Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par GMF ? Quel est le rendement du PER GMF ? Le détail de l'offre et notre avis d'expert sur le PER GMF !
GMF, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d'élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Quel est le rendement du PER GMF ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite GMF :
| Taux PER GMF 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
1,7 % | 6 % |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat GMF :
| Plan Épargne Retraite GMF | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER GMF :
| La gestion du PER GMF | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 11 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret |
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite GMF ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d'épargner tout en faisant des économies d'impôts.
| PER GMF | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 4,95 % du montant du versement |
| Frais de gestion UC | 0,9 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 3 % des intérêts perçus |
| Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion | 0,9 % des intérêts perçus |
| Frais de transfert | 3,5 % de la valeur pour les transferts entrants |
| Sortie en capital | |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER GMF ?
Notre avis sur le contrat PER Opti de la GMF est mitigé. Le fonds euros est performant, sur le court terme (2,5 %) comme sur le long terme (15,31 %).
GMF laisse le choix entre plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion à horizon et sécurisation progressive de l’épargne. Au départ à la retraite, plusieurs possibilités sont proposées : annuités garanties, réversion et dépendance. Il est également possible de choisir la sortie en capital à hauteur de 20 %. Ce contrat est mono gestionnaire et la gamme de supports est peu intéressante, ce qui est regrettable.
De plus, selon nous, l’impact des frais est élevé : 4,95 % de frais sur versements, 3,5 % de frais de transfert entrant et 5 % de frais sortant. Enfin, nous aurions apprécié au moins une garantie de prévoyance ainsi que d’options d’arbitrage automatique.
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite GMF ?
Concernant le PER GMF, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 1 000 € ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.
Bonjour
Nous avons un per (opti GMF)
Et plus de 65 ans (mais pas en retraite)
Il semblerait que la rentre soit trimestrielle ?
ne puisse exede 730 €
Montant correspondant aux versements précèdent ?
GMF nous conseil de le transformer .
Bonjour,
Merci pour votre message.
Si vous détenez un PER Opti chez GMF et que vous avez plus de 65 ans sans être encore à la retraite, vous pouvez effectivement demander la sortie en rente viagère. Les versements de cette rente sont généralement trimestriels.
Le montant de 730 euros semble correspondre à une estimation de la rente trimestrielle, calculée en fonction de l’épargne que vous avez constituée, de votre âge et des paramètres du contrat (tables de mortalité, frais, etc).
Si GMF vous conseille une transformation, cela peut concerner un transfert vers un autre PER, peut-être plus souple ou plus avantageux selon vos objectifs. Cela peut par exemple permettre une sortie en capital plutôt qu’en rente, ou optimiser la fiscalité ou les frais.
Avant de prendre une décision, demandez à GMF :
– une simulation détaillée de la rente
– les conditions précises du transfert proposé
– les éventuels frais ou impacts fiscaux
Bonne réflexion à vous.