L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie de Cardif ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie de Cardif ? Notre avis sur l'assurance vie Cardif.
Quels sont les frais pratiqués par Cardif ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Cardif :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Cardif Essentiel | 4,75 % | 1,25 % | 1,16 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Cardif ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie de Cardif :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard | 1,20 % | 5,25 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Cardif ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Cardif sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion libre | Gestion qui vous permet de décider pleinement de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte notamment). Ici, pas d’intervention d’un expert qui prendrait les décisions à votre place, mais bien une liberté totale d’arbitrage de votre part. |
| Gestion profilée | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Cardif, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Cardif.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Cardif :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Cardif ?
L’assurance vie étant un produit particulièrement complexe, il est relativement appréciable que les conditions générales du contrat Cardif Essentiel, le plus simple de la gamme, soient disponibles en ligne. Ce n’est en revanche pas le cas pour le contrat Cardif Elite, une situation qui vous empêche de connaître précisément les spécificités de fonctionnement.
Le contrat Cardif Essentiel, seule formule pour laquelle les informations sont disponibles en ligne, n’est pas particulièrement intéressant, dans la mesure où son taux de rendement est en moyenne de 1,56 % pour 2018. Les frais attenants (gestion, versements et d’unités de compte) sont également très élevés par rapport à certains concurrents, ce qui implique des coûts de fonctionnement importants.
Le contrat Cardif Elite est une formule haut de gamme réservée aux investisseurs fortunés. Il s’agit d’une assurance vie performante, sauf en matière de rendement pur et d’arbitrage, peu valorisé en l’absence de réels modes de gestion adéquats (gestion profilée notamment). Les renseignements en ligne étant quasiment inexistants, Réassurez-moi a pu se procurer les informations nécessaires par d’autres biais.
L’absence de certains modes de gestion (profilée et sous mandat), ne vous permet pas de bénéficier de la compétence d’un professionnel de la finance pour gérer votre contrat en unités de compte par exemple. Vous devez alors vous assurer de bien connaître les marchés ou jouer la sécurité en choisissant des versements en euros uniquement (malgré le faible taux de rendement proposé).
Le montant minimum d’ouverture est fixé à 5 000 € pour le contrat Essentiel et à 50 000 € pour le contrat Elite. Ces prérequis représentent des montants élevés et difficilement accessibles, notamment si votre objectif est uniquement de prendre date. Les versements annexes en cours de contrat devront par ailleurs être proportionnels à la somme versée à l’ouverture, ce qui implique une gestion coûteuse.
Seules satisfactions, la co-adhésion est possible et les frais d’arbitrage sont limités à 1 % maximum. L’assurance vie Cardif présente alors bien trop de points négatifs en comparaison avec les atouts pour être réellement intéressante, à moins de disposer de compétences financières certaines et de capitaux importants.
Les contrats d’assurance vie Cardif ne se valent pas en termes de qualité. Le contrat Essentiel est globalement peu intéressant, avec des frais élevés et un rendement moyen. Le contrat Elite est en revanche une formule haut de gamme pour les particuliers les plus fortunés, qui devrait les satisfaire.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Cardif ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Cardif, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 5 000 € (Cardif Essentiel) ou 50 000 € (Cardif Elite)
- Mode de souscription : contrat classique, contact d’un conseiller ou en agence
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible :
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Cardif ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Cardif, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Cardif |
Comment contacter l'assurance vie Cardif ?
Les conseillers Cardif sont joignables par téléphone au : 01 41 42 83 00
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Cardif à l'adresse suivante :
Service Successions Épargne
8 rue du port
92728 Nanterre Cedex
Cardif, la meilleure assurance vie ?
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En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.