L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie d'Allianz ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie d'Allianz ? Notre avis sur l'assurance vie Allianz.
Quels sont les frais pratiqués par Allianz ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Allianz :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Allianz Multi Epargne Vie | 4,5 % | 0,9 % | 0,9 % |
| Contrat Allianz Yearling Vie | 4,5 % | 0,8 % | 0,8 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Allianz ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie d'Allianz :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l'assurance vie Fidélité Allianz | 2,20 % | 6 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Allianz ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Allianz sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion sous mandat | Cela correspond à la délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage. |
| Gestion profilée | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Allianz, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Allianz.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Allianz :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Allianz ?
Le contrat Allianz Multi Epargne Vie est une offre relativement moyenne, dans la mesure où le rendement 2018 (2,40 %) et sur 3 ans (7,46 %) est intéressant, mais les frais sont beaucoup trop élevés. Les frais de gestion sont fixés à 0,9 % pour les fonds euros et en unités de compte et surtout les frais de versement sont d’une valeur de 4,5 %, quand d’autres assureurs plafonnent aux alentours de 2 %.
La réactivité des opérations de gestion est intéressante (à J+1) et les gammes de supports variées (7 catégories AMF). Pourtant, les garanties prévoyance, bien que nombreuses, sont optionnelles et onéreuses, au même titre que les arbitrages, par ailleurs limités aux opérations ne dépassant pas 500€. Le versement minimum de 5 000 € ne permet en parallèle pas un accès à tous les particuliers.
Le contrat Allianz Yearling Vie est quant à lui réservé aux particuliers les plus fortunés (200 000 € de premier versement minimum) et correspond davantage à une offre de gestion de patrimoine / fortune. Les frais sont quasi-identiques au contrat évoqué précédemment, donc élevés et la gamme de supports est relativement limitée.
En revanche, plusieurs options de gestion sont proposées et la partie prévoyance est également très riche. La garantie décès plancher est incluse avec un capital sous risque maximum de 760 000 €, ce qui reste performant en raison du montant élevé proposé.
Le contrat Allianz Multi Epargne Vie semble relativement peu intéressant au regard de la performance d’offres de certains concurrents. La formule Allianz Yearling Vie devrait quant à elle vous convenir si vous disposez d’un patrimoine financier (très) important.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Allianz ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Allianz, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 5 000 €
- Mode de souscription : contrat classique uniquement
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Oui
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Allianz ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Allianz, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Allianz |
Comment contacter l'assurance vie Allianz ?
Les conseillers Allianz sont joignables par téléphone au : 09 78 97 80 40
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Allianz à l'adresse suivante :
Allianz France
1 Cours Michelet
CS 30051
92076 Paris La Défense Cedex
Allianz, la meilleure assurance vie ?
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En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Bonjour , j ,ai souscrie a deux assurance vie dans deux endroit différant donc Allianz en est 1 mais en comparaison avec le deuxieme placement allianz me fais perdre de l ,argent ,pourquoi? ,est ce que allianz est moins performant ? J ,en suis mecontente et me pose des questions pour l ,avenir qui nous indique rien de bon en ce moment
Bonjour,
Ce n’est pas une question de moins bonnes performances chez Allianz, ou ailleurs. Ce qu’il faut regarder, ce sont les fonds sur lesquels votre contrat d’assurance vie a été placé.
La tendance des marchés à aujourd’hui est à la baisse avec tous les éléments qu’on connaît. Et la situation ne va pas s’arranger à court terme. À ce jour, il est conseillé de ne pas toucher aux contrats d’assurance vie avant au moins 5 ans afin d’attendre que la remontée des marchés financiers et que les clients récupèrent les fonds perdus.
Maintenant si cela vous inquiète trop vous pouvez soit changer les fonds de placement de votre contrat, soit fermer vos contrats d’assurance vie pour des livrets, mais je vous invite avant ça à vous renseigner sur la fiscalité : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/fiscalite
Cordialement