L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie de Groupama ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie de Groupama ? Notre avis sur l'assurance vie Groupama.
Quels sont les frais pratiqués par Groupama ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Groupama :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Groupama Modulation | 3,50 % | 0,96 % | 0,96 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Groupama ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie de Groupama :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil classique de l’assurance vie Groupama Modulation | 0,9 % à 1,4% | 3,20 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Groupama ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Groupama sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion profilée | La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Groupama, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Groupama.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Groupama :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Groupama ?
Le contrat d’assurance vie Groupama Modulation est globalement moyen , avec une diversité de modes de gestion relativement faible. Seule la gestion profilée est disponible et il est regrettable de noter l’absence de gestion pilotée notamment.
Avec 149 supports en unités de compte, Groupama fait pourtant preuve de variété dans les options accessibles. L’absence de pénalités de rachat, la possibilité d’avances et de rachat partiel sont particulièrement intéressantes, bien que conformes à ce que vous pouvez trouver sur le marché.
Pourtant, les frais sur versement et de gestion sont relativement élevés et impliquent des coûts supplémentaires dans l’exercice de votre contrat d’assurance vie. Les taux sont également assez faibles, avec une rentabilité de 3,20 % seulement sur les trois dernières années.
Enfin, comme bon nombre de grandes compagnies d’assurance, Groupama fait preuve d’un manque évident de transparence en ne proposant pas ses conditions générales en libre accès. Certaines informations complémentaires sont également absentes, une disposition préjudiciable au vu de la complexité d’un tel produit d’assurance pour la grande majorité des particuliers.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Groupama ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Groupama, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 300€
- Mode de souscription : contrat classique uniquement
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible :
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Groupama ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Groupama, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Groupama |
Comment contacter l'assurance vie Groupama ?
Les conseillers Groupama sont joignables par téléphone au : 09 77 42 10 35
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Groupama à l'adresse suivante :
Groupama Gan Vie
8-10, rue d’Astorg
75008 Paris
Groupama, la meilleure assurance vie ?
Comparez l'assurance vie de Groupama aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
4 commentaires
Bonjour
Mon entreprise dans laquelle j’étais avait souscrit un contrat de retraite collective auprès de GROUPAMA
arrivé en retraite je veux récupérer le capital qui m’es dû, mes premières démarches dates de fin juillet.
a ce jour je n’ai toujours rien reçu ..
Impossible de se connecter à leur site ni d’avoir un interlocuteur unique, on m’a demandé des dizaines de documents inutiles alors qu’il n’y avait que mon attestation de mise à la retraite à fournir, Ils vous envoient un jour des documents par courriers avec des dates de paiements préremplis qu’ils vous demandent de valider et de retourner pour validation, un autre jours les mêmes documents avec des dates différentes et à chaque fois c’est du temps de perdu. ils me doivent plus de 20000 euros et à ce jour malgré des relances hebdomadaires pas de nouvelles., on a vraiment l’impression d’être des Numéros dans cette entreprise
Je précise que j’avais les mêmes contrats chez EPSOR et Paribas et j’ai pu toucher l’argent sous 10 jours …
comment faire pour récupérer cet argent merci de votre réponse
Bonjour,
Plus de deux mois d’attente pour une somme de cette importance, avec des documents contradictoires et sans interlocuteur identifié, c’est une situation pénible. Voici comment faire avancer votre dossier.
1. Identifier précisément votre contrat
La démarche et le recours ne sont pas les mêmes selon le type de contrat. Votre relevé annuel ou le courrier de Groupama doit l’indiquer :
PER d’entreprise obligatoire (ex-« article 83 ») : c’est un contrat d’assurance. Attention, la part issue des versements obligatoires est en principe versée sous forme de rente, et non de capital, sauf si la rente est d’un très faible montant. Cela peut expliquer une partie des échanges avec Groupama.
PER collectif / PERECO ou PERCO (épargne salariale, comme chez Epsor ou BNP Paribas) : le capital est généralement disponible en une fois au départ en retraite.
2. Adresser une réclamation écrite formelle
Les relances téléphoniques et les mails laissent peu de traces. Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception au service réclamations de Groupama (et non au service gestion), en indiquant :
– votre numéro d’adhérent et le nom de votre ancien employeur ;
-la chronologie précise : date de votre première demande (fin juillet), documents envoyés, courriers reçus avec des dates de paiement différentes ;
– le montant attendu et votre demande de versement sous un délai précis ;
– votre demande d’intérêts de retard si le retard est imputable à l’organisme ;
– une copie de votre attestation de départ en retraite et de votre RIB.
Conservez une copie de tous les échanges : ce dossier vous servira en cas de recours.
3. Solliciter votre ancien employeur
C’est l’entreprise qui a souscrit le contrat : elle est l’interlocuteur « souscripteur » de Groupama. Un appel ou un mail de son service RH à son contact commercial peut souvent débloquer un dossier plus vite qu’une démarche individuelle.
4. Saisir le médiateur compétent
Si la réclamation écrite reste sans réponse ou sans solution satisfaisante, vous pouvez saisir gratuitement :
– le Médiateur de l’Assurance (mediation-assurance.org) s’il s’agit d’un PER assurantiel ;
– le Médiateur de l’AMF s’il s’agit d’épargne salariale (PERECO/PERCO) gérée par un teneur de compte.
Le courrier de Groupama précisera normalement le médiateur à contacter en cas de litige.
Nous espérons que votre dossier se débloquera rapidement.
Bonjour
J’ai une assurance vie chez groupama j’aimerai faire un retrait total.
Comment dois-je m’y prendre?
Cordialement
Monique Grosjean
Bonjour,
Vous trouverez toutes les informations nécessaires à la procédure de retrait sur notre page :
https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/rachat
Bien à vous
je souhaiterai connaitre le rendement de placement des fonds, ayant des disponibilité à placer
Bonjour,
Je vous invite à contacter directement les conseillers Groupama afin d’obtenir les informations que vous recherchez : 09 77 42 10 35
Cordialement
J’ai souscrit une assurance vie en septembre 2021 en investissant 80 000 euros ; Je viens de recevoir un arbitrage et j’ai perdu en 6 mois pas loin de 5000 euros
Puis- je résilier ce contrat et combien pourrais-je récupérer de mon argent?
Bonjour,
La conjoncture actuelle étant compliquée, tous les contrats d’assurance vie sont en perte en ce moment. Chez n’importe quel assureur. Les seuls contrats qui ne le sont pas sont ceux qui ont été placés sur des fonds euros appelés « sécurisés », mais qui ne rapportent rien.
Je vous conseille de ne pas toucher à votre contrat d’assurance vie avant 1 an, les marchés financiers devraient repartir à la hausse d’ici là et cela vous permettrait de récupérer plus ou moins la somme perdue.
Si vous le souhaitez vous pouvez évidemment faire un rachat d’assurance vie, je vous invite à lire notre page à ce sujet : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/rachat
Cordialement