L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie de Crédit Agricole ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie de Crédit Agricole ? Notre avis sur l'assurance vie Crédit Agricole.
Quels sont les frais pratiqués par Crédit Agricole ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Crédit Agricole :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Crédit Agricole Cap Découverte | 2 % | 0,85 % | 0,85 % |
| Contrat Crédit Agricole Prédissime 9 | 4,5 % | 0,6 % | 0,85 % |
| Contrat Crédit Agricole Vers l’Avenir | 3 % | 0,7 % | 0,85 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Crédit Agricole ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie de Crédit Agricole :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l’assurance vie Crédit Agricole Prédissime 9 | 1 % | 4 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Crédit Agricole ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Crédit Agricole sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion profilée | L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Crédit Agricole, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Crédit Agricole.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Crédit Agricole :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Crédit Agricole ?
Les multiples contrats d’assurance vie du Crédit Agricole ne se valent pas tous en termes de qualité et surtout de frais. Le contrat Cap Découverte dispose de frais sur versements réduits (2 %), avec un versement minimum de 20 € et reste donc très accessible. En revanche, le rendement est très faible par rapport au marché et les garanties de prévoyance sont totalement absentes.
La formule Contrat Solidaire est accessible à partir d’un versement initial de 100 €, avec des frais de 2 %. Le rendement est là encore peu performant en 2018 comme sur 3 ans, mais la gamme de supports variée, ainsi que la garantie prévoyance décès plancher relèvent quelque peu le niveau.
Crédit Agricole Floriane est une solution onéreuse en termes de frais sur versements (4 % avec un versement minimum de 5 000 €). Le mode de gestion sous mandat et ses options, la gamme de supports et les 4 garanties de prévoyance permettent pourtant d’en faire un contrat intéressant sur le long terme.
L’un des contrats phares du Crédit Agricole, Prédissime 9, présente des frais sur versements très importants (4,5 %), bien qu’il soit accessible dès 500 €. La gamme de supports est relativement diversifiée (7 catégories), mais ne présente qu’une vingtaine de supports au total. Le rendement est également trop faible pour en faire une solution suffisamment attractive.
La formule Vers l’Avenir de l’assurance vie Crédit Agricole dispose de frais sur versements quelque peu élevés (3 %), mais un dépôt initial accessible de 20 €. Le rendement du fonds en euros est quant à lui très faible, les garanties de prévoyance limitées et le capital sous risque n’excède pas 15 000 €, ce qui rend le contrat utilisable plutôt comme un capital de complément.
Bien qu’il s’agisse d’un contrat haut de gamme, Espace Liberté 2 reste la meilleure offre du Crédit Agricole. Les frais sur versements sont pourtant importants (4 %), notamment via le dépôt initial de 40 000 €. La gamme de supports en unités de compte est en revanche intéressante, la gestion sous mandat disponible avec de multiples options et les garanties de prévoyance performantes.
Les contrats soit-disant accessibles de l’assurance vie du Crédit Agricole sont peu performants, tant en termes de rendement que de frais et de garanties de prévoyance. Le contrat Espace Liberté 2 haut de gamme pourra toutefois satisfaire certains d’entre vous, parmi les plus fortunés.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Crédit Agricole ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Crédit Agricole, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 500€
- Mode de souscription : contrat classique uniquement
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non communiqué
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Crédit Agricole ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Crédit Agricole, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole |
Comment contacter l'assurance vie Crédit Agricole ?
Les conseillers Crédit Agricole sont joignables par téléphone au : 01 42 33 89 40
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Crédit Agricole à l'adresse suivante :
Crédit Agricole SA
12, place des Etats-Unis
92 127 MONTROUGE Cedex
Crédit Agricole, la meilleure assurance vie ?
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En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.