Comment mettre en place un virement permanent ?

Mis à jour le 22 juillet 2021 par Delphine Bardou 

Le virement permanent ou automatique reste très utilisé en France et pas seulement pour payer le loyer. Il est vrai qu’il demeure très pratique dès lors qu’un débiteur doit s’acquitter d’une somme fixe à échéance constante envers un même destinataire. Reste à connaître la procédure de mise en place et savoir si des frais pourront être facturés au titre de l’opération. Faisons ensemble le point sur la question du virement à échéance. 

Virement permanent : qu’est-ce que c’est ? 

Que signifie la mise en place d’un virement permanent ? Il s’agit tout simplement d’un transfert régulier/récurrent d’argent vers un autre compte, à une échéance définie au départ. Le montant ainsi que le destinataire ne changent pas. 

Le virement permanent n’est pas forcément mensuel. Il est aussi possible de mettre en place un virement trimestriel, semestriel, annuel…

L’intérêt du virement permanent est qu’il vous évite de faire vous-même un nouveau virement ponctuel à chaque fois, dès lors que le destinataire des fonds et la somme sont identiques. Cela permet, par exemple, de payer votre loyer chaque mois sans n’avoir aucune action à faire, et de se décharger de manière sécurisée.

Le virement récurrent est très utilisé en France : pension alimentaire, facture régulière, aide financière versée à un enfant… À l’inverse du prélèvement bancaire qui est mis en place par le créancier, l’ordre de virement permanent est donné par le débiteur. Le virement mensuel permanent est également très pratique pour alimenter un compte épargne, quel qu’il soit.

On distingue plusieurs types de virement permanent. La distinction est surtout importante au regard des frais applicables : 

  • le virement permanent interne : transfert vers l’un de vos comptes / le compte d’un tiers ouvert auprès du même établissement bancaire ;
  • le virement permanent externe : transfert vers l’un de vos compte / celui d’un tiers détenu dans une autre banque ;

Quelle différence entre virement ponctuel et permanent ?

La distinction entre virement permanent et virement ponctuel tient à la récurrence, ou non, du virement. S’il ne s’agit que d’un mouvement unique (qu’il ait ou non vocation à se répéter plus tard), le virement est dit ponctuel. À l’inverse, un virement permanent permet au débiteur de régler ses dettes à échéance sans avoir à s’en occuper tant que l’ordre est en place.

Dans les deux cas, le virement est un ordre donné à la banque de payer un tiers avec les avoirs détenus sur le compte bancaire du débiteur.

Comment mettre en place un virement permanent ? 

La procédure de demande de virement permanent est simple et la mise en place peut s’opérer de diverses façons : 

  • en agence, au guichet ou auprès d’un conseiller bancaire dédié ;
  • en ligne, depuis l’espace personnel du client (sur ordinateur, tablette ou smartphone) ; 
  • par courrier : on parle alors de « lettre de demande de virement permanent » ;
  • par téléphone si l’établissement bancaire le permet. 

Une fois l’opération de mise en place conclue, vous pourrez demander une attestation de virement permanent et irrévocable à votre banque. 

La procédure ne sera pas différente pour un virement SEPA à destination de l’Union Européenne (ou de l’un des autres pays relevant des normes SEPA). Idem pour les virements permanents internationaux, bien que les frais seront plus élevés. Selon les banques, les frais varient. N’hésitez pas à les comparer grâce à notre outil en ligne et gratuit ! C’est peut-être l’occasion de changer d’établissement pour une banque moins gourmande, voire gratuite !

comparateur banque 3

Certaines informations seront indispensables pour mettre en place le virement automatique, à savoir les coordonnées du destinataire, celles mentionnées sur son relevé d’identité bancaire : nom et prénom, IBAN et BIC. Vous êtes libre de choisir la date d’échéance. 

Il reste possible de modifier à tout moment un virement permanent. Vous pourrez notamment changer le destinataire (si le propriétaire de votre appartement vient par exemple à changer), le montant (si votre loyer varie), la date d’échéance… La modification pourra être effectuée en agence, par courrier, en ligne…

Notre modèle d’ordre de virement permanent 

Réassurez-moi vous propose son propre modèle de lettre de mise en place d’un virement permanent. Il vous suffira de la compléter avec vos informations et de l’envoyer à votre banque. 

Téléchargez une lettre type de virement permanent

modele lettre ordre virement

Idéalement, joignez un RIB du destinataire et veillez à fournir des informations complètes, soit peine que le virement automatique ne soit pas mis en place.

N’oubliez pas que le fait d’envoyer une lettre pour un virement permanent n’est pas la solution la plus simple ou rapide. Mieux vaut vous rendre en agence ou le faire en ligne si vous souhaitez gagner du temps et que la première échéance approche. Le format courrier s’adresse donc plutôt aux personnes peu à l’aise avec internet ou qui ne peuvent pas se déplacer.

Quels frais pour un virement permanent ? 

Des frais de virement permanent peuvent vous être facturés, selon les cas et les banques. Le virement automatique est un service bancaire « facturable », à l’instar de bon nombre d’autres opérations bancaires.

On distingue ici

  • les frais de mise en place du virement permanent, allant de 0 à quelques euros selon les établissements ; 

Selon les banques, vous supporterez l’un ou l’autre de ces frais. Notons ici que les banques en ligne sont nettement moins gourmandes, et pas seulement au niveau des frais de virement automatique. 

Ces frais correspondent aux virements bancaires permanents mis en place en agence ou par courrier, et qui nécessitent l’intervention d’un employé de la banque. La majorité des banques ne facture rien si vous mettez en place votre virement récurrent vous-même via votre espace personnel en ligne !

Afin de ne pas payer de frais de mise en place, mieux vaut donc opter pour l’autonomie, d’autant qu’il est aujourd’hui très simple sur les applications bancaires de donner l’ordre d’un virement récurrent, dès lors que vous disposez des coordonnées de votre créancier. Le tableau ci-dessous vous donne un ordre d’idée des frais de virement automatique facturés (à chaque échéance) par quelques-unes des grandes banques historiques pour des ordres passés « hors ligne » : 

Mise en place d’un virement permanent en agenceMise en place d’un virement permanent en ligne
virement permanent banque postale0,98 € par échéance0 €
virement permanent caisse depargne1,10 € par échéance0 €
virement permanent bnp paribas1,20 € par échéance0 €
virement permanent credit agricole1,20 € par échéance0 €
virement permanent credit mutuel1,25 € par échéance0 €
virement permanent banque populaire1,45 € par échéance0 €
virement permanent societe generale1,50 € par échéance0 €

Les frais pour un virement permanent SEPA sont identiques à ceux facturés pour un compte domicilié en France. Si le transfert est à destination d’un pays non SEPA / nécessite une conversion en devises, les frais seront bien plus élevés (et varieront largement d’une banque à l’autre) : frais d’émission, de réception, commissions de change…

Comment annuler un virement permanent ? 

Un virement à échéance continue jusqu’à sa révocation par la personne qui l’a mis en place. L’annulation d’un virement permanent est possible à tout moment. La procédure d’arrêt d’un virement automatique est similaire à celle de mise en place : vous pourrez donner l’ordre aux guichet, via votre espace personnel, en contactant votre conseiller bancaire… Il sera aussi possible de procéder par courrier.

Dans tous les cas, il vous faudra toutes les informations sur le virement lui-même afin que la banque puisse correctement l’identifier, notamment dans le cas où vous en auriez plusieurs en cours. Vous devrez donc communiquer les coordonnées du bénéficiaire, le montant, la date d’échéance… 

Le fait d’arrêter un virement permanent doit être distingué de celui de « sauter » une seule échéance bien précise. Si vous avez par exemple réglé une dette d’une autre façon (par chèque par exemple), vous pourrez faire obstacle à une échéance en particulier.

Attention aux délais de traitement, surtout si vous souhaitez que le transfert prévu à une échéance proche ne soit pas effectué ! Si vous désirez que la banque n’honore pas une échéance unique, faites la demande au plus tard la veille de celle-ci s’il s’agit d’un jour ouvré (par exemple, le mardi 18 pour le mercredi 19 au plus tard). 

Un virement bancaire est irrévocable. Si vous ne vous y êtes pas pris à temps et que le transfert a été réalisé à l’échéance, vous ne pourrez compter que sur le destinataire des fonds pour vous restituer la somme. 

Précisons enfin qu’en cas de virement débité sans votre accord ou par erreur, vous disposez de 13 mois pour le contester et demander son remboursement à votre établissement bancaire. Cela ne sera plus possible passé ce délai. Surveillez bien votre relevé de compte !

Virement permanent rejeté : que faire ? 

Il est tout à fait possible que l’échéance d’un virement automatique soit rejetée, souvent pour cause de fonds insuffisants sur votre compte. Assurez-vous toujours qu’à la date d’échéance choisie, votre compte courant soit suffisamment approvisionné afin que le transfert puisse être honoré.

Le « risque » est surtout financier : si votre banque rejette l’échéance, elle vous le facturera. Cela est vrai pour la grande majorité des établissements bancaires, en ligne ou non. Les frais pour rejet de virement automatique sont limités à 20 €. Si votre banque va au-delà de cette somme, il s’agit de frais abusifs et donc contestables. 

Enfin, si le virement n’est « pas passé », il vous faudra renflouer votre compte et procéder à un virement ponctuel ou payer par un autre moyen s’il s’agit d’une dette. Afin d’économiser les frais inhérents à un virement unique, faites-le en ligne !

4 commentaires
GCHEVET, le 12 janvier 2022

bonjour
j'ai un virement permanent pour mon loyer, je vais avoir une saisie attribution compte bancaire est-ce que ce virement va être concerné
merci beaucoup pour votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 13 janvier 2022

Bonjour Mme Chevet,

Les sommes saisies correspondent au montant que vous devez au créancier, augmenté des frais d’huissier, sauf si le solde du ou des comptes saisis ne permet pas un paiement intégral. Par ailleurs, certaines sommes sont insaisissables (minima sociaux, prestations familiales, remboursement des frais médicaux, notamment). Vous pouvez donc en disposer, dans la limite de leurs montants et sur justification â la banque de l’origine de ces sommes dans les 15 jours. Donc il est possible que le montant de votre loyer soit saisi. Peut-être pouvez-vous vous rapprocher directement de l’huissier pour lui signifier.

Bonne journée.

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leduc, le 6 février 2020

Bonjour, quel délai pour changer la date d'un virement svp ?

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 7 février 2020

Bonjour,
Si vous demandez ce changement en ligne, depuis votre espace client, il faudra en général 24h pour que la modification soit effective.

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