Ouvrir un compte bancaire - [Mise à jour 2020] - Réassurez-moi

Ouverture compte bancaire : guide complet

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Le compte bancaire est un portefeuille ouvert par une personne dans le but d’y déposer et retirer des fonds, ainsi qu’utiliser les moyens de paiement associés au compte. Détenir un compte bancaire n’est pas une obligation, mais peut être requis pour le versement et le prélèvement de certaines sommes. Ouvrir un compte bancaire est un droit mais encore faut-il en connaitre les modalités ! Est-il facile d’ouvrir un compte bancaire ? Quelles sont les conditions pour l’ouverture d’un compte bancaire ? Voici ce qu’il faut savoir.

Quelles conditions à l’ouverture d’un compte bancaire ?

La loi française donne le droit à toute personne majeure d’ouvrir un compte bancaire. Un mineur âgé de 16 ans peut également ouvrir un compte bancaire avec l’autorisation de ses parents et recevoir un chéquier et une carte bancaire. Ce « droit au compte » permet ainsi à tout individu d’ouvrir un compte bancaire dans un établissement et de bénéficier des services bancaires de base : ouverture, tenue et clôture du compte, encaissement de chèques et virements, délivrance de relevés d’identité bancaire (RIB), etc. Certaines banques peuvent exiger une résidence en France et d’ouvrir un compte en tant que particulier, excluant toute activité professionnelle.

Le saviez-vous ? Le droit à l’ouverture d’un compte bancaire par une femme sans l’autorisation de son mari ne fut accordé que le 13 juillet 1965 !

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez signer une convention bancaire avec votre établissement, celle-ci prévoit les règles d’ouverture, de fonctionnement et de clôture de votre compte en banque. Selon les établissements, il est possible que le dépôt d’un montant minimum soit exigé pour ouvrir un compte bancaire pouvant varier entre 10 et 150 €. Mais pas de panique ! Certaines banques n’en font pas une condition obligatoire pour ouvrir votre compte bancaire et ne demandent pas de dépôt minimum. Pensez donc bien à vérifier si un montant minimum ou un versement mensuel est exigé par la banque. Chaque établissement bancaire a ses spécificités et ses cibles. Ainsi, tandis que certaines banques sont spécialisées dans les actions responsables, d’autres s’adressent aux jeunes ou encore aux personnes sans revenus.

Après signature, le délai d’ouverture d’un compte bancaire peut être instantané ou prendre parfois quelques jours. En revanche la réception de vos moyens de paiement, carte bancaire et chéquier peut prendre 1 à 2 semaines.

Vous avez changé d’avis et souhaitez finalement ouvrir votre compte dans une autre banque ? Contrairement à l’octroi d’un crédit, il n’y a pas de délai de rétractation encadrant spécifiquement l’ouverture d’un compte bancaire. C’est celui du droit des consommateur qui s’applique, soit 14 jours . En revanche, un établissement bancaire peut prévoir un délai de rétractation spécifique dans ses conditions générales, pensez à le vérifier !

Quels documents pour l’ouverture d’un compte bancaire ?

Vous devez fournir certains documents pour ouvrir un compte bancaire, voici ce qu’une banque peut vous demander :

  • Documents d’identité : il s’agit du document indispensable pour ouvrir un compte bancaire. Vous avez le choix entre présenter votre carte nationale d’identité ou votre passeport. Dans le cas où vous ne seriez pas citoyen français, la présentation d’un titre de séjour vous sera demandée.
  • Justificatifs de domicile : avis d’imposition, quittance de loyer, facture d’eau ou d’électricité ou encore une attestation d’hébergement si vous êtes accueilli chez quelqu’un, constituent des pièces justificatives pour l’ouverture d’un compte bancaire.
  • Documents complémentaires : une banque peut également demander un justificatif d’identité complémentaire (exemple : passeport, permis de conduire, extrait d’acte de naissance), un justificatif de revenu ou de scolarité (pour les étudiants) ou encore un RIB si vous changez de banque.

Avant de souscrire, utilisez notre comparateur de banques et banques en ligne : nous comparons une trentaine d’établissements gratuitement. Vous aurez un aperçu exhaustif des différentes offres du marché et aurez toutes les informations pour choisir au mieux !

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Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

L’un des principaux avantages des banques en ligne est la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans dépôt ou sans justificatif. En quoi cela consiste ? L’apparition des banques en ligne sur le marché bancaire fut une petite révolution : en quelques clics il est désormais possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement et sans justificatifs. En effet, pour attirer de nouveaux clients, certaines banques en ligne proposent des ouvertures de compte bancaire gratuitement et avec une prime si vous passez votre bac ou, plus largement, de bienvenue créditée sur votre compte !

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire en ligne sont rapides et les conditions d’une banque à l’autre sont souvent similaires :

  • Se renseigner sur les conditions d’éligibilité, celles-ci sont en général les mêmes qu’une banque « classique » ;
  • Remplir le formulaire d’ouverture du compte bancaire en ligne ;
  • Envoyer les pièces justificatives ;
  • Activation de votre compte et envoi de votre carte bancaire après la réception de vos documents.

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne à l’étranger ? C’est tout à fait possible, à vous de voir s’il est préférable d’opter pour une banque étrangère ou une néobanque, directement gérée via une application sur votre téléphone !

Quelle est la meilleure offre d’ouverture pour compte bancaire en ligne ?

Les frais d’ouverture d’un compte bancaire peuvent varier d’une banque à l’autre. Certaines proposent également des offres de bienvenue sous forme de primes versées sur le compte bancaire nouvellement ouvert. Voici un comparatif des offres pour l’ouverture d’un compte bancaire.

BanqueCaractéristiques
logo hellobank80 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, 0 € de frais de tenue de compte, condition de revenus mensuels (sauf étudiants), dépôt initial entre 10 et 300 €, carte visa gratuite, accessible via application mobile
logo-fortuneo80 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, condition de revenus mensuels, dépôt initial de 300 €, opérations courantes gratuites, carte Mastercard gratuite, paiement mobile
80 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, 0 € de frais de tenue de compte, sans condition de revenus avec la carte « Welcome », dépôt initial entre 100 et 500 €, cartes Visa Classic et Premier gratuites
ing directFormules de compte sans condition de revenus à 0 € ou 5 € par mois, carte Mastercard gratuite, opérations courantes gratuites
logo monabanq 1Jusqu’à 120 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, sans condition de revenus, à partir de 2€/mois frais de tenue de compte, dépôt initial de 150 €
bforbank logo80 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, opérations courantes gratuites, cartes Visa Classic et Premier gratuites, avec condition de revenus
logo orange bankJusqu’à 120 € offerts à l’ouverture du compte bancaire, moyens de paiement gratuits, 0 € de frais de tenue de compte, banque 100 % mobile

Ouverture d’un compte bancaire en bureau de tabac : 3 étapes

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans revenus, il s’agit par exemple du compte Nickel proposé en bureau de tabac pour 20 € par an. Le compte Nickel permet l’ouverture rapide d’un compte bancaire en ligne sans condition de revenus et de montant minimum. Il s’agit d’un compte de paiement, permettant de payer par carte bancaire, de déposer ou retirer des espèces chez votre buraliste, d’effectuer des virements et recevoir des paiements, ou encore de payer par prélèvement bancaire.

Étape 1 : Présentez vous chez un buraliste agréé avec votre pièce d’identité et votre adresse. Vous disposez ensuite d’un délai de 15 jours pour valider le code d’authentification envoyé par courrier à votre domicile chez votre buraliste ou sur Internet.

Étape 2 : L’ouverture de compte bancaire est alors très rapide. Il convient de remplir un questionnaire chez votre buraliste puis de signer la convention et la demande d’ouverture du compte. Il ne vous sera pas demandé de montant minimum pour ouvrir un compte bancaire Nickel.

Étape 3 : Après validation de l’ouverture du compte, le buraliste vous remettra vos identifiants, votre relevé d’identité bancaire (RIB) et activera votre carte bancaire.

La gestion du compte Nickel s’effectue sur le site internet ou l’application mobile. Pour les dépôts et retraits d’espèces, il convient de se rendre chez le buraliste.

Quelles sont les démarches pour l’ouverture d’un compte bancaire par une association ?

L’ouverture d’un compte bancaire pour une association n’est pas obligatoire. Il s’agit cependant d’une formalité recommandée voire indispensable selon l’activité exercée par l’association. L’ouverture d’un compte bancaire permettra à l’association de recevoir des dons, cotisations et adhésions de ses membres ainsi que des subventions, de payer les salaires et cotisations fiscales ou encore de régler ses fournisseurs et prestataires. Mais quelles sont les modalités d’ouverture d’un compte bancaire pour une association ?

Les prérequis pour ouvrir un compte en banque exigent que l’association soit bien déclarée auprès de la préfecture et que les personnes habilitées à gérer le compte aient été désignées par le conseil d’administration ou le bureau exécutif (exemple : le président ou le trésorier de l’association). Un PV est nécessaire pour l’ouverture du compte bancaire de l’association car il devra être remis à la banque.

La demande d’ouverture du compte bancaire sera examinée par la banque après transmission des pièces justificatives demandées (liste non exhaustive) : récépissé de déclaration de l’association auprès de la préfecture, statuts de l’association et liste des membres, extrait de l’avis de publication dans le JOAFE, le procès-verbal (PV) de la délibération désignant la ou les personnes responsables du compte, justificatif d’adresse du siège social.

Peut-on ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

Les aléas de la vie peuvent donner lieu à des périodes financièrement difficiles comme être interdit bancaire, à savoir être privé de ses moyens de paiement habituels. Toute personne inscrite au fichier de la Banque de France (FCC, FICP, FNCI) peut se voir refuser l’ouverture d’un compte bancaire par les établissements financiers et ce durant 5 ans.
Cependant, il existe des solutions pour ouvrir un compte en étant interdit bancaire. Nous vous expliquons :

En effet, ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est un droit, il s’agit du « droit au compte » garanti par la Banque de France. Ainsi, en cas de refus d’ouverture de compte bancaire par une banque invoquant votre interdit bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France afin qu’elle garantisse votre droit au compte. La Banque de France désignera alors une banque, près de chez vous ou du lieu de votre choix, qui procèdera à une ouverture de compte avec votre interdit bancaire. Ce compte bancaire vous donnera accès aux services bancaires de base. Sachez que la Banque Postale est la seule banque à s’être vue reconnaître la mission d’accessibilité bancaire par la loi de modernisation de l’économie du 4 août 2008. Elle est donc censée accueillir toute personne, peu importe sa condition financière.

Le compte Nickel est également accessible aux personnes interdit bancaire. Il est possible d’ouvrir auprès d’un buraliste un compte bancaire sans condition de revenus même si vous êtes interdit bancaire, pour 20 € par an. Il s’agit d’un compte de paiement, permettant de payer par carte bancaire, de déposer ou retirer des espèces chez votre buraliste, d’effectuer des virements et recevoir des paiements, ou encore de payer par prélèvement bancaire.

Ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire est également possible avec plusieurs néobanques. La plupart des néobanques qui se gèrent via application mobile, proposent une formule de compte de base gratuite, sans obligation de dépôt minimal ou de justificatif de revenu. L’ouverture du compte en ligne pour interdit bancaire est entièrement dématérialisée et ne prend que quelques minutes. Ainsi, les néobanques N26, Revolut, Orange Bank et certaines offres telles que Welcome de Boursorama Banque (gratuite), ou Monabanq (2 € par mois) peuvent procéder à une ouverture de compte pour interdit bancaire.

Les modalités d’ouverture d’un compte bancaire concernant les jeunes

L’ouverture d’un compte bancaire pour mineur est possible à partir de 16 ans et avec l’autorisation de ses parents. Il se verra alors attribuer une carte bancaire et un chéquier. Avant cet âge, le représentant légal a cependant la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne à la naissance de son enfant ou d’ouvrir un compte bancaire (exemple : livret jeune) à partir de 12 ans mais avec un usage restreint et compte bancaire bloqué. Dans tous les cas, les parents restent responsables des fonds et des mouvements sur le compte de leur enfant mineur.

La procédure pour ouvrir un compte bancaire pour un mineur est identique à celle d’une personne majeure : vous devrez fournir certaines pièces justificatives (pièces d’identité du représentant légal et du mineur, justificatif de domicile et attestation de résidence pour l’enfant mineur) ainsi qu’un RIB si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour mineur en ligne.

Quoi de neuf du côté des étudiants ? L’arrivée des « néobanques » sur le marché bancaire rend l’ouverture d’un compte bancaire pour étudiant encore plus facile : inscription directement via l’application mobile, gratuité des services et des cartes bancaires et absence de conditions de revenus. Aujourd’hui, entre l’offre des banques dites « classiques » et de cette nouvelle génération de banque, l’ouverture d’un compte bancaire pour un jeune de 18 ans n’a jamais été aussi simple !

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