Plan d'Épargne Retraite Crédit Mutuel

Mis à jour le 22 avril 2020 par Antoine Fruchard 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité à toute personne le désirant de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PER se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ? Nous vous détaillons ici le contrat PER de Crédit Mutuel connu sous le nom de Prévi Horizons.

Le rendement du PER Crédit Mutuel

Le Plan d’épargne retraite Crédit Mutuel est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.

Performances du PER Crédit Mutuel

Taux PER Crédit Mutuel 2019Performance sur 3 ansPerformance sur 5 ans
2,7 %8,95 %15,59 %

Prévoyance du contrat PER Crédit Mutuel

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Crédit Mutuel.

OuiContrat Prévi Horizons
Décès plancherNon
Exonération des cotisationsNon
Garantie de bonne finNon

La gestion en UC du Plan épargne retraite Crédit Mutuel

Le volet unité de compte d’un contrat PER est très important. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat Crédit Mutuel.

La gestion du PER Crédit MutuelDétails
Nombre total d’UC disponibles90
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion horizonNon
Accès à une gestion par décretOui
Autre type de gestionOui

Les conditions générales du Plan épargne retraite Crédit Mutuel

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PER. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Malheureusement, le Crédit Mutuel ne met pas les conditions générales de ce contrat à disposition. Vous pouvez cependant consulter la notice d’information ci-dessous :

Téléchargez la notice du contrat Prévi Horizon Crédit Mutuel

La fiscalité du PER Crédit Mutuel

La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais et de la fiscalité appliqués par le PER Crédit Mutuel.

Les frais du PER Crédit Mutuel

Frais du PER Prévi Horizons Crédit MutuelPourcentage appliqué
Frais sur les versements3,9 % du montant du versement
Frais de gestion des fonds0,68 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC0,96 % des intérêts perçus
Frais sur les arrérages0 % des intérêts perçus
Frais de transfert entrant3,9 % de la valeur du transfert
Frais de transfert sortant2 % de la valeur du transfert

Pour vous aider à comprendre, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat PER :

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC (unité de compte), ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dûs au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PER Crédit Mutuel

Selon les contrats d’Épargne Retraite, plusieurs types de rente sont accessibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat PER proposé par Crédit Mutuel, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Détails
Sortie en capital à hauteur de 20 %Oui
Annuités garanties/réversiblesOui
Rente viagère/réversibleOui

La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré. La disponibilité des fonds de votre PER est soumise à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PER !

Notre avis sur le contrat PER Crédit Mutuel

Notre avis sur le contrat Prévi Horizons du Crédit Mutuel est très positif. La couverture proposée est attractive et complète. Les Dossiers de l’Epargne ont salué les prestations de ce contrat en lui attribuant le label d’excellence 2017.

Le versement initial minimum est bas, le rendant encore plus accessible. Le fonds euro est l’un des plus performants, sur le court terme (2,7 %) comme sur le long terme (15,59 %). Au terme, il est possible de choisir entre diverses sorties : des annuités garanties (jusqu’à 25 ans), une rente viagère (réversible ou non), une rente par paliers (décroissants ou croissants), ou une sortie en capital à hauteur de 20 % du Plan d’Épargne Retraite. Plusieurs formules de gestion sont proposés : gestion libre, gestion pilotée et sécurisation progressive global de frais assez faible par rapport à la concurrence.

Le seul bémol que nous puissions relever est l’absence de garanties de prévoyance.

Comment choisir le meilleur PER ?

Si les contrats de Plan Épargne retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.

Pour cela, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché et les taux pratiqués ces dernières années. Bien entendu, cela ne vous garantit pas de taux précis mais donne déjà une idée de la performance de tel ou tel acteur. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder.

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Comment souscrire au Plan Épargne Retraite Crédit Mutuel ?

Les contrats PER sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PER Crédit Mutuel, voici les modalités à respecter :  

  • versement initial minimum : 45 € ;
  • mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.

Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PER. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.

Quand faut-il souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PER.

Contact de l’épargne retraite Crédit Mutuel

Pour une souscription Crédit Mutuel

Vous êtes intéressé par le Plan Épargne Retraite Crédit Mutuel et vous souhaitez ouvrir un PER chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat Crédit Mutuel

  • Les conseillers Crédit Mutuel sont joignables par téléphone : au 0 825 01 02 02, du lundi au samedi de 8h à 20h.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Crédit Mutuel la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

Voici l’adresse du siège :
88-90 rue Cardinet
75 017 Paris

2 commentaires
Louis, le 11 février 2020

Bonjour, détenteur d'un PERP Prévi-Horizons et étant en retraite depuis peu puis-je demander une sortie de mon capital total du fait de la loi Pacte. Ce qui m'est proposé c'est 20 % de mon capital et le reste en rentes. Merci de votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 12 février 2020

Bonjour Louis,
Depuis la loi Pacte de fin 2019, il est en effet possible de sortir 100 % de votre PER en capital. Pour plus de détails, je vous invite à consulter la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/per/deblocage

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