Peut-on ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

Mis à jour le 24 novembre 2020 par Antoine Fruchard 

Près d’un français sur quatre dépasse chaque mois son découvert autorisé et court le risque d’être interdit bancaire en cas de rejet d’un chèque ou d’un virement. Dans ce genre de situation, il est normal de s’inquiéter et de s’interroger : peut-on ouvrir un compte en étant interdit bancaire ? La réponse est oui, mais sous certaines conditions. Être interdit bancaire ne signifie pas être privé de compte bancaire, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.

Quel compte en cas d’interdit bancaire ?

La principale préoccupation quand on est interdit bancaire est d’ouvrir un compte afin de pouvoir continuer de vivre le plus normalement possible. Si cela vous semble compliqué, rassurez-vous, ouvrir un compte en étant interdit bancaire est plus simple qu’il n’y paraît. Mais quelle banque ouvre un compte aux interdits bancaires ?

ConditionsDétail de l’offre pour fiché bancaire
banque-postale
Aucune condition financière.
C’est la seule banque à s’être vue reconnaître la mission d’accessibilité bancaire par la loi de modernisation de l’économie du 4 août 2008. Elle sera obligée de vous ouvrir un compte et de vous fournir une carte bancaire.
nickel logoSans condition de revenus, pour 20 € /anIl est possible d’ouvrir un compte de paiement auprès d’un buraliste. Services accessibles : paiement par cb, dépôt ou retrait d’espèces chez un buraliste, d’effectuer et de recevoir des paiements par prélèvement.
czam interdit bancaireOuverture du compte pour 5 € et abonnement à 1 € /moisIl convient de se rendre au sein de l’enseigne Carrefour pour y activer sa carte bancaire et son RIB.
logo anytime9,50 € / moisSystème non rattaché à une banque. Solution proposant RIB et carte bancaire à débit immédiat, sans conditions de revenu et permettant l’encaissement de chèques.

L’ouverture d’un compte pour interdit bancaire auprès d’une banque traditionnelle est également possible mais requiert des démarches spécifiques. En effet, au nom du « droit au compte » vous pouvez saisir la Banque de France afin qu’elle demande expressément à une banque de vous ouvrir un compte malgré votre interdit bancaire. Pour vous aidez à faire le bon choix de banque, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques et banques en ligne. Vous aurez accès aux meilleures offres du marché et pourrez comparer en un coup d’oeil le détail des frais pratiqués.

comparateur banque 3

Ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire : quelles solutions ?

Peut-on ouvrir un compte bancaire en ligne en étant interdit bancaire ? Théoriquement, pour un interdit bancaire ouvrir un compte en ligne peut se faire dans n’importe quelle banque en ligne. En effet, beaucoup de banques en ligne n’imposent pas de conditions de revenu. Le droit au compte permet également l’ouverture d’un compte en ligne pour interdit bancaire.

Le principal avantage des banques digitales est leur gestion facilitée via une application mobile et leurs tarifs bancaires moins chers. Pour ouvrir un compte interdit bancaire en ligne, il vous sera simplement demandé de remplir un formulaire et de transmettre une copie de votre pièce d’identité. Si vous ne savez pas vers quelle banque vous tourner pour ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire, notre comparateur est là pour vous aider !

Fiché banque de France, comment ouvrir un compte ?

Vous êtes peut être actuellement dans une période difficile financièrement parlant et votre compte est sur le point d’être clôturé pour interdit bancaire ? Pas de panique, vous allez voir qu’ouvrir un compte bancaire en étant FICP, FCC ou FNCI reste tout à fait possible.

Fichage Banque de France : quésaco ? La Banque de France recense les incidents dans 3 fichiers différents : le Fichier Central des Chèques impayés (FCC), le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI) et le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Le fichage résulte d’un signalement de votre banque, lié à un défaut de paiement sur l’un de vos crédits ou chèques. Régulariser sa situation permet en principe de lever la sanction d’interdit bancaire.

Si votre banque vous met à la porte pour cause de fichier interdit bancaire, vous allez devoir trouver une nouvelle banque, qui risque de vous refuser une ouverture de compte… Alors lorsque l’on est fiché interdit bancaire, comment ouvrir un compte ? Il convient de rappeler, et cela est méconnu, qu’ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est un droit, il s’agit du « droit au compte » garanti par la Banque de France.

Ainsi, en cas de refus d’ouverture de compte bancaire par une banque invoquant votre interdit bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France afin qu’elle garantisse votre droit au compte. La Banque de France désignera alors une banque, près de chez vous ou du lieu de votre choix, qui procèdera à une ouverture de compte avec votre interdit bancaire. Ce compte bancaire vous donnera accès aux services bancaires de base.

Pour bénéficier du droit au compte, il est indispensable de remplir les 4 conditions suivantes :

  • condition 1 : être majeur, ou mineur de plus de 16 ans (en activité salariée ou boursier) ;
  • condition 2 : être domicilié en France ou être français résidant à l’étranger ;
  • condition 3 : ne pas posséder de compte bancaire ;
  • condition 4 : s’être vu refuser l’ouverture d’un compte bancaire par une banque.

Pour bénéficier du droit au compte, il faut donc transmettre à la Banque de France l’attestation de refus d’ouverture du compte de la banque que vous avez sollicité. La Banque de France vous demandera alors de remplir un formulaire de demande de droit au compte. Vous devrez préciser le lieu ou la ville où vous souhaitez que votre compte soit ouvert et joindre les pièces justificatives demandées par la Banque de France :

  • pièce d’identité ;
  • attestation de refus d’ouverture de compte délivré par une banque ;
  • déclaration sur l’honneur attestant que vous ne disposez d’aucun compte bancaire ;
  • justificatif de domicile.

Une fois le dossier complet reçu par la Banque de France, celle-ci dispose d’un jour ouvré pour désigner la banque qui devra vous ouvrir un compte pour interdit bancaire. Celle-ci devra vous fournir les services bancaires minimum gratuitement (délivrance d’une carte bancaire à demande systématique, RIB, dépôt et retrait d’espèces, encaissement de chèques et virements bancaires, etc.).

Peut-on ouvrir un compte à l’étranger pour interdit bancaire ?

En cas d’interdit bancaire, l’autre solution est d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger. Cette option évite de solliciter la Banque de France et de s’acquitter de lourdes démarches pour bénéficier du droit au compte. En effet, le fichage de la Banque de France s’arrêtant à nos frontières, l’interdiction bancaire ne s’applique pas à l’étranger.

Ouvrir un compte offshore en Espagne quand on est interdit bancaire est donc tout à fait envisageable. Mais pourquoi donc l’Espagne ? Ce pays offre l’avantage de proposer des ouvertures de compte facilitées et à moindre coût. Par ailleurs, pour les ressortissants français, les services proposés par les banques traditionnelles ou banques en ligne sont équivalents.

Si vous ouvrez un compte bancaire à l’étranger, vous êtes tenus de l’indiquer aux services fiscaux en France à l’occasion de votre déclaration de revenus.

Comment trouver un compte pour interdit bancaire gratuit ?

Être interdit bancaire résulte souvent d’une situation financière fragile voire précaire. Il peut donc être intéressant de trouver une banque proposant un compte pour interdit bancaire gratuit. Vous avez l’impression de demander la lune ? C’est pourtant tout à fait possible dans les banques suivantes :

  • N26 : néobanque allemande, N26 présente de nombreux avantages parmi lesquels une offre à 0€ par mois, une ouverture de compte facile et un suivi en direct de vos transactions via l’application mobile. Votre inscription est effective après avoir renseigné un formulaire et transmis par voie dématérialisée une copie de votre carte d’identité.
  • Revolut : cette banque britannique propose une carte bancaire gratuite et des retraits gratuits jusqu’à 200 € par mois. Grâce à son application mobile vous recevez des notifications instantanées de vos opérations bancaires.
  • Boursorama : Boursorama propose une formule de compte gratuite et sans condition de revenu mais sous réserve d’effectuer un paiement par mois, un versement initial entre 100 et 500€ par mois vous sera demandé pour l’ouverture du compte, la banque en ligne offre également 80€ pour toute nouvelle ouverture de compte courant !
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