Quelle assurance de prêt immobilier en cas de cancer du sein ?

Assurance de prêt immobilier et cancer du sein

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Avoir été ou être atteint de cancer du sein est considéré par les assureurs en prêt immobilier comme un risque aggravé. Cette situation peut conduire à un refus de prêt ou à l’application d’une surprime. Vers quelle assurance emprunteur se tourner en cas de cancer du sein? Quelles conséquences sur votre taux d’emprunt ?
Toutes les réponses et conseils de notre médecin pour trouver une assurance de prêt au meilleur prix malgré votre cancer du sein.

Cancer du sein : que faut-il déclarer dans le questionnaire de santé ?

En cas de cancer du sein, les assureurs en prêt immobilier vont vous demander de remplir un questionnaire de santé afin de connaître au mieux votre pathologie et vous faire une proposition la plus adaptée à votre profil.

Vous avez eu un cancer du sein il y a quelques années, et vous vous demandez si votre dossier va être accepté. Tout d’abord, regardez si vous pouvez bénéficier du droit à l’oubli dans la grille de référence AERAS qui a été publié en février 2016.

Quels documents donner au médecin conseil pour qu’il puisse prendre sa décision le plus rapidement possible ?

Il faudra fournir le premier bilan complet effectué dès le diagnostic, l’imagerie(tep scan, IRM), le bilan histologique de la biopsie, de la pièce opératoire si vous avez été opéré, le traitement suivi, le résultat des marqueurs CA 15-3 avec leur suivi et les résultats des bilans de contrôle avec l’imagerie de surveillance.

Quelle sera la décision de l’assureur en cas de cancer du sein ?

Tout dépendra de la taille de la tumeur (T1<2cm, T2>2cm, T3>5cm), de son type histologique (infiltrante ou non) et de son agressivité (SBR), de l’absence ou non d’atteinte ganglionnaire (N0 ou N+), de son éventuelle hormono-dépendance, et de la notion ou non d’antécédents familiaux.

S’il s’agit d’un cancer pris tout au début avec simplement une atteinte très superficielle du canal galactophore qui achemine le lait (CCIS Carcinome Canalaire In Situ) ou des cellules sécrétrices galactophores situées dans le lobe (CLIS Carcinome Lobulaire In Situ), vous aurez une période d’attente d’un an avant de pouvoir présenter votre dossier.

Entre un et trois ans, vous aurez un RA (risque aggravé) sur le décès entre 50 et 100 %, avec refus des garanties PTIA et IT.

Après la troisième année, vous pourrez avoir un tarif normal pour les trois garanties s’il s’agit d’un CCIS, et un RA autour de 50 % pour la garantie décès s’il s’agit d’un CLIS.

S’il s’agit d’une tumeur ne mesurant pas plus de 2 cm, sans atteinte ganglionnaire, nous serons dans le cas T1N0. Comme il s’agit du cas le plus fréquent, nous avons des sous-groupes : T1a <0.5cm, T1b entre 0,5 et 1 cm, T1c entre 1et 2cm. La période d’attente sera au minimum de deux ans.

Au-delà de ce délai, vous aurez un RA sur la garantie décès autour de 200 %, avec refus des garanties IT et PTIA.

Le taux sur le décès diminuera ensuite de 50 % tous les deux ans, tout en tenant compte d’autres facteurs (taille a b c, SBR, hormono-dépendance ou non, type histologique…).

S’il s’agit d’une tumeur T2N0 (entre 2 et 5 cm, sans atteinte ganglonnaire), la période d’attente sera plus longue, au minimum 5 ans ; au-delà de ce délai, si les bilans de surveillance sont satisfaisants, le RA sur la garantie décès se situera entre 200 et 300 %, sans les deux autres garanties IT et PTIA.

S’il s’agit d’une tumeur de type T3 (taille supérieure à 5 cm), votre dossier risque de ne pas être accepté avant un minimum de 10 ans. Au-delà de cette période, je vous conseille d’écrire un courrier au médecin conseil et de lui joindre le dernier courrier adressé par le cancérologue à votre médecin traitant précisant que vous êtes guérie.

Si vous avez une atteinte ganglionnaire, que la tumeur soit de type T1N+ ou T2N+, la période d’attente sera naturellement de 5 ans. Au-delà de cette période, le RA sur la garantie décès se situera au minimum à 200 %, sans les garanties IT et PTIA.

S’il s’agit d’une tumeur T3N+, la période d’attente sera de 10 ans. Après ce délai, je vous encourage à envoyer en même temps que le questionnaire tous les derniers documents médicaux adressés à votre médecin traitant.

Cancer du sein : vers quelle assurance de prêt se tourner ?

Atteint de cancer du sein, votre banque refuse de couvrir votre prêt ? Vous souhaitez trouver un assureur n’appliquant pas de surprime ? Chez Réassurez-moi, nous nous sommes spécialisés dans l’assurance de prêt des profils à risque. Nous militons pour que chaque particulier, quels que soit ses soucis de santé, trouve une assurance de prêt pour son projet immobilier.

En tant que courtiers spécialisés en risques aggravés, nous travaillons avec un large panel d’assureurs aux conditions plus souples. Notre avons mis en place un comparateur gratuit , 100 % en ligne et anonyme. Lors de la simulation, cochez la case « risque médical » afin que nous vous dirigions vers les assureurs compétents en matière de cancer du sein.

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Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Les contrats des banques sont rarement les plus compétitifs, ni les plus flexibles en cas de risque médical. Choisir un assureur externe est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs ayant un problème de santé. Chez Réassurez-moi, nous mettons tout en oeuvre pour vous aider à couvrir votre prêt, quelle que soit votre pathologie.

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