Assurance vie Banque Populaire

Mis à jour le 29 octobre 2020 par Antoine Fruchard 

L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l’assurance vie de Banque Populaire ? Quelle est la fiscalité du contrat d’assurance vie de Banque Populaire ? Propose-t-il un taux intéressant ? Toutes nos réponses sur l’assurance vie Banque Populaire.

Banque Populaire, la meilleure assurance vie ?

Comparez l’assurance vie de Banque Populaire aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :

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Notre outil sonde et compare plus de 40 contrats d’assurance vie en temps réel. Il vous permettra de mettre en concurrence l’offre de Banque Populaire avec ses concurrents et vous assurer de faire le meilleur choix pour vos finances.

Quelle est la fiscalité pratiquée par Banque Populaire ?

La fiscalité de l’assurance vie Banque Populaire se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Banque Populaire :

Frais sur versementsFrais de gestionFrais d’unité de compte
Contrat assurance vie Banque Populaire Horizéo3 %0,75 %0,8 %
Contrat assurance vie Banque Populaire Plan épargne enfant2 %0,96 %0,96 %
Contrat assurance vie Banque Populaire Quintessa1,5 %0,75 %0,8 %

Quel est le taux de l’assurance vie Banque Populaire ?

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.

Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d’assurance vie de Banque Populaire :

Rendement 2020Rendement sur ces 3 dernières années
Profil standard de l'assurance vie Banque Populaire1,60 %4,75 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Banque Populaire ?

Une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription. 
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Banque Populaire sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent : 

Détails
Gestion profilée

L’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.

Gestion sous mandat

Délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage.

Modes de gestion proposé par Banque Populaire

Pour connaître tous les détails de l’assurance vie Banque Populaire, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Banque Populaire.

Télécharger les conditions générales de l’assurance vie Banque Populaire :

Quel est notre avis sur l’assurance vie Banque Populaire ?

Les différents contrats d’assurance vie de la Banque Populaire ne se valent pas tous en termes de qualité et d’intérêt. Parmi les offres présentées sur cette page, la formule Quintessa est la plus intéressante, avec un premier versement relativement accessible fixé à 1 500 €. Les frais sur versements sont par ailleurs réduits (1,5 %) et ceux concernant la gestion des fonds en euros dégressifs (à partir de 0,75 %), malgré un rendement peu performant. La gestion sous mandat vous permet de placer votre épargne entre les mains d’un expert financier et de ne pas devoir vous occuper de sa rentabilité. La gamme de supports pour unités de comptes est variée (7 catégories AMF sur 8) et les options de gestion disponibles gratuitement particulièrement bienvenues.

La formule d’assurance vie Banque Populaire Horizéo est le contrat phare de l’assureur, accessible dès 100 € de versement initial. Le rendement 2018 (1,60 %) comme sur 3 ans (4,75 %) est pourtant peu intéressant. Les frais de gestion des fonds en euros (0,75 %) et sur unités de compte (0,8 %), dans la moyenne haute du marché. La garantie décès plancher incluse avec un capital sous risque de 300 000 € relève toutefois le niveau, au même titre que les multiples options de gestion et la possibilité de gestion profilée de votre investissement.

Dernier contrat étudié par Réassurez-moi, l’assurance vie Banque Populaire Plan épargne enfant est disponible à partir de 50 €, mais les frais de gestion (0,96 %) sont parmi les plus hauts du marché. L’absence de garantie décès plancher, un fonds euros au rendement peu performant ou encore le manque d’options de gestion et de variété dans les supports restent préjudiciables et rendent le contrat fort peu intéressant. Seules satisfactions, la qualité des fonds proposés, ainsi que la possibilité de percevoir une avance sur le fonds en euros à hauteur de 80 %.

Comment souscrire à l’assurance vie Banque Populaire ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat d’assurance vie Banque Populaire, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 100€
  • Mode de souscription : contrat classique 
  • Âge limite de souscription : Non communiqué
  • Co-adhésion possible : Non

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.

Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Banque Populaire ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017). 

Chez Banque Populaire, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :  

AvanceRachat partielPénalités de rachat total
Banque Populaire

Comment contacter l’assurance vie Banque Populaire ?

Les conseillers Banque Populaire sont joignables par téléphone au 01 71 39 11 09. Vous pouvez aussi écrire à l’assurance vie Banque Populaire à l’adresse suivante :

Banque Populaire
50, avenue Pierre Mendès France

75201 Paris Cedex 13