L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie d'Axa ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie d'Axa ? Notre avis sur l'assurance vie Axa.
Quels sont les frais pratiqués par Axa ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Axa :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Arpèges | 4,85 % | 0,80 % | 0,96 % |
| Contrat Excellium | 4,85 % | 0,80 % | 0,96 % |
| Contrat Privilège | 4,85 % | 0,80 % | 0,96 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Axa ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie d'Axa :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard | de 1,30 % à 1,60 % | 5 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Axa ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Axa sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion profilée | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
| Gestion sous mandat | Gestion qui vous permet de décider pleinement de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte notamment). Ici, pas d’intervention d’un expert qui prendrait les décisions à votre place, mais bien une liberté totale d’arbitrage de votre part. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Axa, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Axa.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Axa :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Axa ?
L’assurance vie d’AXA est un produit qui manque grandement de transparence, dans la mesure où l’assureur ne communique que très peu de renseignements sur son site internet. Réassurez-moi s’est procuré la plupart des informations présentées sur cette page par d’autres biais afin de vous aider à vous faire une idée sur un produit très complexe.
L’absence de conditions générales est réellement préjudiciable et vous empêche de prendre connaissance de l’ensemble des spécificités du contrat. Dans la mesure où il s’agit d’une assurance bien difficile à comprendre pour la grande majorité des particuliers, ce manque pénalise fortement les prospects.
Les contrats Arpèges, Excellium et Privilège de l’assurance vie AXA sont globalement intéressants en termes de garanties prévoyance. Le capital peut être récupéré facilement selon l’option décès souscrite, notamment en ce qui concerne la garantie décès plancher. AXA propose également plusieurs modes de gestion afin de faciliter votre compréhension et la rentabilité de votre de votre investissement, ce qui constitue une disposition intéressante.
Pourtant, la performance des fonds déposés en euros (2,2 % de rentabilité) se situe bien en-dessous de la moyenne du marché. Les frais de versement (4,85 %) sont eux particulièrement élevés et l’arbitrage quant aux décisions concernant votre capital est également onéreux.
En termes de fonctionnement, les contrats d’assurance vie Axa sont globalement intéressants. Les frais sur versements, de gestion et sur unités de compte sont pourtant élevés et le rendement diminue significativement d’année en année. Le manque de transparence de l’assureur sur son site internet pourrait également vous rebuter.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Axa ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Axa, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 1 000 €
- Mode de souscription : contrat classique, contact d’un conseiller ou en agence
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Axa ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Axa, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Axa |
Comment contacter l'assurance vie Axa ?
Les conseillers Axa sont joignables par téléphone au : 01 43 29 40 10
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Axa à l'adresse suivante :
Groupe AXA - Service relations
25 avenue Matignon
75008 Paris
Axa, la meilleure assurance vie ?
Comparez l'assurance vie d'Axa aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.