Carte bancaire [Notre comparatif 2020 ] - Réassurez-moi

Quelle est la meilleure carte bancaire ?

Mise à jour le

Vous cherchez une carte bancaire et vous vous demandez comment bien la choisir ? Faut-il passer par une banque en ligne ? Est-il intéressant d’opter pour une carte bancaire gratuite ? Faut préférer une carte haut de gamme ? Vous êtes au bon endroit ! On vous explique tout ce qu’il faut savoir pour être absolument certain d’avoir accès à la meilleure carte bleue. Selon vos revenus, selon l’utilisation que vous en faites et selon votre profil, découvrez notre classement 2020 des cartes bancaires !

comparateur carte bancaire

Notre classement des cartes bancaires 2020

Voici notre comparatif 2020 des meilleures cartes bancaires du marché.

Le but d’un comparateur de cartes bleues est de vous aider à évaluer et à comparer les offres des différents organismes présents sur le marché. En effet, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver ou d’analyser les offres tant les banques sont nombreuses, le vocabulaire compliqué et les conditions générales et tarifaires difficiles à lire… C’est donc cet outil qui analyse de manière objective les modalités liées aux produits, qui trie ces derniers selon les critères recherchés, et enfin qui vous les présente s’ils correspondent à votre demande.

Comparatif des cartes de crédit : notre top 8

Obligation de domiciliation des revenusOffre de bienvenue *Notre note qualité – prix
Hello Bank – Visa
classement carte bancaire hello bank
Non80 €9 / 10
Fortuneo – Mastercard
classement carte bancaire fortuneo
Non80 €9 / 10
Boursorama – Visa
classement carte bancaire boursorama welcome
Non80 €8,5 / 10
Orange Bank – Visa
classement carte bancaire orange bank
Non80 € + 40 € (si déjà client Orange)8,5 / 10
BforBank – Visa
classement carte bancaire bforbank
Non80 € + abonnement 6 mois Canal+ (si ouverture d’un livret d’épargne)8,5 / 10
N26 – Mastercard
classement carte bancaire n26
NonNon8 / 10
ING – Mastercard
classement carte bancaire ing
Minimum 1200 € ou 5 € / moisNon8 / 10
Monabanq – Visa
classement carte bancaire monabanq
Non120 € si 10 prélèvements cb / mois pour un total min de 300 €7,5 / 10

Offre de bienvenue : pour une première ouverture de compte, offres valables au 15 octobre 2019.

Il s’agit d’un classement général basé sur de nombreux critères. Cependant, la meilleure carte bancaire pour vous, c’est celle qui vous est adaptée, et au prix le moins cher. On vous détaille tout dans cette page !

Notre comparatif des tarifs des cartes bancaires

Le prix est un critère essentiel dans le choix de votre carte bleue. Là encore et de manière logique, ce sont les banque en ligne qui offrent les cartes les moins onéreuses .

Dans ce comparatif du coût des cartes bancaires, nous avons retenu les frais les plus courants : la gratuité ou non de la carte (coût de la carte elle-même, frais de tenue de compte ou cotisation annuelle), les conditions de maintien de cette gratuité ainsi que les frais appliqués en cas de non respect de ces conditions.

Comparatif des frais de cartes bancaire 2020

Gratuité de la carte bancaireConditions de la gratuité de la cbFrais de non utilisation de la carte
Hello Bank – Visa
classement carte bancaire hello bank
Classic : oui
Premier : oui
Infinite : 240 € / an
NonNon
N26 – Mastercard
classement carte bancaire n26
Standard : oui
Black : 108 € / an
NonNon
Fortuneo – Mastercard
classement carte bancaire fortuneo
Classic : oui
Gold : oui
World Elite : 200 € / an
Classic et Gold : 1 opération cb /mois
World Elite : domiciliation de 4 000 € par mois
Classic : 3 € / mois
Gold : 5 € / mois
BforBank – Visa
classement carte bancaire bforbank
Classic : oui
Premier : oui
Infinite : 200 € / an
3 opérations cb / mois3 € / mois
Boursorama – Visa
classement carte bancaire boursorama welcome
Classic : oui
Premier : oui
1 opération cb / mois5 € / mois
Monabanq – Visa
classement carte bancaire monabanq
Classic : 24 € / an
Premier : 60 € / mois
NonNon
Orange Bank – Visa
classement carte bancaire orange bank
Classic : oui
Premier : 84 € / mois
3 opérations cb / mois5 € / mois
ING – Mastercard
classement carte bancaire ing standard
Classic : oui
Gold : oui
Domiciliation de 1 200 € / mois 5 € / mois

Vous pouvez constater que certaines de ces banques en ligne n’appliquent aucun frais bancaires, mais peuvent poser des conditions d’obtention de la carte. Nous vous les détaillons à la suite.

Attention, les frais détaillés dans notre comparatif de carte bleue ne sont malheureusement pas toujours les seuls ! Il ne faut pas oublier d’observer ou non la présence de frais annexes, comme par exemple :

  • Des frais de commission d’intervention. Ils sont prélevés en cas d’irrégularité lors d’une opération (erreur de coordonnées bancaires pour une remise de chèque, insuffisance de provision…).
  • Des frais de retrait et de paiement hors zone Euro. À l’international, ce type d’opération est facturé par les compagnies traditionnelles. La majorité des banques en ligne n’appliquent pas de frais sur les opérations réalisées à l’étranger.
  • La possibilité de gérer vos comptes sur internet via une application dédiée. Certaines banques traditionnelles facturent encore ce service pourtant gratuit chez de nombreux organismes.
  • La réception de message d’information via SMS (une alerte lorsque vous vous apprêtez à être en découvert par exemple).

Vous trouverez les montants exacts de ces frais dans vos conditions tarifaires ou dans votre convention de compte bancaire. Plus simple, utilisez notre comparateur de prix des cartes bancaires, vous aurez accès rapidement à toutes ces informations en un coup d’oeil !

comparateur banque 3

Comparaison de carte bancaire : les 3 points d’attention

Outre le coût de votre carte bancaire, d’autres critères sont essentiels à prendre en compte dans votre considération et votre choix de meilleure carte bancaire :

1 – Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire
Selon vos revenus et votre niveau de vie, vous pouvez avoir besoin d’une carte bancaire à haut plafond. Il se peut également qu’une carte bancaire classique avec un plafond limité à 400 € par semaine vous convienne. Les plafonds sont liés à votre carte bleue et sont plus importants lorsqu’il s’agit de cartes haut de gamme (Black, World Elite, Gold …). Vous pouvez généralement les modifier jusqu’à une certaine limite et en accord avec votre banquier.
À titre d’exemple, Boursorama et Monabanq posent pour leurs cartes classiques des plafonds de retrait à 300 € par semaine. Chez Fortuneo et Hello Bank, ce sera 500 € par semaine. Quant aux plafonds de paiement par carte, ils sont de 1 500 € par mois pour Boursorama et Monabanq, mais de 1500 € par semaine chez Fortuneo. Ce qui fait une grosse différence… Il est donc intéressant de comparer le niveau des plafonds des cartes de crédit !

2 – Les conditions d’octroi et de maintien de la gratuité de la carte bancaire
Les banques peuvent poser des conditions pour l’octroi de certaines cartes, notamment celles haut de gamme comme la Platinum, ou encore des conditions pour le maintien de la gratuité d’une carte bancaire. Si vous ne respectez pas ces dernières, vous serez facturé.
Ainsi, au sujet de la gratuité de la carte, ING vous impose un versement mensuel de 1 200 € par mois ou un dépôt de 5 000 € d’épargne. Cela revient à une domiciliation des revenus. Si vous ne le faites pas, des frais de 5 € par mois vous seront prélevés. BforBank vous demandera d’effectuer trois opérations minimum avec votre carte, par mois. Sans cela, vous serez facturé de 3 €. Rassurez vous, d’autres banques en ligne offrent une carte bancaire gratuite sans aucune condition !
Concernant l’octroi même de votre carte bleue, il se peut que votre niveau de revenus ne vous permette pas d’accéder à certaines cartes, notamment celles haut de gamme dont les conditions sont parfois importantes. Il peut s’agir de conditions de revenus ou de dépôt ou encore d’une obligation de domiciliation de votre salaire. Ainsi, lors du choix de votre CB, soyez bien attentif à ces conditions d’entrée.

3 – Les services, le réseau et la sécurité de la carte bleue :
Les services associés à votre carte de crédit peuvent être nombreux et diffèrent selon l’établissement bancaire hébergeant votre compte. Ils sont de deux nature :

  • L’assurance : retard d’avion, vol de votre carte bancaire… Veillez à ce que l’assureur partenaire de votre banque soit un organisme reconnu.
  • L’assistance : médicale, juridique, conciergerie… Plus les services sont nombreux, plus c’est avantageux pour vous. Attention néanmoins aux plafonds posés par l’assistance (notamment les frais médicaux à l’étranger) et aux champs d’application.

Dans la même idée, choisir une carte bancaire proposée par une banque disposant d’un bon service client est primordial. Il doit être efficace et joignable rapidement. Vous pouvez vous aider à vous décider grâce aux avis des clients sur Internet.

De nos jours, le choix du réseau Visa ou du réseau Mastercard n’a plus autant d’importance qu’auparavant, car ces deux leaders sont présents presque partout dans le monde. Ils assurent l’acheminement des transactions par carte bancaire entre les banques. Sachez cependant que choisir une carte American Express vous empêchera de réaliser des transactions dans certains commerces, car ce réseau demande certaines formalités aux commerçants l’utilisant.

Enfin, nous vous conseillons de privilégier les organismes qui mettent à disposition une application vous permettant de gérer votre carte bleue en ligne. En cas de problème lié à la sécurité, vous pourrez par exemple changer rapidement votre code ou encore faire instantanément opposition à votre carte.

Notre comparateur de cartes de crédit vous offre plusieurs avantages :

  • Vous gagnez du temps : pas besoin de chercher les renseignements auprès de chaque banque, il vous suffit de renseigner vos besoins pour connaître instantanément la carte bancaire la plus adaptée.
  • Vous économisez de l’argent : notre comparateur prend en compte de très nombreux établissements bancaires. En accédant à autant d’offres grâce à notre outil, vous pouvez comparer leurs caractéristiques et ainsi être certain d’effectuer le bon choix de carte bleue, au meilleur prix.

Bien choisir sa carte bancaire : 5 profils détaillés

Les offres des banques sont toutes différentes car elles n’ont pas forcément la même politique commerciale mais surtout, ne s’adressent pas aux mêmes profils. Il faut donc comparer les spécificité des cartes bancaires en se souvenant que la meilleure carte de crédit, c’est celle qui correspond à votre utilisation et à vos revenus. Autrement dit, elle doit être adaptée à vos besoins.

Profil 1 – Vous souhaitez trouver la carte la moins chère : tournez vous vers les banques en ligne qui offrent une carte bleue gratuite et qui ne facturent pas de frais de tenue de compte. Attention, vous devez veiller à ce que des conditions à cette gratuité ne soient pas imposées (utilisation minimum de la carte, domiciliation des revenus, dépôt minimum d’épargne à effectuer etc). Si vous souhaitez une carte bancaire sans frais, les offres proposées par Hello Bank et de N26 sont appropriées.

Profil 2- Vous êtes sans revenus : vous devez ouvrir un compte bancaire dans un établissement qui ne vous imposera pas de justifier de vos revenus. La plupart des banques en ligne vous permettent d’obtenir une carte bancaire sans conditions de revenus : dans notre top 8, la seule offre à laquelle vous ne pourrez pas souscrire est celle d’ING.
Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, sachez que la banque en ligne N26 a mis en place une offre qui vous est particulièrement adaptée.

Profil 3 – Vous souhaitez disposer de plusieurs cartes bancaires, parce qu’il s’agit d’un compte joint pour votre couple ou parce que vous faites partie d’une association par exemple. Certaines banques proposent ce service. Dans ce cas, vérifiez bien le coût de celles-ci et les potentiels frais qui y sont associés. Nous vous conseillons de vous tourner vers les banques en ligne. Fortuneo, par exemple, vous permet de disposer de plusieurs cartes bancaires gratuites. Attention, en cas de désolidarisation d’un compte commun, la carte bancaire associée ne fonctionnera plus. Avoir plusieurs cartes peut également vous éviter de vous sentir démuni en cas de carte bancaire muette ou bloqué. Si vous ne souhaitez pas cumuler les moyens de paiement, nos conseillers vous aideront à résilier votre carte bancaire sans frais.

Profil 4 – Vous utilisez peu votre carte bancaire. Dans ce cas, il est intéressant de vous tourner vers des organismes qui ne posent pas de conditions de non utilisation de la carte. Ainsi, vous n’aurez pas à vous soucier de réaliser un minimum d’opérations bancaires chaque mois. Là encore, les banques en ligne Hello Bank et N26 (offre Standard) sont recommandées car vous bénéficiez d’une carte gratuite sans conditions. Si vous êtes prêt à payer 2 € ou 5 € (selon la gamme de la carte) par mois, alors l’offre de Monabanq peut aussi vous convenir.

5 – Vous voyagez souvent à l’étranger et vous utilisez votre carte bancaire sur place : soyez très vigilant aux montants des frais prélevés à chaque retrait ou paiement à l’étranger. Ils peuvent être très disparates selon les banques. Parmi les meilleures cartes bancaires pour l’étranger, citons la carte Black de N26 et celle de Monabanq (qui vous permet de réaliser 25 retraits et 50 paiements par an sans frais à l’étranger, pour 6 € par mois). Si vous voyagez souvent mais que vous souhaitez disposer d’une carte gratuite, alors les plus intéressantes sont celles de Boursorama et de N26 (offre Standard).
Vérifiez bien les plafonds de retrait et de paiement appliqués à l’étranger : ils ne doivent pas se révéler trop faibles compte tenu des dépenses nécessaires dans certains pays !

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Les cartes de crédit et de débit :

  • La carte de crédit : aussi appelée carte de crédit-débit, elle sert à payer en magasin ou sur Internet des achats ou à retirer de l’argent. Grâce à elle, vous avez le choix d’effectuer une transaction soit à crédit, soit à débit immédiat.
  • La carte de débit : c’est la carte la plus courante. Elle vous permet de régler vos achats ou d’effectuer un retrait directement à partir de l’argent disponible sur votre compte courant.

Les cartes bancaires à débit immédiat ou différé :

  • La carte à débit immédiat : avec une carte de ce type, le montant de votre achat est immédiatement prélevé de votre compte courant. C’est la majorité des cartes bancaires.
  • La carte bleue à débit différé : dans ce cas, le montant de votre achat ne sera débité de votre compte qu’à la fin du mois, et en une seule fois (toutes les opérations se seront additionnées).

Les cartes bancaires à autorisation systématique : si votre carte est de ce type, cela signifie qu’au moment de chaque opération (retrait ou paiement) votre compte sera consulté pour vérifier que vous disposez bien de la somme nécessaire. Si ce n’est pas le cas, vous ne pourrez pas effectuer la transaction. Ce type de moyen de paiement est particulièrement destiné aux jeunes et aux mineurs ainsi qu’aux personnes souhaitant à tout prix éviter le découvert bancaire.

Les cartes bleues à utilisation internationale ou nationale : soulignons que la plupart des cartes bancaires sont utilisables partout dans le monde. Dans la zone euro, les conditions d’utilisation de votre carte bancaire seront les mêmes qu’en France (retraits comme paiements). Mais si vous utilisez votre carte bancaire dans d’autres pays, le paiement d’une commission sera dû… Les montants de ces frais de commission dépendent des établissements, mais sont généralement bien moins élevés dans les banques en ligne.

Les cartes bancaires prépayées ou rechargeables : ce type de carte fonctionne comme une carte de paiement et de retrait classique, sauf que vous devez verser de l’argent dessus pour pouvoir l’utiliser. En effet, elle n’est pas reliée à un compte bancaire. Vous pouvez donc l’obtenir auprès d’une banque, mais aussi sur le site de l’organisme émetteur ou encore dans un commerce de proximité.

Les cartes bancaires premium ou haut de gamme :
Bénéficier d’une carte de prestige est intéressant si vous disposez de revenus relativement importants et si vous réalisez beaucoup d’opérations avec. En effet, ce type de carte vous permet d’obtenir de nombreux avantages, comme des plafonds de retrait et de paiement plus élevés, des assurances au champ d’action plus large que celui prévu pour une carte bancaire classique, des services d’assistance supplémentaires ou encore l’accès à une conciergerie.
Cependant, la plupart des cartes bancaires haut de gamme sont payantes. Ce sera toujours le cas par celles proposées par les banques traditionnelles. Même BforBank et Hello Bank , qui sont des banques en ligne, appliquent des frais d’une vingtaine d’euros pour leur carte Infinite. Pour la Black de N26, ce sera une centaine d’euros par an.
Il est toutefois possible d’obtenir une carte supérieure gratuite, mais vous devrez vous soumettre à certaines conditions de revenus et / ou de domiciliation de ces revenus. C’est par exemple le cas de la carte Gold d’ING : vous devrez déposer chaque mois 1 200 € sur votre compte courant.

Posez votre question
Un expert vous répondra