Quelles sont les meilleures mutuelles d'entreprise ?

Mis à jour le 27 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

Une entreprise privée qui confère une bonne mutuelle collective a ses salariés renforce son image d’employeur et fidélise ses effectifs. Reste à savoir comment dénicher le meilleur contrat au meilleur prix et à connaître les critères sur lesquels se baser pour faire le bon choix. L’éclectisme des offres de complémentaires santé professionnelles disponibles sur le marché complique la tâche de nombreux chefs d’entreprise. Réassurez-moi vous donne les clés pour déterminer laquelle sera pour vous la meilleure mutuelle d’entreprise 2020.

comparatif prix mutuelles entreprise

Nos 10 conseils pour choisir la meilleure mutuelle d’entreprise 2020

Le chef d’entreprise à la recherche du meilleur contrat doit savoir que toutes les offres de mutuelle groupe du marché ne se valent pas. Pour une cotisation équivalente, le niveau de couverture conféré variera très largement d’un contrat à l’autre, d’où l’importance de solliciter un maximum de devis à comparer. Reste à savoir sur quelle base les mettre en concurrence.

L’objectif est ici de dénicher le contrat de complémentaire santé collective au meilleur rapport qualité des garanties / prix, plutôt que de se concentrer uniquement sur la seule question des cotisations.

Pour rappel, l’entreprise est libre d’opter pour la mutuelle de son choix puis pour le niveau de couverture qu’elle juge opportun au vu des besoins de ses salariés, pourvu que le contrat respecte le socle de garanties minimum du panier de soins (que nous aborderons plus tard).

Voici les 10 critères principaux qui méritent l’attention du chef d’entreprise lorsqu’il recherche une mutuelle pro :

  • le montant de la cotisation globale, l’entreprise devra en assumer 50 % a minima ;
  • la formule de base : soyez attentif aux garanties incluses : quels sont les actes et prestations pris en charge ? Correspondent-elle bien aux besoins des salariés ? ;
  • les niveaux de remboursement : sont-ils suffisants pour chaque frais de santé ? ;
  • les garanties optionnelles ou complémentaires, ainsi que leur coût ;
  • le fait que le contrat permette ou non de déterminer plusieurs « collèges » de salariés (ex : cadres et non-cadres) jouissant de garanties différentes ;
  • les délais de carence éventuels ;
  • les services inclus (services en ligne, tiers payant…) ;
  • le fait que l’offre de mutuelle groupe donne accès ou non à un réseau de santé ;
  • le fait que le rattachement d’ayants-droit soit possible pour les salariés ;
  • les modalités de remboursement : processus de demande, délais…

Pour résumer : le choix d’un contrat à mettre en place au sein de l’entreprise ne doit pas être fait à la légère. Afin d’être au plus près des besoins effectifs de vos salariés, la meilleure pratique consiste à les sonder sur leurs attentes / leur budget en matière de complémentaire santé.

Comment obtenir des devis de mutuelle d’entreprise ?

Demander des devis en ligne, par téléphone ou en agence

Les offres de mutuelle groupe sont toutes différentes, que ce soit en termes de prix, de formules disponibles, de garanties incluses d’office ou non, de taux de remboursement…

L’important sera donc de solliciter de nombreux devis auprès d’entités diverses, qu’il s’agisse par exemple :

  • d’assureurs ;
  • d’organismes de mutuelle ;
  • d’institutions de prévoyance.

Nous vous conseillons de vous tourner, idéalement, vers des organismes ayant une expérience certaine des contrats collectifs. Ceux souvent cités dans les classements sont des acteurs historiques tels que Swiss Life, Axa, Generali ou encore Malakof Mederic.

Chaque assureur a ses propres offres. Par exemple, Harmonie Mutuelle propose 7 formules et 8 renforts. Il vous faudra donc demander des devis personnalisés, parfaitement adaptés aux besoins de vos salariés.

Pour ce faire, vous aurez plusieurs possibilités :

  • vous rendre sur le site de divers établissements afin de remplir un formulaire en ligne (lorsque cette option est proposée) ;
  • prendre contact avec un conseiller par téléphone (ou demander à être rappelé) ;
  • prendre rendez-vous en agence.

Obtenir des simulations de tarif personnalisées est gratuit, mais s’avère particulièrement chronophage. À chaque nouveau devis, vous devrez communiquer les mêmes informations, afin que chaque entité soit en mesure de vous faire une offre.

Le comparateur de mutuelles d’entreprise de Réassurez-moi

Réassurez-moi vous propose son propre comparateur de complémentaires santé collectives :

comparateur mutuelle sante

Notre outil est gratuit, sans engagement et très simple d’utilisation. Il vous fera gagner un temps précieux dans vos recherches.

Il prend la forme d’un court et unique formulaire. Sur la base des informations communiquées (relatives à vos salariés, à leurs attentes en termes de couverture…), de nombreux acteurs réputés en matière de contrats collectifs vous feront leur offre. Celles-ci seront déjà calibrées au vu de vos besoins propres.

In fine, vous pourrez souscrire en ligne au meilleur contrat de mutuelle professionnelle au meilleur prix. Vous profiterez en outre, grâce à Réassurez-moi, de tarifs négociés. Réassurez-moi est un courtier digital indépendant de tout établissement commercialisant des complémentaires santé groupe. Cela nous permet de conserver une entière objectivité avec nos utilisateurs.

Notre outil vous permet de mettre facilement en concurrence un large spectre de contrats du marché. Si vous avez toutefois besoin de conseils personnalisés, n’hésitez pas à contacter notre équipe d’experts dédiés !

Quelle sont les garanties de la meilleure mutuelle collective ?

Il n’existe pas, dans l’absolu, de meilleure mutuelle groupe ou de meilleures garanties. Tout dépendra des besoins réels de vos salariés, c’est-à-dire de leurs dépenses de santé habituelles, de leurs attentes en termes de remboursement (optiques et dentaires notamment)…

L’objectif sera donc un contrat prenant en charge les actes et prestations de santé les plus récurrents pour eux, le tout au meilleur prix. Pour cela, commencez par les sonder. Prenez également en compte la démographie de l’entreprise : part de personnes seules (de « profils isolés »), de familles, âge moyen…

Globalement, l’entreprise devra choisir un assureur, mais aussi une formule et des garanties optionnelles ou renforts. Ces derniers pourront par exemple être justifiés par des spécificités métier (pour certains collèges de salariés notamment). Heureusement, les contrats de mutuelle groupe sont largement modulables.

Rappelez-vous qu’il vous sera souvent possible de déterminer plusieurs collèges de salariés, à partir du moment où vous les distinguez sur la base de critères objectifs et non discriminatoires.

Dans tous les cas, vous devrez sélectionner une formule respectant les normes du panier du soins / du contrat responsable. La mutuelle groupe devra donc a minima prévoir :

  • une prise en charge intégrale du ticket modérateur pour les consultations, actes et prestations remboursables par l’Assurance maladie ;
  • une prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier (20 €/jour à l’hôpital ou en clinique et 15 €/jour en établissement psychiatrique) ;
  • des remboursements dentaires d’au moins 125 % du tarif de convention de la Sécurité Sociale ;
  • une prise en charge en optique de 100 € tous les 2 ans pour des verres simples + monture, et de 150 € pour des verres complexes + monture.

Chaque entreprise est libre de choisir un niveau de couverture tant que le contrat sélectionné respecte ce socle de garanties de base. Elle pourra bien entendu opter pour une formule plus couvrante comprenant plus de garanties ou des remboursements plus généreux. La prime augmentera en conséquence. Afin de ne pas trop grever le budget des salariés, l’employeur pourra alors aller au delà de la prise en charge minimale de 50 % de la cotisation. Nul doute que cela sera bien accueilli par les effectifs.

Quel est le prix de la meilleure mutuelle entreprise obligatoire ?

Comment est calculé la cotisation d’une mutuelle d’entreprise ?

Chaque assureur ou organisme de mutuelle a ses propres règles de calcul des cotisations. L’on peut en distinguer deux catégories :

  • les critères objectifs, relatifs à la formule choisie, aux garanties incluses, aux renforts éventuels, aux niveaux de rebroussement… ;
  • les critères liés à l’entreprise elle-même, c’est-à-dire à sa démographie.

Voici les principaux critères qui sont toujours retenus pour calculer la prime globale pour chaque salarié :

  • le niveau de garanties sélectionné par l’employeur : garanties de base, options, renforts… ;
  • les services inclus dans le contrat ;
  • les délais de carence éventuels ;
  • le fait qu’il s’agisse d’une mutuelle familiale / que le rattachement des ayants-droit soit possible pour les salariés ou non ;
  • le nombre de salariés de l’entreprise ;
  • leur âge moyen ;
  • la répartition hommes / femmes ;
  • la zone d’implantation de la structure ;
  • son secteur d’activité (ainsi que la convention collective dont elle dépend).

Vous l’aurez compris, d’autres critères pourront entrer en ligne de compte. Rappelez-vous également que plus votre entreprise compte de salariés, plus la marge de négociation tarifaire sera importante.

Notre tableau comparatif de mutuelles d’entreprise

Réassurez-moi vous propose un tableau comparatif des tarifs d’entrée de gamme pratiqués par plusieurs mutuelles pro. Celui-ci n’a qu’une vocation indicative : dans tous les cas, il vous faudra demander des devis personnalisés affichant une prime par salarié calculée en fonction de vos besoins réels.

Nombre de formulesPrix d’entrée de gamme
malakoff mederic humanis 12À partir de 29 € par mois / profil isolé
cipres assurances mutuelle7À partir de 41 € par mois / profil isolé
assurance hospitalisation harmonie mutuelle7À partir de 22,68 € par mois / profil isolé
spvie assurance decennale7À partir de 47 € par mois / profil isolé
swisslife4À partir de 39 € par mois / profil isolé
mutuelle sante tns loi madelin alan1À partir de 55 € par mois / profil isolé

Il est impossible de donner une estimation du coût mensuel moyen d’une mutuelle groupe pour chaque salarié. Chaque assureur calculera son tarif au cas par cas en fonction des spécificités de l’entreprise demandeuse.

Pour rappel, l’entreprise devra prendre a minima en charge 50 % de la cotisation de chaque salarié. En contrepartie, elle bénéficiera d’avantages fiscaux (déduction de sa part patronale de cotisations du bénéfice imposable) et sociaux (dans une certaine limite, pas de charges sociales sur les versements effectués).

Comment changer de mutuelle d’entreprise ?

Le chef d’entreprise pourra souhaiter changer de mutuelle groupe, par exemple lorsque le contrat actuel ne convient pas à ses salariés, par exemple parce que la cotisation est trop élevée ou que le niveau de garanties n’est pas jugé satisfaisant.

L’un des intérêts d’un comparateur de mutuelles professionnelles est qu’il vous permet de sonder le marché régulièrement, et de changer de contrat si vous en dénichez un présentant un meilleur rapport qualité de couverture / prix.

Afin de changer de couverture santé complémentaire professionnelle, il faudra commencer par résilier le contrat en place. Pour ce faire, le chef d’entreprise pourra se rapprocher de l’assureur ou prendre connaissance de la procédure en lisant les conditions générales du contrat. Le plus souvent, il devra attendre l’échéance pour dénoncer la couverture en respectant un préavis de 2 mois.

En termes de processus, il suffira de faire parvenir à l’assureur une lettre recommandée avec accusé de réception dans le délai imparti. Réassurez-moi vous propose sa propre lettre-type de résiliation d’une mutuelle santé professionnelle.

Télécharger la lettre type de résiliation de la mutuelle groupe :

modele lettre resiliation mutuelle groupe 1

La mise en place du nouveau contrat pourra se faire par Décision unilatérale de l’entreprise, suite à un référendum… Dans tous les cas, pensez à sonder vos salariés avant de changer de contrat. Prévenez-les a minima 3 mois avant le changement. Il sera également possible de résilier la complémentaire santé collective en cas de modification unilatérale du contrat par l’assureur : augmentation des cotisations, changement des conditions… Le cas échéant, l’employeur aura 3 mois pour dénoncer la couverture.

Quelle est la meilleure mutuelle santé pour fonctionnaires ?

La loi ANI (Accord national interprofessionnel) ne concerne que les employeurs privés. Toutes les entreprises, quels que soient leur statut, chiffre d’affaires ou secteur d’activité sont donc concernées par la mutuelle groupe obligatoire depuis janvier 2016.

À l’inverse, les employeurs publics ne sont pas visés par la loi ANI. Ils n’ont donc aucune obligation de mettre en place une mutuelle collective au profit de leurs agents et fonctionnaires. Cela ne sera, par exemple pour les collectivités territoriales ou les établissements publics, que facultatif.

Certains fonctionnaires jouissent d’une complémentaire santé collective mise en place par leur employeur. Ils n’auront alors pas à se couvrir individuellement en souscrivant à un contrat de leur côté.

Si cela n’est pas votre cas, vous aurez tout intérêt à rechercher une mutuelle individuelle. Pour cela, vous devrez passer par le « jeu » de la demande de devis. Là encore, plutôt que de solliciter des devis les uns après les autres, pensez à notre comparateur de mutuelles santé !

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Notre outil vous permet :

  • de gagner un temps précieux : à partir d’un formulaire unique, vous accédez à une sélection riche et éclectique de devis personnalisés ;
  • de dénicher le contrat au meilleur rapport qualité de couverture / prix, grâce à cette mise en concurrence facilitée et instantanée ;
  • d’accéder en quelques clics aux offres des meilleurs acteurs du marché ;
  • de faire des économies sur votre cotisation de mutuelle santé individuelle ;
  • de bénéficier de tarifs spécifiques et négociés pour vous par nos équipes.

Comme tous nos outils, notre comparateur de complémentaires santé est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement !

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