IBAN, BIC, quelle différence ? 

Les numéros BIC et IBAN servent à identifier un compte bancaire, mais pas que ! Ils vous seront indispensables pour recevoir ou exécuter un virement. Ainsi, il est essentiel de savoir où les retrouver ! Est-il possible de générer un BIC à partir d’un IBAN ? Vous avez perdu un RIB, quelqu’un peut-il prélever une somme sur votre compte sans votre autorisation ? Toutes nos réponses sur le BIC et l’Iban.

Qu’est ce que le code IBAN ?

Le numéro IBAN (International Bank Account Number = numéro international de compte bancaire) permet d’identifier un compte bancaire. Votre code IBAN est unique et personnel. Il vous sera nécessaire si vous souhaitez bénéficier d’un virement bancaire : vous devrez le communiquer à la personne effectuant cette opération.

Le nombre de caractères d’un numéro de compte IBAN n’est pas le même selon les pays. Le code IBAN en Belgique est composé de 16 caractères, comme au Luxembourg. En Allemagne, il est formé de 22 caractères. Selon les pays, un code IBAN comporte de 14 à 34 caractères. En France, le code IBAN est composé de 27 caractères, qu’il s’agisse d’un IBAN Crédit Agricole, IBAN Société Générale ou encore d’un IBAN d’une banque en ligne.

Un numéro IBAN est formé comme suit : six groupes de quatre caractères puis un groupe de trois caractères. Voici un exemple de code IBAN :

FR76   2852   1966   1423   3450   8845   009

Composition d’un numéro IBAN de compte bancaire

Où trouver le numéro IBAN ?

Votre code IBAN (qui est l’identifiant de votre compte bancaire) est facile à trouver. Vous pouvez :

• Obtenir votre numéro IBAN sur un RIB. Votre code IBAN se trouve sur ce document (généralement format A5). Mais où se trouve le code IBAN sur un RIB ? Généralement au milieu. En France, il commence toujours par 2 lettres puis 2 chiffres (souvent par FR76).

• Trouver un code IBAN dans un chèque. La plupart des carnets et remise de chèques contiennent entre deux et une dizaine de RIB.

• Demander votre code IBAN à votre banque. Vous pouvez vous rendre dans votre agence pour demander au guichet votre code IBAN. Vous devrez présenter une pièce d’identité. Vous pouvez aussi vous connecter sur votre espace client et tout simplement télécharger puis imprimer un RIB.

Où se trouve le code IBAN sur la carte ? Ne cherchez pas plus longtemps, vous ne trouverez pas votre code IBAN sur votre carte bancaire. Ce dernier est disponible dans votre espace client, à la fin de votre carnet de chèques ou auprès de votre conseiller.

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Qu’est ce que le code BIC ?

Le code BIC (Bank Identifier Code = code d’identification de la banque) permet d’identifier et de localiser un établissement bancaire de manière nationale comme internationale. Un code BIC de banque est aussi appelé code SWIFT, tout simplement parce que c’est le nom de l’organisme international qui gère leur enregistrement (Society for worlwide Interbank Financial Telecommunication).

Chaque banque possède donc sa propre référence, qui peut varier pour prendre en compte une branche spécifique à l’établissement financier. En effet, le numéro BIC contient de huit à onze caractères composés de lettres ou de chiffres. Voici des exemples de numéros BIC :

• BIC Société Générale : SOGEFRTT
• Code BIC Crédit Mutuel : CMCIFR2B
• BIC Crédit Agricole : AGRIMQMX
• Code BIC CIC : CMCIFRMM

Composition d’un numéro BIC de banque

Il existe 2 types de code BIC : le code BIC8 compte huit caractères. Le code BIC11 en contient onze. Les trois derniers chiffres ou lettres sont en effet optionnels (par exemple, une banque en ligne n’a pas forcément de succursales, elle n’a donc pas besoin du dernier code). Dans ce cas, ces trois derniers chiffres ou lettres sont remplacés par XXX pour obtenir un BIC normalisé à 11 caractères. Par exemple, INGBFR18XXX.

Où trouver le code BIC ?

Trouver votre code BIC (qui est l’identifiant de votre banque) n’est pas plus difficile. Selon ce qui vous arrange, vous pouvez :

• Trouver votre code BIC dans un RIB. Le numéro BIC est situé sur votre RIB (relevé d’identité bancaire), à côté ou sous l’IBAN.
• Accéder à un RIB dans votre carnet de chèques. Quelques RIB sont souvent disponibles dans votre chéquier.
• Demander votre code BIC à votre conseiller. Que ce soit en vous rendant en agence ou dans votre espace en ligne, vous pouvez obtenir ce renseignement simplement. Vous devrez simplement justifier de votre identité.

Ne cherchez pas votre code BIC sur votre carte bancaire, il n’y figure pas !

Comment trouver le code BIC à partir de l’IBAN ?

• La relation entre les codes IBAN et BIC

Un code IBAN permet d’identifier un compte bancaire tandis qu’un code BIC sert à localiser votre établissement bancaire. Si le numéro IBAN et le code BIC se trouvent tout les deux indiqués sur votre RIB, ce ne sont ni les mêmes numéros ni les mêmes informations qui sont contenus dans ces deux codes. La composition d’un IBAN n’ayant rien à voir avec celle d’un BIC, il n’est pas possible de trouver un code BIC avec un IBAN.

• Trouver un IBAN avec un BBAN

Des logiciels en ligne proposent des générateurs ou calculateurs d’IBAN. Ces sociétés proposent leurs services à destination des professionnels, dans le but de réduire les erreurs de saisie d’IBAN et donc d’abaisser le temps de traitement des transactions. Ainsi, les numéros de comptes bancaires de base (BBAN) sont convertis en numéros IBAN.

• Trouver un BIC avec le nom d’une banque

Ces mêmes plateformes en ligne ou sociétés peuvent aussi vous permettre de générer le code BIC d’une agence, à partir du nom de la banque et du pays dans lequel elle est hébergée. Vous pouvez ensuite choisir l’agence et / ou la succursale concernée pour trouver le code BIC.

Est-il possible de vérifier un IBAN ?

Pour effectuer un virement, vous devez demander au bénéficiaire de vous communiquer son code IBAN. Un code IBAN invalide vous obligera à devoir annuler votre virement bancaire. Il peut donc être prudent de vouloir le vérifier pour s’assurer qu’il soit correct !

Pas de panique ! Lors d’une transaction, les banques procèdent à de nombreuses vérifications. Si l’IBAN est faux ou ne correspond pas au nom du destinataire indiqué ou du propriétaire du compte, il sera repéré par la banque qui vous contactera pour régulariser l’opération. Cependant, la transaction se verra retardée par cette erreur.

Si vous souhaitez immédiatement savoir si l’IBAN est juste ou non, là encore, rendez-vous sur Internet. Des plateformes proposent la vérification instantanée et gratuite de la validité d’un IBAN. Il vous suffit de rentrer ce numéro dans le champ prévu pour avoir instantanément une réponse.

Peut-on prélever de l’argent avec un IBAN ?

Votre code IBAN vous permet de recevoir des virements bancaires. Vous devez donc le communiquer à toutes les personnes et organismes qui vous doivent de l’argent. A contrario, vous devez le demander à toutes les personnes et organismes à qui vous devez de l’argent.

Ne vous inquiétez pas, si une personne, même mal intentionnée, a connaissance de votre code IBAN, vous ne risquez rien à part pouvoir recevoir des paiements provenant de sa part. Il ne peut en aucun cas prélever de l’argent avec cette seule information. En effet, un IBAN n’a rien de confidentiel.

Un code IBAN est une information personnelle. Si vous avec accès à un de ces numéros et que vous vous demandez à qui appartient cet IBAN, vous ne pourrez pas plus connaître cette information en vous rendant dans une banque.