L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie de Banque Postale ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie de Banque Postale ? Notre avis sur l'assurance vie Banque Postale.
Quels sont les frais pratiqués par Banque Postale ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Banque Postale :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat assurance vie la Banque Postale Solésio vie | 3,5 % | 0,8 % | 0,8 % |
| Contrat assurance vie la Banque Postale Cachemire 2 | 3 % | 0,85 % | 0,85 % |
| Contrat assurance vie la Banque Postale Toscane vie | 2 % | 0,95 % | 0,95 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Banque Postale ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie de Banque Postale :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l'assurance vie Banque Postale | 1,60 % | 5,30 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Banque Postale ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Banque Postale sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion profilée | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
| Gestion sous mandat | Gestion qui vous permet de décider pleinement de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte notamment). Ici, pas d’intervention d’un expert qui prendrait les décisions à votre place, mais bien une liberté totale d’arbitrage de votre part. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Banque Postale, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Banque Postale.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Banque Postale :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Banque Postale ?
La Banque Postale propose de nombreux contrats d’assurance vie et tous ne se valent pas en termes de rendement, de qualités et d’options de gestion disponibles. La formule Solésio vie présente des frais relativement élevés (3,5 % sur les versements et 0,8 % en gestion) et le rendement n’est pas suffisant pour être intéressant. Si une garantie décès plancher est incluse, le capital maximum sous risque ne peut dépasser 150 000 €, tout en sachant que les opérations de gestion ne sont valorisées que très tardivement (à J+6).
Le contrat d’assurance vie Banque Postale Vivaccio présente également un rendement trop faible et des modalités exactement similaires à la formule précédente (valorisation tardive des actes de gestion, capital sous risque limité et supports mal notés). La gamme, déclinée en six catégories, reste intéressante, avec un volet prévoyance diversifié et des options de gestion gratuites.
Vient ensuite le contrat Cachemire 2, formule haut de gamme accessible à partir de 25 000 €. L’existence de la gestion sous mandat permet de limiter (théoriquement) le risque de pertes et les options d’arbitrage sont gratuites. Les frais sont relativement acceptables, dans la mesure où ils sont dégressifs pour les opérations de gestion (3 % sur les versements et 0,85 % pour la gestion). La gamme de supports est en revanche assez limitée, avec moins de 100 supports disponibles, ce qui limite la dynamisation de votre épargne.
De la même manière, la formule Satinium est un contrat haut de gamme, avec un versement initial minimum de 75 000 €. Les frais sur versements (3 %) et sur la gestion des fonds en euros (0,7 %) sont acceptables, mais extrêmement élevés pour la gestion des unités de compte (1 %). Les supports sont variés (plus de 170) et diversifiés (8 catégories AMF) et la garantie décès plancher permet un capital sous risque maximum de 1 500 000 €.
Le contrat de gestion de fortune Cachemire Patrimoine est réservé aux plus fortunés, puisqu’il n’est accessible qu’à partir de 150 000 €. Les frais relatifs à cette assurance vie la Banque Postale sont globalement dans la moyenne du marché (2 % sur les versements, 0,75 % sur les fonds en euros et 0,85 % sur les unités de compte, ces deux derniers étant dégressifs). Les différents modes de gestion, la gamme de supports variée (plus de 150 fonds), ainsi que la possibilité de sécuriser les plus-values rend cette formule performante. Pourtant, la garantie décès plancher autorise un capital sous risque maximum de 250 000 € uniquement, qui peut vite être atteint au regard des versements minimums.
Dernière formule étudiée par nos soins, l’assurance vie Toscane vie de la Banque Postale est globalement moyenne. L’impossibilité de prétendre à un rachat partiel est pourtant préjudiciable, au même titre que des frais très élevés sur la gestion (0,95 %). La gamme de supports accessibles est limitée (4 catégories AMF), les avances sont plafonnées à 50 % du capital et l’absence de gestion sous mandat ne permet pas de dynamiser l’investissement. A l’inverse, la gratuité des arbitrages et les différentes options de gestion sont des atouts certains.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Banque Postale ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Banque Postale, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 25 000 €
- Mode de souscription : contrat classique
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Banque Postale ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Banque Postale, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Banque Postale |
Comment contacter l'assurance vie Banque Postale ?
Les conseillers Banque Postale sont joignables par téléphone au : 36 39
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Banque Postale à l'adresse suivante :
Banque Postale
115 rue de Sèvres
75275 Paris Cedex 06
Banque Postale, la meilleure assurance vie ?
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En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
J’ai 55ans et je souhaite m’informer sur la plus avantageuse formule d’assurance vie
Bonjour,
Les conseillers Banque Postale sont joignables par téléphone au : 36 39
Ils se chargeront de répondre à vos questions.
N’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne d’assurance vie : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie
Cordialement