Assurance vie Crédit Agricole - Comparatif, prix, devis - Réassurez-moi

L’assurance vie du Crédit Agricole

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L’assurance vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages fiscaux. Qu’il s’agisse de placer de l’argent, épargner ou encore, d’optimiser la transmission de son capital. Ses nombreux atouts en font l’investissement financier préféré des français. Pour autant, qu’il s’agisse des taux de rendement ou même des frais liés, il est souvent compliqué d’être bien informé. Ainsi, comment trouver la meilleure assurance vie ? Qu’est-ce qu’un bon taux ? Quels éléments vérifier avant de souscrire ? Réassurez-moi décrypte pour vous les contrats d’assurance vie de PACIFICA, l’assureur de cette banque, et vous dit tout sur les 6 formules proposées.

assurance vie credit agricole

Le rendement de l’assurance vie Crédit Agricole

Les taux de l’assurance vie Crédit Agricole

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. C’est ce que l’on retrouve parfois sous le nom de « fonds sécuritaire » ou « fonds de garantie ». 

Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux de l’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 3 années passées. Ici, nous vous proposons un zoom sur un profil standard de l’assurance vie Crédit Agricole. 

Rendement 2018Rendement sur 3 ans
Profil standard de l’assurance vie Crédit Agricole Prédissime 91,40 %4 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaise surprise !

Conditions générales de l’assurance vie Crédit Agricole

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre assurance vie. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, le Crédit Agricole ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités d’application de leur assurance vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Crédit Agricole en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

Quels sont les frais de l’assurance vie Crédit Agricole ?

L’assurance vie Crédit Agricole se distingue par trois grands types de frais :

  • les frais d’entrée (ou sur versements) ;
  • les frais de gestion ;
  • les frais d’unité de compte (frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie  du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais de l’assurance vie Crédit Agricole :

Frais sur versementsFrais de gestionFrais en unité de compte
Contrat Crédit Agricole Cap Découverte2 %0,85 %0,85 %
Contrat Solidaire Crédit Agricole2 %0,6 %0,85 %
Contrat Crédit Agricole Floriane4 %1 %0,96 %
Contrat Crédit Agricole Prédissime 94,5 %0,6 %0,85 %
Contrat Crédit Agricole Vers l’Avenir3 %0,7 %0,85 %
Contrat Crédit Agricole Espace Liberté 24 %0,8 %0,96 %

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Crédit Agricole ?

L’une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. Voici les détails du mode de gestion profilée proposé par l’assureur Crédit Agricole sur le contrat d’assurance vie Cap Découverte et ce que cela implique :

La gestion profilée de l’assurance vie Crédit Agricole

La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.

La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul.

Notre avis sur l’assurance vie Crédit Agricole

Les multiples contrats d’assurance vie du Crédit Agricole ne se valent pas tous en termes de qualité et surtout de frais. Le contrat Cap Découverte dispose de frais sur versements réduits (2 %), avec un versement minimum de 20 € et reste donc très accessible. En revanche, le rendement est très faible par rapport au marché et les garanties de prévoyance sont totalement absentes.

La formule Contrat Solidaire est accessible à partir d’un versement initial de 100 €, avec des frais de 2 %. Le rendement est là encore peu performant en 2018 comme sur 3 ans, mais la gamme de supports variée, ainsi que la garantie prévoyance décès plancher relèvent quelque peu le niveau.

Crédit Agricole Floriane est une solution onéreuse en termes de frais sur versements (4 % avec un versement minimum de 5 000 €). Le mode de gestion sous mandat et ses options, la gamme de supports et les 4 garanties de prévoyance permettent pourtant d’en faire un contrat intéressant sur le long terme.

L’un des contrats phares du Crédit Agricole, Prédissime 9, présente des frais sur versements très importants (4,5 %), bien qu’il soit accessible dès 500 €. La gamme de supports est relativement diversifiée (7 catégories), mais ne présente qu’une vingtaine de supports au total. Le rendement est également trop faible pour en faire une solution suffisamment attractive.

La formule Vers l’Avenir de l’assurance vie Crédit Agricole dispose de frais sur versements quelque peu élevés (3 %), mais un dépôt initial accessible de 20 €. Le rendement du fonds en euros est quant à lui très faible, les garanties de prévoyance limitées et le capital sous risque n’excède pas 15 000 €, ce qui rend le contrat utilisable plutôt comme un capital de complément.

Bien qu’il s’agisse d’un contrat haut de gamme, Espace Liberté 2 reste la meilleure offre du Crédit Agricole. Les frais sur versements sont pourtant importants (4 %), notamment via le dépôt initial de 40 000 €. La gamme de supports en unités de compte est en revanche intéressante, la gestion sous mandat disponible avec de multiples options et les garanties de prévoyance performantes.

Les contrats soit-disant accessibles de l’assurance vie du Crédit Agricole sont peu performants, tant en termes de rendement que de frais et de garanties de prévoyance. Le contrat Espace Liberté 2 haut de gamme pourra toutefois satisfaire certains d’entre vous, parmi les plus fortunés.

Comment souscrire l’assurance vie PACIFICA ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat Prédissime 9, voici les modalités à respecter :  

  • versement minimum : 500 € ;
  • mode de souscription : contrat classique uniquement ;
  • âge limite de souscription : non communiqué ;
  • co-adhésion possible : non communiqué.

Quand faut-il souscrire un contrat d’assurance vie ? Le plus tôt possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » au plus tôt. L’antériorité du contrat d’assurance vie est un critère primordial.

Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Si les contrats d’assurance vie peuvent être perçus comme un pari sur l’avenir, il convient cependant de se pencher sur certains points précis afin d’éviter de s’engager dans un contrat qui ne vous corresponde pas. Comme son nom l’indique, ce contrat est voué à vous suivre pendant longtemps, d’où l’intérêt d’y consacrer un peu de temps.

Pour choisir la meilleure assurance vie, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder. 

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

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Comment fonctionne le rachat ou l’avance de l’assurance vie Crédit Agricole ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017). Quant à l’avance, il s’agit de demander à votre assureur Crédit Agricole un prêt sur votre capital. Cette avance devra obligatoirement être remboursée par la suite.

Au Crédit Agricole, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :

Avance possibleRachat partiel possiblePénalités de rachat total
Contrat Crédit Agricole Cap DécouverteNonOuiNon
Contrat Solidaire Crédit AgricoleNonOuiNon
Contrat Crédit Agricole FlorianeOuiOuiNon
Contrat Crédit Agricole Prédissime 9NonOuiNon
Contrat Crédit Agricole Vers l’AvenirNonOuiNon
Contrat Crédit Agricole Espace Liberté 2OuiOuiNon

Généralement, le rachat de votre assurance vie est limité à 60 % du montant de l’épargne.

Comment contacter l’assurance vie Crédit Agricole ?

  • Les conseillers Crédit Agricole sont joignables par téléphone au : 01 42 33 89 40 (numéro non surtaxé pour l’agence Paris 1 Etienne Marcel).
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Crédit Agricole la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site internet de l’assureur.

Foire aux questions de l’assurance vie :

Quel est le meilleur assureur vie en 2020 ?

La meilleure assurance vie en 2020 ne peut être anticipée car les taux de rendement fluctuent d’une année à l’autre. Voici tout de même 3 contrats qui ont performé ces dernières années :

Fortuneo vie avec un taux de rendement net de 2,40 % en 2019.
Garance Épargne avec un taux 2019 de 3 %.
Monceau Assurances avec un taux de 2,20 % pour son contrat Dynavie.

Comment trouver le meilleur contrat d’assurance vie ?

Avant de vous diriger vers un organisme proposant un contrat d’assurance vie (assureur, banque ou autre), intéressez-vous au points suivants : 

– le taux de rendement obtenus les années précédentes ;
– les niveaux de frais appliqués ;
– les options de gestion disponibles ;
– la qualité des outils en ligne.

Le plus simple pour évaluer tous ces critères est d’utiliser un comparateur d’assurance vie en ligne, comme vous le propose Réassurez-moi.

Quel est le prix d’un contrat d’assurance vie ?

Le prix de l’assurance vie se matérialise via les frais retenus par votre assureur/banque :

frais de versement : peuvent aller jusqu’à 5 % du montant investi ;
frais de gestion annuels : environ 0,7 % pour le fonds euro et 0,8 % pour les UC ;
frais d’arbitrage : parfois offert, mais plus souvent entre 0,5 et 1 % du capital arbitré.

Ces frais varient beaucoup d’un contrat à l’autre car ils sont fixés librement !

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est un support d’épargne souple sur lequel vous pouvez réaliser des versements ponctuels ou réguliers. Le capital que vous vous constituez, et les intérêts qui en découlent au fil du temps, restent à votre disposition à tout moment grâce au rachat (partiel ou total) de l’assurance vie.

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