Quelle assurance de prêt immobilier en cas d'hépatite ?

Assurance de prêt immobilier et hépatite

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Avoir été ou être atteint d'hépatite est considéré par les assureurs en prêt immobilier comme un risque aggravé. Cette situation peut conduire à un refus de prêt ou à l’application d’une surprime. Vers quelle assurance emprunteur se tourner en cas d'hépatite? Quelles conséquences sur votre taux d’emprunt ?
Toutes les réponses et conseils de notre médecin pour trouver une assurance de prêt au meilleur prix malgré votre hépatite.

Hépatite : que faut-il déclarer dans le questionnaire de santé ?

En cas d'hépatite, les assureurs en prêt immobilier vont vous demander de remplir un questionnaire de santé afin de connaître au mieux votre pathologie et vous faire une proposition la plus adaptée à votre profil.

Tout d’abord, regardez si vous pouvez bénéficier du droit à l’oubli dans la grille de référence AERAS qui a été publié en février 2016. Si ce n’est pas le cas, après avoir noté sur le questionnaire de santé que vous avez eu une hépatite ou que vous êtes soigné pour cette affection, ou que vous êtes guéri, vous pouvez être certain que, si vous n’avez pas donné d’autres explications, vous aurez un questionnaire très complet à remplir.

Pour le médecin conseil, le problème est le suivant : s’agit-il d’une hépatite bénigne, type hépatite A, qui a guéri sans séquelles, ou d’une hépatite B ou C ?

Lorsque votre médecin a suspecté cette maladie, il a demandé un bilan sanguin complet pour définir de quelle hépatite il s’agissait.

Voyons les trois cas :

Hépatite A
Si votre maladie vient d’être découverte, votre dossier sera mis en attente pendant six mois, le temps que la biologie se normalise et surtout que vous ne soyez plus fatigué.

Comme dans plus de 90% des cas, vous avez du guérir sans séquelle, un tarif normal vous sera appliqué pour les trois garanties.

Hépatite B
Lorsque votre médecin traitant a eu le diagnostic d’hépatite B, il a complété le bilan avec recherche de l’ag Hbe.

Il vous a expliqué que cette maladie peut guérir normalement,mais que parfois elle peut devenir chronique.

Hépatite C ou HCV
Vous avez été en contact avec le virus de l’hépatite C ou HCV, et vous avez guéri spontanément. La recherche du virus par PCR s’est avérée négative, vos constantes biologiques sont satisfaisantes, vous pouvez être considéré comme guéri. Vous aurez une tarification normale pour les trois garanties (décès, IT et PTIA) après une période d’attente d’au moins un an.

Vous n’avez malheureusement pas guéri spontanément, et vous êtes toujours porteur de ce satané virus.

Le médecin-conseil voudra connaître le type de génotype du virus (1, 2, 3 ou 4) et depuis combien de temps vous êtes atteint de cette maladie.

Si vous êtes en traitement, votre dossier sera mis en attente. Indiquez le nom des médicaments que vous prenez. Peut-être bénéficiez-vous des nouveaux médicaments extraordinaires qui guérissent l’hépatite C à plus de 95%.

Si le traitement est terminé, le médecin conseil voudra :

– savoir si votre charge virale s’est négativée après six mois d’arrêt du traitement ;

– connaître l’état de votre foie, grâce au fibroscan qui permettra de connaitre le degré de fibrose car plus il est élevé, plus il y a risque de dégénérescence .

Quelle sera la décision de l’assureur en cas d'hépatite ?

Après plusieurs mois, lors de la prise de sang de contrôle si l‘ag Hbs n’est plus présent et s’il y a une apparition des deux anticorps anti Hbs et anti Hbc,de l’anticorps anti Hbe ( igG anti Hbe) vous pouvez être considéré comme guéri ; cependant, vous auriez une période d’attente d’au moins un an et ensuite et vous devriez avoir une tarification normale pour les trois garanties.

Si l’ag Hbs est toujours présent, et si les transaminases redeviennent normales, vous pouvez être considéré comme porteur sain, le médecin conseil retiendra un risque aggravé (RA) autour de 50, 75% pour la garantie décès avec exclusions des affections hépatiques pour les garanties IT et PTIA.

Si les transaminases restent élevés, la fatigue toujours présente, il s’agit d’une hépatite chronique active qui risque de donner des complications très graves à savoir cirrhose ou cancer du foie.

Le médecin conseil voudra connaître l’état de votre foie en utilisant le score de Métavir ( utilisé surtout pour les hépatites C) qui mesure l’activité du foie (A) et la fibrose (F).

Suivant le score, le risque aggravé pour la garantie décès se situera entre 150 et 200% avec refus des garanties IT et PTIA.

Si vous êtes au stade de cirrhose, votre dossier risque d’être refusé.

Hépatite : vers quelle assurance de prêt se tourner ?

Atteint d'hépatite, votre banque refuse de couvrir votre prêt ? Vous souhaitez trouver un assureur n’appliquant pas de surprime ? Chez Réassurez-moi, nous nous sommes spécialisés dans l’assurance de prêt des profils à risque. Nous militons pour que chaque particulier, quels que soit ses soucis de santé, trouve une assurance de prêt pour son projet immobilier.

En tant que courtiers spécialisés en risques aggravés, nous travaillons avec un large panel d’assureurs aux conditions plus souples. Notre avons mis en place un comparateur gratuit , 100 % en ligne et anonyme. Lors de la simulation, cochez la case « risque médical » afin que nous vous dirigions vers les assureurs compétents en matière d'hépatite.

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Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Les contrats des banques sont rarement les plus compétitifs, ni les plus flexibles en cas de risque médical. Choisir un assureur externe est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs ayant un problème de santé. Chez Réassurez-moi, nous mettons tout en oeuvre pour vous aider à couvrir votre prêt, quelle que soit votre pathologie.

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