Assurance vie Banque Populaire - Comparatif, prix, devis - Réassurez-moi

L'assurance vie Banque Populaire

assurance vie banque populaire

L’assurance vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Qu’il s’agisse de placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Ses nombreux atouts en font l’investissement financier préféré des français.
Pour autant, il est très complexe de trouver des informations concises à ce sujet. Que cela soit concernant les taux de rendement ou les frais liés, il s’avère souvent compliqué d’être bien informé… Ainsi, comment trouver la meilleure assurance vie ? Qu’est-ce qu’un bon taux ?  Quels sont les éléments à vérifier avant de souscrire ?

Réassurez-moi décrypte pour vous les contrats d’assurance vie de la Banque Populaire et vous dit tout sur les différentes formules proposées. Suivez le guide !

Les taux de l'assurance vie Banque Populaire

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. C’est ce que l’on retrouve parfois sous le nom de « fonds sécuritaire » ou « fonds de garantie ». 

Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux de l’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 3 années passées. Ici, nous vous proposons un zoom sur un profil standard de l’assurance vie Banque Populaire, contrat proposé par BPCE Vie.

Rendement 2018

Rendement sur 3 ans

Profil standard de l'assurance vie Banque Populaire

1,60 %

4,75 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s'expriment en net. C'est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaise surprise !

Conditions générales de l'assurance vie Banque Populaire

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre assurance vie. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, la Banque Populaire et BPCE ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités d’application de leur assurance vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Banque Populaire en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Si les contrats d’assurance vie peuvent être perçus comme un pari sur l’avenir, il convient cependant de se pencher sur certains points précis afin d’éviter de s’engager dans un contrat qui ne vous corresponde pas. Comme son nom l’indique, ce contrat est voué à vous suivre pendant longtemps, d’où l’intérêt d’y consacrer un peu de temps. 
Pour choisir la meilleure assurance vie, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder. 

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Quels sont les frais de l'assurance vie Banque Populaire ?

L’assurance vie Banque Populaire se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie  du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais de l’assurance vie Banque Populaire :

Frais sur versements

Frais de gestion

Frais en unité de compte

Contrat assurance vie Banque Populaire Horizéo

3 %

0,75 %

0,8 %

Contrat assurance vie Banque Populaire Plan épargne enfant

2 %

0,96 %

0,96 %

Contrat assurance vie Banque Populaire Quintessa

1,5 %

0,75 %

0,8 %

Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Banque Populaire ?

L’une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription.
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Banque Populaire sur ses contrats d’assurance vie et ce que chacun d’eux implique :

La gestion profilée de l'assurance vie Banque Populaire

La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.

La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul.

La gestion sous mandat de l'assurance vie Banque Populaire

La gestion sous mandat du capital d’une assurance vie correspond à la délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage.

Il s’agit ici d’un profil nécessairement prudent, puisque la personne apportant les fonds considère que son niveau de compréhension du milieu n’est pas suffisante et fait confiance à un professionnel. L’investissement est donc totalement géré par une personne extérieure en charge du compte, dans la mesure où l’investisseur ne satisfait pas les prérequis en matière de risques pour pouvoir le gérer seul.

Notre avis sur l'assurance vie Banque Populaire

Les différents contrats d’assurance vie de la Banque Populaire ne se valent pas tous en termes de qualité et d’intérêt. Parmi les offres présentées sur cette page, la formule Quintessa est la plus intéressante, avec un premier versement relativement accessible fixé à 1 500 €. Les frais sur versements sont par ailleurs réduits (1,5 %) et ceux concernant la gestion des fonds en euros dégressifs (à partir de 0,75 %), malgré un rendement peu performant. La gestion sous mandat vous permet de placer votre épargne entre les mains d’un expert financier et de ne pas devoir vous occuper de sa rentabilité. La gamme de supports pour unités de comptes est variée (7 catégories AMF sur 8) et les options de gestion disponibles gratuitement particulièrement bienvenues.

La formule d’assurance vie Banque Populaire Horizéo est le contrat phare de l’assureur, accessible dès 100 € de versement initial. Le rendement 2018 (1,60 %) comme sur 3 ans (4,75 %) est pourtant peu intéressant. Les frais de gestion des fonds en euros (0,75 %) et sur unités de compte (0,8 %), dans la moyenne haute du marché. La garantie décès plancher incluse avec un capital sous risque de 300 000 € relève toutefois le niveau, au même titre que les multiples options de gestion et la possibilité de gestion profilée de votre investissement.

Dernier contrat étudié par Réassurez-moi, l’assurance vie Banque Populaire Plan épargne enfant est disponible à partir de 50 €, mais les frais de gestion (0,96 %) sont parmi les plus hauts du marché. L’absence de garantie décès plancher, un fonds euros au rendement peu performant ou encore le manque d’options de gestion et de variété dans les supports restent préjudiciables et rendent le contrat fort peu intéressant. Seules satisfactions, la qualité des fonds proposés, ainsi que la possibilité de percevoir une avance sur le fonds en euros à hauteur de 80 %.

Pour résumer

Hormis la formule Quintessa, l’assurance vie Banque Populaire ne présente guère d’intérêt sur la majorité des points étudiés. Les frais élevés, le faible rendement ou une gamme de supports limitée devraient vous inciter à vous tourner vers la concurrence.

Comment souscrire à l'assurance vie Banque Populaire ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat Banque Populaire Horizéo, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 100 €
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement
  • Âge limite de souscription : non communiqué
  • Co-adhésion possible : non

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ?

Le plus tôt possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » au plus tôt. L’antériorité du contrat d'assurance vie est un critère primordial.

Comment fonctionne le rachat ou l'avance de l'assurance vie Banque Populaire ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Quant à l’avance, il s’agit de demander à votre assureur Banque Populaire un prêt sur votre capital. Cette avance devra obligatoirement être remboursée par la suite. 

A la Banque Populaire, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :

Avance possible

Rachat partiel possible

Pénalités de rachat total

Contrat assurance vie Banque Populaire Horizéo

Contrat assurance vie Banque Populaire Plan épargne enfant

Contrat assurance vie Banque Populaire Quintessa

Généralement, le rachat de votre assurance vie est limité à 60 % du montant de l'épargne

Comment contacter l'assurance vie Banque Populaire ?

  • Les conseillers Banque Populaire / BPCE sont joignables par téléphone, au 01 71 39 11 09 (numéro non surtaxé pour l’agence Paris Odéon).
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site internet de l’assureur.

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