Plan d'Épargne Retraite CIC

Mis à jour le 22 avril 2020 par Antoine Fruchard 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PER se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ? Nous vous détaillons ici le contrat PER de CIC, plus connu sous le nom de Plan Retraite Revenus.

Le rendement du PER CIC

Le Plan d’épargne retraite CIC est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.

Performances du PER CIC

Malheureusement, les performances du contrat CIC Plan Retraite Revenus ne sont pas communiqués, que ce soit pour 2019, sur 3 ans ou sur 5 ans.

Prévoyance du contrat PER CIC

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat PER CIC.

OuiContrat CIC
Décès plancherNC
Exonération des cotisationsNC
Garantie de bonne finNC

La gestion en UC du Plan épargne retraite CIC

Le volet unité de compte d’un contrat PER est primordial. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat CIC.

La gestion du PER CICDétails
Nombre total d’UC disponibles2
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion horizonOui
Autre type de gestionNon

Les conditions générales du Plan épargne retraite CIC

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PER. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Malheureusement, les CG de ce contrat PER ne sont pas en libre accès sur le site de CIC.

La fiscalité du PER CIC

La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le PER CIC.

Les frais du PER CIC

Frais du PER CICPourcentage appliqué
Frais sur les versements4 % du montant du versement
Frais de gestion des fonds1 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC1 % des intérêts perçus
Frais de transfert entrant5 % de la valeur du transfert
Frais de transfert sortant5 % de la valeur du transfert

Pour vous aider à comprendre, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat PER :

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC (unité de compte), ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dûs au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : les coûts relatifs au transfert d’un PER sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PER CIC

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont proposées. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat PER proposé par CIC, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Détails
Sortie en capital à hauteur de 20 %Non
Annuités garanties/réversiblesNC
Rente viagère/réversibleOui

La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré. La disponibilité des fonds de votre PER est soumis à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PER !

Notre avis sur le contrat PER CIC

Notre avis sur le contrat PER Plan Retraite Revenus de la CIC est mitigé. L’impact des frais est élevé : 4 % de frais sur versements, 1 % de frais de gestion et 5 % de frais de transfert. Les performances du fonds euros ne sont pas connus : CIC ne semble pas communiquer ces informations. C’est regrettable pour le prospect pour qui une telle donnée est essentielle dans son choix de contrat. Le nombre de supports est limité : seulement deux sont proposés.
Quelques points positifs sont tout de même à relever.

Le versement initial minimum n’est que de 50 €. Deux formules de gestion sont proposées : une gestion libre et une gestion à horizon. Les arbitrages entre les deux sont possibles, un arbitrage gratuit par an est accordé. CIC donne que très peu d’informations sur son site au sujet de ce contrat PER. Nous vous invitons à prendre contact avec un conseiller CIC pour en obtenir plus de précisions sur les modes de sortie au terme et les performances notamment.

Comment choisir le meilleur PER ?

Si les contrats de Plan Épargne retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.

Pour cela, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché et les taux pratiqués ces dernières années. Bien entendu, cela ne vous garantit pas de taux précis mais donne déjà une idée de la performance de tel ou tel acteur. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder.

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Comment souscrire au Plan épargne retraite CIC ?

Les contrats PER sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PER CIC, voici les modalités à respecter :  

  • versement initial minimum : 50 € ;
  • mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.

Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PER. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.

Quand faut-il souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PER.

Contact de l’épargne retraite CIC

Pour une souscription CIC

Vous êtes intéressé par le plan épargne retraite CIC et vous souhaitez ouvrir un contrat chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat CIC

  • Les conseillers CIC sont joignables par téléphone au 0 800 00 60 60 de 8h à 20h du lundi au samedi.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence CIC la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

Voici l’adresse du siège :
6 avenue de Provence
75 009 Paris

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.