Le compte bancaire professionnel, appelé communément "compte pro", correspond au compte bancaire ouvert pour gérer la trésorerie d'une entreprise. Selon le type d'entreprise que vous créez (micro-entreprise, auto-entrepreneur, SARL, EURL, etc.), il se peut que l'ouverture d'un compte professionnel soit même obligatoire. Pour qui l'ouverture d'un compte pro est-elle obligatoire ? Quelles sont les démarches ? Quel est le tarif d'un compte bancaire professionnel ? Comment trouver la meilleure banque pro en ligne ? On répond à toutes vos questions !
Comment choisir sa banque pour ouvrir un compte pro ?
Que vous choisissiez une banque traditionnelle ou une banque en ligne, les services de base pour une compte professionnel sont les mêmes : carte bancaire, espace personnel en ligne, assurances, relevés bancaires, etc.
En revanche, ce qui peut être différent ce sont les services bancaires supplémentaires et leurs tarifs, qu'il faut prendre en considération :
- cartes bancaires internationales
- mise à disposition d'un chéquier
- virements à l'étranger
- paiements sécurisés
- échange de devises
- TPE (terminal de paiement électronique)
- encaissement en ligne
- découvert autorisé
- crédit professionnel
- affacturage ...
D'autres critères sont également à regarder :
- La proximité géographique de l'agence, notamment si vous avez des dépôts d'espèces ou de chèques à faire régulièrement ;
- La disponibilité du conseiller bancaire. En effet, si vous avez besoin régulièrement de votre conseiller, et de sa réactivité, il peut être plus intéressant de privilégier une banque traditionnelle. Dans les banques en ligne vous n'aurez pas nécessairement un conseiller dédié, et tout se fait par mail ou par téléphone, la réactivité peut donc être moins importante ;
- La relation avec le conseiller. Une relation bancaire professionnelle est importante car il faut une vraie relation de confiance, et il faut pouvoir compter sur lui afin de vous appuyer dans des montages de dossiers de financement notamment. Un professionnel fait plus souvent appel à son banquier qu'un client particulier, il faut donc quelqu'un qui vous connaisse, qui connaisse votre activité, et avec qui vous avez une relation privilégiée.
- Compte pro en ligne. Toujours dans un objectif de réactivité, pouvoir gérer son compte pro en ligne est une chose importante. Généralement toutes les banques proposent un espace en ligne, mais regardez bien si c'est gratuit et quelles sont les fonctionnalités.
Enfin, n'oubliez pas de comparer les tarifs bancaires dans leur globalité ; les frais de gestion de compte mais également les coûts des services annexes dont vous avez besoin. Lisez donc attentivement les conditions tarifaires !
Afin de vous aider dans votre choix, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit pour trouver la meilleure banque professionnelle.
Quelle banque en ligne pour les professionnels ?
Avant, les professionnels ne pouvaient se tourner que vers les banques traditionnelles pour ouvrir leur compte pro. Aujourd'hui, il existe de nombreuses alternatives avec les banques en ligne et les néobanques. Mais quelles différences ?
Les banques en ligne, à la différence des néobanques, appelées aussi banques mobiles, ont un espace personnel sur internet et pas uniquement une gestion par application mobile. Mais surtout elles proposent des produits d'épargne et des offres de financement. En effet, les néobanques ne disposent, pour la plupart, que d'une licence d'établissement de paiement, elles ne peuvent donc pas proposer à leurs clients des produits de crédit ou d'épargne. Elles se différencient également par les services proposés et les offres tarifaires.
Détenir un compte professionnel, est-ce obligatoire ?
Ouvrir un compte pro permet de dissocier les opérations liées à votre activité professionnelle, de vos dépenses personnelles. Cela permet également de tenir une bonne comptabilité, mais aussi cela s'avère être une obligation légale.
Pour les auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, ils doivent dissocier le compte de leur entreprise de leur compte personnel, mais ils n'ont pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Ils peuvent donc parfaitement avoir deux comptes personnels distincts.
En revanche, toutes les sociétés à capital social – société anonyme (SA), société par actions simplifiées (SAS), société à responsabilité limitée (SARL), entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), etc. – doivent ouvrir un compte courant professionnel. C'est une condition indispensable pour obtenir d'une banque le certificat de dépôt de fonds et ainsi pouvoir immatriculer la société au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).
Il existe deux exceptions parmi les entreprises :
- les TPE avec un chiffre d'affaires inférieur à 10 000 €, pendant 2 années consécutives, n'ont aucune obligation de distinguer compte pro et compte perso (Loi Pacte, mai 2019)
- un EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité), doivent disposer d'un compte bancaire à son nom, comprenant la mention "EIRL" (exemple : Édouard Dupont EIRL)
Cependant, même si ce n'est pas une obligation, selon la nature de votre activité, et votre chiffre d'affaires, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle peut avoir plusieurs avantages :
- séparer facilement vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particuliers ;
- pouvoir suivre facilement vos dépenses et revenus d'activité, et ainsi avoir une bonne comptabilité ;
- faciliter les démarches en cas de contrôle des administrations (URSSAF, impôts.
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel le moins cher possible, vous pouvez vous tourner vers les banques en ligne, qui généralement proposent un compte d'entrée de gamme gratuit.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Vous êtes libres de choisir votre banque pour ouvrir votre compte bancaire pro. Banque traditionnelle ou banque en ligne, c'est vous qui choisissez en fonction de vos besoins et de votre budget. En revanche, une banque n'a aucune obligation d'accepter votre demande d'ouverture de compte.
Si vous ne trouvez aucune banque, vous pouvez faire une demande de droit au compte professionnel auprès de la Banque de France
Avant toute ouverture de compte, il faut préparer des pièces justificatives, qui peuvent différées selon le statut juridique de l'entreprise :
🔵 carte d'identité ou passeport du dirigeant (pour toutes structures)
🔵 un justificatif de domicile de moins de 3 mois (pour toutes structures)
🔵 si vous utilisez un local professionnel ou commercial, un bail commercial (pour toutes structures)
🔵 les projets de statuts (pour une société)
🔵 Votre notification URSSAF ou RSI (mentionnant le statut de micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur)
🔵 Un extrait original de l'inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (extrait Kbis) de moins de 3 mois pour un commerçant, ou une immatriculation INSEE pour une profession libérale
Un compte bancaire professionnel provisoire sera ouvert lors d'une création de société. Vous devrez alors envoyer au RCS l'attestation de blocage de fonds lorsque vous aurez déposé le capital social sur ce compte. Le compte pro définitif sera validé par la banque lorsque vous lui enverrez votre extrait Kbis.
Quel est le prix d’un compte pro ?
Les tarifs des comptes professionnels varient d'une banque à une autre, selon qu'il s'agisse d'une banque traditionnelle ou en ligne, mais également en fonction des options ou du niveau de package choisi.
Entre les frais de tenue de compte, la mise à disposition de moyens de paiement (carte et chéquier), les services en ligne, les commissions de mouvement, mais également la structure juridique du professionnel qui souhaite ouvrir un compte, il y a de nombreux éléments qui peuvent faire varier les prix.
Afin de vous aider à y voir un peu plus clair, voici une comparaison de différents tarifs existants pour un auto-entrepreneur sur le marché :
| Frais de gestion de compte | Virement (via appli ou internet) | Carte bancaire | Tarif mensuel | |
|---|---|---|---|---|
 | ✔️ | ✔️ | 10,90 € HT /mois | ❌ |
 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | Gratuit, puis à partir de 7€ HT |
 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | À partir de 9 € HT |
 | ✔️ | ✔️ | ✔️ | 9 € TTC |
 | ✔️ | ✔️ | Incluse sauf pour la version gratuite (10€) | Gratuit, puis à partir de 4,90 € HT |
 | De 57,50 € à 210 € par compte et par trimestre | ✔️ | 57 € /an pour une visa business et 140 € pour une carte visa gold business | À partir de 41 € HT hors options. Tarif évolutif en fonction du chiffre d’affaires (comprend tous les frais pré-cités) |
 | À partir de 26 € /mois | ✔️ | 53 € /an pour une visa business et 141 € pour une carte visa gold business | Offre Jazz pro à 39€ TTC (comprend les frais pré-cités, sauf cotisation CB mais 25% de réduction) |
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit ?
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel gratuit est possible grâce aux banques en ligne, mais il y aura toujours des opérations facturées. Quand on dit qu'un compte pro est gratuit ce sont certains services qui le sont :
- ouverture / fermeture de compte
- tenue de compte
- accès à l'application mobile et aux services en ligne
- les paiements par carte en zone euro
- les virements émis et reçus en zone euro
- parfois la carte bancaire
Pour bénéficier d'un compte bancaire professionnel gratuit il faut :
- choisir un compte basique
- effectuer un premier versement d'un montant fixé par la banque lors de l'ouverture du compte
- l'utilisation de la carte bancaire avec un minium et/ou un maximum de fois par mois
- respecter des montants de virements ou de paiements
- éviter les opérations hors zone euro
- réaliser toutes vos opérations via votre application mobile ou votre espace internet
- éviter d'être à découvert, d'avoir une utilisation irrégulière du compte ou de la carte bancaire, ou encore d'avoir des rejets de chèque ou de virement.
Ces comptes bancaires gratuits sont bien souvent plus adaptés aux auto-entrepreneurs qu'aux sociétés, mais les banques en ligne proposent des tarifs souvent beaucoup plus intéressants que les banques traditionnelles.
Comment changer de compte bancaire professionnel ?
Il existe de multiples raisons pour vouloir changer de banque pour son compte pro : banque trop chère, mauvaise relation avec le conseiller, offres et services pas adaptés, etc.
Quelle que soit la raison, avant de demander la clôture de votre compte pro renseignez-vous auprès de votre banquier des modalités de clôture : quels sont les contrats transférables ? qui s'en occupe ? quels sont les éventuels frais ? comment résilier les différents contrats ?
Afin de vous éviter tout problème, et notamment de vous retrouver sans compte bancaire et sans moyen de paiement, ouvrez votre nouveau compte avant de clôturer l'ancien.
Une fois que vous avez choisi votre nouvelle banque professionnelle, vous pourrez alors convenir d'une date de clôture de compte avec votre ancien établissement.
Une fois cette date choisie, suffisamment lointaine pour pouvoir honorer tous vos paiements et prélèvements, et faire le changement de compte auprès de vos clients, organismes, et fournisseurs, vous pourrez alors envoyer une lettre en recommandé avec accusé réception à votre ancienne banque.
Pour vous aider, nous avons donc élaboré un outil, totalement gratuit, pour vous permettre de rédiger facilement et rapidement votre lettre de demande de clôture de compte pro :
Télécharger le modèle de lettre de clôture d'un compte bancaire professionnel :
Un compte professionnel gratuit est bien souvent un compte basique, et il y a certaines conditions à respecter telles que le dépôt d'un montant minimum à l'ouverture du compte, ou une utilisation de la carte bancaire un certain nombre de fois par mois. De plus, seules les banques en ligne et néobanques proposent des comptes pro gratuits.
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel il faut d'abord se renseigner pour savoir si la banque accepte toutes les structures juridiques, ensuite il faut apporter des papiers : pièce d'identité, attestation de domicile, extrait Kbis, ou encore projets de statuts. Mais vous êtes libre de choisir n'importe quelle banque.
Pour choisir la meilleure banque en ligne pour votre activité professionnelle il faut d'abord regarder quels sont les services proposés en fonction de vos besoins, et ensuite regarder les conditions tarifaires en fonction de votre budget. Pour vous aider dans votre choix nous avons mis en place un comparateur de banques pro en ligne et gratuit, alors n'hésitez pas à l'utiliser !
Le compte professionnel s'adresse aux entreprises (personnes morales). Les autoentrepreneurs peuvent aussi y prétendre. Le compte bancaire personnel est destiné aux particuliers (personnes physiques). Les services et les tarifs vont bien évidemment être différents entre ses deux types de comptes.