PER AG2R - Rendement 2020 - Simulation en ligne - Réassurez-moi

Plan d’Épargne Retraite AG2R

Mise à jour le

Le plan d’épargne retraite (PER) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité à toute personne le désirant de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PER se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ? Nous vous détaillons ici le contrat PER d’AG2R La Mondiale connu sous le nom de Mondiale Solutions Retraite.

ag2r perp

AG2R, le meilleur PER ?

Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.

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Le rendement du PER AG2R

Le Plan d’épargne retraite AG2R est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.

Performances du PER AG2R

Taux PER AG2R 2018Taux PER AG2R 2017Taux PER AG2R 2016
1,80 %2 %2,15 %

Prévoyance du contrat PER AG2R

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat AG2R La Mondiale :

OuiContrat Mondiale Solutions Retraite
Décès plancherNon
Exonération des cotisationsNon
Garantie de bonne finNon

La gestion en UC du Plan épargne retraite AG2R

Le volet unité de compte d’un contrat PER est très important. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat Mondiale Solutions Retraite d’AG2R :

La gestion du PER AG2RDétails
Nombre total d’UC disponibles17
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion horizonOui
Accès à une gestion par décretNon
Autre type de gestionGestion dynamisation
Gestion fonds euros

Les conditions générales du Plan épargne retraite AG2R

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PER. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Malheureusement, AG2R La Mondiale ne met pas les conditions générales de son contrat Mondiale Solutions Retraite à disposition, ce qui est préjudiciable pour le prospect désireux de connaître les détails d’une telle assurance. Nous vous invitons à contacter un conseiller pour obtenir les CG correspondantes.

La fiscalité du PER AG2R

La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le PER AG2R.

Les frais du PER AG2R

Frais du PER AG2RPourcentage appliqué
Frais sur les versements4,5 % du montant du versement
Frais de gestion des fonds0,80 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC0,80 % des intérêts perçus
Frais sur les arrérages2,8 % des intérêts perçus
Frais de transfert entrant1 % de la valeur du transfert
Frais de transfert sortant5 % de la valeur du transfert

Pour vous aider à comprendre, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat PER :

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC (Unité de Compte), ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PER AG2R

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat PER proposé par AG2R, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Détails
Sortie en capital à hauteur de 20 %Oui sortie en capital à hauteur de 20 % possible, le reste est versé sous forme de rente
Annuités garanties/réversiblesOui, jusqu’à 25 annuités garanties
Rente viagère/réversibleOui, rente à vie réversible à 50, 60 ou 100 %

La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré. La disponibilité des fonds de votre PER est soumise à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PER !

Notre avis sur le contrat PER AG2R

Ce contrat PER d’AG2R La Mondiale présente de nombreux avantages. 4 modes de gestion sont disponibles : gestion libre avec option de dynamisation, gestion sécurité et gestion à horizon proposant 2 grilles. Nous apprécions également que les frais d’arbitrage soient gratuits, et que les frais de gestion sur UC soient réduits. En revanche, les frais sur arrérages et les frais de gestion en cours de service de rente sont élevés. Les solutions au terme sont variées : rente viagère réversible ou non, rente viagère « cycle de vie » et sortie en capital à hauteur de 20%. Les performances de ce contrat sont correctes.

Nous regrettons l’absence de garanties de prévoyance telles que la garantie décès plancher ou l’exonération des cotisations. De plus, la gamme de supports proposée est limitée.

Comment souscrire le Plan épargne retraite AG2R ?

Les contrats PER sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PER AG2R, voici les modalités à respecter :  

  • versement initial minimum : 130 € ;
  • mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.

Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PER. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.

Quand faut-il souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PER.

Contact de l’épargne retraite AG2R

Pour une souscription AG2R

Vous êtes intéressé par le plan épargne retraite d’AG2R La Mondiale et vous souhaitez ouvrir un PER chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat AG2R

  • Les conseillers AG2R sont joignables par téléphone au 0 970 808 808 (appel non surtaxé).
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence AG2R la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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