Qu'est-ce qu'une carte de retrait ?

Mis à jour le 22 juillet 2021 par Delphine Bardou 

L’offre de carte bancaire est désormais foisonnante et s’adapte à tous les portefeuilles. Pour les petits budgets ou les personnes en situation de fragilité financière, la carte de retrait semble idéale. Cependant, si une carte de retrait permet une gestion plus rigoureuse de vos finances, celle-ci présente également quelques limites dans son utilisation. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour en faire bon usage. Vous verrez qu’il est même possible de trouver une carte de retrait gratuite.

Qu’est-ce qu’une carte de retrait ?

Contrairement à une carte bancaire classique, une carte de retrait permet uniquement de retirer des espèces au distributeur de billets. Elle ne vous permet donc pas de régler vos achats dans un commerce ou en ligne. Il est également prévu que le retrait par carte bancaire soit plafonné selon un montant fixé soit par vous-même soit par votre banque. Une fois ce plafond de retrait atteint, toute tentative de retrait sera refusée et il faudra alors atteindre le mois suivant pour pouvoir retirer à nouveau des espèces. Vous l’aurez compris, c’est la carte idéale pour respecter son budget, notamment si vous êtes fiché interdit bancaire ou si vous avez un ado à la maison ! Les 2 cartes de retrait les plus connues sont la carte Visa Plus et la carte Cirrus Mastercard, elles peuvent aussi bien fonctionner avec un compte courant ou un compte de dépôt (livret A, livret jeune, livret de développement durable, etc.). Toutes deux proposent des tarifs et des plafonds similaires et viennent directement concurrencer les cartes prépayées et rechargeables.

Comme toute autre carte bancaire, une carte de retrait vous donne accès à un RIB, vous permet de déposer des espèces sur votre compte et d’en consulter le solde.

Qu’est-ce qu’une carte de retrait à usage unique ? Également appelée carte minute, elle permet de retirer une somme d’argent déterminée préalablement avec votre banque et sans code de sécurité. Si vous êtes actuellement sans carte bancaire c’est la solution de dépannage idéale.

Dans la plupart des cas, les cartes de retrait sont moins chères que les cartes bancaires classiques alors pourquoi s’en priver ? Que vous soyez dans une situation financière délicate ou si vous recherchez une carte bancaire pour jeune, c’est un compromis vous offrant un bon rapport qualité/prix. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons spécialement créé un comparateur en ligne et gratuit dédié aux banques. Après avoir comparé les différentes offres, il ne vous restera plus qu’à choisir celle qui vous convient le mieux !

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Quel est le plafond de retrait d’une carte Visa ?

Le plafond de retrait d’une carte Visa est calculé sur une période de 7 jours glissants. Généralement le retrait maximum avec une carte Visa est de 500 €, mais chaque banque a ses propres règles. À titre de comparaison, le retrait autorisé pour une carte Visa Premier est de 1 000 € hebdomadaires. Ce plafond de retrait par carte Visa reste cependant modulable, à la baisse ou parfois à la hausse notamment en cas d’un besoin ponctuel, d’un voyage à l’étranger, etc. Qu’il s’agisse de votre carte de retrait ou de celle de votre enfant mineur, la banque vérifiera que votre situation financière est suffisamment bonne pour relever le montant de retrait avec votre carte Visa.

La carte de retrait la plus connue est la carte Visa Plus, certaines banques comme HSBC la réservent aux jeunes de 12 à 17 ans. Tandis que d’autres banques, BNP Paribas par exemple, la proposent à l’ensemble de leur clientèle. En plus du plafond de retrait, cette carte Visa s’accompagne également d’une autorisation systématique avant chaque transaction. Comme toute carte de retrait cependant, elle ne permet pas de régler vos achats dans les commerces.

Carte Visa, quid du retrait à l’étranger ? Si les frais de retrait en zone euro sont souvent gratuits, cela se corse au-delà des frontières européennes. La plupart des banques traditionnelles facturent des frais de commission sur chaque retrait. C’est peut-être le moment d’opter pour une banque en ligne pour bénéficier de frais de retrait gratuits !

Quel est le plafond de retrait d’une carte Mastercard ?

Mastercard propose également une carte de retrait, à savoir la carte Cirrus. Celle-ci permet d’effectuer uniquement des retraits à un distributeur automatique et fonctionne selon le même principe d’une carte à autorisation systématique. Le plafond de retrait d’une carte Mastercard Cirrus est de 300 à 500 € par semaine, selon le réseau bancaire. À titre de comparaison, le retrait maximum avec une carte Gold est de 1 000 € par semaine. Ainsi, avec un plafond de retrait bien inférieur à celui d’une carte Gold, ce type de carte s’adresse avant tout à une personne interdite bancaire ou encore à un jeune. Il reste cependant tout à fait possible de consulter votre solde, déposer des espèces sur votre compte ou encore disposer d’un RIB.

Carte de retrait gratuite : notre top 3

L’un des avantages d’une carte de retrait est qu’elle est moins onéreuse qu’une carte bleue classique. Généralement, vous pouvez trouver une carte de retrait Visa ou Mastercard entre 10 et 20 € moins chère que les autres cartes de crédit. Cette différence de prix s’explique par les prestations moins nombreuses qu’offre une carte de retrait. Nous avons cependant un bon plan pour vous : il est même possible de trouver une carte de retrait gratuite ! Pour cela il faut se tourner vers les banques en ligne et leurs offres ultra compétitives. Voici notre sélection :

  • Fortuneo : la carte FOSFO Mastercard est gratuite, le montant maximum de retrait au distributeur est de 500 € par semaine. Pour toute ouverture de compte 80 € vous sont offerts ;
  • Boursorama : la carte de retrait Kador de chez Visa est gratuite, le plafond de retrait de cette carte bleue est de 100 € sur 7 jours glissants mais peut être augmenté jusqu’à 500 €. Pour toute ouverture de compte 100 € vous sont offerts ;
  • Hello Bank! : la carte Visa Electron est une carte de crédit gratuite, elle vous donne accès à un montant hebdomadaire de retrait au distributeur de 200 € et un plafond de paiement mensuel de 500 €. Pour toute compte bancaire ouvert, 80 € vous sont offerts.

Comment payer sur internet avec une carte de retrait ?

Nous sommes de plus en plus à réaliser nos achats en ligne, pour faire des économies ou pour gagner du temps. Avant de se lancer, encore faut-il avoir la bonne carte bancaire ! Peut-on payer sur internet avec une carte de retrait ? La réponse est non ! Contrairement à une carte de paiement, une carte de retrait ne permet pas de régler vos achats sur internet ou chez les commerçants.

La vocation d’une carte de retrait n’est ni plus ni moins que de vous permettre de retirer des espèces, c’est pourquoi elle ne peut pas convenir à tout le monde. Néanmoins, si vous détenez une carte de retrait, cela n'empêche pas qu’il peut arriver qu’exceptionnellement vous ayez besoin de payer sur internet, alors comment faire ? Vous pouvez y remédier en utilisant un portefeuille électronique, tel que Paypal ou Paylib. En effet un e-wallet vous permettra ainsi de régler vos achats sur internet mais également dans les commerces sans disposer de compte bancaire !

Procuration retrait carte bancaire : notre modèle de lettre

Si votre carte bancaire est arrivée à expiration ou que vous avez demandé à changer de carte bleue, celle-ci devrait arriver entre 5 à 10 jours ouvrés dans votre agence. Vous n’avez pas la possibilité de vous y rendre par vous-même ? Pas de panique, vous pouvez donner procuration à une personne de confiance pour le retrait de votre carte bancaire. Pour cela, vous devez rédiger une lettre de procuration à l’attention de votre banque désignant la personne qui va effectuer le retrait de votre carte bancaire. Cette lettre devra mentionner votre identité ainsi que celle de la personne mandatée et le numéro de compte rattaché à la carte bancaire à retirer. La personne à qui vous confiez votre procuration devra se rendre en agence avec cette lettre, et 2 justificatifs d’identité : le vôtre et le sien, afin de pouvoir retirer votre nouvelle carte bleue. Pour rédiger votre lettre de procuration pour le retrait de votre carte bancaire, vous pouvez vous télécharger notre modèle ci-dessous.

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