Comparateur de Mutuelles Santé Professionnelles - [Meilleurs tarifs 2020]

Comparatif des mutuelles d’entreprise

Mise à jour le

Toutes les entreprises du privé ont aujourd’hui l’obligation (depuis janvier 2016) de mettre en place, au bénéfice de leurs salariés, une mutuelle professionnelle collective. Restera donc, pour le chef d’entreprise, à sélectionner le meilleur contrat au vu des besoins propres de ses effectifs. Pour cela, la meilleure solution consiste à passer par un comparateur de mutuelles d’entreprise. Cet outil vous permettra de gagner un temps précieux et de faire le bon choix. Voyons ensemble quels sont les intérêts d’une telle pratique.

Notre tableau comparatif des mutuelles santé d’entreprise

Depuis le 1er janvier 2016, chaque entreprise privée se doit de mettre en place une complémentaire santé collective au bénéfice de ses salariés, et ce quels que soient notamment :

  • Le secteur d’activité de l’entreprise,
  • Sa taille,
  • Son chiffre d’affaires,
  • Son statut.

Chaque structure est libre de choisir l’établissement auprès duquel elle souscrira à un contrat de mutuelle groupe. Au delà de cela, elle pourra également sélectionner le niveau de couverture qu’elle conférera à ses salariés.
L’entreprise a toutefois l’obligation d’adhérer à un contrat respectant les garanties minimales du panier de soins / du contrat dit « responsable ».

Un accord de branche pourrait poser des obligations supérieures au panier de soins. Le chef d’entreprise devra donc, avant de signer quoi que ce soit, prendre connaissance des dispositions d’une éventuelle convention collective.

Réassurez-moi vous propose ci-dessous un tableau comparatif de mutuelles collectives, regroupant des offres comptant parmi les meilleures du marché.

Formules disponiblesNotre avisEn savoir plus
logo coover50 formules (à partir de 27 € / mois pour profil seul)Leader des courtiers en ligne de mutuelle santé collective – Devis en ligne en quelques clics avec des tarifs négociés. Notre recommandation.Devis en ligne
mutuelle-pro-malakoff2 formules (à partir de 29 € / mois pour profil isolé)Mutuelle compétitive – Réseau de soins – Gestion / affiliation en ligne mais aucune prise en charge des dépassements d’honoraires. Faible remboursement optiqueDevis en ligne (contrat disponible chez Coover)
4 formules avec 22 niveaux par module (à partir de 39 € / mois pour profil isolé)Réseau de soins Carte Blanche – Bonne assistance mais tarifs assez élevés. Prise en charge des frais de pharmacie en optionDevis en ligne (contrat disponible chez Coover)

(TPE et PME)
7 formules (à partir de 41 € / mois pour profil isolé)Tarifs compétitifs – Suivi des contrats en ligne – Réseau de soins Carte Blanche. Remboursements optiques et dentaires plafonnés – Volet assistance faibleDevis en ligne (contrat disponible chez Coover)
7 formules (à partir de 47 € / mois pour profil isolé)Prestations conséquentes en hospitalisation – Tarifs haut de gamme compétitifs – Pas de réseau de soins
Devis en ligne (contrat disponible chez Coover)
mutuelle sante harmonie mutuelle7 formules et 8 renforts (à partir de 22,68 € / mois pour profil isolé)Suivi en ligne et bon volet assistance. Réseau de soins pour optique et dentaire. On regrette la prise en charge limitée des dépassements d’honoraires.En agence
mutuelle-pro-alan1 formule (à partir de 55 € / mois pour profil isolé)Souscription en ligne – Tarif compétitif pour profil isolé – Bons remboursements hospitalisation / consultations. Pas de réseau de soins – Volet assistance faible – Tarif élevé pour une familleSur leur site

Ce comparatif vous donne une bonne vision de la réalité du marché. Toutefois, afin de dénicher l’offre de mutuelle groupe la mieux adaptée aux besoins de vos salariés au meilleur prix, il vous faudra solliciter des devis personnalisés.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelles d’entreprise obligatoires ?

Le marché de la mutuelle santé collective est dense. Tous les établissements commercialisant des couvertures santé complémentaires pour les entreprises proposent leurs propres formules, renforts, garanties optionnelles, primes…

Afin d’obtenir des offres personnalisées, vous pourrez vous tourner (notamment) vers :

  • Des compagnies d’assurance,
  • Des organismes de mutuelle,
  • Des institutions de prévoyance.

Idéalement, concentrez-vous sur les établissements ayant une expérience certaine en matière de contrats collectifs.

Le mode d’obtention de devis variera d’un établissement à l’autre. Voici les 3 principales possibilités :

  • Remplir un formulaire en ligne sur le site des établissements offrant cette solution,
  • Contacter un conseiller par téléphone (ou demander à être rappelé),
  • Prendre rdv en agence.

Même s’il est relativement simple d’obtenir un devis, en solliciter plusieurs s’avère particulièrement chronophage, puisque vous devrez systématiquement fournir les mêmes informations afin que chaque assureur soit en mesure de vous proposer une offre personnalisée (en termes de couverture / de cotisation).

La meilleure pratique en 2020 est donc d’utiliser un comparateur de mutuelles d’entreprise obligatoires tel que celui que nous avons développé pour vous. À partir d’un formulaire unique, vous accéderez ainsi à une sélection de devis calibrés au vu de vos besoins propres / des attentes de vos salariés

Mettre à disposition de vos salariés une « bonne » complémentaire santé professionnelle présente de nombreux avantages : fidélisation de vos effectifs, renforcement de votre image en tant qu’employeur, avantages financiers…     

Comment fonctionne notre comparateur de mutuelles santé d’entreprise ?

Réassurez-moi a développé son propre comparateur de mutuelles santé d’entreprise. Il est 100 % gratuit, sans engagement et très simple d’utilisation.

Tout ce que vous aurez à faire sera de renseigner un court et unique formulaire. Celui-ci nous permettra de bien cerner vos besoins et ceux de vos salariés. C’est sur cette base que vous seront proposés de nombreux devis comptant parmi les plus compétitifs du marché.

En quelques clics, vous accéderez rapidement à un éventail de devis personnalisés, édités par une sélection d’assureurs et d’organismes de mutuelle experts de la couverture collective. La mise en concurrence est donc grandement facilitée : toutes les informations sont accessibles immédiatement.

In fine, il vous appartiendra de choisir le meilleur contrat, en vous focalisant principalement sur le rapport qualité de couverture / prix. Vous pourrez en principe souscrire directement en ligne à la meilleure offre.

Réassurez-moi est un courtier digital 100 % indépendant. Nous ne sommes liés à aucune entité commercialisant des mutuelles professionnelles. Cela nous permet de conserver une entière neutralité quant aux offres que vous recevrez.

Quel comparateur de mutuelles santé fonctionnaire choisir ?

La loi ANI (Accord national interprofessionnel) de 2013, qui instaure la mutuelle d’entreprise obligatoire à compter de 2016, ne concerne que les entreprises et salariés du privé.

Les employeurs publics n’ont donc aucune obligation de mise en place d’une couverture santé complémentaire pour leurs agents et fonctionnaires, et ce qu’il s’agisse :

  • De la Fonction Publique d’État,
  • De la Fonction Publique territoriale,
  • De la Fonction Publique hospitalière.

Les fonctionnaires et salariés du public n’auront donc pas nécessairement accès à une mutuelle collective. À défaut, ils devront souscrire de leur côté à un contrat de complémentaire santé individuelle.

Si vous êtes dans ce cas de figure, vous n’aurez d’autre choix que de solliciter des devis auprès des acteurs du marché. Il vous restera ensuite à comparer les propositions reçues sur la base de critères objectifs : garanties incluses, niveaux de remboursement de vos frais de santé, renforts éventuels sur vos postes de dépenses habituels (optique, dentaire…)…

Là encore, plutôt que de demander des devis les uns après les autres, vous aurez tout intérêt à recourir à un comparateur de mutuelles individuelles en ligne. Réassurez-moi vous propose le sien, toujours gratuit et sans engagement.

Nos 10 conseils pour choisir votre mutuelle d’entreprise obligatoire

Voici les points d’attention déterminants dans le choix de votre contrat de mutuelle professionnelle obligatoire :

  1. Étudier la cotisation pour chaque salarié (sachant que vous devrez a minima en prendre 50 % en charge),
  2. Quelles sont les garanties incluses de base dans la formule choisie ? Quels seront les actes et prestations pris en charge ? Quel sera le niveau de remboursement ? Les garanties correspondront-elles bien aux attentes de vos salariés ?
  3. Quelles sont les garanties optionnelles et renforts disponibles ?
  4. Est-il possible de déterminer différents collèges de salariés (cadres, non- cadres…) et leur conférer des garanties différentes ?
  5. Quels sont les délais de carence éventuels ?
  6. Quel est le processus de remboursement : délai, mode de demande de remboursement, télétransmission… ?
  7. Quels sont les services accessibles en ligne à vos salariés ? Assistance, suivi des remboursements sur internet…
  8. Le contrat donne t-il accès à un réseau de santé (type Santéclair) ?
  9. Y a-t-il possibilité de rattacher ses ayants-droit ? Est-il possible de rattacher son conjoint à la mutuelle pro ? Si oui, à quel coût ?
  10. Le contrat respecte-t-il les exigences de votre éventuelle convention collective ?

En tant que chef d’entreprise, il vous appartient de choisir :

  • L’établissement auprès duquel vous souscrivez à votre contrat de mutuelle professionnelle (et avec qui vous négocierez en principe les tarifs),
  • Le niveau de couverture adapté aux besoins de vos salariés, respectant a minima le socle de garanties minimales du panier de soin.

Dans tous les cas, il sera dans votre intérêt de vous concentrer sur le rapport qualité de la couverture / prix plutôt que sur le seul critère de la prime demandée (pour chaque salarié) par tel ou tel organisme.

Enfin, avant de choisir votre contrat, nous vous conseillons vivement de sonder vos salariés. En fonction de leurs spécificités métier notamment, ils pourraient avoir des besoins particuliers et des postes de dépenses récurrents (et non / mal pris en charge par la Sécurité Sociale).

Pour rappel, n’oubliez pas qu’une éventuelle convention collective dans votre branche d’activité peut vous contraindre à opter pour un niveau de couverture supérieur à celui du panier de soins.

Vous le voyez, il vous faudra passer au crible de nombreux critères afin de déterminer laquelle des offres reçues sera la plus intéressante. N’hésitez pas, si vous avez la moindre question, à contacter notre équipe d’experts dédiés !

Quel est le coût d’une mutuelle d’entreprise obligatoire ?

Tous les établissements commercialisant des formules de mutuelle d’entreprise obligatoire ont leurs propres règles de calcul de prix, d’où l’importance de solliciter de nombreux devis à comparer.

Nous vous appelons que l’entreprise doit a minima assumer 50 % de la cotisation de chaque salarié. Cette participation pourra aller au-delà selon ce qui est prévu par une Décision unilatérale de l’employeur, un accord collectif, un référendum….

Rappelons que l’entreprise doit a minima assumer 50 % de la cotisation de chaque salarié. Cette participation pourra aller au-delà selon ce qui est prévu par une Décision unilatérale de l’employeur, un accord collectif, un référendum….

L’entreprise peut déduire sa cotisation patronale de son bénéfice imposable et sera exonérée de cotisations sociales sur les versements effectués. Si elle emploie plus de 10 salariés, elle devra toutefois supporter la CSG / CRDS ainsi que le forfait social.

Globalement, il est très difficile de donner une moyenne du coût d’une complémentaire santé d’entreprise, tant celui-ci dépendra de nombreux éléments tels que la taille de la structure, la formule choisie, les éventuels garanties optionnelles souscrites… Voici quelques éléments qui participent au calcul de la prime :

  • Le nombre de salariés à couvrir,
  • Le niveau de couverture sélectionné (garanties, remboursements…),
  • Les renforts et garanties optionnelles choisis,
  • Les éventuels délais de carence,
  • Les services inclus (tiers payant…),
  • Le fait que l’entreprise ait défini plusieurs collèges de salariés avec des garanties différentes.

En fonction de la taille de votre entreprise, vous bénéficierez d’une marge plus ou moins importante en matière de négociation du tarif.

Certains assureurs retiendront d’autres critères complémentaires, tels que le secteur d’activité, la convention collective dont l’entreprise dépend, sa zone d’implantation…

Comment changer de mutuelle santé d’entreprise ?

Toute entreprise peut vouloir changer de contrat de complémentaire santé collective, à la suite par exemple de retours négatifs formulés par ses salariés. Voici quelques cas où elle pourra avoir intérêt à étudier d’autres offres :

  • Si elle a fait son choix « à la hâte » au moment de la mise en place obligatoire début 2016,
  • Si elle constate aujourd’hui que la couverture santé complémentaire conférée à ses salariés lui / leur coûte trop cher,
  • Si le niveau de garanties général n’est pas satisfaisant : remboursements trop faibles, délais trop longs, rattachement des ayants-droit impossible…

Il est tout à fait possible de changer librement de contrat. Dans un premier temps, vous pourrez également commencer par vous rapprocher de l’organisme / assureur éditant votre contrat afin de le renégocier ou d’adapter le niveau de couverture.

Afin de passer sur une nouvelle complémentaire santé professionnelle, vous devrez d’abord résilier votre contrat actuel et veillez à ce que le nouveau prenne la suite de l’ancien sans heurt.

La procédure de résiliation par l’employeur de la mutuelle d’entreprise dépendra de votre contrat actuel. Reportez-vous à ses conditions générales. Le plus souvent, vous pourrez tout simplement le dénoncer à l’échéance en respectant un préavis de 2 mois. Il vous suffira d’envoyer à l’organisme une lettre recommandée avec accusé de réception. Réassurez-moi vous en propose un modèle ci-dessous.

Modèle de lettre de demande de résiliation d’une mutuelle d’entreprise

Prévenez vos salariés au moins 3 mois à l’avance du changement futur de contrat.

La résiliation hors échéance sera parfois possible, notamment en cas d’augmentation des cotisations décidée unilatéralement par l’assureur, de modification des conditions du contrat… Dans un tel cas, l’entreprise disposera de 30 jours pour dénoncer la couverture.

Enfin, n’oubliez pas, lorsque vous sélectionnerez votre nouveau contrat de mutuelle collective, de bien veiller à ce qu’il respecte les normes du panier de soin / contrat responsable.

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