Assurance vie Groupama

Mis à jour le 3 mars 2021 par Antoine Fruchard 

L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l’assurance vie de Groupama ? Quelle est la fiscalité du contrat d’assurance vie de Groupama ? Propose-t-il un taux intéressant ? Toutes nos réponses sur l’assurance vie Groupama.

Groupama, la meilleure assurance vie ?

Comparez l’assurance vie de Groupama aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :

comparateur assurance vie

Notre outil sonde et compare plus de 40 contrats d’assurance vie en temps réel. Il vous permettra de mettre en concurrence l’offre de Groupama avec ses concurrents et vous assurer de faire le meilleur choix pour vos finances.

Quelle est la fiscalité pratiquée par Groupama ?

La fiscalité de l’assurance vie Groupama se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Groupama :

Frais sur versementsFrais de gestionFrais d’unité de compte
Groupama Modulation3,50 % 0,96 % 0,96 %

Quel est le taux de l’assurance vie Groupama ?

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.

Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d’assurance vie de Groupama :

Rendement 2020Rendement sur ces 3 dernières années
Profil classique de l’assurance vie Groupama Modulation 0,9 % à 1,4%3,20 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Groupama ?

Une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. 

Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Groupama sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent : 

Détails
Gestion profilée

La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.

La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul.

Modes de gestion proposé par Groupama

Pour connaître tous les détails de l’assurance vie Groupama, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Groupama.

Télécharger les conditions générales de l’assurance vie Groupama :

conditions generales

Quel est notre avis sur l’assurance vie Groupama ?

Le contrat d’assurance vie Groupama Modulation est globalement moyen , avec une diversité de modes de gestion relativement faible. Seule la gestion profilée est disponible et il est regrettable de noter l’absence de gestion pilotée notamment.
Avec 149 supports en unités de compte, Groupama fait pourtant preuve de variété dans les options accessibles. L’absence de pénalités de rachat, la possibilité d’avances et de rachat partiel sont particulièrement intéressantes, bien que conformes à ce que vous pouvez trouver sur le marché.

Pourtant, les frais sur versement et de gestion sont relativement élevés et impliquent des coûts supplémentaires dans l’exercice de votre contrat d’assurance vie. Les taux sont également assez faibles, avec une rentabilité de 3,20 % seulement sur les trois dernières années.

Enfin, comme bon nombre de grandes compagnies d’assurance, Groupama fait preuve d’un manque évident de transparence en ne proposant pas ses conditions générales en libre accès. Certaines informations complémentaires sont également absentes, une disposition préjudiciable au vu de la complexité d’un tel produit d’assurance pour la grande majorité des particuliers.

Comment souscrire l’assurance vie Groupama ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat d’assurance vie Groupama, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 300€
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement 
  • Âge limite de souscription : Non communiqué
  • Co-adhésion possible : 

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.

Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Groupama ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017). 

Chez Groupama, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :  

AvanceRachat partielPénalités de rachat total
Groupama

Comment contacter l’assurance vie Groupama ?

Les conseillers Groupama sont joignables par téléphone au : 09 77 42 10 35

Vous pouvez aussi écrire à l’assurance vie Groupama à l’adresse suivante :

Groupama Gan Vie
8-10, rue d’Astorg
75008 Paris