Compte courant rémunéré, comment choisir ?

Autorisé depuis 2005, le compte courant rémunéré permet, sous conditions, de percevoir des intérêts grâce aux sommes disponibles sur son compte. Si ouvrir un compte rémunéré semble très attrayant, force est de constater que peu de banques le proposent. Si vous êtes actuellement à la recherche d'une banque avec un compte courant rémunéré, ce qui suit devrait vous intéresser. Vous aurez accès à notre comparatif dédié aux banques proposant un compte rémunéré et à nos astuces pour faire le meilleur choix.

Qu’est ce qu’un compte rémunéré ?

Percevoir des intérêts grâce aux sommes déposées sur son compte courant ? C'est la promesse du compte bancaire rémunéré ! Contrairement à un livret d'épargne où il convient de placer ses fonds afin de les faire fructifier, ici tout se passe sur le compte chèque. La rémunération du compte courant va alors se baser sur un taux fixé par la banque et les sommes disponibles. Ce type de compte courant peut être rémunéré entre 0,10 et 0,75 % à partir du solde constaté chaque jour. Autre particularité du compte courant rémunéré : ses intérêts sont fiscalisés. Pour ce qui est du fonctionnement du compte, celui-ci est similaire à un compte courant "classique", avec carte bancaire à disposition et accès aux opérations bancaires habituelles.

Reste à savoir si ce type de compte chèque rémunéré rapporte réellement et vaut le coup ? La conjoncture économique actuelle ne garantit pas une rémunération réellement satisfaisante, épargne incluse. Avec une offre bancaire faible et des taux relativement bas, regarder du côté des comptes bancaires "conventionnels" peut s'avérer davantage intéressant ! Les banques classiques proposent de nombreuses formules de compte attractives (prime de bienvenue, carte bancaire gratuite, livrets d'épargne non imposables, etc.) que notre comparateur a examiné.

Notre outil en ligne et gratuit vous permettra de comparer pas moins de 30 banques ! En quelques clics nous vous aidons à faire le meilleur choix de banque, que vous recherchiez une banque moins chère, une banque éthique ou encore, une banque pour étudiant !

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Compte rémunéré : comparatif

Trouver une banque proposant un compte courant rémunéré n'est pas chose aisée. En effet, depuis 2005, peu de banques se sont lancées sur le marché du compte courant rémunéré. Le manque d'informations sur ce type de compte peut également expliquer son faible engouement. Dernièrement, les banques tendent à abandonner le compte chèque rémunéré pour concentrer leurs offres sur les cartes bancaires gratuites avec des frais de tenue de compte attractifs ou encore faciliter les moyens de paiement à l'étranger. Reste à savoir quelles sont les banques qui ont maintenu le compte courant rémunéré grâce à notre comparatif.

	Taux rémunération du compte courant	Caractéristiques
	De 0,25 à 0,75 %	Proposé par quelques caisses régionales, taux variable selon le capital versé, facturation du service variable selon l'agence
	Variable, selon conditions particulières	Proposé en option à 7 € par an, dépôts rémunérés jusqu'à 5 000 €

Les offres se faisant rares, nous vous conseillons de contacter directement les banques concernées afin de trouver votre meilleur compte rémunéré !

Quelles sont les conditions du compte courant rémunéré ?

Ouvrir un compte en banque rémunéré ne présente pas de difficulté particulière. Les modalités d'ouverture sont similaires à celles de l'ouverture d'un compte bancaire classique. En plus de présenter les justificatifs d'identité et de domicile, certaines banques peuvent également demander une condition de revenu pour pouvoir ouvrir un compte rémunéré. Le taux applicable pour la rémunération est susceptible d'être fixé lors de la signature de la convention de compte.

Ayez bien en tête qu'un compte bancaire qui rapporte doit être provisionné au maximum. Reste à savoir cependant si votre banque rémunère au premier euro ou impose un montant plafond au delà duquel la rémunération est plafonnée.

Dans certains cas, si vous êtes en situation de découvert bancaire, il est possible que des agios viennent en déduction des intérêts perçus sur votre compte courant rémunéré. Alors attention aux découverts !

Certaines banques proposent un compte bancaire rémunéré avec une formule de compte très complète, sans que vous n'ayez réellement besoin de l'ensemble des services souscrits. Il conviendra d'être vigilant pour ne pas à avoir des frais de compte supplémentaires.

Compte rémunéré : quelle fiscalité s’applique ?

La particularité des comptes bancaires rémunérés est qu'ils sont fiscalisés. De quoi s'agit-il ? Cela signifie que la rémunération de votre compte bancaire sera comptabilisée dans le calcul de votre revenu imposable, et donc taxée au titre de l'impôt sur le revenu. Plus précisément, il s'agit du prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé « flat tax ». Les intérêts des comptes courants rémunérés sont calculés de la manière suivante :

• 12,8 % d'impôt sur le revenu;
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Le contribuable peut néanmoins opter pour la taxation au barème progressif de l'impôt sur le revenu. Cette option est disponible au moment de la déclaration annuelle des revenus. Cela aura pour conséquence d'appliquer un taux d'imposition identique à l'ensemble de vos produits financiers. Si vous détenez d'autres comptes bancaires susceptibles d'être fiscalisés (plan épargne logement, assurance vie, compte épargne logement), cela pourra avoir des répercussions sur votre compte rémunéré en diminuant son rendement.

Comment trouver le compte bancaire qui rapporte le plus ?

La rémunération des comptes courants est à géométrie variable et considérée actuellement comme peu avantageuse. Alors comment mettre la main sur un compte courant qui rapporte ?

Si vous souhaitez tout de même souscrire à un compte courant rémunéré, voici ce qu'il faut savoir : les effets de l'inflation combinés à des taux bas donnent lieu à des intérêts assez faibles. L'astuce est donc de se tourner vers une banque proposant un compte rémunéré avec le taux le plus élevé et d'y déposer le maximum de fonds. En effet, contrairement à un livret d'épargne classique dont les intérêts sont calculés par quinzaine, la rémunération d'un compte courant se fait au jour le jour, soit sur la base de 1/365^ème du taux d’intérêt annuel. Par ailleurs, afin de ne pas être contreproductif, renseignez-vous sur les tarifs de la carte bancaire et des frais de compte, si ceux-ci sont élevés ils viendront minorer votre rémunération.

L'autre alternative peut donc consister à jeter son dévolu sur un compte courant non rémunéré. Aujourd'hui, de plus en plus de banques proposent des offres avec carte bancaire et frais de compte gratuits, ainsi qu'une prime de bienvenue ! Si jamais vous souhaitez vous constituer de l'épargne, vous aurez alors le choix entre différents livrets (livret A, livret de développement durable, plan épargne logement, etc.). À vous de voir quelle option vous semble la plus intéressante.

Banque en ligne : qui propose des comptes rémunérés ?

La raréfaction des comptes rémunérés concerne également les banques en ligne. Auparavant, des banques telles que Monabanq, Axa banque ou encore Groupama banque proposaient la rémunération du compte courant. Aujourd'hui la très récente Bunq semble faire renaître de ses cendres le compte rémunéré. Cette banque mobile propose de rémunérer les dépôts de ses clients Premium (7,99 € par mois) et Business ( 9,99 € par mois) à hauteur de 0,27% jusqu'à 10 000 €. Bunq inclut dans ses formules de compte une carte bancaire Mastercard, ainsi que les retraits et paiements à l'étranger. Le plus important à retenir est donc qu'à l'heure actuelle, Bunq semble être la seule banque en ligne avec un compte rémunéré.

Cependant, les banques en ligne sont désormais très compétitives et proposent souvent une multitude d'avantages : gratuité de la carte bancaire et des frais de gestion, prime de bienvenue etc. Cela peut valoir le coup de comparer les différentes offres pour déterminer celle qui vous serait la plus favorable.