Emprunter après un cancer de l'ovaire reste souvent possible, sous réserve de l'examen de votre dossier par l'assureur, qui garde la décision finale. Trois dispositifs peuvent jouer un rôle, chacun selon ses propres conditions et sans s'enchaîner automatiquement : la suppression du questionnaire de santé, le droit à l'oubli, ou un dossier médical examiné dans le cadre de la convention AERAS. L'ancienneté de votre traitement, l'absence de rechute et les garanties demandées pèsent aussi sur la décision.
Ce qu'il faut retenir
- Le cancer de l'ovaire est un risque aggravé de santé, jamais un refus automatique d'assurance.
- Sans questionnaire médical (part assurée jusqu'à 200 000 € et échéance avant votre 60e anniversaire), vous n'avez rien à déclarer.
- Le droit à l'oubli s'applique 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute.
- Aucune ligne spécifique au cancer de l'ovaire ne figure dans la grille AERAS de septembre 2023.
Peut-on obtenir une assurance emprunteur après un cancer de l'ovaire ?
Assurer votre prêt immobilier après un cancer de l'ovaire reste envisageable dans de nombreux cas, sans que l'acceptation soit acquise d'avance. L'assureur évalue le risque représenté par la maladie pour chaque garantie demandée, à partir de votre dossier médical.
Selon l'Institut national du cancer, le cancer de l'ovaire représente environ 5 348 nouveaux cas estimés pour 2023 en France, avec un âge médian au diagnostic proche de 70 ans. Beaucoup d'emprunteuses concernées finalisent leur projet immobilier, parfois sans avoir à mentionner cet antécédent.
Selon votre situation, l'une de ces trois voies s'applique, avec ses conditions propres.
| Votre situation | Ce qui s'applique | Ce que vous déclarez |
|---|---|---|
| Prêt sous les plafonds de la loi Lemoine | Suppression du questionnaire de santé | Rien sur votre santé |
| Protocole terminé depuis plus de 5 ans, sans rechute | Droit à l'oubli | Rien concernant ce cancer |
| Traitement récent ou rechute | Dossier médical examiné, AERAS possible | Antécédents et suivi médical |
Tant que votre situation entre dans l'un des deux premiers cas, l'antécédent n'a pas à peser sur votre contrat. Dans le troisième, une couverture reste envisageable après un examen approfondi, sous réserve de l'accord de l'assureur. Ce cancer relève des risques aggravés de santé, une catégorie qui ouvre justement des dispositifs de protection dédiés.
Quand le cancer de l'ovaire n'a-t-il plus à être déclaré à l'assurance de prêt ?
Le droit à l'oubli vous dispense de déclarer un ancien cancer une fois 5 ans écoulés après la fin de votre protocole thérapeutique, sans rechute, et à condition que votre contrat s'achève avant votre 71e anniversaire. Passé ce délai, l'assureur ne peut plus vous interroger sur cette maladie ni la prendre en compte.
La fin du protocole thérapeutique correspond à l'arrêt des traitements actifs (chirurgie, chimiothérapie, radiothérapie), hors surveillance et traitements d'entretien type hormonothérapie. C'est cette date qui fait courir le délai, pas celle du diagnostic.
Erreur fréquente :
certaines sources recopient un délai d'accès d'1 an pour les cancers gynécologiques. Ce délai vise le seul cancer du col de l'utérus, dans une forme précise, et ne s'applique pas au cancer de l'ovaire.
| Votre situation | Ce que vous déclarez |
|---|---|
| Moins de 5 ans après la fin du protocole | L'antécédent et le suivi médical |
| Plus de 5 ans, sans rechute, échéance avant 71 ans | Rien concernant ce cancer |
| Rechute survenue dans l'intervalle | L'antécédent et la situation actuelle |
Quand le questionnaire de santé disparaît-il pour un prêt immobilier ?
La loi Lemoine supprime le questionnaire de santé lorsque deux conditions sont réunies en même temps. La part assurée sur l'encours cumulé de vos crédits ne doit pas dépasser 200 000 € par personne, et le remboursement du prêt doit se terminer avant votre 60e anniversaire. Cette règle s'applique depuis le 1er juin 2022.
Ce mécanisme dépend du prêt, jamais de la maladie. Quand deux personnes empruntent ensemble, le plafond s'apprécie pour chacune, ce qui porte la capacité couverte sans formalité médicale à 400 000 € sur un projet commun. Dès lors que vous êtes dans ces limites, personne ne peut vous demander un examen médical ni vous poser de questions sur votre santé.
| Condition | Effet |
|---|---|
| Part assurée ≤ 200 000 € par assuré | Aucune question de santé |
| Fin du prêt avant 60 ans | Aucun examen médical exigé |
| Une seule des deux non remplie | Questionnaire de santé maintenu |
Le questionnaire supprimé et le droit à l'oubli répondent à deux logiques différentes. Le premier tient aux montants et à la durée du prêt ; le second au temps écoulé depuis la fin des soins. Vous pouvez bénéficier de l'un sans l'autre.
Que permet réellement la convention AERAS pour un cancer de l'ovaire ?
La convention AERAS peut permettre aux emprunteurs présentant un risque aggravé de santé d'accéder à une couverture quand le parcours classique se complique, sous réserve d'éligibilité et sans garantie d'acceptation. Elle intervient lorsqu'une demande a été refusée aux conditions standard. Elle organise un examen à 3 niveaux successifs. D'abord, une étude standard. Ensuite, un réexamen par un service médical spécialisé. Si les deux premiers n'aboutissent pas, un troisième niveau mutualisé prend le relais.
AERAS s'applique aux prêts immobiliers et professionnels dont la part assurée sur l'encours cumulé ne dépasse pas 420 000 € (hors crédit relais pour une résidence principale). L'assureur dispose de 3 semaines pour répondre une fois le dossier médical complet, la banque de 2 semaines après acceptation. La proposition reste valable 4 mois.
Ce que fait AERAS et ce qu'elle ne fait pas :
la convention garantit un réexamen approfondi de votre dossier et encadre les délais. Elle n'ouvre pas un droit automatique à être assuré, ni à un tarif standard.
À l'échelle nationale, les statistiques AERAS 2024 montrent une proposition d'assurance pour 99,6% de l'ensemble des demandes de prêts, et pour 93,6% des demandes présentant un risque aggravé de santé. Ces chiffres décrivent le fonctionnement global du dispositif, pas votre probabilité individuelle d'acceptation.
La grille de référence AERAS, dans son édition de septembre 2023, ne comporte aucune ligne spécifique au cancer de l'ovaire, un point rarement signalé. Aucun délai spécifique ni condition par stade n'y est prévu, ce qui renvoie chaque dossier à une évaluation au cas par cas.
Que regarde l'assureur dans le dossier après un cancer de l'ovaire ?
Sans questionnaire supprimé ni droit à l'oubli acquis, l'assureur analyse votre dossier médical garantie par garantie. Il s'intéresse à des éléments concrets, pas à la seule dénomination de la maladie.
Il demande généralement :
- la date du diagnostic et le stade au moment de la prise en charge
- la nature des traitements suivis et la date de fin du protocole
- les comptes rendus de suivi attestant l'absence de rechute
- selon les cas, des marqueurs biologiques ou des examens d'imagerie récents
À partir de ces informations, l'assureur applique sa propre grille médicale. Aucun barème public ne fixe de surprime officielle par stade, si bien que deux compagnies peuvent rendre des décisions différentes sur le même profil. La réponse peut prendre plusieurs formes.
| Décision | Ce qu'elle signifie |
|---|---|
| Acceptation standard | Couverture aux conditions normales |
| Surprime | Cotisation majorée sur une ou plusieurs garanties |
| Exclusion | Une garantie ne couvre pas un risque précis lié à l'antécédent |
| Ajournement | Décision reportée, souvent en attente de recul médical |
| Refus | Aucune couverture proposée sur cette garantie |
Vérifiez bien le périmètre exact des garanties Décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), ITT (incapacité temporaire totale) et IPT (invalidité permanente totale). Une exclusion ne porte parfois que sur l'une d'elles. Gardez aussi en tête qu'une prise en charge en affection longue durée rembourse vos soins à hauteur de 100% de la base de la Sécurité sociale, jamais vos mensualités de prêt.
Vos réponses au questionnaire de santé engagent votre contrat. La loi vous impose de répondre avec exactitude aux questions posées. Une fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat ; une omission de bonne foi expose surtout à une majoration, une résiliation ou une réduction de l'indemnisation.
Que faire en cas de surprime, exclusion ou refus après un cancer de l'ovaire ?
Une décision défavorable ne ferme pas la porte définitivement. Quelques réflexes à avoir :
- demandez le motif écrit de la surprime, de l'exclusion ou du refus
- vérifiez que votre dossier a bien été examiné dans le cadre d'AERAS
- mettez plusieurs contrats en concurrence grâce à la délégation d'assurance, qui vous laisse choisir un assureur autre que la banque
- comparez le périmètre des garanties, pas seulement le prix affiché
- répondez précisément aux questions posées, sans rien inventer ni omettre
Un même profil obtient parfois une réponse plus favorable d'un autre assureur, car chaque compagnie fixe sa propre politique de risque. Faire jouer la concurrence sur une couverture équivalente reste le moyen le plus efficace de limiter une surprime.
Notre conseil :
conservez chaque proposition écrite et chaque motif de décision. Ces documents facilitent la comparaison entre assureurs et le suivi de votre dossier dans le temps.
Questions fréquentes
L'assureur peut-il me demander des tests génétiques BRCA ?
Non. La loi interdit à un assureur de tenir compte de tests génétiques, de vous interroger à leur sujet ou d'exiger que vous vous y soumettiez, avant comme pendant le contrat. Vous n'avez donc aucune obligation de communiquer un résultat BRCA.
Mon ancien cancer de l'ovaire doit-il être déclaré si je suis encore en ALD ?
Cela dépend du délai écoulé, pas du statut ALD. Si la fin de votre protocole remonte à plus de 5 ans sans rechute, le droit à l'oubli s'applique et vous n'avez rien à déclarer, même en affection longue durée.
Puis-je changer d'assurance emprunteur une fois mon droit à l'oubli acquis ?
Oui. Une fois le délai de 5 ans atteint, vous n'avez plus à mentionner ce cancer et l'assureur ne peut ni vous interroger à son sujet ni le prendre en compte. D'autres éléments de votre profil, comme l'âge ou d'autres antécédents, peuvent toutefois encore influencer les conditions proposées.
Pour en savoir plus sur l'assurance emprunteur et le cancer de l'ovaire :
- Service-Public.fr Consulter la fiche sur l'assurance emprunteur Consulté le 04/08/2026
- Convention AERAS Comprendre la convention AERAS Consulté le 04/08/2026