Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie. Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par Groupama. Retrouvez le détail des garanties, les conditions d'indemnisation et notre avis sur l'assurance dépendance Groupama.
Les garanties de l'assurance dépendance Groupama
L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation :
- la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) ;
- la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne).
Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. En attendant, vous trouverez ci-dessous plusieurs tableaux comparatifs des conditions et garanties proposées par l'assurance dépendance Groupama :
| Accessibilité | Formule dépendance totale | Formule dépendance totale et partielle |
|---|---|---|
| Âge limite à la souscription dépendance totale | 75 ans | 75 ans |
| Âge limite à la souscription dépendance partielle | 75 ans | 75 ans |
| Mise en réduction de la rente possible | Pas communiqué | Pas communiqué |
| Étendue de la couverture | Formule dépendance totale | Formule dépendance totale et partielle |
|---|---|---|
| Dépendance totale physique | Grille AGGIR + test AVQ + 90 jours délai de carence | Grille AGGIR + test AVQ + 90 jours délai de carence |
| Dépendance totale psychique | Tests cognitifs (type Alzheimer ou Parkinson) | Tests cognitifs (type Alzheimer ou Parkinson) |
| Délai de franchise | Pas communiqué | Pas communiqué |
Voici les garanties d'assistance proposées par Groupama :
| Assistance | Formule dépendance totale | Formule dépendance totale et partielle |
|---|---|---|
| Téléassistance | En option | En option |
| Aide aux déplacements | ||
| Aide ménagère | ||
| Adaptation du domicile | En option | En option |
| Formation du rôle d'aidant | ||
| Répit de l'aidant | Partiel (conseils, démarches administratives et soutien psychologique) | Partiel (conseils, démarches administratives et soutien psychologique) |
Les conditions générales de l'assurance dépendance Groupama
Les conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires.
Notre avis sur l'assurance dépendance Groupama
L’assurance dépendance proposée par Groupama est relativement intéressante, malgré la simplicité des formules, une disposition qui reste un argument important en raison de la complexité d’un tel contrat. La perte totale d’autonomie est totalement prise en charge, tout comme la dépendance partielle.
Il est en revanche quelque peu dommage que les proches ne bénéficient pas d’un niveau de couverture et de services pour l’accompagnement plus intéressant (répit de l’aidant). L’absence d’informations sur la mise en réduction (maintien partiel des garanties même après arrêt du paiement des cotisations au bout de 8 ans) est également préjudiciable dans la mesure où une personne intéressée aura plus de difficultés à choisir simplement ce contrat.
En ce qui concerne l’assistance incluse, elle reste très classique, avec une aide ménagère et une aide au déplacement prévues dans tous les contrats, en fonction du niveau de dépendance. L’adaptation du domicile est en option, mais la souscription est peu onéreuse.
En matière de tarifs, l’assurance dépendance Groupama est dans la moyenne du marché mais il est regrettable de n’avoir accès à la téléassistance que pour une cotisation supplémentaire de 34,90 € par mois, un coût supplémentaire important malgré la performance du service (application mobile, bracelet et aides annexes).
Enfin, les conditions générales du contrat ne sont pas accessibles directement en ligne, ce qui ne permet pas aux personnes intéressées de se renseigner sur le produit en amont, avant même de demander un devis. Il s’agit d’un manque de transparence pénalisant pour la marque comme pour ses clients potentiels.
Groupama, la meilleure assurance dépendance ?
Comparez l’offre de Groupama aux autres assurances dépendance en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux tarifs et aux garanties qui vous conviennent :
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Le tarif de l'assurance dépendance Groupama
Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par Groupama, vous trouverez ci-dessous des exemples donnés à titre indicatif de tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation. Pour rappel, les cotisations pour l’assurance pour le maintien d’autonomie, la dépendance et le décès viennent en supplément de celles versées pour la complémentaires santé.
| Dépendance partielle + assistance classique | Dépendance totale + assistance classique + téléassistance | |
|---|---|---|
| Montant de la rente mensuelle | 400€ | 800€ |
| Tarif | Prix à 55 ans : 53 € ; prix à 60 ans : 63 € et prix à 65 ans : 76 € | Prix à 55 ans : 88 € ; prix à 60 ans : 98 € et prix à 65 ans : 111 € |
Malheureusement, Groupama ne communique pas sur ses tarifs, un manque de transparence préjudiciable. Pour obtenir un prix spécifique, vous devrez contacter un conseiller qui vous transmettra un devis personnalisé individuel en fonction de votre situation et de vos souhaits, une démarche peu pratique au regard de l’importance et de la simplicité de l’information demandée.
Comment contacter l'assurance dépendance Groupama ?
Vous pouvez contacter directement un conseiller Groupama en ligne, via leur site internet.
Vous pouvez également joindre Groupama par téléphone au :
09 77 42 10 35
Ou par courrier à l'adresse suivante :
Caisse Nationale de Réassurance mutuelle agricole Groupama
8 – 10, rue d’Astorg
75383 PARIS CEDEX 08