Trouver une assurance emprunteur pas chère est crucial pour réduire le coût total de votre crédit immobilier. Comparer les offres permet de choisir une couverture adaptée à un tarif compétitif. Voici comment optimiser votre assurance prêt immobilier.

Ce qu'il faut retenir

  • Comparer les offres pour une assurance emprunteur moins chère
  • La délégation d'assurance permet des économies significatives
  • Adapter les garanties à votre profil pour réduire les coûts
  • Changer d'assurance emprunteur est possible à tout moment
Comparer maintenant

Conseil 1 : adapter les garanties de son assurance emprunteur à son profil

Pour finaliser la signature de votre prêt immobilier, la souscription à une assurance de prêt immobilier sera requise. Généralement, la banque prêteuse vous proposera l'offre de son assureur partenaire. Attention cependant : les assurances proposées par les banques sont mutualisées, c'est-à-dire que les garanties sont les mêmes pour tous.

Si vous souhaitez une assurance de prêt personnalisée et moins chère, passez plutôt par un assureur externe. Vous pourrez ainsi choisir et adapter le niveau de chacune des garanties selon vos besoins. Vous ne paierez donc que pour les garanties utiles.

Les assurances des banques sont en moyenne 50 % plus chères que les assureurs traditionnels.

C'est le moment de mettre en concurrence l'assurance de prêt proposée par votre établissement prêteur avec les offres du marché. En tant que courtier en assurance de prêt, nous vous accompagnons dans toutes les démarches de souscription.

Conseil 2 : opter pour la délégation d’assurance

Tout emprunteur peut changer d'assurance de prêt à tout moment. En revanche, les garanties proposées doivent être similaires à celles exigées par la banque. On appelle ça le principe d'équivalence des garanties. En plus, il n'y a pas de frais pour un changement d'assurance emprunteur.

À tout moment, vous pouvez donc remettre en concurrence votre assurance de prêt immobilier avec les offres du marché. Si vous trouvez moins cher, vous pouvez changer votre couverture de prêt et ainsi réaliser des économies, souvent significatives.

Voici les 2 avantages à mettre en place une délégation d'assurance :

  • Économies : les banques proposent des assurances emprunteur qui incluent leur propre commission. Ainsi, les marges sont plus importantes que chez les assureurs externes.
  • Couverture : la délégation d'assurance permet un contrat personnalisé. Les assurances des banques sont les mêmes pour tous les emprunteurs, quel que soit leur profil. En passant par une assurance de prêt externe, vous modulez votre couverture selon votre profil.

Conseil 3 : comparer les assurances de prêt immobilier

Le marché de l'assurance de prêt est très concurrentiel. Il est primordial de comparer les offres, de la même manière que vous l'avez fait pour le taux de votre crédit immobilier. Selon la nature de votre emprunt, votre état de santé et votre âge, vous n'aurez pas les mêmes besoins en terme d'assurance. Interroger le marché est la solution la plus efficace pour être bien couvert et à un coût intéressant.

Notre comparateur d'assurance de prêt sonde plusieurs assurances emprunteur afin de vous proposer, gratuitement et anonymement, les contrats les plus adaptés à vos besoins :

  1. Utiliser notre outil de comparaison en ligne et remplissez les renseignements demandés sur votre emprunt (nom de la manque prêteuse, montant du prêt. etc.) et sur votre profil (propriétaire/locataire, âge, nombre de co-emprunteurs, couple...) ;
  2. Vous recevrez instantanément les devis d'assurance emprunteur qui seront acceptés par votre banque et qui correspondent à vos critères. Vous pourrez accéder aux modalités de chaque offre (niveau de garanties, franchise, carence...).
  3. Si vous souhaitez adhérer directement à l'assurance de prêt sélectionnée, il vous suffit de cliquer sur le devis souhaité. Vous recevrez instantanément le questionnaire de santé de l'assureur. Une fois rempli et le document retourné (en ligne), vous aurez accès au tarif définitif. Si vous l'acceptez, il serez couvert par votre nouvelle assurance emprunteur en quelques minutes.

Conseil 4 : changer d’assurance emprunteur en cours de prêt

Vous pouvez tout à fait décider de changer votre assurance de prêt pendant votre emprunt. Par exemple, si vous trouvez une assurance emprunteur moins chère.

Depuis la loi Lemoine, la résiliation de l'assurance emprunteur est possible à tout moment et sans délai de préavis. Plus de contrainte de date, vous pouvez désormais renégocier votre assurance de prêt à tout moment !

Nous vous rappelons que votre banque est obligée d'accepter votre nouvelle assurance de prêt. De même, ce changement d'assurance ne peut pas vous être facturé (ni faire l'objet d'une augmentation de votre taux d'emprunt).

Conseil 5 : solliciter l'aider d'un courtier en assurance de prêt

Changer d'assurance est une démarche simple mais peu pratiquée. En effet, la plupart des emprunteurs ont peur des démarches et sont convaincus que la procédure est lourde et longue.

Si vous passez par un courtier en assurance de prêt, vous choisissez la simplicité. Fini les courriers à échanger ou les rendez-vous à programmer.

En tant que courtier d'assurance de prêt en ligne, voici notre proposition :

  • Gratuit : notre service est totalement gratuit, ce sont les assureurs qui nous rémunèrent. En tant que courtier indépendant, notre seul intérêt est de vous proposer l'offre la plus adaptée à votre profil. Ainsi, tout le monde y gagne.
  • Facile : notre comparateur est 100 % en ligne. Nos experts sont quand même joignables au téléphone du lundi au vendredi, de 9h à 18h (01 82 83 36 33). Nous vous proposerons uniquement des contrats adaptés aux exigences de votre banque. De plus, nous nous occupons à votre place de toutes les démarches de souscription ;
  • Accompagnement : peu importe votre besoin, nos conseillers vous accompagneront tout au long des démarches administratives et même après ;

FAQ Assurance emprunteur la moins chère

Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère ?

L’assurance emprunteur la moins chère dépend de plusieurs facteurs (âge, profil, montant du prêt). Pour obtenir les tarifs les plus compétitifs, il est recommandé de comparer les offres des assureurs spécialisés qui proposent des taux plus attractifs que les banques. Un des taux d'assurance de prêt les moins chers que vous pourrez obtenir tournera autour de 0,07 % en 2025.

Comment trouver une assurance emprunteur pas chère ?

Pour trouver une assurance emprunteur abordable, il faut comparer les offres en ligne via un comparateur, se concentrer sur les garanties essentielles et éviter les couvertures superflues. La délégation d’assurance, qui permet de choisir une offre externe à celle de la banque prêteuse, est aussi une stratégie efficace.

Comment faire baisser le coût de mon assurance emprunteur ?

Renégociez régulièrement votre assurance, optez pour des garanties adaptées à vos besoins, et profitez de la délégation d’assurance pour choisir un contrat moins cher. Améliorer votre profil emprunteur peut aussi réduire le coût.

La délégation d'assurance emprunteur peut-elle réduire le coût ?

Oui, la délégation d’assurance permet souvent d’économiser jusqu’à 50 % en choisissant une assurance emprunteur externe. Elle offre la liberté de sélectionner un contrat indépendant de celui proposé par la banque prêteuse, avec des tarifs généralement plus compétitifs.