Quelles sont les caractéristiques d'une carte premium ?

Mis à jour le 27 novembre 2020 par Delphine Bardou 

Lorsqu’on parle de moyens de paiement premium, il peut s’agir d’une carte premium Visa ou d’une carte Gold Mastercard, mais aussi de cartes encore plus haut de gamme. Quelles sont les caractéristiques de chacune d’entre elles ? Quel sont les tarifs et les conditions nécessaires à l’obtention d’une carte bancaire de cette gamme ? L’assurance d’une carte premium est-elle plus avantageuse que la couverture prévue pour une carte classique ? Retrouvez nos réponses, nos avis et notre classement des meilleures cartes premium !

Quelles sont les meilleures cartes premium ?

Posséder une carte premium (c’est-à-dire Gold ou Premier) a de nombreux avantages que nous allons détailler dans cette page. Pour vous aider à vous repérer dans la jungle des offres bancaires, nous avons résumé les modalités d’obtention des principales cartes premium dans le tableau-ci dessous.

Les meilleures Visa Premium ou Mastercard Gold sont classées selon leurs conditions d’octroi ainsi que leur coût (qu’il s’agisse de la gratuité de la carte ou de l’application d’une cotisation annuelle ou de frais de tenue de compte).

Notre classement des cartes bancaires premium

ConditionsPrix
Visa Premier BforBank
carte bancaire visa premier b for bank
1 600 € revenus mensuelsNon
Visa Premier Hello bank
carte bancaire visa premier hello bank
1 800 € revenus mensuelsNon
Visa Premier Boursorama
carte bancaire visa premier boursorama
1 800 € revenus mensuelsNon
Gold Mastercard Fortuneo
mastercard gold fortuneo
1 800 € revenus mensuelsNon
Glod Mastercard ING
mastercard gold ing
1 200 € revenus mensuels ou 5 000 € d’épargneSi non respect des conditions, 60 € / an
Visa Premier Monabanq
carte bancaire visa premier monabanq
Non60 € / an
Gold Mastercard HSBC
mastercard gold hsbc
Non134 € / an

Quel est le prix d’une carte bancaire premium ?

Vous l’avez constaté grâce à notre tableau comparatif : comme pour les cartes bancaires classiques, le coût des cartes premium est plus intéressant dans une banque en ligne que chez une banque traditionnelle.

Cela s’explique notamment car certaines banques en ligne proposent leurs cartes premium gratuitement. Citons par exemple Hello Bank, B for Bank, Boursorama… D’autres la facturent, comme Monabanq, mais leur coût est bien moins onéreux que celui appliqué par les banques traditionnelles. En effet, il faut compter une cotisation annuelle plus élevée dans la plupart des banques dites « classiques ». Une carte Mastercard premium HSBC ou une Visa Premier BNP Paribas ou encore Société Générale vous coûtera 134 € à l’année, quand la carte Visa premium de LCL est à 143 € par an, par exemple.

Si le prix des cartes premiums est disparate selon le type d’établissement bancaire, il en va de même en ce qui concerne toutes les gammes de cartes. Globalement, il faut retenir que plus une carte est luxueuse, plus elle coûte cher. Cependant, elle est toujours moins onéreuse dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle.

Prix annuel d’une carte bancaire selon sa gamme

Banques en ligneBanques traditionnelles
Carte bancaire classique0 € à 24 €40 € à 100 €
Carte bancaire Premium (Gold, Premier)0 € à 60 €130 € à 190 €
Carte bancaire Super ou Hyper Premium (Black, World Elite, Infinite)0 € à 240 €330 € à 3 000 €

Quelles sont les conditions pour obtenir une carte bleue premium ?

Nous l’avons vu, grâce à certaines banques en lignes qui jouent sur la gratuité de la carte bancaire, obtenir une carte premium est très accessible. Certaines conditions sont cependant requises :

  • Vous devez disposer d’un montant de revenus minimum et dans certains cas, les domicilier sur votre compte bancaire. Ne vous inquiétez pas, le revenu minimum à atteindre reste relativement accessible. Pas exemple, vous devez toucher un revenu supérieur à 1 600 € par mois pour avoir une Visa Premier B for Bank. Ce sera moins (1 200 € par mois ou encore 5 000 € à verser sur un compte épargne) pour ING, qui en plus vous permet, en cas de manquement à la domiciliation de ce montant, de conserver votre carte Mastercard Gold pour un coût mensuel de 5 €.
  • Si vous n’avez pas (assez) de revenus pour pouvoir obtenir une de ces cartes premium, pas de panique ! D’autres établissements mettent en avant des cartes sans conditions de revenus. C’est le cas de Monabanq, par exemple, qui n’impose rien mais qui vous facturera 60 € par an. Tarif qui reste avantageux, compte tenu de la gamme de cette carte… Si vous souhaitez rester client d’une banque traditionnelle, vous devrez dépenser au moins le double, si ce n’est le triple, pour souscrire une Visa Premier ou une Gold MasterCard sans conditions de ressources. Ce sera le cas chez HSBC, par exemple.

Comparez les plus grandes banques du marché pour trouver la meilleure carte premium ! En vous servant d’un comparateur en ligne, vous accédez rapidement et simplement aux offres les plus intéressantes selon vos besoins et votre budget. Il ne vous restera plus qu’à sélectionner celle qui vous convient. Notez que notre comparateur en ligne est gratuit et sans engagement : cet outil a été créé par nos experts, qui sont des professionnels indépendants, dans le but de vous aider à faire un choix éclairé sur des données précises et objectives.

comparateur banque 3

Quels sont les 5 avantages d’une carte premium ?

Une carte premium offre à son titulaire, mais aussi à ses ayants droits (conjoint et enfants) des avantages non négligeables :

Avantage 1 – Des plafonds de dépense et de retrait plus élevés. Ils sont trois à quatre fois plus élevés que ceux prévus pour les cartes bancaires classiques. Généralement, plus vos revenus sont élevés, plus vos dépenses le sont aussi. Ainsi, s’assurer d’avoir des plafonds de retraits comme de paiements élevés (en France et à l’étranger) est important.

Avantage 2 – Des retraits et des achats gratuits ou moins chers à l’étranger. Avoir une carte premium, c’est généralement bénéficier de frais moins importants lors de vos retraits et de vos paiements dans les pays hors de la zone euro. Là encore, certaines banques en ligne vous permettront de n’avoir aucun frais à l’étranger.

Avantage 3 – Des assurances au champ d’application plus large : assurance voyage, vol (de votre carte, de votre smartphone…), montagne , Responsabilité Civile à l’étranger, extensions de garanties sur vos achats… Le nombre de garanties d’assurance liées à votre carte premium sera plus important que celui d’une carte classique, et les plafonds d’indemnisation plus élevés.

Avantage 4 : Des services d’assistance supplémentaires : rapatriement en France en cas de maladie ou blessure, assistance juridique, avance d’une potentielle caution pénale ou des frais d’avocat, assistance à domicile en cas d’hospitalisation… Les services d »assistances vous sont dus, que vous ayez utilisé votre carte premium ou non.

Avantage 5 – Des offres partenaires et un accompagnement personnalisé : réductions chez des commerçants ou pour des locations de voitures, réservations de restaurants, d’hôtels et de séjours, sur-classements lors de voyages, conseils de gestion de compte, accès à des places en avant-première ou en coulisses… Une conciergerie est ainsi disponible pour vous offrir des services privilégiés. Les offres du réseau Visa sont relativement classiques et utiles (réductions lors de réservations de vacances, par exemple), quand celles du réseau Mastercard sont plutôt axées sur des expériences hors du commun (dégustation privée avec un chef, par exemple).

Les conditions exactes (montant des plafonds de retrait et de paiement, garanties d’assurance, coût des opérations à l’étranger…) d’une carte Premium diffèrent selon les banques. N’hésitez pas à vous servir de notre comparateur en ligne !

Quelle assurance pour une carte premium ?

Comme nous l’avons évoqué, les assurances des cartes Visa premium et Gold Mastercard sont plus nombreuses que celles des cartes classiques. De plus, les plafonds prévus en cas d’indemnisation sont plus élevés. Voici les garanties d’assurance d’une carte premium les plus courantes :

  • Garantie vol ou dommages matériels sur un véhicule de location : remboursement de tout ou partie des réparations ou de la remise en état du véhicule.
  • Garantie avion : remboursement ou dédommagement en cas d’annulation ou de modification du vol, ou encore en cas de retard de vos bagages.
  • Garantie interruption de voyage : prise en charge totale ou partielle en cas d’interruption de votre voyage due à un accident de santé, à un décès ou à un préjudice matériel grave.
  • Garantie vol : dédommagement suite au vol de votre carte bancaire ou d’un autre produit (téléphone portable, par exemple).
  • Garantie Responsabilité Civile : indemnisation des dommages matériels ou corporels que vous auriez causé à un tiers.
  • Garantie personnelle : dédommagement en cas d’invalidité permanente et / ou de décès suite à un accident.
  • L’assurance neige (ou montagne) : prise en charge en cas d’accident causé lors de la pratique du ski.

Pour finir, une précision importante : vous devez payer le service ou le produit concerné avec votre carte premium pour pouvoir bénéficier de son assurance. Par exemple, vous ne pourrez pas obtenir un remboursement pour l’annulation d’un vol si vous n’avez pas payé votre billet d’avion avec cette carte bancaire !

Les conditions des assurances de votre carte sont définies par chaque banque. Si le nombre et de type de couvertures incluses sont souvent similaires, les cas d’exclusion ou les montants maximum d’indemnisation peuvent varier. Lisez donc bien les conditions d’assurances prévues avant de souscrire !

Carte bancaire premium ou carte bancaire plus haut de gamme ?

Toutes les cartes ne se valent pas et ne proposent pas les mêmes services ! En effet, il existe différentes gammes de cartes bancaires :

  • Carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) : c’est le type de carte détenu par la majorité des français. Vous disposez d’assurances et de services d’assistances. Les plafonds sont plutôt faibles.
  • Carte bancaire premium (Premier, Gold). Elle est devenue courante grâce aux banques en ligne qui la proposent à moindre frais et avec des conditions de revenus accessibles. Les services associés à ce type de carte sont bien plus nombreux que ceux d’une carte bancaire classique.
  • Carte bancaire super premium ou intermédiaire (offre Platinum). À partir de cette gamme, vous accédez aux services d’une conciergerie et vous disposez d’avantages grâce à des offres partenaires. Les plafonds d’indemnisation de vos assurances incluses sont plus importants que ceux d’une carte Mastercard Gold ou d’une Visa Premier. Notez que toutes les banques ne proposent pas de carte super premium ou intermédiaire.
  • Carte bancaire hyper premium ou Black (Infinite, World Elite). Les conditions d’accès à une carte Infinite ou World Elite sont importantes. En général, le prix de la carte aussi (même si Fortuneo, par exemple, propose une carte World Elite gratuite). Le service de conciergerie est joignable en permanence et plus efficace car un assistant vous est particulièrement dédié. Les assurances et les services d’assistances seront encore plus nombreux, et l’ensemble de vos plafonds (retrait, paiement, indemnisation) augmentés. Enfin, vos frais à l’étranger seront fortement réduits, voire supprimés.

Notre avis : si vous disposez de revenus très importants, vous pouvez souscrire à une carte super ou hyper premium. Mais selon votre utilisation, elle ne vous sera peut être pas nécessaire ! En effet, une carte premium peut tout à fait vous suffire. Cette dernière est particulièrement destinée aux personnes souhaitant obtenir plus d’accompagnements, de services et d’assurances ou ayant besoin de disposer de plafonds élevés et d’opérations gratuites à l’étranger. Si vous cherchez un établissement adapté à un seuil de revenus élevés, pourquoi ne pas vous tourner vers une banque privée ? Notre comparateur vous propose différentes offres selon vos conditions de revenus, faites le comparatif !

Le cas du prélèvement sur carte premium

Attention aux abonnements cachés ou aux prélèvements bancaires non autorisés ! Ces dernières années, de nombreux consommateurs ont eu de mauvaises surprises en constatant des prélèvement sur leur carte premium. Cependant, ne vous inquiétez pas, des associations de consommateurs telles qu’UFC Que Choisir ont dénoncé ces pratiques, si bien que le nombre de prélèvement SEPA par carte premium a grandement diminué et qu’une procédure commune a été mise en place auprès des établissements bancaires.

Si vous constatez que vous êtes, suite à un achat, débité régulièrement d’une certaine somme, alors c’est sûrement que vous êtes abonné à un service, même si ne pensez pas l’avoir souscrit car vous êtes certain de ne pas avoir signé de contrat ni d’autorisation de prélèvement… Dans ce cas :

  • Identifiez le plus rapidement possible la société qui effectue le prélèvement sur votre carte premium et demandez l’arrêt des transactions et le remboursement des sommes indûment prélevées (s’ils refusent, demandez-leur de produire la copie du contrat ou du mandat de prélèvement que vous êtes censé avoir signé).
  • Si vous n’arrivez pas à identifier ou à contacter le prestataire ou encore à vous désabonner, tournez-vous vers votre banque pour contester les prélèvement.
    S’il s’agit d’une fraude, vous disposez d’un délai de 13 mois à partir de la date de débit pour le faire. Dans ce cas, votre banque doit vous rembourser. Si vous aviez effectivement signé un contrat ou une autorisation de prélèvement (même sans vous en apercevoir) mais que vous n’arrivez pas à stopper l’abonnement, il ne vous reste plus qu’une solution : faire opposition sur votre carte. Cependant, vous devez savoir que cette procédure entraîne plusieurs jours sans carte bancaire (le temps de la fabrication et de l’envoi de la carte bancaire changée) et des frais. Mais c’est le seul moyen d’annuler un ordre SEPA via carte premium…
  • Vous pouvez signaler ce prélèvement sur carte premium aux services de la répression des fraudes bancaires, en ligne ou par courrier.
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