Virement bancaire : comment ça marche ?

Le virement bancaire est l'une des méthodes les plus courantes pour transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Mais combien coûte réellement cette opération ? Quelles informations devez-vous remplir et combien de temps faut-il pour que le bénéficiaire reçoive les fonds ? Les procédures sont-elles les mêmes pour les transferts à l'étranger ou via Paypal ? Quel est le montant maximum que vous pouvez transférer ? Grâce à nos experts, découvrez les réponses à toutes ces questions concernant les virements bancaires.

Comment faire un virement bancaire ?

Si vous voulez payer par virement bancaire est simple mais la procédure est réglementée :

• Étape 1 : munissez-vous du RIB de votre créancier (c'est-à-dire le titulaire du compte sur lequel sera transféré l’argent). Vous aurez besoin du BIC qui concerne sa banque, et l'IBAN, qui correspond à son compte bancaire.
  
• Étape 2 : donnez l'ordre de virement à votre banque. Cela signifie que vous lui demandez de créditer la somme que vous souhaitez sur le compte du créancier. Cette opération est généralement réalisée par Internet, mais elle peut aussi se faire au guichet de votre banque, ou par courrier. Attention, assurez-vous que le solde de votre compte soit suffisant pour ne pas avoir à payer des frais de rejet !
  
• Étape 3 : votre opération apparaît sur votre relevé de compte. Le bénéficiaire du virement bancaire sera lui aussi notifié de la réception du virement, de la même manière.

Quels sont les délais liés au virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire va varier selon le type de transaction que vous effectuez :

• Virement de banque à banque : c'est ce que les organismes bancaires appellent un virement externe. Le bénéficiaire sera crédité dans un délai d’un à trois jours ouvrables à compter de la réception de votre ordre de virement.

Selon les établissements bancaires, un délai de validation peut être requis pour ajouter un nouveau bénéficiaire et faire un virement en ligne (48h en moyenne)

• Virement bancaire un jour férié : si vous effectuez un virement bancaire un jour férié, ou durant le weekend, il sera traité comme s'il avait été reçu le jour ouvrable suivant. Par conséquent, le montant sera crédité sur le compte du bénéficiaire quelques jours plus tard, conformément à la date de valeur. Exemple : un virement effectué un samedi sera traité comme s'il avait été effectué le lundi suivant.

• Durée d'un virement bancaire international : si vous réalisez un virement SEPA, alors le créancier recevra le montant viré dans un délai d’un à trois jours ouvrables à partir du moment où votre banque aura reçu votre ordre de virement.

• Virement bancaire de compte à compte : cette situation arrive lorsque vous réalisez un virement entre vos comptes notamment. Votre virement s'effectue instantanément et l'opération apparaît immédiatement sur votre relevé de compte.

• Virement bancaire instantané : ce service payant, récemment mis en place par certaines banques, permet de faire un virement sans délai et ce 7j / 7 et 24h / 24 .

Quels sont les frais pour un virement bancaire ?

Le coût d'un virement bancaire est gratuit lorsqu'il est réalisé sur Internet, mais des frais peuvent être prélevés sur votre compte en cas d'ordre de virement passé en agence. Notez que le bénéficiaire d'un virement ne se voit jamais appliquer de frais de virement.

Nous avons pris le parti de comparer les modalités de 5 banques traditionnelles et de 3 banques en ligne en nous concentrant sur frais imputés aux virements :

	Frais de virement SEPA (en agence)	Frais de mise en place d'un virement permanent (en agence)	Frais de virement instantané (en ligne)
	4,06 €	9,73 €	gratuit
	4 €	gratuit	gratuit
	4,75 €	gratuit	4,75 € + frais selon montant
	3,35 €	5,20 €	1€ / opération
	3,50 €	gratuit	1€ / opération
	5 €	5 €	gratuit
	5 €	5 €	gratuit
	5 €	5 €	gratuit

L'ensemble des frais applicables à une opération par virement est fixé par votre convention de compte. Vous trouverez les montants exacts des frais dans les conditions tarifaires ou générales de votre compte bancaire.

Les frais appliqués par votre banque ne vous conviennent pas ? Et si c'était le moment de changer de banque ? Grâce à notre comparateur, vous aurez accès aux meilleures offres du marché et pourrez comparer en un coup d'oeil les différents frais en vigueur !

Comment effectuer un virement bancaire international ?

La procédure d'un virement bancaire international consiste à ordonner un virement bancaire entre deux pays étrangers.

Le processus est similaire à celui d'un virement SEPA : après avoir demandé son RIB à votre créancier, il vous suffit d'établir un ordre de virement en indiquant les informations bancaires du compte bénéficiaire (IBAN, BIC, date d’exécution du virement, montant à transférer...).

Les frais d'un virement bancaire international sont généralement gratuits lorsque effectués dans la zone SEPA. En revanche, ils pourront vous être facturés si vous l'établissez au guichet de votre agence. Comptez entre 2 et 5 € par virement.

Pour tous les virements dans les autres pays (hors zone SEPA), votre banque appliquera :

• Une commission de change liée à la conversion monétaire à effectuer, en fonction du taux de change. Soyez très attentif à son montant !

• Des frais d'opération, qui sont souvent exprimés en pourcentage du montant du virement. Vous trouverez leurs montants exacts dans les conditions tarifaires, ou sur demande auprès de votre conseiller. Là encore, ces frais peuvent être offerts ou moins onéreux si vous effectuez votre virement international en ligne.

Comment recevoir un virement bancaire de l’étranger ?

De nombreuses situations peuvent vous amener à percevoir de l'argent de l'étranger. Sachez qu'en tant que bénéficiaire du virement, vous n'avez aucune démarche à effectuer. Il vous suffit de transmettre votre RIB à votre débiteur et d'attendre la notification de votre établissement bancaire.

Les délais pour recevoir un virement bancaire international dépendent de plusieurs facteurs tels que les banques concernées, le pays de départ et d'arrivée, le type de devise, le montant transféré et le mode de transfert utilisé.

En général, pour les virements SEPA (pays de l'Union Européenne, Islande, Liechtenstein, Norvège, Monaco et Suisse), les délais sont de 1 à 2 jours ouvrables.

Pour les virements hors zone SEPA, les délais peuvent varier de 2 à 10 jours ouvrables. Il est donc recommandé de vérifier auprès de la banque émettrice et de la banque réceptrice les délais prévus pour le transfert international avant de l'effectuer.

Comment faire un virement Paypal vers un compte bancaire ?

Les moyens de réaliser des virements sont nombreux. Outre les méthodes classiques de virement interbancaire, il existe aussi les solutions de paiement en ligne, comme Lydia, Apple Pay ou Paypal, par exemple. De plus en plus d'utilisateurs passent par ces plateformes pour réaliser leurs transactions, pour 3 principales raisons :

• La rapidité : une fois inscrit, vous n'avez pas besoin de renseigner autre chose qu'un code secret pour que votre argent soit directement envoyé au bénéficiaire. Également parce que les virements peuvent être instantanés.

• La praticité : un compte Paypal ou Lydia est relié à votre compte bancaire, vous n'avez donc pas besoin de l'alimenter. De plus, en cas de litige avec un vendeur, ces plateformes assumeront le rôle de médiateur.

• La gratuité du service : Les services de ces plateformes, étant considérés par les utilisateurs comme bien meilleurs que ceux proposés par leurs banques, sont donc plébiscités.

Comment faire un virement Paypal vers compte bancaire tiers ? La procédure est similaire à celle d'un virement SEPA classique. Vous devez simplement ouvrir votre application Paypal et donner l'ordre de virement en renseignant les informations présentes sur le RIB du créancier, ainsi que le montant à transférer. Enfin, nous vous rappelons que le service de Paypal est gratuit. Il l’est donc aussi si vous effectuez un virement d’un compte Paypal à un autre.

Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ?

Tout comme pour les retraits, les banques posent un montant de virement maximum, selon le type de compte et de virement. C'est ce qu'on appelle le plafond d'un virement bancaire. Si vous réalisez des opérations importantes, veillez à ce que les plafonds de virement soient élevés !

En théorie, il n’y a pas de limite à un virement bancaire. En effet, aucune loi ne pose un quelconque plafond pour un virement. Ceci à une raison logique : le virement SEPA est, par définition, traçable par les organismes chargés de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il n'y a donc pas de raison légale à imposer une limite maximum.

Cependant, en pratique, la règle est différente, et elle est due aux banques ! Ces dernières fixent presque toutes un plafond, qu'il soit par opération ou par jour. Par exemple, la limite pour les virements sortants de N26 est de 50 000 € par jour, mais celle de LCL n'est que de 5 000 €... Boursorama est l'une des seules banques qui n'impose pas de limite aux virements. Certaines imposent aussi un nombre maximum de virement bancaire (quotidien ou mensuel). C'est le cas de Fortuneo, qui plafonne le nombre de virements à 5 par jour et à 20 par mois. La raison invoquée à ces limites est généralement celle de la sécurité de votre compte...

La plupart des banques permettent à leurs clients de modifier à la hausse leurs plafonds de virements, en agence ou directement sur Internet.Cependant, votre demande doit être acceptée par votre conseiller, et des frais de modification de plafond (entre 4 € et 20 € selon l'établissement) peuvent être appliqués.

Si vous effectuez un virement d'un montant élevé (généralement plus de 10 000 € ou bien supérieur à vos opérations habituelles), attendez-vous à recevoir un appel de votre conseiller, qui vous demandera si vous êtes bien responsable de l'opération afin de s'assurer que vous ne soyez pas victime d'une fraude.

Montant maximum d'un virement de compte à compte : lorsque vous souhaitez faire un virement entre vos comptes, au sein d’une même banque, la plupart des établissements bancaires ne vous imposent pas de limite maximum à respecter.

Montant maximum d'un virement bancaire international : là encore, c'est votre banque qui fixe les conditions de cette opération vers l'étranger. Souvent, les plafonds des virements vers la zone SEPA seront plus importants que ceux à destination d'autres pays.

Montant maximum d'un virement bancaire instantané : si la règle conventionnelle veut que vous ne puissiez pas transférer plus de 15 000 € par virement, dans la pratique, les banques ne vous laissent pas souvent cette opportunité. En effet, un plafond bien moins important est très souvent posé (par exemple, 500 € par jour pour Boursorama et 3 100 € par virement chez BNP Paribas).

Comment établir un ordre de virement bancaire ?

Selon si votre compte est détenu par une banque traditionnelle ou une banque en ligne, votre ordre de virement peut être donné par Internet, par courrier, ou encore en vous présentant au guichet de votre banque.

Pour donner un ordre de virement à sa banque, vous devrez remplir un ordre de virement bancaire vierge que vous trouverez au guichet, ou sur demande à votre conseiller. Vous devrez fournir les informations suivantes :

• Votre prénom, votre nom et votre numéro de compte (celui dont la somme sera débitée),
• La date,
• Le nom du bénéficiaire ainsi que les coordonnées bancaires (BIC et IBAN, que vous trouverez sur le rib du créancier) du compte à créditer,
• Le montant à transférer,
• Votre signature.

Si vous établissez votre ordre de virement au guichet de votre banque, le conseiller bancaire vous remettra une attestation de virement bancaire. Ce document sert simplement de preuve de virement bancaire. Si vous préférez l'envoyer par courrier à votre banque, il vous suffit d'adresser votre ordre de virement à l'adresse de votre agence.

Est-il possible d’annuler un virement bancaire ?

L'annulation d'un virement bancaire dépend de l'opération. En effet, il existe deux types de virements bancaires :

• Le virement périodique ou ponctuel est ordonné une seule fois, à une date, et pour un montant spécifique.Un virement périodique ne peut pas être annulé à partir du moment où l’ordre de virement a été reçu par la banque bénéficiaire, donc 24 heures au maximum après avoir donné l’ordre de virement.

• Le virement est permanent ou régulier si l'ordre est donné à la banque de le répéter de manière récurrente, et ce pour une durée définie ou non.Un virement permanent peut être annulé à tout moment sur simple notification à votre banque (par courrier, en agence ou depuis le site web ou l'application).

Peut on annuler un virement bancaire en cours ? Si l'ordre d'un virement périodique a été reçu par le bénéficiaire du paiement ou par sa banque, non. Vous ne pouvez faire opposition à un virement ponctuel que chez certaines banques (souvent celles en ligne lorsque l'opération a été émise via une application), et uniquement dans la journée de son émission.

S'il s'agit par contre d'un virement permanent et qu'une échéance a été payée par erreur parce que vous avez oublié d'annuler le virement régulier, alors tournez vous vers le bénéficiaire en lui fournissant un justificatif de virement bancaire (votre relevé de compté, par exemple) pour lui demander le remboursement de la somme injustement versée.

Quel est le délai légal pour annuler un virement bancaire ? Vous disposez d'un délai de 13 mois après la date de l'opération pour contester et faire annuler les opérations non autorisées ou mal exécutées. Attention, ce délai est de 70 jours (éventuellement prolongé à 120 jours, sur demande) si la banque du bénéficiaire du virement se situe en dehors de l'Europe. Notons que si votre banque ne vous a pas donné accès à vos relevés de compte et que vous n'étiez pas en mesure de vous apercevoir de l'arnaque ou de l'erreur, vous n'êtes pas soumis à ces délais.

Que faire en cas d’arnaque par virement bancaire ?

Il peut arriver plusieurs situations pouvant justifier la contestation ou l'annulation d'un virement bancaire :

• Une arnaque au virement suite à un piratage de compte bancaire, par exemple, ou encore un faux virement bancaire d'un particulier.

• En cas d'erreur lors de l'émission d'un ordre de virement par exemple, telle qu'une erreur sur le nom du bénéficiaire du virement bancaire.

Si le nom du bénéficiaire ne correspond pas au numéro de compte indiqué, il y a de grandes chances que votre banque identifie l'erreur et vous contacte pour vous demander de rectifier votre ordre de virement. Dans ce cas, votre banque risque de vous appliquer des frais annexes.

Si vous êtes victime d'une arnaque ou si l'erreur n'a pas été décelée par la banque, vous devez immédiatement prévenir votre conseiller, et doubler votre conversation par l'envoi d'un courrier à votre banque. Vous aurez ainsi une preuve de votre bonne foi en cas de litige. Le but sera de rectifier l'erreur de saisie ou, en cas d'arnaque, de demander le remboursement des virements bancaires qui ne sont pas de votre fait.

Si votre banque ne satisfait pas à votre demande, vous pouvez saisir le médiateur bancaire par courrier. Vous trouverez ses coordonnées dans vos conditions générales de compte bancaire. Si ce dernier refuse aussi d'accéder à votre volonté, vous disposez d'un dernier recours. C'est l'action en justice devant les juridictions civiles. Vous devez leur envoyer votre réclamation dans un délai de 5 ans à compter de la date du virement bancaire concerné.

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