En 2026, la mutuelle HCR est obligatoire pour les salariés du secteur des hôtels, cafés et restaurants, dès leur premier jour de travail, sauf cas de dispense. Encadrée par la convention collective nationale HCR, elle prévoit un socle minimal de garanties et une participation de l’employeur d’au moins 50 % de la cotisation. Chaque entreprise reste libre de choisir son assureur, à condition de respecter les exigences de la branche.
Ce qu'il faut retenir
- La mutuelle HCR est obligatoire dès le premier jour de travail, sauf cas de dispense.
- L’employeur finance au minimum 50 % de la cotisation.
- Les garanties respectent le socle minimal fixé par la convention collective HCR.
- L’employeur reste libre de choisir son assureur, sous réserve de respecter les exigences de la branche.
- Les assureurs Klesia et Malakoff Humanis sont des acteurs références, réunis sous la marque HCR Bien-Être.
C’est quoi la mutuelle HCR ?
Le cigle HCR fait référence à 3 secteurs professionnels :
- Hôtellerie ;
- Café ;
- Restaurations.
De quoi parle-t-on exactement ?
Pour faire simple, la mutuelle HCR est la complémentaire santé spécialement pensée pour les salariés et les entreprises du secteur des hôtels, cafés et restaurants.
Elle existe depuis le 30 avril 1997 et a été renforcée par un accord de branche signé le 6 octobre 2010, qui fixe des règles communes pour les 3 secteurs.
Tous les salariés sont concernés : qu’ils soient en CDD, CDI, intérim ou apprentissage, et quel que soit leur temps de travail.
Les employeurs
Si vous dirigez un hôtel, un café, un restaurant ou un bar, vous avez l’obligation légale, comme tous les employeurs en France depuis la loi ANI (2016), de proposer une mutuelle d’entreprise collective à vos salariés.
Dans l’hôtellerie-restauration, vous pouvez choisir la mutuelle HCR, car elle a été négociée par les partenaires sociaux de la branche pour répondre aux particularités du métier (horaires décalés, pénibilité, forte mobilité…).
Les salariés
Vous bénéficiez automatiquement de la mutuelle d’entreprise proposée par votre employeur, sauf cas de dispense prévus par la loi (CDD court, salarié déjà couvert par une autre complémentaire, etc.).
La mutuelle HCR garantit au minimum le panier de soins ANI (hospitalisation, dentaire, optique, etc.), avec des prestations renforcées adaptées au secteur.
C’est un contrat collectif négocié par la branche HCR, pensé pour répondre aux besoins des salariés de l’hôtellerie-restauration.
Est-elle obligatoire ?
Oui, la mutuelle HCR est obligatoire. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2016, la loi ANI impose à toutes les entreprises privées, y compris celles du secteur des hôtels, cafés et restaurants de proposer une mutuelle d’entreprise à leurs salariés.
Bon à savoir
En plus de respecter les exigences prévues par la loi ANI (paniers de soins, participation de l'employeur), une mutuelle HCR doit aussi se plier aux obligations de la convention prévue par la branche (tarif maximum pour la formule de base, garanties minimum renforcées, etc.).
Peut-on refuser la mutuelle HCR ?
Oui, mais seulement dans des cas précis. La dispense n'est jamais automatique : le salarié la demande par écrit et fournit un justificatif. Il renonce alors aussi à la participation de l'employeur.
La convention HCR reprend les cas de dispense prévus par la loi et en ajoute un. Un salarié peut ainsi refuser la mutuelle HCR dans les situations suivantes :
- CDD d'un mois maximum, de date à date ;
- CDD ou contrat de mission couvert moins de 3 mois, avec une mutuelle responsable par ailleurs ;
- temps partiel ou apprentissage, quand la cotisation atteindrait au moins 10 % du salaire brut ;
- couverture déjà en place par une mutuelle d'entreprise obligatoire, y compris celle du conjoint ;
- contrat individuel en cours à l'embauche, jusqu'à son échéance ;
- bénéfice de la Complémentaire santé solidaire.
Les apprentis et les alternants n'ont pas de dispense liée à leur contrat. Ils cotisent comme les autres, sauf si la cotisation atteint 10 % de leur salaire.
La démarche pour refuser la mutuelle de son entreprise suit les mêmes étapes dans tous les secteurs.
Quelles entreprises sont concernées par la mutuelle HCR ?
Seules les entreprises relevant de la convention collective nationale des Hôtels, Cafés et Restaurants (CCN HCR) accèdent à ce type de contrat.
Le tableau suivant distingue les établissements couverts et ceux qui dépendent d'une autre convention.
| Secteurs concernés par la mutuelle HCR ✅ | Secteurs exclus ❌ |
|---|---|
| Restaurants traditionnels | Restauration rapide |
| Cafés et bars-tabacs | Restauration collective (cantines, catering) |
| Hôtels avec ou sans restaurant | |
| Hôtels de tourisme et hôtels de préfecture | |
| Débits de boissons | |
| Traiteurs organisateurs de réception | |
| Discothèques et bowlings |
L’obligation de proposer une mutuelle d’entreprise reste valable pour toutes les entreprises. En revanche, seules celles qui dépendent de la convention collective HCR doivent appliquer les conditions négociées par l’accord de branche HCR. Les autres doivent simplement se conformer aux règles générales de la loi ANI.
Quelles garanties mutuelle pour les salariés de la restauration ?
Comme toutes les mutuelles d’entreprise, la mutuelle HCR doit respecter le panier de soins ANI prévu par la loi :
- Remboursement du ticket modérateur sur tous les actes et consultations remboursés par l’Assurance Maladie ;
- Dentaire à hauteur de 125 % du tarif conventionnel ;
- Remboursement intégral du forfait journalier hospitalier ;
- Optique compris entre 100 € et 200 € par an ;
- Accès au 100 % santé.
Il s'agit du minimum légal à respecter, mais l'entreprise peut décider de proposer des contrats beaucoup plus couvrants dès la formule de base.
La convention collective HCR va plus loin avec des garanties obligatoires renforcées.
| Poste de soins | Niveau de remboursement minimal |
|---|---|
| Hospitalisation | |
| Frais de séjour | 110 % BRSS |
| Honoraires chirurgicaux OPTAM | Ticket modérateur + 230 % BRSS |
| Honoraires chirurgicaux hors OPTAM | Ticket modérateur + 100 % BRSS |
| Chambre particulière | 50 € par jour |
| Prime de naissance | 8 % du PMSS par enfant |
| Soins courants | |
| Consultations (médecins OPTAM) | 120 % BRSS |
| Consultations (hors OPTAM) | Ticket modérateur |
| Médicaments, analyses, auxiliaires | Ticket modérateur |
| Médecines douces | 300 € par an |
| Dentaire | |
| Inlays cores | 200 % BRSS |
| Prothèses dentaires classiques | 300 % BRSS |
| Implants dentaires | 300 € par an |
| Orthodontie | 166 % BRSS |
| Optique et aides auditives | |
| Monture | 100 € |
| Verres hors 100 % santé | 160 € à 311 € (selon correction) |
| Aides auditives hors 100 % santé | 450 € par oreille |
Combien coûte la mutuelle HCR en 2026 et qui paie ?
La cotisation de référence de la mutuelle HCR vaut 1,37 % du PMSS, le plafond mensuel de la Sécurité sociale. Ce plafond atteint 4 005 € en 2026, ce qui porte la cotisation à 54,87 € par mois. Ce taux s'applique par exemple chez Klesia et Malakoff Humanis, deux assureurs références par la branche. Ils gèrent ensemble le contrat HCR Bien-Être.
Bon à savoir
Vous pouvez encore trouver le montant de référence de 16 €. Il date de 2011, quand la cotisation totale valait 32 €. Les assureurs de la branche sont passés à 1,37 % du PMSS en juillet 2022. Ils ont ensuite appliqué un taux réduit, avant de revenir à 1,37 % le 1er avril 2025.
La part minimale de l'employeur
L'employeur finance au moins 50 % de la cotisation, soit environ 27,44 € par mois en 2026. Il peut aller plus loin et prendre en charge 60 %, 80 % ou la totalité.
Le tarif dépend aussi de l'assureur choisi. Pour un contrat conforme à la convention, la mutuelle MHR affiche par exemple 38 € par mois en 2026. Sa part employeur minimale est de 19 €.
Deux employeurs HCR : une cotisation partagée
Beaucoup de salariés du secteur cumulent deux postes, notamment les extras. Si vos deux employeurs ont souscrit le contrat HCR Bien-Être, vous ne payez pas deux cotisations entières. La cotisation se répartit au prorata de vos heures chez chacun d'eux, et les parts patronales suivent les mêmes proportions.
Si l'un des deux contrats relève d'un autre assureur, vous avez le choix entre cotiser deux fois ou demander une dispense auprès d'un des deux contrat.
Par exemple, Inès est serveuse dans deux restaurants : 20 heures par semaine dans le premier, 10 heures dans le second. Le premier employeur appelle les deux tiers de la cotisation, soit 36,58 €. Le second appelle le tiers restant, soit 18,29 €. Inès paie la moitié de chaque part, soit 18,29 € et 9,15 €. Au total, elle verse 27,44 € par mois, comme un salarié qui n'a qu'un seul employeur.
Quels sont les avantages de la mutuelle HCR (salariés et employeurs) ?
La mutuelle HCR apporte une réelle plus-value dans le secteur de l’hôtellerie-restauration. Elle protège mieux les salariés tout en aidant les employeurs à renforcer leur attractivité et à maîtriser leurs coûts.
👍 Pour les salariés, elle assure une protection complète avec plusieurs atouts :
- Les cotisations sont déduites du salaire brut imposable, dans la limite de 5 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) ;
- Le tiers payant est généralisé, ce qui évite d’avancer la plupart des frais médicaux.
- Des prestations complémentaires sont prévues, comme un forfait prévention pour les vaccins ou certains soins dentaires ;
- L’accès à un réseau de soins partenaires permet de limiter vos dépassements d’honoraires ;
- Un plafond est fixé pour la cotisation mensuelle, garantissant des tarifs accessibles ;
- La portabilité de votre mutuelle est doublée : elle est équivalente au double de votre durée de contrat de travail (dans la limite de 12 mois).
En plus de la mutuelle santé, il existe aussi des contrats prévoyance spécifique au secteur HCR. Un bon moyen de compléter votre protection sociale (arrêt de travail, invalidité, décès).
Comment mettre en place la mutuelle hôtellerie restauration ?
Dans le secteur des hôtels, cafés et restaurants, c’est à l’employeur de souscrire le contrat collectif obligatoire pour ses salariés. Il doit donc commencer par comparer les offres des assureurs proposant des solutions adaptées au secteur HCR et choisir celle qui répond aux besoins de son établissement et de ses équipes.
⭐ Les assureurs spécialisés dans le secteur HCR
On retrouve plusieurs organismes qui proposent des contrats pour les Hôtels, Cafés et Restaurants.
- Mutuelle de l’Hôtellerie et de la Restauration (MHR)
- Direct Mutuelle
- Malakoff Humanis et Klésia mut' réunis sous le nom de HCR bien-être
Le conseil Réassurez-moi : si vous êtes employeur, prenez le temps de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux aux besoins de votre société et de vos salariés.
Une fois le contrat signé, la gestion est ensuite déléguée à l’organisme GPS (Gestion Prévoyance Santé). Il s'agit de la plateforme gestionnaire désignée par l’accord de branche HCR pour administrer les contrats collectifs santé et prévoyance du secteur.
Pour les salariés, l’adhésion est simple : aucune formalité médicale n’est exigée. Il suffit de compléter les documents administratifs fournis par votre employeur ou de s’inscrire directement sur le site web de la mutuelle choisie par l’entreprise.
À retenir : la déclaration des nouvelles embauches, la radiation des départs ou la mise en portabilité relèvent de la responsabilité de l’employeur. C'est à lui de réaliser ces démarches pour le compte de son salarié directement auprès de l’organisme HCR Santé.
FAQ - Mutuelle HCR obligatoire
Les extras doivent-ils adhérer à la mutuelle HCR ?
Oui, un extra est un salarié en CDD d'usage et adhère comme les autres. Il peut toutefois demander une dispense si son contrat dure un mois au plus. Il peut aussi la demander s'il est déjà couvert par une autre mutuelle obligatoire.
La prévoyance HCR est-elle aussi obligatoire ?
Oui, la convention HCR impose aussi un régime de prévoyance à tous les employeurs. Il verse des indemnités en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Le gérant d'un restaurant est-il couvert par la mutuelle HCR ?
Pas toujours. Le gérant non salarié, par exemple majoritaire en SARL, ne relève pas du régime de branche. Il souscrit une mutuelle pour indépendants (TNS) à titre individuel. Le gérant minoritaire, assimilé salarié, adhère en revanche comme ses équipes.