Quelle est la meilleure banque privée ?

Mis à jour le 9 août 2024 par Delphine Bardou 

Les banques privées sont spécialisées dans la gestion de patrimoine et proposent des services haut de gamme, tels que l’accompagnement personnalisé, des conseils juridiques ou des produits financiers exclusifs. Mais comment choisir la meilleure banque privée ? Nous avons réalisé pour vous un classement des différentes banques privées pour vous aider à faire votre choix. Découvrez comment les banques privées peuvent répondre à vos attentes !

Qu’est-ce qu’une banque privée ?

Une banque privée d’investissement peut être l’extension d’une banque commerciale ayant pignon sur rue, telle que le Crédit Agricole, la BNP ou LCL par exemple. Mais elle peut également être une banque privée indépendante, comme Milleis ou Rothschild.

Quelle est la différence entre une banque privée et une banque publique ?

En matière de gestion de patrimoine et de portefeuilles financiers, les banques privées offrent des services personnalisés aux particuliers, ou entreprises, disposant de revenus et/ou avoirs financiers compris entre 50 000 et 5 millions d’euros.

Leur objectif premier est de faire fructifier les actifs de leurs clients grâce à des produits bancaires attractifs, tout en les accompagnant au quotidien sur les plans fiscaux et juridiques.

En plus de cela, les banques haut de gamme proposent des services bancaires haut de gamme, tels que : 

  • des moyens de paiement avec des plafonds élevés, comme une carte Platinum par exemple
  • des assurances et assistances renforcées,
  • ainsi qu’un suivi personnalisé et un service de conciergerie.

Les banques privées peuvent gérer le patrimoine de leurs clients de 2 manières : en gestion assistée ou en gestion déléguée, selon leur niveau d’accompagnement et d’assistance.

La principale différence entre une banque privée et une banque publique réside donc dans leur domaine d’expertise et les services qu’elles proposent !

Notre classement des banques privées mondiale

Les meilleures banques privées peuvent être facilement identifiées. Cependant, le choix de la banque privée la plus adaptée à votre profil, et à vos besoins, en matière de gestion et d’accompagnement notamment, dépendra de divers facteurs, tels que le montant de votre patrimoine.

De plus, les services proposés par les banques privées françaises peuvent différer de ceux proposés par les banques privées européennes, même si certaines sont internationales. Il est donc important de déterminer le type de banque privée qui vous convient le mieux, avant de faire votre choix parmi une longue liste de banques, en choisissant notamment entre : 

  • une grande banque à réseau ;
  • une banque spécialisée indépendante ;
  • pu des services dédiés d’assureurs.

C’est pour cela que nous vous avons préparé un comparatif spécial banque privée. Vous verrez que la meilleure banque privée au monde est celle qui vous convient !

CatégorieCaractéristiques
Crédit Agricole
Grande banque à réseau
Banque leader en France et référence en matière de gestion de patrimoine, 39 caisses régionales
LCL Banque privée
Grande banque à réseau

73 agences locales et régionales, banque dédiée à la gestion quotidienne et patrimoniale
BNP Paribas Wealth Management Grande banque à réseauBanque internationale, intéressante pour les entrepreneurs et large gamme de services
Société Générale Private Banking Grande banque à réseauHistoriquement dédié aux clients institutionnels mais expertise en progression sur la gestion de patrimoine
Crédit Mutuel-CICGrande banque à réseauL’une des meilleures banques privées en France, services complets et sur mesure, une filiale « Banque Transatlantique » pour les Français de l’étranger
HSBC Private Bank FranceGrande banque à réseauBanque internationale spécialisée en placements et en fiscalité, taux très intéressants
LCF Edmond de Rothschild Banque spécialisée indépendante Banque privée suisse, spécialiste en gestion d’actifs et en finance d’entreprise
Neuflize OBC Banque spécialisée indépendante Particulièrement indiquée aux entrepreneurs, conseils personnalisés selon les secteurs d’activités
JPMorgan BanqueBanque spécialisée indépendante Avant tout pour une clientèle très fortunée, banque internationale, propose du family office
Oddo Banque PrivéeBanque spécialisée indépendante Offre principalement orientée vers la bourse et l’assurance-vie
Axa Gestion privéeServices dédiés ou issus des assureursTrès bonne offre d’ingénierie patrimoniale, expertise immobilière, recommandée aux professionnels
Swiss Life Banque PrivéeServices dédiés ou issus des assureursApproche patrimoniale globale combinant assurance et banque privée

Si vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin des services d’une banque patrimoniale, vous pouvez très bien opter pour une banque classique ! Selon votre profil, une formule de compte adaptée vous sera proposée. Nous savons que chercher la banque idéale n’est pas une partie de plaisir et c’est pourquoi nous avons mis au point un comparateur en ligne et gratuit pour vous aider. Cela ne vous prendra que quelques minutes pour trouver la banque qui vous convient.

reassurez-moi illustration

La meilleure offre bancaire selon vos besoins et votre budget

Je compare 30 banques

Quelle banque privée choisir ? Nos conseils

Il est tout à fait normal que cela ne soit pas toujours facile de savoir à qui confier la gestion de votre fortune. La liste des banques privées en France vous donne le tournis ? Voici quelques conseils qui permettent de distinguer les meilleures banques de luxe et de trouver celle qui convient à vos projets. Il est tout d’abord primordial de bien vous renseigner sur l’établissement qui vous intéresse.

Cela parait évident mais vous aurez besoin d’un certain nombre d’informations pour faire votre choix :

  • quelles sont les caractéristiques de l’établissement, son domaine d’expertise, et le secteur ciblé (entreprises ou particuliers) ?
  • s’agit-il d’une banque spécialisée dans la gestion de patrimoine ou une banque de réseau ?
  • remplissez-vous les conditions du ticket d’entrée ? Quel est le seuil d’entrée dans cette banque privée ?

Ensuite, pour mieux appréhender le fonctionnement d’une banque privée, il est important de prendre rendez-vous avec un conseiller afin d’en savoir davantage sur son expertise et d’évaluer son expertise au regard de vos projets. Cette rencontre permettra également d’examiner la variété des produits d’investissement proposés, la disponibilité du conseiller et la confiance que vous pouvez avoir envers lui.

Les besoins de chacun étant différents, il est également important que vous vous renseigniez sur l’accompagnement proposé. Les banques privées en France ont chacune leurs spécificités et leurs atouts selon le type de services proposés. À vous de voir si vous avez besoin d’une gestion assistée ou déléguée, de conseils en matière financière et juridique, et d’une offre complète pour toute votre famille (family office »).

Si vous êtes attiré par les services numériques, notez qu’il n’y a pas encore de banque privée en ligne en France. Cependant, de nombreuses banques privées proposent un espace client numérique, n’hésitez donc pas à vous renseigner auprès de votre conseiller.

Quel est le ticket d’entrée d’une banque privée ?

Pour s’entourer des services d’un gestionnaire de patrimoine en banque privée, il faut savoir montrer patte blanche. En effet, s’offrir une banque de luxe n’est pas accessible à tous et un ticket d’entrée vous sera demandé. De quoi s’agit-il ? Il s’agit du volume des actifs et du patrimoine que vous possédez, plus celui-ci sera important plus vous aurez vos chances pour entrer en banque privée.

À titre d’exemple, le seuil pour accéder à la banque privée de la Caisse d’Épargne est fixé à 1 million d’euros d’actifs tandis qu’à la BNP Paribas celui-ci est de 250 000 € et la cotisation annuelle s’élève à 300 € minimum. Par ailleurs, l’accès aux banques privées présente un coût plus important qu’une banque traditionnelle, il est conditionné au versement d’une cotisation annuelle dont le montant varie d’une banque à une autre au regard des services proposés et du volume du patrimoine à gérer. Cette cotisation peut s’élever à plusieurs centaines d’euros par an et peut même atteindre quelques milliers d’euros s’il s’agit de gestion de fortune.

Quels avantages en banque privée ?

En général, les clients des banques privées d’investissement bénéficient d’un accompagnement personnalisé et de services sur mesure, adaptés à leurs besoins spécifiques. Choisir de confier la gestion de son patrimoine à une banque privée présente donc de nombreux avantages : 

  • Un accompagnement personnalisé : les conseillers de la banque privée sont en mesure de comprendre les objectifs et les besoins de chaque client pour leur proposer des solutions adaptées. De plus, un banquier privé dispose d’un portefeuille de clients moins important qu’en banque traditionnelle, ce qui permet un meilleur accompagnement dans la réalisation de leurs projets. Ils offrent donc un suivi régulier pour aider les clients à prendre les meilleures décisions financières.
  • Une offre de produits financiers plus large : les banques privées proposent souvent une gamme de produits financiers plus large que les banques traditionnelles, permettant ainsi aux clients de diversifier leur portefeuille et de mieux gérer leur patrimoine.
  • Un accès à des services exclusifs : les clients de la banque privée ont accès à des services exclusifs tels que des cartes bancaires haut de gamme avec des plafonds d’utilisation de carte presque illimités, des assurances et des assistances renforcées, ainsi que des services de conciergerie.
  • Une gestion personnalisée de la fiscalité : les conseillers en gestion de patrimoine peuvent aider les clients à optimiser leur fiscalité en fonction de leur profil et de leurs objectifs. Si vous êtes un client en gestion de fortune par exemple, vous pourrez être accompagné d’un ingénieur patrimonial afin de vous proposer un savoir-faire adapté à votre profil exceptionnel.
  • Une confidentialité renforcée : les banques privées sont tenues à une obligation de confidentialité absolue envers leurs clients, ce qui permet aux clients de protéger leur patrimoine et leurs actifs financiers

Vous l’aurez compris, opter pour une banque spécialisée en gestion privée, c’est vous offrir une expertise et un accompagnement auquel n’a pas accès le grand public.

Banque privée ou conseiller en gestion de patrimoine ?

Pour choisir entre une banque privée et un conseiller en gestion de patrimoine, voici quelques informations utiles :

  • Une banque privée fournit des services bancaires haut de gamme et des conseils d’investissement, des services de gestion de patrimoine, des services de banque d’investissement et des prêts structurés à des clients fortunés
  • Un conseiller en gestion de patrimoine indépendamment, ou pour une entreprise spécialisée en gestion de patrimoine, qui fournit des services de planification financière de gestion de portefeuille, de gestion fiscale et de succession​​ à des clients de tous niveaux de richesse.

Les raisons pour lesquelles un client pourrait choisir un conseiller en gestion de patrimoine sont l’indépendance, la personnalisation des services, la gamme de solutions et les coûts.

Les principales différences entre une banque privée et un conseiller en gestion de patrimoine sont la taille des actifs gérés, les services offerts et la portée des solutions d’investissement proposées. Les clients ayant des avoirs importants peuvent préférer travailler avec une banque privée pour bénéficier d’une expertise plus spécialisée, tandis que les clients ayant des actifs moins importants peuvent trouver des services plus personnalisés auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine.

Mais les banques privées et les conseillers en gestion de patrimoine peuvent être complémentaires dans certaines situations. Les clients fortunés peuvent choisir de travailler avec une banque privée pour réaliser des investissements alternatifs ou internationaux, tout en travaillant avec un conseiller en gestion de patrimoine pour obtenir des conseils plus personnalisés sur la planification financière globale et la gestion de portefeuille. Dans ce cas, les deux professionnels peuvent travailler en étroite collaboration pour coordonner leurs stratégies d’investissement et recommandations.

Qu’est-ce qu’une banque privée ?

Une banque privée propose des services sur mesure pour les clients disposant d’un patrimoine important. Elle offre une gamme complète de services de gestion de patrimoine, de conseils financiers et d’investissement, ainsi qu’un accès à des produits financiers exclusifs.

Quels sont les avantages d’une banque privée ?

Les avantages d’une banque privée comprennent une gestion personnalisée de votre patrimoine, des conseils financiers et juridiques experts, et une confidentialité accrue. Les banques privées offrent également un service de conciergerie pour répondre à tous vos besoins.

Qui peut avoir accès à une banque privée ?

Les banques privées, françaises ou européennes, s’adressent principalement aux clients disposant d’un patrimoine important, généralement à partir de plusieurs milliers d’euros. Le ticket d’entrée peut être compris entre 50 000 et 1 millions d’euros. Cependant, certaines banques privées proposent également des services pour les clients ayant un patrimoine moins important.

Comment choisir une banque privée ?

Pour choisir une banque privée, il est important de prendre en compte plusieurs critères tels que la gamme de services proposés, les frais de gestion, la performance de l’établissement et la réputation de la banque. Il est également recommandé de comparer les offres des banques privées.

Comment ouvrir un compte dans une banque privée ?

Pour ouvrir un compte dans une banque privée, il est généralement nécessaire de fournir des documents prouvant votre identité et votre patrimoine. Le processus d’ouverture de compte peut prendre plusieurs semaines et peut inclure une rencontre avec un conseiller financier pour définir vos besoins en termes de gestion de patrimoine.

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.
Entrez une adresse e-mail valide ou laissez ce champs vide