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L’assurance vie Groupama

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L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Ses nombreux atouts en font l’investissement financier préféré des français. 
Pour autant, il est très complexe de trouver des informations concises à ce sujet. Que cela soit concernant les taux de rendement ou les frais liés, il s’avère souvent compliqué d’être bien informé… Ainsi, comment trouver la meilleure assurance vie ? Qu’est-ce qu’un bon taux ?  Quels sont les éléments à vérifier avant de souscrire ?

Réassurez-moi décrypte pour vous le contrat d’assurance vie de Groupama et vous dit tout sur la formule Modulation proposée. Suivez le guide ! 

Groupama, la meilleure assurance vie ? (45 contrats comparés)

Si les contrats d’assurance vie peuvent être perçus comme un pari sur l’avenir, il convient cependant de se pencher sur certains points précis afin d’éviter de s’engager dans un contrat qui ne vous corresponde pas. Comme son nom l’indique, ce contrat est voué à vous suivre pendant longtemps, d’où l’intérêt d’y consacrer un peu de temps.  

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux de chaque assurance vie, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

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Le rendement de l’assurance vie Groupama

Les taux de l’assurance vie Groupama

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. C’est ce qu’on retrouve parfois sous le nom de « fonds sécuritaire » ou « fonds de garantie ». 

Un bon moyen de choisir une assurance-vie est d’analyser les taux pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 3 années passées. Ici, nous vous proposons un zoom sur un profil classique de l’assurance vie Groupama Modulation. 

Rendement 2018Rendement sur 3 ans
Profil classique de l’assurance vie Groupama Modulation1,35 %3,20 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !

Conditions générales de l’assurance vie Groupama

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre assurance vie. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, Groupama ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités d’application de leur assurance vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Groupama en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

Quels sont les frais de l’assurance vie Groupama ?

La fiscalité de l’assurance vie Groupama se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent sur l’assurance vie Groupama Modulation :

Frais sur versementsFrais de gestionFrais en unité de compte
Profil classique3,50 %0,96 %3,50 %

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Groupama ?

Une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. 
Groupama propose uniquement une option de gestion profilée, dont les détails vous sont donnés ci-dessous :

La gestion profilée de l’assurance vie Groupama Modulation

La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul.

Notre avis sur l’assurance vie Groupama Modulation

Le contrat d’assurance vie Groupama Modulation est globalement moyen , avec une diversité de modes de gestion relativement faible. Seule la gestion profilée est disponible et il est regrettable de noter l’absence de gestion pilotée notamment.
Avec 149 supports en unités de compte, Groupama fait pourtant preuve de variété dans les options accessibles. L’absence de pénalités de rachat, la possibilité d’avances et de rachat partiel sont particulièrement intéressantes, bien que conformes à ce que vous pouvez trouver sur le marché.
Pourtant, les frais sur versement et de gestion sont relativement élevés et impliquent des coûts supplémentaires dans l’exercice de votre contrat d’assurance vie. Les taux sont également assez faibles, avec une rentabilité de 3,20 % seulement sur les trois dernières années.
Enfin, comme bon nombre de grandes compagnies d’assurance, Groupama fait preuve d’un manque évident de transparence en ne proposant pas ses conditions générales en libre accès. Certaines informations complémentaires sont également absentes, une disposition préjudiciable au vu de la complexité d’un tel produit d’assurance pour la grande majorité des particuliers.

Comment souscrire à l’assurance vie Groupama ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant l’assurance vie Groupama Modulation, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 300 €
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement 
  • Âge limite de souscription : non communiqué
  • Co-adhésion possible : non

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Le plus tôt possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » au plus tôt. L’antériorité du contrat d’assurance vie est un critère primordial.

Comment fonctionne le rachat ou l’avance de l’assurance vie Groupama ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017). 
Quant à l’avance, il s’agit de demander à votre assureur Groupama un prêt sur votre capital. Cette avance devra obligatoirement être remboursée par la suite. 

Chez Groupama, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :  

Avance possibleRachat partiel possiblePénalités de rachat total
Formule ModulationOuiOuiNon

Généralement, le rachat de votre assurance vie est limité à 60 % du montant de l’épargne.

Comment contacter l’assurance vie Groupama ?

  • Les conseillers Groupama sont joignables par téléphone  au 09 77 42 10 35 (numéro non surtaxé pour la branche Paris Val-de-Loire).
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Groupama la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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