Comment faire un virement bancaire ? [Mise à jour 2020] - Réassurez-moi

Virement bancaire : comment ça marche ?

Mise à jour le

Le virement bancaire fait partie des moyens de paiement les plus répandus en France. Mais combien coûte cette opération ? Quels sont les renseignements à remplir et dans combien de temps le bénéficiaire des fonds recevra t-il votre virement bancaire ? La procédure est-elle la même sur un compte bancaire situé à l’étranger ou effectuée avec Paypal ? Quel est le montant maximum que vous pouvez transférer ? Retrouvez les réponses à toutes ces questions concernant les virements bancaires et notre comparatif des banques !

virement bancaire

Paiement par virement bancaire : les 3 étapes

Payer par virement bancaire est simple mais la procédure est réglementée. En effet, cette opération doit être autorisée et réalisée par le débiteur (vous), enregistrée par les banques débitrices et créditrices et enfin notifiée aux deux parties (le bénéficiaire et vous).

  • Étape 1 : munissez-vous du RIB de votre créancier (c’est-à-dire le titulaire du compte sur lequel sera transféré l’argent) : vous aurez besoin des informations qui y sont indiquées, notamment le BIC qui concerne sa banque, et l’IBAN, qui correspond à son compte bancaire.
  • Étape 2 : donnez l’ordre de virement à votre banque. Cela signifie que vous lui demandez de créditer la somme que vous souhaitez sur le compte du créancier. Cette opération est généralement réalisée par Internet, mais elle peut aussi se faire au guichet de votre banque ou par courrier. Attention, assurez-vous que le crédit du compte débiteur (c’est-à-dire le compte dont va sortir l’argent) est suffisant pour ne pas avoir à payer des frais de rejet !
  • Étape 3 : votre opération apparaît sur votre relevé de compte. Généralement, ce dernier vous est adressé mensuellement par courrier mais vous pouvez aussi y avoir accès en ligne. Le bénéficiaire du virement bancaire sera lui aussi notifié de la réception du virement, de la même manière.

Vous pouvez choisir que votre virement soit occasionnel si l’ordre est émis pour une transaction unique ou encore qu’il soit permanent s’il est répété à fréquence régulière, pour une durée déterminée ou indéterminée.

Effectuer un virement bancaire ou virement SEPA lorsqu’il est réalisé dans la zone Europe + Saint Martin, Islande, Norvège, Lichtenstein, Suisse et Monaco) est très courant. Ce type d’opération permet de :

  • transférer des fonds d’un compte bancaire d’une personne vers un autre compte lui appartenant (assurance vie, livret A ou autre compte d’épargne…) ;
  • faire un paiement par virement bancaire entre particuliers (par exemple, un virement pour payer son loyer ou encore un virement bancaire pour un détenu…) ;
  • faire un paiement d’un professionnel vers un particulier (pour payer un solde de tout compte par virement bancaire par exemple) ;
  • faire un paiement d’un particulier vers un professionnel (ex : un virement bancaire par internet pour payer un achat).

Combien de temps pour un virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire va varier selon le type de paiement que vous effectuez :

Virement bancaire entre deux banques : c’est ce que les organismes bancaires appellent un virement externe. Le bénéficiaire sera crédité dans un délai d’un à trois jours ouvrables à compter de la réception de votre ordre de virement par votre banque.

Selon les établissements bancaires, sachez qu’un délai de validation d’un nouveau bénéficiaire (par exemple, 3 jours ouvrés) peut être nécessaire avant de pouvoir faire un virement bancaire en ligne.

Virement bancaire un jour férié : si la date de votre ordre de virement n’est pas un jour ouvrable (c’est aussi le cas d’un virement bancaire un samedi), il sera considéré comme reçu le jour ouvrable suivant. L’argent sera donc reçu et confirmé sur le compte du bénéficiaire quelques jours après (c’est la date de valeur). Du point de vue des banques, c’est la date de valeur qui est importante : c’est elle qui détermine le point de départ des intérêts (rémunérateurs comme débiteurs en cas de découvert).

Durée d’un virement bancaire international : si vous réalisez un paiement en euros vers la zone régulée par le SEPA, alors le créancier recevra le montant viré dans un délai d’un à trois jours ouvrables à partir du moment où votre banque aura reçu votre ordre de virement.

En dehors de la zone SEPA, le délai est généralement de 4 jours, mais peut être allongé selon la devise et les banques concernées. Vous trouverez cette information dans votre convention de compte.

Virement bancaire de compte à compte : cette situation arrive lorsque vous réalisez un virement de l’un de vos comptes vers un autre vous appartenant : votre virement s’effectue instantanément et l’opération apparaît immédiatement sur votre relevé de compte.

Virement bancaire instantané : ce service payant, récemment mis en place par certaines banques, permet de faire un virement sans délai et ce 7j / 7 et 24h / 24 .

Virement bancaire en ligne : comparatif des banques

Nous avons pris le parti de comparer les modalités de 7 banques traditionnelles et de 3 banques en ligne en nous concentrant sur les plafonds autorisés et les frais imputés aux virements :

  • Coût d’un virement bancaire : s’il est gratuit lorsqu’il est réalisé sur Internet, des frais -appelés commissions – peuvent être prélevés sur votre compte en cas d’ordre de virement passé en agence. Notez que le bénéficiaire d’un virement ne se voit jamais appliquer de frais de virement.
  • Plafond d’un virement bancaire : tout comme pour les retraits, les banques posent un montant de virement maximum, selon le type de compte et le type de virement (classique ou instantané). Si vous réalisez des opérations importantes, veillez à ce que les plafonds de virement soient élevés !
Frais virement occasionnelFrais virement permanentPlafond virement externe
3,80 €1,40 €3 000 € / virement
3,30 €0,98 €3 000 € / jour
3,70 €1,10 €5 000 € / virement
credit mutuel3,85 €1,25 €3 000 € / jour. Virement instantané : 500 € / virement
3,90 €1,20 € / virement6 000 € / jour. Virement instantané : 3 100 € / virement
lcl4,80 €1,46 € / virement5 000 € / virement
3,20 €1,45 €2 000 € / virement et 5 000 € / jour
5 €5 €Aucun sur virement classique. Virement instantané : 500 € / jour
hellobank banque étudiant3,90 €5 € à la mise en place + 1,20 € / virement6 000 € / jour
5 €5 € à la mise en place6 000 € / virement et 10 000 € / jour
Établissements comparés : virement bancaire Crédit Agricole, virement bancaire la Poste, virement bancaire Caisse d’Épargne, virement bancaire Credit Mutuel, virement bancaire BNP, virement bancaire LCL, virement bancaire Banque Populaire, virement bancaire Boursorama, virement bancaire Hello Bank, virement bancaire Fortuneo.

L’ensemble des frais applicables à une opération par virement est fixé par votre convention de compte. Vous trouverez les montants exacts des frais dans les conditions tarifaires ou générales de votre compte bancaire.

Les frais appliqués par votre banque ne vous conviennent pas ? Et si c’était le moment de changer de banque ? Grâce à notre comparateur, vous aurez accès aux meilleures offres du marché et pourrez comparer en un coup d’oeil les différents frais en vigueur ! Nous y comparons également les différentes cartes bancaires du marché pour vous aider à vous faire un aperçu global des offres bancaires en agence et en ligne.

comparateur banque 3

Comment effectuer un virement bancaire international ?

La procédure d’un virement bancaire international consiste à ordonner un virement bancaire de l’étranger vers la France, entre deux pays étrangers ou encore de la France vers un compte tenu à l’étranger. Le processus est similaire à celui d’un virement SEPA : après avoir demandé son RIB à votre créancier, il vous suffit d’établir un ordre de virement en indiquant les informations bancaires du compte bénéficiaire (IBAN, BIC, date d’exécution du virement, montant à transférer…).

Les frais d’un virement bancaire international sont généralement gratuits lorsque effectués dans la zone SEPA. En revanche, ils pourront vous être facturés si vous l’établissez au guichet de votre agence. Comptez entre 2 et 5 € par virement. Pour tous les virements dans les autres pays, votre banque appliquera :

  • Une commission de change liée à la conversion monétaire à effectuer en fonction du taux de change. Cela s’explique car le compte émetteur du virement et le compte du bénéficiaire ne sont pas dans la même zone économique (la devise sera autre que l’euro). Soyez très attentif à son montant !
  • Des frais d’opération, qui sont souvent exprimés en pourcentage du montant du virement. Vous trouverez leurs montants exacts dans les conditions tarifaires ou générales et votre compte ou sur demande auprès de votre conseiller. Là encore, ces frais peuvent être offerts ou moins onéreux si vous effectuez votre virement international en ligne.

Comment recevoir un virement bancaire de l’étranger ?

De nombreuses situations peuvent vous amener à percevoir de l’argent de l’étranger. Sachez qu’en tant que bénéficiaire du virement, vous n’avez aucune démarche à effectuer. Il vous suffit de transmettre votre RIB à votre débiteur et d’attendre la notification de votre établissement bancaire, qui vous indiquera que la somme a bien été versée sur votre compte.

Ne vous inquiétez pas si les délais sont un peu plus longs que pour un virement externe SEPA, les jours de fermeture des banques ou encore les jours fériés pouvant être différents des nôtres selon le pays d’où provient le virement.

En tant que bénéficiaire du virement, des frais de réception peuvent être prélevés par votre banque (selon votre établissement bancaire, les devises concernées et le pays d’origine du virement). Renseignez vous dans vos conditions tarifaires ou générales ou demandez cette information à votre conseiller.

Comment faire un virement Paypal vers un compte bancaire ?

Les moyens de réaliser des virements sont nombreux. Outre les méthodes classiques de virement interbancaire, il existe aussi les solutions de paiement en ligne, comme Lydia, Apple Pay ou Paypal, par exemple. De plus en plus d’utilisateurs passent par ces plateformes pour réaliser leurs transactions sur Internet, pour 3 principales raisons :

  • La rapidité : une fois inscrit, vous n’avez pas besoin de renseigner autre chose qu’un code secret pour que votre argent soit directement envoyé au bénéficiaire. Les virements peuvent être instantanés.
  • La praticité : un compte Paypal ou Lydia est relié à votre compte bancaire, vous n’avez donc pas besoin de l’alimenter. De plus, en cas de litige avec un vendeur, ces plateformes, qui bénéficient souvent d’un bon service client, assumeront le rôle de médiateur.
  • La gratuité du service : ces solutions de paiements en ligne ne sont pas payantes pour le consommateur. Les services de ces plateformes, étant considérés par les utilisateurs comme bien meilleurs que ceux proposés par leurs banques, sont donc plébiscités.

Comment faire un virement Paypal vers compte bancaire tiers ? La procédure est similaire à celle d’un virement SEPA classique. Vous devez simplement ouvrir votre application Paypal et donner l’ordre de virement depuis votre compte en renseignant les informations présentes sur le RIB du créancier ainsi que le montant à transférer. Enfin, nous vous rappelons que le service de Paypal est gratuit. Il l’est donc aussi si vous effectuez un virement d’un compte Paypal à un autre.

Quel est le montant maximum d’un virement bancaire ?

En théorie, il n’y a pas de limite à un virement bancaire. En effet, aucune loi ne pose un quelconque plafond pour un virement, et ce pour une raison logique : le virement SEPA est, par définition, traçable par les organismes chargés de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il n’y a donc pas de raison légale à imposer une limite maximum.

Cependant, en pratique, la règle est différente, et elle est due aux banques ! Ces dernières fixent presque toutes un plafond, qu’il soit par opération ou par jour. Par exemple, la limite pour les virements sortants de N26 est de 50 000 € par jour, mais celle de LCL n’est que de 5 000 €… Boursorama est l’une des seules banques qui n’impose pas de limite aux virements. Certaines imposent aussi un nombre maximum de virement bancaire (quotidien ou mensuel). C’est le cas de Fortuneo, qui plafonne le nombre de virements à 5 par jour et à 20 par mois. La raison invoquée à ces limites est généralement celle de la sécurité de votre compte…

La plupart des banques permettent à leurs clients de modifier à la hausse leurs plafonds de virements, en agence ou directement sur Internet. Cependant, votre demande doit être acceptée par votre conseiller, et des frais de modification de plafond (entre 4 € et 20 € selon l’établissement) sont souvent appliqués.

Si vous effectuez un virement d’un montant élevé (généralement plus de 10 000 € ou bien supérieur à vos opérations habituelles), attendez-vous à recevoir un appel de votre conseiller, qui vous demandera si vous êtes bien responsable de l’opération afin de s’assurer que vous ne soyez pas victime d’une fraude.

Montant maximum d’un virement de compte à compte : lorsque vous souhaitez faire un virement de l’un de vos comptes vers un autre compte dans la même banque et vous appartenant, la plupart des établissements bancaires ne vous imposent pas de limite maximum à respecter.

Montant maximum d’un virement bancaire international : là encore, c’est votre banque qui fixe les conditions de cette opération vers l’étranger. Souvent, les plafonds des virements vers la zone SEPA seront plus importants que ceux à destination d’autres pays.

Montant maximum d’un virement bancaire instantané : si la règle conventionnelle veut que vous ne puissiez pas transférer plus de 15 000 € par virement, dans la pratique, les banques ne vous laissent pas souvent cette opportunité. En effet, un plafond bien moins important est très souvent posé (par exemple, 500 € par jour pour Boursorama et 3 100 € maximum par virement chez BNP Paribas).

Le montant de votre plafond de versement est fixé selon la politique de votre banque, le fait qu’il soit ponctuel ou permanent, et enfin votre compte bancaire. Vous trouverez cette information dans les conditions tarifaires ou générales de votre compte.

Comment établir un ordre de virement bancaire ?

Selon l’établissement bancaire détenant votre compte et son type (banque traditionnelle ou en ligne), votre ordre de virement peut être donné par Internet, par courrier, ou encore en vous présentant au guichet de votre banque.

Ordre de virement bancaire : au guichet et par courrier

Quelles informations donner pour un virement bancaire au guichet ou par courrier ? Pour donner un ordre de virement à sa banque, vous devrez remplir un ordre de virement bancaire vierge que vous trouverez au guichet ou sur demande à votre conseiller :

  • Votre prénom, votre nom et votre numéro de compte (celui dont la somme sera débitée),
  • La date,
  • Le nom du bénéficiaire ainsi que les coordonnées bancaires (BIC et IBAN, que vous trouverez sur le rib du créancier) du compte à créditer,
  • Le montant à transférer,
  • Votre signature.

Si vous établissez votre ordre de virement au guichet de votre banque, le conseiller bancaire vous remettra une attestation de virement bancaire. Ce document sert simplement de preuve de virement bancaire. Si vous préférez l’envoyer par courrier à votre banque, il vous suffit d’adresser votre ordre de virement à l’adresse de votre agence.

Comment faire un virement bancaire en ligne ?

De cette manière, la procédure sera la plupart du temps gratuite et plus rapide. En effet, vous aurez moins de renseignements à remplir car vos coordonnées bancaires sont déjà enregistrées dans votre espace client, que ce soit en passant par l’application ou par le site web de votre banque.

  1. Connectez-vous à votre espace bancaire et renseignez votre code secret,
  2. Dans votre espace client, cliquez sur la rubrique « effectuer un virement »,
  3. Renseignez les informations liées au bénéficiaire (nom, BIC et IBAN),
  4. Ajoutez le montant à transférer et indiquez s’il s’agit d’un virement périodique ou programmé,
  5. Relisez votre ordre de virement et confirmez.

Sauf ordre du trésor Public, votre banque ne peut pas effectuer un virement de votre compte sans que vous ne lui ayez explicitement donné l’autorisation de le faire.

Est-il possible d’annuler un virement bancaire ?

L’annulation d’un virement bancaire dépend de l’opération. En effet, il existe deux type de virements bancaires : les périodiques ou les permanents.

  • Un virement périodique ou ponctuel est ordonné une seule fois, à une date et pour un montant spécifique et sans intention de répéter la transaction. Un virement périodique ne peut pas être annulé à partir du moment où l’ordre de virement a été reçu par la banque bénéficiaire, donc sous 24 heures au maximum.
  • Un virement est permanent ou régulier si ordre est donné à la banque de le répéter plusieurs fois et de manière récurrente, ce pour une durée définie ou non. Un virement permanent peut être annulé à tout moment sur simple notification à votre banque (par courrier, en agence ou depuis le site web ou l’application).

Peut on annuler un virement bancaire en cours ? Si l’ordre d’un virement périodique a été reçu par le bénéficiaire du paiement ou par sa banque, non. Vous ne pouvez faire opposition à un virement ponctuel que chez certaines banques (souvent celles en ligne lorsque l’opération a été émise via une application), et uniquement dans la journée de son émission.

S’il s’agit par contre d’un virement permanent et qu’une échéance a été payée par erreur parce que vous avez oublié d’annuler le virement régulier, alors tournez vous vers le bénéficiaire en lui fournissant un justificatif de virement bancaire (votre relevé de compté, par exemple) pour lui demander le remboursement de la somme injustement versée.

Que faire en cas d’arnaque par virement bancaire ?

Il peut arriver plusieurs situations pouvant justifier la contestation ou l’annulation d’un virement bancaire :

  • Une arnaque au virement suite à un piratage de compte bancaire, par exemple, ou encore un faux virement bancaire d’un particulier.
  • En cas d’erreur lors de l’émission d’un ordre de virement, par exemple, une erreur sur le nom du bénéficiaire du virement bancaire.

Si le nom du bénéficiaire ne correspond pas au numéro de compte indiqué, il y a de grandes chances que votre banque identifie l’erreur et vous contacte pour vous demander de rectifier votre ordre de virement. En effet, les banquiers procèdent à des contrôles des virements bancaires. Dans ce cas, votre banque risque de vous appliquer des frais annexes.

Si vous êtes victime d’une arnaque ou si l’erreur n’a pas été décelée par la banque, vous devez immédiatement prévenir votre conseiller, et doubler votre conversation par l’envoi d’un courrier à votre banque. Vous aurez ainsi une preuve de votre bonne foi en cas de litige. Le but sera de rectifier l’erreur de saisie ou, en cas d’arnaque, de demander le remboursement des virements bancaires qui ne sont pas de votre fait.

Quel est le délai légal pour annuler un virement bancaire ? Vous disposez d’un délai de 13 mois après la date de l’opération pour contester et faire annuler les opérations non autorisées ou mal exécutées. Attention, ce délai est de 70 jours (éventuellement prolongé à 120 jours, sur demande) si la banque du bénéficiaire du virement se situe en dehors de l’Europe. Notons que si votre banque ne vous a pas donné accès à vos relevés de compte et que vous n’étiez pas en mesure de vous apercevoir de l’arnaque ou de l’erreur, vous n’êtes pas soumis à ces délais.

Les erreurs de virement bancaire en votre faveur peuvent arriver ! Si le montant d’un virement dépasse le montant prévu, vous avez 8 semaines maximum pour en avertir votre banque.

Si votre banque ne satisfait pas à votre demande, vous pouvez saisir le médiateur bancaire par courrier. Vous trouverez ses coordonnées dans vos conditions générales de compte bancaire. Si ce dernier refuse aussi d’accéder à votre volonté, vous disposez d’un dernier recours. C’est l’action en justice devant les juridictions civiles. Vous devez leur envoyer votre réclamation dans un délai de 5 ans à compter de la date du virement bancaire concerné.

2 réponses à “Banque – Virement bancaire”

  1. J.M.P le 11 juin 2020 a posté : dit :

    Une somme de plus de 600000 euros doit mettre viré prochainement. Cette somme provient de l'héritage parental de mon amie.Elle m'a demandé ainsi que l'avocat qui s'occupe de cet héritage qui était en déshérence, d'ouvrir un compte bancaire à mon nom, car elle ne peut étant interdit bancaire.
    Dois je prévenir ma banque qu'une telle somme arrivera?
    Ai-je un justificatif à fournir?
    Une telle somme peut elle être viré juste que sur un compte?
    J'attend votre réponse. Merci.

    • Antoine Fruchard le 12 juin 2020 a posté : dit :

      Bonjour,

      Le mieux reste en effet de contacter votre banque pour les prévenir de l'arrivée d'une telle somme et pour vous assurer avec eux que les modalités de votre contrat vous le permettent.

      Cordialement.

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