Comment connaître le plafond de sa carte bancaire ?

Mis à jour le 27 novembre 2020 par Antoine Fruchard 

L’utilisation d’une carte bancaire n’est pas sans limite et est soumise au respect de certains plafonds. Le plafond de retrait et le plafond de paiement vont varier selon le type de carte bancaire que vous possédez mais également de votre banque. Il serait dommage de vous retrouver bloqué au moment d’un achat important parce que vous n’aviez pas connaissance de ce fameux plafond. Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur le plafond de votre carte bleue, vous verrez que le zéro plafond est loin d’être nécessaire.

Quel est le plafond d’une carte Visa ?

Le plafond d’une carte bleue Visa va dépendre du type de carte utilisée mais également des conditions de votre banque. Généralement le plafond de paiement d’une carte Visa ou le plafond de retrait d’une carte Visa est consultable dans le contrat de votre formule de compte. Cela correspond à la somme maximale que vous pouvez dépenser avec votre carte bancaire, pour vos paiements comme pour vos retraits.

Si vous êtes détenteur d’une carte Visa, sachez que ce plafond n’a pas vocation à vous limiter dans vos dépenses mais avant tout à vous protéger, notamment en cas de vol de votre carte bleue ou de fraude liée à vos données bancaires. C’est pourquoi ce plafond est fixé par votre banque, notamment au regard de vos revenus. Mais pas seulement, en effet, le choix de la carte bancaire est également important. Le plafond d’une carte Visa Electron et le plafond d’une carte Visa Premier offrent des possibilités de paiement et de retrait totalement différentes. Plus votre carte bleue sera haut-de-gamme, plus vous pourrez accéder à un plafond élevé pour votre carte bancaire Visa. Si vous avez les conditions financières suffisantes pour souscrire à une carte Visa Premier vous aurez alors accès à un plafond plus élevé qu’une Visa Classic par exemple, mais sous réserve de bien négocier avec votre banque ! Si vous utilisez actuellement une Visa, voici le plafond de paiement et de retrait selon le type de carte.

Type de carte Plafond de paiement Plafond de retrait
Visa Electron1 000 à 2 500 € / mois300 à 500 € / semaine
Visa Classic 2 500 € / mois500 € / semaine
Visa Premier 8 000 € / mois 1 000 € / semaine
Visa Platinum12 000 € / mois 2 000 € / semaine
Visa Infinite10 000 à 20 000 € / mois4 000 € / semaine

Soyez vigilant : une fois que vous avez atteint le plafond de retrait ou de paiement de votre carte bancaire, vous ne pouvez plus utiliser temporairement votre carte bancaire. Si la situation le nécessite, vous pouvez demander à votre banque un déplafonnement.

Quel est le plafond d’une carte Mastercard ?

Que vous soyez détenteur d’une carte Mastercard ou Visa, vous êtes en tout état de cause soumis à un plafond de paiement et de retrait. Ce plafond limite vos dépenses soit par semaine soit par mois, aussi bien en France qu’à l’étranger.
Le plafond de retrait est calculé sur 7 jours glissants tandis que le plafond de paiement est calculé sur 30 jours, celui-ci est plus élevé car les paiements par carte bleue sont considérés comme plus courants que les retraits au distributeur. Le plafond d’une carte basique ou gold va augmenter proportionnellement à la catégorie de la carte, plus celle-ci sera luxueuse plus elle vous donnera accès à un plafond élevé.

Par exemple pour une carte gold, le plafond de paiement est de 8 000 € par mois et le plafond de retrait s’élève à 1 000 € par semaine. Notre tableau récapitulatif vous indique les différents plafonds selon le type de carte Mastercard.

Type de carte Plafond de paiementPlafond de retrait
Mastercard2 500 € / mois500 € / semaine
Gold Mastercard8 000 € / mois 1 000 € / semaine
Platinum Mastercard12 000 € / mois 2 000 € / semaine
World Elite Mastercard10 000 à 20 000 € / mois4 000 € / semaine

Afin de ne pas vous retrouver bloqué, pensez à vérifier le plafond de paiement de votre carte bancaire. Certaines banques proposent en option un système d’alerte lorsque vous vous rapprochez du seuil limite. Cependant, si vous vous trouvez régulièrement bloqué en raison d’un plafond trop bas, c’est peut-être le moment de changer de carte ! Si vous vous sentez perdu parmi toutes les offres bancaires, notre comparateur dédié aux banques peut vous aider. En ligne et gratuit, il vous permet de comparer les meilleures banques du marché et les services qu’elles proposent !

comparateur banque 3

Carte bancaire sans plafond : notre top 3

Le plafond d’une carte bleue vise principalement à protéger son détenteur en cas de vol ou de fraude. Cependant, cette limite ne convient pas à tout le monde, notamment si vous percevez des revenus très élevés ou que vous dirigez une entreprise. Dans ce cas, pourquoi ne pas opter pour une carte avec zéro plafond ? À vrai dire, cela n’est pas aussi facile qu’il n’y paraît et trouver une carte bancaire sans plafond est rarissime.

Carte n°1 : la carte Visa Business est l’unique offre sans plafond de carte bancaire. Elle est particulièrement recommandée pour un chef d’entreprise ou un entrepreneur gérant une PME qui souhaitent disposer d’une flexibilité maximale. Il est donc possible de moduler vous-même votre plafond selon vos besoins, ou même de ne pas y recourir. Afin d’éviter les dérapages ou les risques de fraude, il est possible de mettre en place un système de validation et de gestion des transactions pour différer les débits.

Carte n°2 : la carte Visa Infinite fait partie des meilleures cartes bleues proposée sur le marché. Certes elle dispose d’un plafond mais celui-ci peut s’élever jusqu’à 20 000 € par mois pour vos paiements et 2 000 € par semaine pour vos retraits. Un tel plafond offre ainsi beaucoup de possibilités pour réaliser vos opérations. La carte Visa Infinite propose également des services spécifiques tels qu’une assurance et assistance ainsi qu’une conciergerie.

Carte n°3 : la carte World Elite Mastercard est une carte prestigieuse vous donnant accès à des prestations exclusives telles qu’un assistant personnel ou une conciergerie. La World Elite fixe également un plafond de paiement entre 10 000 et 20 000 € par mois et un plafond de retrait de 2 000 € par semaine.


Comment augmenter le plafond d’une carte bancaire ?

Les retraits et les paiements réalisés avec votre carte bancaire sont plafonnés en fonction de votre type de carte et de vos ressources financières. Cependant, il peut arriver en cas d’imprévu ou à l’occasion d’un achat important qu’un dépassement de plafond carte bancaire soit requis. Dans ce cas, comment augmenter le plafond de sa carte bancaire pour ne pas être bloqué ? La meilleure chose à faire est d’anticiper et de demander à votre conseiller bancaire d’augmenter exceptionnellement le plafond de votre carte. En principe, si votre situation financière est stable et satisfaisante, cela ne devrait pas poser de problème. Vous pouvez solliciter votre banque en vous rendant directement en agence ou via votre espace client en ligne.

Que faire si votre demande d’augmentation du plafond de votre carte bancaire est refusée ? Vous devrez malheureusement faire preuve de patience ! Généralement le plafond de paiement est calculé sur 30 jours glissants tandis que le plafond de retrait est calculé sur 7 jours glissants. Si vous disposez de plusieurs comptes bancaires, vous pouvez remédier à ce blocage en réalisant vos transactions avec une deuxième carte bancaire.

Bon à savoir : changer le plafond de sa carte bancaire pour une période illimitée est également possible. Vous pouvez demander à votre banque de modifier le plafond de votre carte bancaire à la hausse, mais à condition de démontrer de revenus suffisants.

Quel est le plafond d’une carte sans contact ?

Le paiement sans contact permet désormais de réaliser certains de vos achats sans renseigner votre code secret. Il suffit simplement de déposer votre carte bleue sur le terminal de paiement pour valider la transaction. Une carte sans contact a un plafond limité à 30 € par jour afin de limiter les risques en cas de fraude ou de vol. Cependant, avec l’arrivée prochaine de la carte bancaire biométrique, il est possible que le plafond du paiement sans contact soit augmenté. Pour activer cette option, rien de plus simple, il suffit d’en faire la demande en agence ou directement sur votre espace en ligne. Si vous ne souhaitez plus utiliser votre option sans contact, la démarche sera également la même.

Plafond de retrait carte PASS par semaine : les 4 choses à savoir

La grande enseigne Carrefour a désormais sa carte propre carte bancaire ! Il s’agit de la carte Mastercard Carrefour PASS, proposée à 15 € par an. Que faut-il savoir à son sujet ?

  1. Son plafond de retrait est de 900 € sur 7 jours glissants et son plafond de paiement jusqu’à 1 000 € sur 15 jours glissants ;
  2. C’est une carte internationale, les retraits en zone euro sont gratuits ;
  3. Sa gestion s’effectue entièrement en ligne grâce à un espace client numérique ;
  4. Vous bénéficiez d’avantages dans l’ensemble des enseignes de la marque Carrefour.

La carte Mastercard Zero est une carte gratuite, adossée à un crédit renouvelable. Son plafond peut atteindre jusqu’à 3 000 €. Si vous avez une carte zéro et que vous souhaitez une augmentation de son plafond, c’est donc possible mais sous réserve de disposer de ressources financières solides.

Comment connaître le plafond de sa carte bancaire ?

Si vous détenez une carte bancaire, il est possible que vous n’ayez pas pensé à vous renseigner sur son plafond. C’est pourtant une information importante sur le montant maximum de paiements ou de retraits que vous pouvez réalisez sur une période donnée. Mais comment connaitre le plafond de sa carte bancaire ?

Le plafond de paiement et de retrait d’une carte bleue est en principe mentionné dans les conditions générales de vente ou dans le contrat de votre formule de compte. Cependant, vous pouvez tout à fait interroger votre banque à ce sujet par téléphone ou via votre espace client en ligne. Connaitre le plafond de retrait de sa carte bancaire est également conseillé avant un départ à l’étranger, il serait dommage de vous retrouver bloqué à l’autre bout du monde !

2 commentaires
bernaert, le 28 février 2021

Bonjour, peut-on diminuer un plafond de transaction par ordinateur ? Merci

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 1 mars 2021

Bonjour, cela est en principe possible depuis votre espace client en ligne. La demande est en général accompagnée de mesures de sécurité (envoie d’un code par courrier notamment) et demande donc quelques jours avant d’être effective.

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