Assurance dépendance Generali

Assurance dépendance Generali

Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie de l’assuré, dans les conditions déterminées par son contrat. La souscription à cette assurance permet d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie (soins, éventuelles hospitalisations, aides du quotidien etc).

Non obligatoire, cette assurance protège néanmoins les plus prudents et offre une couverture très appréciable en cas de situation de dépendance. 

Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par Generali : 3 formules sont disponibles, avec 2 options de renfort facultatives (capital versé aux bénéficiaires en cas de décès avant 85 ans sans dépendance et capital Premiers Frais sans délai de franchise pour une réponde financière immédiate à l’état de dépendance).

‘Votre contrat d’assurance dépendance vient en complément à l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), versée par le Conseil Général à toute personne de plus de 60 ans en situation de dépendance. Cette aide étant relativement faible, l’assurance dépendance représente une excellente garantie supplémentaire. 

L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation : la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) et la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). 
Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. Référez-vous à votre contrat d’assurance dépendance pour connaître vos conditions d’évaluation. 

Les niveaux de garanties de l'assurance dépendance Generali

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile pour arbitrer, si vous hésitez entre deux contrats dépendance.

Garanties

Formule dépendance Generali

Accessibilité

Age limite à la souscription dépendance totale

70 ans

Age limite à la souscription dépendance partielle

70 ans

Mise en réduction de la rente possible

Non spécifié

Etendue de la couverture

Dépendance totale physique

Grille AGGIR

Dépendance totale psychique

Grille AGGIR

Délai de franchise

90 jours

Assistance

Téléassistance

Aide aux déplacements

Aide ménagère

Adaptation du domicile

Audit uniquement

Formation du rôle d’aidant

Répit de l’aidant

Conditions générales de l’assurance dépendance Generali

Les conditions générales éditées par Generali pour l’assurance dépendance ne sont pas accessibles directement en ligne. Elles ne vous seront communiquées qu’en contactant un conseiller Generali, après une demande de devis individuel et personnalisé. 

Cette disposition est particulièrement handicapante pour toutes les personnes souhaitant se renseigner simplement et rapidement sur ce contrat d’assurance dépendance avant toute démarche de souscription. En ce sens, il est regrettable de constater le manque de transparence affiché par Generali en ce qui concerne cette information primordiale.

Les conditions générales est un document qui récapitule toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez y trouver, par exemple, des options d’assistance plus ou moins poussées pour aider les assurés à trouver le service médical adapté par exemple, ou encore des extensions de garanties sur l’aide à domicile ou le soutien psychologique…

Notre avis sur l’assurance garantie dépendance Generali

Dans le cadre de son assurance dépendance, Generali propose une couverture efficace, avec trois possibilité : la formule pour la dépendance totale, pour la dépendance partielle ou celle couvrant les deux. Cette dernière permet d’anticiper deux situations distinctes et l’assuré se voit verser la moitié de la rente prévue pour la dépendance totale en cas de dépendance partielle.

Les options permettent également aux bénéficiaires de l’assuré de récupérer les cotisations sous la forme d’un capital fixe en cas de décès du souscripteur avant l’âge de 85 ans, sans état de dépendance diagnostiqué. 

L’option Premier Frais permet, dans un autre registre, à l’assuré de toucher une première somme comprise entre 5 000 € et 10 000 € pour une dépendance partielle ou totale avérée, le tout sans délai de franchise pour faire face aux dépenses urgentes.

Les services d’assistance inclus dans le contrat dépendance Generali sont particulièrement performants, puisque toutes les situations sont prises en charge, à l’exception de l’aménagement du domicile pour répondre à l’état de dépendance (seul l’audit avec un ergothérapeute est prévu). L’accent est notamment mis sur les proches aidants, qui peuvent bénéficier d’une formation ou d’un répit spécifique.

Le point négatif de l’assurance dépendance Generali vient principalement du manque de transparence affiché par l’assureur. L’absence de conditions générales et de tarifs rend impossible la prise d’informations, une situation dommageable car les prospects ne pourront se renseigner simplement sur les détails du contrat, ou le prix de ce dernier. 

Il s’agit là de deux informations primordiales pour toute personne, cliente ou non, lesquelles sont donc inaccessibles, à moins de contacter directement un conseiller Generali pour établir un devis individuel et personnalisé.

Le tarif de l’assurance dépendance Generali

Pour vous permettre de mieux évaluer les tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation, les assureurs communiquent généralement des exemples de prix en fonction de la formule et des garanties choisies. Ils peuvent même, pour les plus performants, proposer un service de devis automatisé en ligne, vous présentant le montant de vos garanties selon votre profil.

Pourtant, Generali ne permet pas cette possibilité et n’affiche absolument aucun prix visible par les visiteurs du site internet.
Cette disposition est particulièrement préjudiciable pour les personnes cherchant cette information primordiale, particulièrement au regard de la taille, de l’expérience et de l’importance du groupe Generali.

Pour information, le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par Generali sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous. 

Vous pouvez obtenir un devis en agence ou faire une simulation pour comparer les offres du marché :

Souscrire à l’assurance dépendance Generali

Pour souscrire au contrat d’assurance Generali, vous devez avoir 70 ans au maximum et vous soumettre aux formalités médicales qui varient selon l’âge de l’adhérent et le montant de la rente demandée. Des facilités d’adhésion sont prévues pour les assurés de moins de 50 ans, sur le plan médical.

L’adhésion est subordonnée à l’appréciation du risque effectuée par l’assureur qui peut l’accepter ou la refuser, après étude par son médecin conseil. Vous serez tenu informé par écrit de la conclusion rendue par l’assureur.

Comment bénéficier des garanties de l’assurance dépendance Generali ?

Constitution du dossier par le médecin traitant

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance dépendance et que vous vous retrouvez en situation de dépendance, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.

Il faut dans un premier temps demander à Generali le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance à faire remplir par le médecin traitant de l’assuré. Ce dernier devra remplir un formulaire, et potentiellement fournir des pièces justificatives.

Examen du dossier par le médecin conseil

Le médecin conseil va évaluer l’état de dépendance de l’assuré sur la base de ce qui a été déclaré dans le dossier par le médecin traitant. Il va en quelque sorte vérifier les dires de ce dernier, ou en tout cas juger s’il est bien d’accord avec les critères d’évaluation du médecin traitant.

Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis (que l’assuré ne peut refuser). Sachez que tous les examens sont à la charge de l’assureur.

Suite à ces examens et si le médecin de l’assureur valide le dossier, alors l’assuré recevra une indemnisation au titre de son assurance dépendance, selon les conditions de son contrat (rente, capital …)

Que faire en cas de litige assuré – assureur ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance ne se met pas d’accord avec votre médecin traitant sur l’évaluation de votre niveau de dépendance, vous pouvez alors demander une contre-expertise à un médecin figurant sur la liste d’experts proposée par Generali. 

Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, un médecin est alors désigné par les juges. Dans ce cas, les frais sont répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur.

Que faire en cas d’évolution de la dépendance ?

Malheureusement, l’état de dépendance de l’assuré n’est pas toujours stable. 
Si celui-ci évolue, et notamment se détériore, il sera évidemment possible de faire réviser à la hausse son indemnisation. Il faudra pour cela constituer un nouveau dossier, et suivre la procédure détaillée ci-dessus.

Résiliation de l’assurance dépendance Generali

L’assurance dépendance est un contrat à tacite reconduction, chaque année. Mais vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre contrat, car la souscription à l’assurance dépendance n’est pas obligatoire. De même, vous pouvez faire un « test d’assurance dépendance », et ensuite la résilier si vous n’en êtes pas satisfait. 

Plusieurs cas de figure précis vous autorisent à résilier à tout moment. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat : si vous ne vous trouvez dans aucune des situations mentionnées, vous pouvez vous référer aux cas prévus par la loi, détaillés ci-après.

Résiliation à date anniversaire

La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance dépendance tous les ans à date anniversaire, sous réserve que le contrat existe depuis plus d’un an. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme.

Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la fin de la période possible de résiliation, par courrier, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand. 
Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Selon les contrats, cette échéance peut être la date anniversaire, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. 

Résiliation à n’importe quel moment

Si vous changez d’employeur ou que les primes d’assurance augmentent, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance dépendance Generali.

  • En cas de changement d’employeur

Beaucoup d’entreprises ont une assurance dépendance obligatoire. Ainsi, rien ne sert de garder votre assurance actuelle si votre employeur vous en offre une, qui plus est obligatoire. Il suffira simplement d’envoyer une lettre de résiliation à Generali en expliquant votre situation, et en joignant un justificatif (contrat de travail ou promesse d’embauche), et une copie du contrat d’assurance dépendance collectif de votre employeur..
La date de résiliation sera celle à laquelle votre nouveau contrat groupe sera actif.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance

Si votre cotisation augmente plus que le maximum spécifié dans le contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance dépendance dans un délai d’1 mois suivant notification de cette augmentation par l’assureur. 
La résiliation prendra effet dans les 30 jours suivant l’envoi du courrier de résiliation.

Notez bien que la loi Hamon n’est pas applicable à l’assurance dépendance. Seuls les cas sus-mentionnés ouvrent droit à une résiliation de votre assurance dépendance, ainsi que les cas prévus dans votre contrat.

Contact assurance dépendance Generali

Nous vous conseillons de trouver des informations et des avis des clients Generali sur les forums en ligne : vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.

Generali met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre en semaine au 09 69 32 27 25. Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller Generali en ligne, via leur site internet.

Si vous souhaitez les joindre par courrier, voici leur adresse :
Generali
2, rue Pillet-Will
75009 PARIS

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