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Plan d’Épargne Retraite HSBC

Mise à jour le

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité à toute personne le désirant de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PER se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ? Nous vous détaillons ici le contrat PER de HSBC connu sous le nom de Plan Elysées Retraite Patrimoine.

Le rendement du PER HSBC

Le Plan d’épargne retraite HSBC est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.

Performances du PER HSBC

Taux PER HSBC 2019Performance sur 3 ansPerformance sur 5 ans
2 %7,11 %12,86 %

Prévoyance du contrat PER HSBC

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat HSBC.

OuiContrat HSBC Plan Elysées Retraite Patrimoine
Décès plancherNon
Exonération des cotisationsNon
Garantie de bonne finNon

La gestion en UC du Plan épargne retraite HSBC

Le volet unité de compte d’un contrat PER est majeur. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat HSBC.

La gestion du PER HSBCDétails
Nombre total d’UC disponibles24
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion horizonNon
Accès à une gestion par décretOui
Autre type de gestionNon

Les conditions générales du Plan épargne retraite HSBC

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PER. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Malheureusement, HSBC ne met pas les CG de ce contrat à disposition sur son site internet. Vous pouvez tout de même consulter un document d’information ci-dessous.

Téléchargez le document d’information du contrat PER HSBC

La fiscalité du PER HSBC

La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le PER HSBC :

Les frais du PER HSBC

Frais du PER HSBCPourcentage appliqué
Frais sur les versements3 % du montant du versement
Frais de gestion des fonds0,96 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC0,96 % des intérêts perçus
Frais sur les arrérages3 % des intérêts perçus
Frais de transfert entrant3 % de la valeur du transfert
Frais de transfert sortant5 % de la valeur du transfert

Pour vous aider à mieux comprendre la fiscalité des PER, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat :

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC (unité de compte), ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dûs au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PER HSBC

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont disponibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat PER proposé par HSBC, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Détails
Sortie en capital à hauteur de 20 %Oui
Annuités garanties/réversiblesOui
Rente viagère/réversibleOui

La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré. La disponibilité des fonds de votre PER est soumise à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PER !

Notre avis sur le contrat PER HSBC

Notre avis sur le contrat PER proposé par HSBC est plutôt mitigé. Le versement initial minimum, fixé à 750 €, n’est pas des plus accessibles. Le fonds euros est assez performant sur le court (2 %) comme sur les moyen et long termes (7,11 % et 12,86 %). Au terme du PER, plusieurs modes de sortie sont proposés : rente viagère (réversible ou non), annuités garanties, sortie en capital à hauteur de 20 %. Ces solutions sont peu variées. Le volet arbitrage se place parmi les meilleurs du marché. Les frais sur versements sont assez faibles.

En revanche, dans l’ensemble, l’impact de frais est élevé : frais de gestion sur le fonds euros (0,96 %), frais sur arrérages (3 %), et frais de transfert sortant (5 %). Deux autres bémols sont à noter : d’une part, la gamme de supports mono gestionnaire est à étoffer. D’autre part, il n’existe aucune garantie de prévoyance, là où d’autres contrats PER prévoient la garantie décès plancher ou l’exonération des cotisations.

Comment choisir le meilleur PER ?

Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.

Pour cela, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché et les taux pratiqués ces dernières années. Bien entendu, cela ne vous garantit pas de taux précis mais donne déjà une idée de la performance de tel ou tel acteur. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder.

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Comment souscrire au Plan épargne retraite HSBC ?

Les contrats PER sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PER HSBC, voici les modalités à respecter :  

  • versement initial minimum : 750 € ;
  • mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.

Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PER. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.

Quand faut-il souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PER.

Contact de l’épargne retraite HSBC

Pour une souscription HSBC

Vous êtes intéressé par le plan épargne retraite HSBC et vous souhaitez ouvrir un PER chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat HSBC

  • Les conseillers HSBC sont joignables par téléphone au 0 810 846 810.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence HSBC la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

Voici l’adresse du siège :
HSBC France
103, avenue des Champs-Elysées
75 008 Paris

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