Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par Axa ? Quel est le rendement du PER Axa ? Le détail de l'offre et notre avis d'expert sur le PER Axa !
Axa, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d'élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Quel est le rendement du PER Axa ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite Axa :
| Taux PER Axa 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
1,45 % | 4 % |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Axa :
| Plan Épargne Retraite Axa | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER Axa :
| La gestion du PER Axa | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 50 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret |
Pour retrouver l'ensemble des modalités de gestion et de fonctionnement du plan épargne retraite Axa, retrouvez ci-joint les CG du contrat PER Axa que nous vous proposons en téléchargement :
Télécharger les conditions générales du PER Axa :
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite Axa ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d'épargner tout en faisant des économies d'impôts.
| PER Axa | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 5 % du montant du versement |
| Frais de gestion UC | 0,96 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 2€ |
| Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion | 0,96 % des intérêts perçus |
| Frais de transfert | 5 % de la valeur pour les transferts entrants |
| Sortie en capital | à hauteur de 20% |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER Axa ?
Notre avis sur le contrat PER d’Axa est neutre. Cette couverture présente quelques avantages, notamment sur l’étendue des modes de sortie au terme : rente viagère, annuités garanties et sortie en capital à hauteur de 20 % sont possibles, entre autres.
L’impact des frais est assez élevé : 5 % de frais sur versements, 5 % de frais de transfert entrant et sortant, et 3 % de frais sur arrérages.
Les chiffres du fonds euros sur 3 et 5 ans ne sont pas connus, il nous est donc difficile de juger de sa performance. Nous regrettons l’absence de garanties de prévoyance. Certains assureurs en PER prévoient une garantie décès plancher, une exonération des cotisations ou une garantie de bonne fin.
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite Axa ?
Concernant le PER Axa, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 480€ ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.