Carte bancaire sans frais à l'étranger, laquelle choisir ?

Mis à jour le 27 novembre 2020 par Antoine Fruchard 

Nous ne le répéterons jamais assez, toutes les cartes bancaires ne se valent pas, surtout lors de déplacements à l’étranger ! Quelle carte bleue choisir si vous voyagez régulièrement ? Combien coûte un retrait ou un paiement à l’international ? Voici nos meilleurs conseils et notre classement pour vous aider à trouver la carte bleue la mieux adaptée à votre voyage !

Quelle carte bancaire choisir pour voyager ?

Nous l’avons vu, certaines banques en ligne ne facturent aucun frais sur vos retraits en devises étrangères ou sur vos paiements à l’international. Voici notre classement 2021 des meilleures cartes bancaires pour l’international :

Classement des meilleures cartes bancaires pour l’étranger

Coût de la carte bancaireRetraits à l’étranger *Paiements à l’étranger *
N26 Black – Mastercard
carte bancaire sans frais etranger n26 black
9,90 € par mois (avec engagement d’un an)Gratuits et illimitésGratuits et illimités
Monabanq – Visa
carte bancaire sans frais etranger monabanq
6 € par mois25 opérations gratuites par an (ensuite 2 % du montant du retrait) 50 opérations gratuites par an (ensuite 2 % de l’opération)
N26 Classic – Mastercard
carte bancaire sans frais etranger n26
Gratuit si 9 transactions par trimestre (sinon 2,90€ par mois)1,70 % du montant du retraitGratuits et illimités
Boursorama
  • – Visa

carte bancaire sans frais etranger boursorama
Gratuit1,98 % du montant du retraitGratuits et illimités
Hello Bank – Visa
carte bancaire sans frais etranger hello bank
GratuitGratuits via réseau BNP Paribas ou 2 % du montant du retrait2 % de l’opération

* Retraits et paiements à l’étranger : hors zone Euro (les opérations effectuées dans la zone Euro étant gratuites).

  • Boursorama : offre Welcome ou offre Kador (destinée aux 12 / 17 ans).

Dans notre tableau comparatif des cartes bancaires pour voyager à l’étranger, nous avons priorisé la gratuité des retraits et des achats réalisés à l’étranger plutôt que celle de la carte bancaire. Mais il n’existe pas une seule et unique meilleure carte bancaire pour l’étranger… Elle doit être adaptée à vos propres besoins. Plusieurs choix s’offrent donc à vous:

  • Payer des frais lors de vos paiements ou vos retraits par carte visa à l’étranger mais avoir une carte bancaire gratuite. Cette solution conviendra aux personnes ne voyageant qu’occasionnellement ou disposant de peu de revenus.
  • Prendre une carte qui n’applique aucun frais de carte bleue à l’étranger, mais qui sera payante. Ainsi, une carte bancaire sans frais aux USA peut être très utile, même si votre banque vous prélève un montant mensuel, au vu du coût de la vie aux États-Unis et donc du nombre probable de transactions bancaires que vous réaliserez. Ce choix est particulièrement adapté pour les personnes voyageant régulièrement ou restant longtemps à l’étranger.

Certaines banques imposent des conditions pour accéder à leurs offres. Ces conditions d’entrée portent souvent sur un montant de revenus ou encore de dépôt minimum.

Comment choisir une carte bancaire sans frais pour l’étranger ?  

Si tous les établissements bancaires proposent des cartes bancaires vous permettant de réaliser des opérations à l’étranger, certains facturent des frais bien plus importants que d’autres lors de vos retraits ou de vos paiements réalisés à l’international. C’est généralement le cas des banques traditionnelles (c’est-à-dire celles disposant d’agences physiques ayant pignon sur rue).

Pour trouver une carte de crédit sans frais à l’étranger, vous avez donc plutôt intérêt à vous tourner vers une des banques en ligne. Attention cependant, ce n’est pas parce que celles-ci sont moins chères que les banques traditionnelles qu’elles seront toutes aptes à vous offrir une carte bancaire internationale sans frais ! Notre comparateur vous donne un aperçu de ces différents organismes proposant une carte bancaire sans coût à l’étranger.

comparateur banque 3

Ouvrir un compte dans une banque en ligne vous offre plusieurs avantages financiers : non seulement vous pouvez obtenir une carte de paiement à l’étranger sans frais, mais en plus elle peut vous être offerte. En effet, certaines banques offshore en ligne ne font pas payer la fabrication de votre carte bancaire, contrairement à la grande majorité des banques traditionnelles. Ces dernières peuvent aussi vous appliquer des frais de tenue de compte, ce qui est relativement rare dans une banque en ligne.

Nous détaillons dans cette page les banques ayant pris le parti d’offrir à leurs clients :

  • L’absence de frais de carte bancaire sur les retrait à l’étranger,
  • L’absence de frais sur les paiements en carte bancaire à l’étranger.

Souscrire à une banque en ligne est donc une bonne solution pour ne pas avoir de frais sur votre carte bancaire à l’étranger, mais aussi pour réduire voire annuler vos frais bancaires globaux.

Quels sont les frais d’une carte bancaire à l’étranger ?

Il faut tout d’abord savoir que les frais d’utilisation de carte bancaire à l’étranger, lorsque vous vous trouvez dans un pays appartenant à la zone euro, sont nuls. En revanche, lorsque vous sortez de l’Union Européenne, vous pouvez vite vous retrouver à payer des majorations, plus ou moins importantes. Tout dépend de votre banque. En effet, tous les établissements ne facturent pas les même montants lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger.

Seules certaines banques en ligne sont capables de vous offrir une carte bancaire sans frais à l’étranger. Pour mieux vous rendre compte de la différence avec les banques traditionnelles (y compris leur version digitale), voici les montants des frais que ces dernières appliquent :

Exemple de frais de cartes bleues à l’étranger

Retraits à l’étrangerPaiements à l’étranger
BNP Paribas – Visa
carte bancaire frais etranger bnp paribas
2,90 % du montant du retrait + 3 € par retrait2,90 % de l’opération + 0,90 € par opération
e-LCL – Visa
carte bancaire frais etranger e lcl
2,85 % du montant du retrait + 3 € par retrait2,85 % de l’opération + 1,20 € par opération
Caisse d’Épargne – Visa
carte bancaire frais etranger caisse epargne
2,80 % du montant du retrait + 3,20 € par retrait2,80 % de l’opération + 6,30 € par opération
Crédit Agricole – Visa
carte bancaire frais etranger credit agricole
2,45 % du montant du retrait + 3,35 € par retrait1,75 % de l’opération + 0,20 € par opération

Frais de paiement par carte bancaire à l’étranger (en dehors de la zone euro) : votre banque prélève une commission correspondant à l’opération que votre banque doit effectuer pour procéder au change des devises concernées par la transaction bancaire.
Cette commission sur carte visa lors d’un paiement à l’étranger peut être composée :

  • D’une part prélevée sur le montant de l’opération (exprimée en pourcentage), et / ou
  • D’une part fixe (exprimée en euros), appliquée à chaque opération.

Bien évidemment, plus ces montants sont faibles, plus les conditions de votre carte bancaire sont intéressantes. Si votre banque applique une part fixe, veillez à ne pas cumuler les opérations sous peine de voir les frais de votre carte à l’étranger grimper en flèche…

Frais de retrait par carte bancaire à l’étranger (en dehors de la zone euro) : là aussi, des frais sont appliqués. La différence de tarif entre les banques est encore plus importante lors d’un retrait à l’étranger par carte Visa ou Mastercard que lors d’un paiement à l’international. Soyez donc extrêmement attentif, si vous voyagez souvent :

  • Au pourcentage appliqué sur chacun de vos retrait, et / ou
  • À la part fixe exprimée en euros et prélevée sur chaque opération.

Notez que dans certains pays, des banques étrangères peuvent appliquer des frais lors d’un retrait dans un distributeur ou au guichet d’une banque.

Vous trouverez les frais que votre banque applique à l’international dans vos conditions générales ou tarifaires, ou encore dans votre convention de compte. S’ils sont trop onéreux, n’hésitez pas comparer nos offres de cartes bancaires pour trouver une banque moins onéreuse ! Que vous cherchiez un service à l’étranger, une carte bancaire prépayée, ou même une carte bancaire gratuite, nous trouvons pour vous les offres les plus adaptées à vos besoins.

Meilleure carte bancaire pour voyager : 4 points d’attention

1 – Les conditions d’obtention de la carte bancaire

Certaines banques traditionnelles ou en ligne posent des conditions d’entrée à respecter si vous souhaitez obtenir certaines cartes bancaires. Il s’agit souvent de celles gratuites ou aux frais réduits à l’international.

Ces conditions concernent généralement un niveau de revenu à atteindre, un certain montant à déposer sur votre compte ou encore un nombre minimum d’opérations par carte bancaire à réaliser. Notez que les conditions d’entrée d’une banque en ligne sont souvent bien moins contraignantes : il s’agit souvent d’un nombre minimum (et très accessible) de retraits ou d’achats à effectuer par carte de crédit.

Par exemple, l’offre Jazz de la Caisse d’Épargne propose des retraits et des paiements par cartes bancaires gratuits partout dans le monde, pour 9 € par mois. Cependant, les conditions d’entrée sont importantes. En effet, pour valider votre ouverture de compte à l’étranger et donc l’obtention de votre carte bancaire, il vous est demandé d’avoir une adresse à l’étranger et de voyager au moins 6 mois par an.

2 – Les modalités de la carte de crédit à l’étranger

Une carte bleue et ses modalités doit être adaptée à vos besoins.

Premièrement, elle doit correspondre à votre utilisation : en effet, une carte peut convenir à une personne voyageant beaucoup mais n’être pas adaptée à quelqu’un partant occasionnellement à l’étranger. Il serait dommage de payer mensuellement une carte bancaire adaptée à un tour du monde si vous effectuez tous vos achats en espèces ! Ouvrir un compte avec une carte gratuite serait une solution plus adaptée. Vous bénéficieriez d’un certain nombre de retraits gratuits ou d’une exonération de commissions de change sur un des réseaux bancaires concernés.

Deuxièmement, vous devez aussi choisir votre carte en fonction de vos revenus, ou plus globalement de votre niveau de vie : son choix dépendra des plafonds de paiement prévus ou accessibles dans une zone hors Europe. Ces plafonds concernent les retraits comme les paiements par carte, mais leurs montants peuvent différer.

  • Si vous avez une carte classique, les plafonds à l’étranger seront situés autour de 400 € par semaine pour les retraits comme pour les paiements.
  • Si vous vous servez d’une carte haut de gamme (Gold, Black Card, World Elite …), alors les plafonds dans d’autres pays varient entre 1 000 € par semaine et plusieurs milliers par jour, selon les banques. Vous pouvez modifier ces montants, souvent en accord avec votre banquier.

Enfin, même si les réseaux Visa et Mastercard sont présents dans la plupart des pays du monde, certaines zones peuvent ne pas être (encore) couvertes par l’un de ces deux leaders du marché. Dans ce cas, si vous souhaitez pouvoir retirer de l’argent au distributeur ou payer un achat dans un commerce physique, votre carte de crédit doit être adaptée.
Notre conseil : quitte à voyager avec deux (ou plus) cartes bancaires, prenez une carte du réseau Visa et une autre liée au réseau Mastercard !

3 – Les frais de la carte bleue en voyage

Bien entendu, moins il en existe et moins leur montant est élevé, plus c’est intéressant pour vous.

Il existe d’autres frais annexes qui peuvent vous aider à faire votre choix lors de la comparaison des meilleures cartes bancaires à l’étranger. Citons par exemple les frais d’opposition à une carte volée ou perdue ou encore ceux liés à la fabrication d’une nouvelle carte bleue après ce type d’événement. S’ils sont gratuits chez certaines banques, ils peuvent être très onéreux dans d’autres.

Vous trouverez le montant de ces frais dans les conditions tarifaires de votre compte, ou dans votre convention. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à les demander à votre conseiller. Attention, des révisions tarifaires peuvent être apportées. Vous en serez informé, souvent par mail ou par courrier.

4 – Les services de la carte bancaire à l’international

Plusieurs garanties d’assurance sont associées à votre carte de crédit. Ces dernières sont liées à l’utilisation de votre carte pour payer le produit ou le service concerné. Autrement dit, si vous ne vous servez pas de votre carte pour régler un billet d’avion, par exemple, alors vous ne pourrez pas demander à votre assurance de carte bleue d’intervenir au titre de la garantie concernée. Les garanties d’assurance peuvent être nombreuses et diffèrent selon votre type de carte. Citons par exemple :

  • L’assurance avion : indemnisation partielle ou totale en cas de retard, d’annulation de vol, de perte de bagages …
  • L’assurance fraude : vol de votre carte, vol de votre téléphone portable, vol d’espèces lors d’un retrait dans un distributeur …

De plus, avoir une carte bancaire vous donne accès à des services d’assistance. Vous y avez droit sans aucune condition d’utilisation de votre carte bancaire, mais attention, certaines ne fonctionneront pas à l’international. Voici quelques exemples de services d’assistance à l’étranger :

  • Assistance médicale : frais médicaux, rapatriement en cas d’accident … Privilégiez les assureurs partenaires renommés comme Allianz Assurance par exemple. Ce sont eux qui vous prendront en charge en cas de souci à l’étranger.
  • Assistance juridique : en cas de litige dans un pays en dehors de la zone Euro.
  • Conciergerie : en cas de vol ou de perte de votre carte haut de gamme comme votre carte bancaire Platinum, votre banque peut vous envoyer une nouvelle carte, à l’adresse à laquelle vous vous trouvez.

Généralement, l’assistance médicale d’une carte bleue ne vous couvre que pendant 90 jours à partir de votre départ à l’étranger. Soyez donc attentif à bien rester couvert si votre séjour dure plus longtemps (il faudra alors souscrire une assurance voyage pour vous protéger).

En cas de problème à l’étranger, vous ne souhaiterez pas y ajouter les frais exorbitants que peuvent représenter les appels. C’est pourquoi, nous vous conseillons de privilégier les cartes bancaires de banques disposant d’une application mobile efficace. L’interface de cette dernière doit vous permettre de bloquer et débloquer votre carte, de changer votre code PIN ou encore de contacter rapidement un service client en ligne et réactif.

Carte bancaire prépayée pour l’étranger : bonne idée ?

Une carte bancaire prépayée vous permet de réaliser des paiements sur Internet ou en boutique physique ainsi que des retraits en France comme à l’étranger : elle est rattachée aux réseaux Visa et Mastercard. Son utilisation est similaire à une carte bancaire classique, mais son fonctionnement diffère. En effet, c’est une carte qui se recharge par virement ou en achetant une recharge à un commerçant : c’est donc vous qui l’alimentez comme vous le souhaitez. Une carte prépayée a généralement une contenance maximum de 1 000 € et il est impossible d’être à découvert, car seule la somme disponible dessus est disponible.

La carte prépayée est un moyen de paiement très intéressant à l’étranger car elle est plus sécurisée qu’une carte bancaire classique. En effet, en cas de vol de votre carte prépayée, seule la somme disponible dessus pourra être atteinte, et non celle placée sur vos comptes bancaires. Bien entendu, comme pour une carte classique, vous pourrez faire opposition pour récupérer les sommes dues à une fraude suite à un vol ou à une perte de votre carte !

Cependant, nous la recommandons comme moyen de paiement complémentaire. En effet, il est préférable de voyager avec deux cartes bancaires, car :

  • En cas de perte ou de vol de votre première carte, vous aurez besoin d’utiliser un second moyen de paiement.
  • En cas de dépassement de plafonds de paiement ou de retrait d’une de vos cartes, vous pourrez vous servir de la seconde.

Vous pouvez obtenir une carte prépayée auprès d’une banque traditionnelle mais aussi sur Internet ou encore dans un bureau de tabac ou un dans autre commerce de proximité.

Veuillez noter de bien effectuer un retrait en France avant de partir à l’étranger, sans quoi votre carte prépayée ne fonctionnera pas dans d’autres pays…

Le conseil de Réassurez-moi : dans la même idée, nous vous recommandons d’acheter une carte SIM prépayée avant de partir en voyage, surtout si lors d’un paiement en ligne, vous recevez un code de sécurité par SMS. Cela vous sera très utile si vous désactivez les données mobiles de votre smartphone à l’étranger. Grâce à une carte SIM prépayée internationale, vous pourrez voyager avec un numéro de téléphone français !

Faut-il prévenir sa banque de son voyage à l’étranger ?

S’il n’est absolument pas obligatoire d’informer votre établissement bancaire de votre séjour à l’étranger, il est fortement conseillé de le faire pour éviter d’avoir des ennuis avec votre carte bleue pendant votre voyage.

En effet, la plupart des banques ont mis en place une politique de sécurité qui consiste à bloquer toute opération bancaire provenant de certaines zones internationales jugées risquées. Ainsi, si vous n’avez pas prévenu votre conseiller de votre déplacement, vous pourriez vous retrouver à l’autre bout du monde avec un moyen de paiement inutilisable, qu’il s’agisse d’un achat ou d’un retrait.

Nous vous conseillons de profiter du fait de contacter votre conseiller (depuis votre espace client en ligne, en agence ou par téléphone) pour vérifier avec lui le plafond maximum de paiements et de retraits de votre carte. Si vous le jugez trop faible par rapport aux dépenses que vous comptez effectuer, c’est le moment de demander une augmentation temporaire.

Enfin, n’hésitez pas, avant de partir, à effectuer quelques vérifications et à prendre des renseignements qui pourront s’avérer utile en voyage :

  • Vérifiez que votre carte n’arrivera pas à expiration pendant votre voyage. Dans ce cas, sachez que vous pouvez demander un renouvellement anticipé de votre carte de crédit.
  • Récoltez des informations auprès de votre banque au sujet du pays où vous vous rendez (existence ou non de distributeurs, réseaux Visa ou Mastercard acceptés ou pas, paiement en carte bancaire répandu dans les commerces ou non…).
  • Notez ou envoyez-vous par mail le numéro de votre banque, celui pour joindre l’assistance et enfin le contact à appeler pour faire opposition en cas de vol ou de perte de votre carte.
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