Pour emprunter 300 000 € en 2026, il faut gagner environ 4 220 € net par mois sur 25 ans, ou 4 920 € sur 20 ans, en respectant la règle des 35 % d'endettement. Ce salaire varie selon la durée du prêt immobilier, le taux et vos charges éventuelles. Le calcul découle directement de votre capacité d'emprunt, que la banque plafonne pour préserver votre budget.
Ce qu'il faut retenir
- Environ 4 220 € net/mois sur 25 ans pour emprunter 300 000 €, aux taux de 2026 assurance comprise.
- Le salaire requis dépend de la durée : plus elle est longue, plus la mensualité baisse et le salaire nécessaire diminue.
- La règle des 35 % d'endettement (assurance comprise) fixe le seuil, imposée par le HCSF.
- À deux, c'est plus accessible : les revenus des co-emprunteurs s'additionnent.
- Des leviers existent : apport, durée, absence de crédits en cours, et une assurance emprunteur optimisée.
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ?
La règle est simple. Vos mensualités, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets.
Pour emprunter 300 000 €, il faut donc un salaire dont 35 % couvrent la mensualité correspondant à ce montant.
Plus la durée du prêt est longue, plus la mensualité baisse et donc plus le salaire requis diminue.
Voici les repères aux taux de 2026, assurance comprise, pour un emprunteur sans autre crédit en cours :
| Durée | Mensualité (300 000 €) | Salaire net minimum |
|---|---|---|
| 15 ans | ≈ 2 128 € | ≈ 6 080 € |
| 20 ans | ≈ 1 724 € | ≈ 4 925 € |
| 25 ans | ≈ 1 478 € | ≈ 4 225 € |
Estimations aux taux Cafpi 2026, assurance comprise, sans autre crédit ni charge. Le salaire réel dépend de votre profil complet. Chiffres susceptibles d'évoluer avec les taux.
La durée de 25 ans est la plus accessible en termes de salaire, mais aussi la plus coûteuse en intérêts sur la totalité du prêt. C'est l'arbitrage classique entre effort mensuel et coût global.
Pourquoi ce salaire varie selon votre situation ?
Le tableau ci-dessus donne un repère, mais votre salaire nécessaire réel peut être différent. Plusieurs facteurs entrent en jeu :
- Vos charges et crédits en cours. Un crédit auto ou conso en cours vient s'ajouter à votre taux d'endettement et réduit d'autant votre marge. À mensualité de crédit égale, il vous faudra un salaire plus élevé pour compenser.
- Votre apport. Plus votre apport est élevé, moins vous empruntez, donc moins le salaire requis est important. Un apport de 30 000 € ramène l'emprunt à 270 000 €, et abaisse le salaire nécessaire.
- Votre reste à vivre. Au-delà des 35 %, la banque vérifie ce qu'il vous reste pour vivre. À 300 000 € empruntés, les mensualités sont conséquentes, donc un reste à vivre suffisant est indispensable pour convaincre.
- Le taux obtenu. Un meilleur taux réduit la mensualité, donc le salaire requis. D'où l'intérêt de bien négocier, notamment via un courtier.
Emprunter 300 000 € seul ou à deux : exemples concrets
Le montant de 300 000 € est souvent à la portée d'un couple plus facilement que d'une personne seule. Voici deux cas.
- Seul. Pour emprunter 300 000 € sur 25 ans, il faut gagner environ 4 225 € net par mois. C'est un niveau de revenu de cadre confirmé. Accessible, mais qui suppose un bon salaire et un dossier sans autre crédit.
- À deux. L'emprunt devient bien plus accessible, car les revenus s'additionnent. Sur 25 ans, il suffit que le couple totalise 4 225 € net, soit par exemple deux salaires d'environ 2 115 € chacun. C'est le cas le plus fréquent pour ce montant.
Attention toutefois ! Si les revenus des co-emprunteurs sont très déséquilibrés, la banque examine le dossier de plus près. L'idéal reste que chacun contribue significativement. Pour affiner selon votre cas, notre page emprunter selon son salaire propose d'autres repères par montant.
Comment emprunter 300 000 € avec un salaire plus modeste ?
Vous n'atteignez pas tout à fait le salaire requis ? Plusieurs leviers permettent d'y parvenir.
- Allonger la durée. Passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité et donc le salaire nécessaire, au prix d'un coût total plus élevé.
- Renforcer votre apport. Chaque euro apporté réduit le montant emprunté. Avec 40 000 € d'apport, vous n'empruntez plus que 260 000 €, et le salaire requis baisse d'autant.
- Solder vos crédits en cours. Un crédit conso soldé libère de la capacité et réduit le salaire nécessaire pour rester sous les 35 %.
- Optimiser votre assurance emprunteur. C'est le levier le plus sous-estimé. L'assurance entre dans le calcul des 35 %, donc la faire baisser via la délégation d'assurance allège la mensualité totale et donc le salaire requis. À garanties équivalentes, l'économie peut atteindre plusieurs milliers d'euros sur la durée.
- Mobiliser un PTZ si vous êtes primo-accédant. Le prêt à taux zéro réduit la part empruntée au taux du marché.
Quels taux et quel apport pour un prêt de 300 000 € en 2026 ?
Le taux influe directement sur le salaire requis. En 2026, les taux moyens Cafpi s'établissent autour de 3,19 % sur 15 ans, 3,31 % sur 20 ans et 3,42 % sur 25 ans (hors assurance). Un bon dossier peut obtenir mieux, ce qui réduit la mensualité et le salaire nécessaire.
Côté apport, les banques demandent généralement au moins 10 % du montant, soit 30 000 € pour un bien financé à hauteur de 300 000 €, afin de couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport de 20 % (60 000 €) améliore nettement les conditions et le taux obtenu.
FAQ
Quel salaire pour emprunter 300 000 € sur 25 ans ?
Environ 4 225 € net par mois, aux taux de 2026 assurance comprise, sans autre crédit en cours. À deux, cela correspond à deux salaires d'environ 2 115 € chacun.
Quel salaire pour emprunter 300 000 € sur 20 ans ?
Environ 4 925 € net par mois. La durée plus courte augmente la mensualité, donc le salaire requis, mais réduit le coût total du crédit.
Peut-on emprunter 300 000 € avec un seul salaire ?
Oui, à condition de gagner environ 4 225 € net sur 25 ans et de présenter un dossier solide, sans autre crédit. C'est un niveau de revenu de cadre confirmé.
Quel apport pour emprunter 300 000 € ?
Les banques demandent en général au moins 10 %, soit 30 000 €, pour couvrir les frais annexes. Un apport de 20 % améliore le taux et les conditions.
Comment réduire le salaire nécessaire pour emprunter 300 000 € ?
Allongez la durée, renforcez votre apport, soldez vos crédits en cours et optimisez votre assurance emprunteur, qui entre dans le calcul des 35 %.