Plébiscité par les couples, le compte joint permet à deux cotitulaires d'utiliser et de gérer le même compte bancaire. Considérées comme plus pratiques et économiques, se tourner vers une banque en ligne pour son compte commun présente de nombreux avantages. Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint ? On vous aide à faire le point pour trouver la banque qui vous conviendra le mieux !
Comparatif compte joint : quelle banque en ligne choisir ?
Quand on souhaite ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, il est normal de vouloir mettre la main sur une offre intéressante. Bonne nouvelle, presque toutes les banques en ligne proposent des comptes joints gratuits !
Pour trouver la meilleure banque en ligne pour un compte joint, vous pouvez vous référer aux conditions suivantes :
- la gratuité ou le montant des frais de tenue de compte,
- la présence ou l'absence d'une condition de revenu,
- le coût de la carte bancaire,
- l'éventuelle obligation d'un dépôt initial,
- la possibilité de disposer d'une seconde carte bancaire.
Ces 2 cartes bancaires seront alors reliées au même compte commun et peuvent être utilisées de manière autonome par chaque cotitulaire. En revanche, détenir une seconde carte bancaire pour un compte joint peut coûter plus cher, mais heureusement certaines banques proposent des offres intéressantes. Trouver une banque en ligne pour un compte joint avec 2 cartes gratuites est donc tout à fait possible, mais sous certaines conditions !
Voici un comparatif pour compte joint dans une banque en ligne avec les conditions à remplir pour bénéficier de 2 cartes gratuites :
| Compte joint avec 2 cartes | Coût | Conditions |
|---|---|---|
 | Gratuit, sous réserve d’une utilisation/mois de chaque carte | ➡️ Carte Welcome (débit immédiat) : 50 € d'encours sur vos différents comptes (100 € pour 2 titulaires) ➡️ Carte Ultim : Débit immédiat : 300 € d'encours sur vos différents comptes (600 € pour 2 titulaires) Débit différé : 6 000 euros d'encours (12 000 € pour 2 titulaires) ➡️ Carte METAL : Débit immédiat : 300 € d'encours sur vos différents comptes (600 € pour 2 titulaires) Débit différé : 10 000 € d'encours (20 000 € pour 2 titulaires) |
 | Gratuit, à partir d’un paiement carte/mois | ➡️ Pour un compte joint avec 2 cartes Fosfo Mastercard : sans condition de revenus ou d’épargne ➡️ Pour un compte joint avec 1 carte Gold Mastercard + 1 carte Gold Mastercard ou Fosfo Mastercard Nouveau client ? 2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à deux à la souscription. Déjà client ? - 2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à deux à la souscription ; - ou détenir à la date de la demande de souscription 10 000 € d'épargne chez Fortuneo à deux (+ 2500 € de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé). |
 | Gratuit | Sans conditions de revenus |
 | À partir de 5 €/mois (cartes visa classiques) | Sans conditions de revenus |
 | 6 €/mois (2 cartes Visa classiques) | Sans conditions de revenus (banque éthique) |
Dresser un comparatif de chaque banque en ligne pour votre compte joint vous permettra de trouver la banque qui vous convient le mieux selon vos besoins. Grâce à notre comparateur de banques en ligne, trouver la meilleure banque pour votre compte joint n'a jamais été aussi facile ! Notre outil vous permet de comparer en direct la meilleure offre de compte joint en ligne et de souscrire en ligne
Comment fonctionne un compte commun ?
Un compte commun, dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle, présente des avantages non négligeables tels que la facilité de gestion des finances partagées, la transparence des transactions et la répartition équitable des dépenses. Cela peut également aider à éviter les frais bancaires élevés qui peuvent survenir lorsque chaque personne détient son propre compte bancaire.
Un compte joint en ligne, ou un compte commun dans une banque traditionnelle, peut être ouvert par deux personnes, ou plus, qui seront désignées comme co-titulaires du compte. Ces derniers peuvent être des membres d’une même famille (mère et fils par exemple), des amis, des conjoints ou encore un couple non marié.
Chaque co-titulaire a le même accès et les mêmes droits sur le compte, y compris le droit de retirer de l'argent ou de faire des dépôts. Ainsi chacun des cotitulaires détient une carte bancaire nominative avec un code personnel.
Mais ouvrir un compte joint représente aussi un engagement du cotitulaire. En effet, chacun est responsable des dettes et des obligations liées au compte. Cela signifie que chaque co-titulaire est responsable du remboursement des découverts, des frais bancaires, des remboursements de prêts et de toutes les autres dettes liées au compte. Les co-titulaires ont également le pouvoir de fermer le compte à tout moment.
Il est possible de choisir l’intitulé du compte joint, mais cela n’est pas sans conséquence :
- Un compte commun peut être intitulé “Monsieur OU Madame” (ou “Mr OU Mr” ou “Mme OU Mme”). Dans ce cas, chacun peut agir sur le compte (payer, retirer, etc.) sans avoir besoin de l’accord de l’autre personne ;
- Un compte commun peut également être un compte indivis, et dans ce cas l’intitulé sera “Monsieur ET Madame”. Ici, pour toute opération, la signature de chaque titulaire du compte sera obligatoire.
Il est donc important de choisir judicieusement ses co-titulaires et l’intitulé du compte, mais aussi de gérer le compte commun de manière responsable. Il est ainsi conseillé de clarifier en amont la gestion du compte joint : dépenses courantes ou exceptionnelles, domiciliation bancaire des revenus ou versements mensuels par les cotitulaires, etc.
Comment ouvrir un compte joint en ligne ?
Ouvrir un compte commun en ligne présente de multiples avantages :
- une ouverture de compte joint en ligne rapide et facile ;
- le choix entre 2 cartes bancaires gratuites ou l'absence de condition de revenu ;
- des frais de tenue de compte gratuits ou économiques ;
- une prime de bienvenue selon la banque en ligne.
L’ouverture d’un compte commun en ligne est une démarche simple et rapide :
1/ Sur le site de la banque choisie vous remplissez le formulaire de souscription
2/ Signez électroniquement votre contrat en ligne
3/ Transmettez vos pièces justificatives. Pour chacun des cotitulaires : une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenu, une signature sur feuille blanche.
4/ Activez votre compte, notamment en faisant un premier versement via un autre compte à votre nom.
Plusieurs types de comptes bancaires peuvent être joints :
- compte courant
- livret d’épargne bancaire
- compte titres
- compte à terme
Les comptes d'épargne réglementée (compte épargne logement, plan épargne logement, livret épargne populaire, livret développement durable, livret A) et les plans d'épargne en actions (PEA) peuvent être uniquement des comptes individuels.
Les démarches pour ouvrir tout type de compte épargne joint sont les mêmes que pour l'ouverture d'un compte courant.
Que devient le compte joint en cas de décès ?
En cas de décès de l’un des cotitulaires, la convention de compte prévoit le devenir du compte joint.
En général 2 dispositions existent :
- le compte joint reste ouvert, sauf si les héritiers du cotitulaire décédé s’y opposent,
- il reste le compte des cotitulaires survivants.
S’il ne reste qu’un cotitulaire survivant, le compte joint sera automatiquement transformé en compte individuel après le décès de l’un des 2 titulaires.
En revanche, un compte joint en ligne, ou non, n’est pas bloqué en cas de décès, mais quelques éléments sont à connaître :
- Le solde du compte courant appartient pour moitié au conjoint survivant. L’autre moitié entrant dans l’actif successoral. Le conjoint survivant ne peut donc disposer librement que de la moitié de la somme présente sur le compte joint ;
- Si le compte joint est au nom de “Mr ET Mme”, alors la banque peut bloquer le compte en attendant le règlement de la succession
Comment fermer un compte joint sans l'accord du conjoint ?
La fermeture d’un compte joint sans l’accord du conjoint est impossible.
Toutefois, dans certaines situations exceptionnelles, cela est possible, par exemple en cas de séparation, de divorce, de décès ou de mise sous tutelle d'un des cotitulaires.
Dans ces situations, la procédure à suivre peut varier selon les établissements bancaires. Mais en général, la demande doit être faite par écrit et accompagnée des justificatifs nécessaires (jugement de divorce, acte de décès, etc.). Il est recommandé de contacter directement la banque pour connaître les documents à fournir et les procédures à suivre.
Mais si vous n’êtes pas dans une de ces situations, et que votre conjoint refuse la clôture du compte, alors vous pouvez demander la désolidarisation du compte joint. C’est une opération qui permet à l'un des co-titulaires de sortir du compte, sans que cela n'entraîne sa fermeture.
Mais quelles sont les conséquences en cas de dénonciation unilatérale d'un compte joint ?
- Des litiges juridiques : le co-titulaire lésé peut poursuivre le co-titulaire qui a fermé le compte de manière unilatérale pour récupérer les fonds qui étaient sur le compte au moment de la fermeture. En effet, chaque co-titulaire a un droit de propriété égal sur les fonds détenus sur le compte, et la clôture unilatérale peut être considérée comme une violation de ce droit.
- Des dommages financiers : si le compte commun avait des dettes ou des paiements automatiques en cours, la fermeture du compte peut entraîner des frais supplémentaires ou des pénalités financières.
- Des problèmes de crédit : si le compte commun avait un historique de crédit, la fermeture unilatérale du compte peut affecter négativement la cote de crédit des co-titulaires, notamment si le compte était à découvert.
Comment clôturer un compte joint ?
Bien souvent, en cas de séparation ou de divorce, les cotitulaires souhaitent se retirer du compte joint.
En cas de divorce notamment, plusieurs solutions sont possibles :
- Clôture du compte joint, en cas d’accord de tous les cotitulaires ;
- Demander la fermeture unilatérale du compte commun. Dans ce cas le compte joint sera transformé en compte individuel ;
- Procéder à la désolidarisation du compte joint. Toutes opérations bancaires nécessitent alors la signature de tous les titulaires.
Quelle que soit la situation, vous devrez en informer la banque par courrier recommandé avec accusé réception.
Vous pouvez retrouver nos modèles de lettre de désolidarisation et de clôture de compte joint sur notre page dédiée.
FAQ
Quel est le meilleur compte commun en ligne ?
Il n'existe pas de réponse unique à cette question, car le meilleur compte commun en ligne dépend des besoins et des préférences de chacun. Cependant, vous pouvez regarder les frais de tenue de compte, la possibilité d’avoir 2 cartes, ou encore les conditions de revenus ou non, pour vous aider à faire votre choix. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur banque en ligne gratuit !
Peut-on transformer un compte individuel en compte joint ?
Il est possible de transformer un compte individuel en compte joint. Pour cela, vous devez en informer votre banque, fournir les pièces justificatives nécessaires et signer une convention de compte joint. Attention, toutes les banques ne l’acceptent pas, notamment les banques en ligne. Vous pourrez ainsi faire le changement chez Monabanq, mais pas chez Boursorama ou Hello Bank par exemple.
A-t-on l’obligation d’avoir un compte joint pour obtenir un prêt immobilier ?
Il n'est pas obligatoire d'avoir un compte joint pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, certains établissements bancaires peuvent demander à ce que les deux conjoints ouvrent un compte joint pour faciliter la gestion des remboursements et des dépenses liées à l'achat immobilier.
Peut-on ouvrir un compte joint en ligne sans revenus ?
Oui, il est possible d'ouvrir un compte commun en ligne sans justifier de revenus nets mensuels. Certaines banques en ligne, telles que Monabanq ou l'offre Welcome de Boursorama, proposent cette option.
Quels sont les avantages d'une banque en ligne pour l'ouverture d'un compte joint ?
Les avantages d'une banque en ligne pour l'ouverture d'un compte joint sont la simplicité, la rapidité et le coût réduit. De plus, l'ouverture d'un compte joint en ligne peut permettre de bénéficier de 2 cartes bancaires gratuites.
Existe-t-il un compte commun en ligne gratuit ?
Il est possible d’ouvrir un compte joint en ligne gratuitement. En effet, certaines banques proposent ce type de produit, comme Fortuneo, Revolut ou encore Boursorama.