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L’assurance vie Macif

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L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Ses nombreux atouts en font l’investissement financier préféré des français. 
Pour autant, il est très complexe de trouver des informations concises à ce sujet. Que cela soit concernant les taux de rendement ou les frais liés, il s’avère souvent compliqué d’être bien informé… Ainsi, comment trouver la meilleure assurance vie ? Qu’est-ce qu’un bon taux ?  Quels sont les éléments à vérifier avant de souscrire ?

Réassurez-moi décrypte pour vous les contrats d’assurance vie de la Macif et vous dit tout sur les différentes formules proposées. Suivez le guide ! 

La Macif, la meilleure assurance vie ? (45 contrats comparés)

Si les contrats d’assurance vie peuvent être perçus comme un pari sur l’avenir, il convient cependant de se pencher sur certains points précis afin d’éviter de s’engager dans un contrat qui ne vous corresponde pas. Comme son nom l’indique, ce contrat est voué à vous suivre pendant longtemps, d’où l’intérêt d’y consacrer un peu de temps.  

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux de chaque assurance vie, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

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Le rendement de l’assurance vie Macif

Les taux de l’assurance vie Macif

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. C’est ce qu’on retrouve parfois sous le nom de « fonds sécuritaire » ou « fonds de garantie ». 

Un bon moyen de choisir une assurance-vie est d’analyser les taux pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 3 années passées. Ici, nous vous proposons un zoom sur un profil classique de l’assurance vie Macif pour les contrats Multi Vie et Actiplus Option. 

Rendement 2018Rendement sur 3 ans
Profil classique de l’assurance vie Macif Multi Vie1,50 %3,90 %
Profil classique de l’assurance vie Macif Actiplus Option2,10 %5,70 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !

Conditions générales de l’assurance vie Macif

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre assurance vie. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Téléchargez les conditions générales de l’assurance vie Macif

Quels sont les frais de l’assurance vie Macif ?

La fiscalité de l’assurance vie Macif se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent sur l’assurance vie Macif :

Frais sur versementsFrais de gestionFrais en unité de compte
Profil classique Multi Vie0 %0,60 %0 %
Profil classique Actiplus Option//3 %

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Macif ?

Une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. 
La Macif ne propose aucune option spécifique de gestion dans les deux contrats présentés sur cette page. La gestion pilotée n’est notamment pas accessible, une situation quelque peu regrettable.

Notre avis sur l’assurance vie Macif

Les contrats d’assurance vie proposés par la Macif sont réellement intéressants, avec une grande souplesse dans le choix de la formule. Les possibilité de dynamisation du capital sont par ailleurs bienvenues et vous permettent de définir votre profil en fonction de votre épargne et vos souhaits (sécuritaire, prudent, équilibré et dynamique).
En ce qui concerne le contrat Multi Vie, il est pourtant préjudiciable de ne trouver que 6 supports en unités de compte, bien que la rentabilité de ces dernières ne soient pas le but premier de cette formule. Le même nombre de supports est disponible pour le contrat Actiplus Option, ce qui s’avère davantage dommageable.
Les frais de gestion et sur versement sont en revanche très bas et permettent de vous concentrer uniquement sur la gestion de votre contrat plutôt que sur les coûts supplémentaires éventuels. La rentabilité est moyenne sur 3 ans pour le contrat Multi Vie (3,90 %), mais performante pour le contrat Actiplus Option (5,70 %).
La Macif fait par ailleurs preuve d’une transparence bienvenue en mettant à votre disposition de la documentation contractuelle et en communiquant les informations nécessaires pour la compréhension d’un produit d’assurance compliqué.

Comment souscrire à l’assurance vie Macif ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant l’assurance vie Macif Multi Vie, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 75 €
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement 
  • Âge limite de souscription : non communiqué
  • Co-adhésion possible : non

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Le plus tôt possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » au plus tôt. L’antériorité du contrat d’assurance vie est un critère primordial.

Comment fonctionne le rachat ou l’avance de l’assurance vie Macif ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017). 
Quant à l’avance, il s’agit de demander à votre assureur Macif un prêt sur votre capital. Cette avance devra obligatoirement être remboursée par la suite. 

A la Macif, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :  

Avance possibleRachat partiel possiblePénalités de rachat total
Formule Multi VieOuiOuiNon
Formule Actiplus OptionOuiOuiNon

Généralement, le rachat de votre assurance vie est limité à 60 % du montant de l’épargne.

Comment contacter l’assurance vie Macif ?

  • Les conseillers Macif sont joignables en remplissant un formulaire de contact sur le site internet de l’assureur.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Macif la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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