Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par SMA Vie ? Quel est le rendement du PER SMA Vie ? Le détail de l'offre et notre avis d'expert sur le PER SMA Vie !
SMA Vie, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d'élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Quel est le rendement du PER SMA Vie ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite SMA Vie :
| Taux PER SMA Vie 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
1,10 % | NC |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat SMA Vie :
| Plan Épargne Retraite SMA Vie | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin | |
| Garantie dépendance | Se renseigner auprès de SMA Vie |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER SMA Vie :
| La gestion du PER SMA Vie | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 19 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret | |
| Autre type de gestion |
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite SMA Vie ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d'épargner tout en faisant des économies d'impôts.
| PER SMA Vie | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 2,5 % du montant du versement |
| Frais de gestion UC | 0,84 % des intérêts perçus |
| Frais de gestion Fonds en euros (épargne et rente) | 0,6 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 3 % des intérêts perçus |
| Frais de transfert | 1 % de la valeur du transfert (entrant) |
| Sortie en capital | |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER SMA Vie ?
Notre avis sur le contrat PER de SMA Vie est positif. Le versement initial minimum est raisonnable (500 €) et rend ce contrat assez accessible. Plusieurs modes de gestion sont possibles : gestion libre, gestion sécurité, gestion horizon et sécurisation progressive de l’épargne. Nous sommes plutôt convaincus par les performances du fonds en euros, aussi bien sur le court terme (2 %), que sur le long terme (14,14 % sur 5 ans).
Par ailleurs, l’impact des frais est modéré comparé aux frais constatés sur le marché des contrats PER. SMA vie prévoit également plusieurs modes de sorties au départ à la retraite : rente par paliers (croissants ou décroissants), rente avec annuités garanties (réversibles de 5 à 25 ans) et une sortie en capital à hauteur de 20 %, entre autres.
Nous avons cependant relever quelques points négatifs, notamment au niveau de la gamme de supports qui est peu variée, et de la valorisation des arbitrages peu réactive.
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite SMA Vie ?
Concernant le PER SMA Vie, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 500€ ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.