Assurance dépendance Humanis

Assurance dépendance Humanis

Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie de l’assuré. La souscription à cette assurance permet d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie. Non obligatoire, cette assurance protège néanmoins les plus prudents et offre une couverture très appréciable en cas de situation de dépendance. Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par Humanis : 2 formules dépendance.

Les garanties de l’assurance dépendance Humanis

‘Votre contrat d’assurance dépendance vient en complément à l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), versée par le Conseil Général à toute personne de plus de 60 ans en situation de dépendance. Cette aide étant relativement faible, l’assurance dépendance représente une excellente garantie supplémentaire. 

L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation : la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) et la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. Référez-vous à votre contrat d’assurance dépendance pour connaître vos conditions d’évaluation. 

Les niveaux de garanties de l’assurance dépendance Humanis

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile pour arbitrer, si vous hésitez entre plusieurs contrats dépendance.

Garanties proposéesFormule Capital DépendanceFormule Rente Dépendance
TéléassistanceNonOui
Aide au déplacementOuiOui
Aide ménagèreOuiOui
Adaptation du domicileOuiOui
Formation du rôle d’aidantOuiOui
Répit de l’aidantNonOui

Conditions générales de l’assurance dépendance Humanis

Télécharger les conditions générales de l’assurance dépendance Humanis

Conditions générales assurance dépendance Humanis

Les conditions générales présentées à titre indicatif ci-dessus sont celles correspondant au contrat Rente dépendance d’Humanis et non celles pour le Capital dépendance. Vous pouvez néanmoins trouver ce document contractuel très facilement sur la page dédiée du site internet d’Humanis.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez trouver par exemple des options d’assistance plus ou moins poussées, pour aider les assurés à trouver le service médical adapté par exemple, ou encore des extensions de garanties sur l’aide à domicile ou le soutien psychologique…

Notre avis sur l’assurance garantie dépendance Humanis

Les solutions de prévoyance dépendance Humanis font partie des meilleures du marché, grâce à des contrats clairs et simples. L’offre Capital dépendance permet de subvenir aux besoins à court et moyen termes en couvrant les dépenses immédiates liées à la perte d’autonomie. L’offre Rente dépendance concerne davantage le long terme en garantissant le versement fixe d’une rente pendant toute la durée de la dépendance.

La mise en réduction de la rente est possible seulement 5 ans après la souscription, alors que les autres contrats le permettent uniquement au bout de 8 ans. Le contrat Capital dépendance permet par ailleurs le versement des cotisations déjà payées aux bénéficiaires identifiés en cas de décès avant la survenue de l’état de dépendance. Le Capital est versé en fonction de l’état défini par la grille AGGIR :

  • Niveau 4 = 25 %.
  • Niveau 3 = 50 %.
  • Niveaux 2 et 1 = 100%.

Les solutions d’assistance sont très intéressantes, avec une téléassistance incluse pour l’offre Rente dépendance et la prise en charge des frais liés à l’aménagement du logement pour les 2 contrats. Le répit de l’aidant ainsi que sa formation sont par ailleurs prévus pour l’offre Rente dépendance, quand l’offre Capital ne prévoit que la formation de l’aidant.

Au niveau des tarifs, Humanis propose des offres accessibles, prenant en compte la dépendance partielle ou totale à moindre coût. Le simulateur pour l’offre Capital dépendance permet de constater des prix bas en comparaison avec la moyenne du marché. Des réductions sont par ailleurs accordées aux couples en cas de souscription commune (- 10 % sur les deux contrats) et les cotisations sont fixes pendant toute la durée d’exercice, correspondant ainsi à celles déterminées à l’adhésion.

Humanis propose par ailleurs un site internet très clair, avec une seule page par produit regroupant toutes les informations nécessaires comme les conditions générales, normalement si difficiles à trouver sans contacter un conseiller. Seul bémol, le simulateur de cotisations ne concerne que le contrat Capital dépendance et non la Rente dépendance, pour lequel vous devrez contacter un conseiller afin d’obtenir un devis individuel et personnalisé.

Le tarif de l’assurance dépendance Humanis

Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par Humanis, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation. Ce tableau ne présente les prix que pour le contrat Capital dépendance, l’autre partie concernant la Rente dépendance ne bénéficiant pas d’un simulateur en ligne de cotisations.

Exemple 1Exemple 2Exemple 3
CouvertureDépendance totale (GIR 1 ou 2) ou partielle (GIR 3 ou 4)Dépendance totale (GIR 1 ou 2) ou partielle (GIR 3 ou 4)Dépendance totale (GIR 1 ou 2) ou partielle (GIR 3 ou 4)
Montant de la rente mensuelle5 000 €15 000 €30 000 €
Prix à 50 ans7,80 €23,40 €46,80 €
Prix à 60 ans11,25 €33,75 €67,50 €

Le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par Humanis sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous. 

Vous pouvez obtenir un devis en agence ou faire une simulation pour comparer les offres du marché :

Souscrire à l’assurance dépendance Humanis

Pour souscrire au contrat d’assurance Humanis, vous devez avoir moins de 75 ans et vous soumettre aux formalités médicales qui varient selon l’âge de l’adhérent et le montant de la rente demandée. L’adhésion est subordonnée à l’appréciation du risque effectuée par l’assureur qui peut l’accepter ou la refuser, après étude par son médecin conseil. Vous serez tenu informé par écrit de la conclusion rendue par l’assureur.

Comment bénéficier des garanties de l’assurance dépendance Humanis ?

Constitution du dossier par le médecin traitant

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance dépendance et que vous vous retrouvez en situation de dépendance, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance. Il faut dans un premier temps demander à Humanis le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance à faire remplir par le médecin traitant de l’assuré. Ce dernier devra remplir un formulaire, et potentiellement fournir des pièces justificatives.

Examen du dossier par le médecin conseil

Le médecin conseil va évaluer l’état de dépendance de l’assuré sur la base de ce qui a été déclaré dans le dossier par le médecin traitant. Il va en quelque sorte vérifier les dires de ce dernier, ou en tout cas juger s’il est bien d’accord avec les critères d’évaluation du médecin traitant.

Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis (que l’assuré ne peut refuser). Sachez que tous les examens sont à la charge de l’assureur.

Suite à ces examens et si le médecin de l’assureur valide le dossier, alors l’assuré recevra une indemnisation au titre de son assurance dépendance, selon les conditions de son contrat (rente, capital …).

Que faire en cas de litige assuré – assureur ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance ne se met pas d’accord avec votre médecin traitant sur l’évaluation de votre niveau de dépendance, vous pouvez alors demander une contre-expertise à un médecin figurant sur la liste d’experts proposée par Humanis. Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, un médecin est alors désigné par les juges. Dans ce cas, les frais sont répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur.

Que faire en cas d’évolution de la dépendance ?

Malheureusement, l’état de dépendance de l’assuré n’est pas toujours stable. Si celui-ci évolue, et notamment se détériore, il sera évidemment possible de faire réviser à la hausse son indemnisation. Il faudra pour cela constituer un nouveau dossier, et suivre la procédure détaillée ci-dessus.

Résiliation de l’assurance dépendance Humanis

L’assurance dépendance est un contrat à tacite reconduction, chaque année. Mais vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre contrat, car la souscription à l’assurance dépendance n’est pas obligatoire. De même, vous pouvez faire un « test d’assurance dépendance », et ensuite la résilier si vous n’en êtes pas satisfait.

Plusieurs cas de figure précis vous autorisent à résilier à tout moment. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat : si vous ne vous trouvez dans aucune des situations mentionnées, vous pouvez vous référer aux cas prévus par la loi, détaillés ci-après.

Résiliation à date anniversaire

La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance dépendance tous les ans à date anniversaire, sous réserve que le contrat existe depuis plus d’un an. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme. Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la fin de la période possible de résiliation, par courrier, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand. Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Selon les contrats, cette échéance peut être la date anniversaire, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. 

Résiliation à n’importe quel moment

Si vous changez d’employeur ou que les primes d’assurance augmentent, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance dépendance Humanis.

  • En cas de changement d’employeur :

Beaucoup d’entreprises ont une assurance dépendance obligatoire. Ainsi, rien ne sert de garder votre assurance actuelle si votre employeur vous en offre une, qui plus est obligatoire. Il suffira simplement d’envoyer une lettre de résiliation à Humanis en expliquant votre situation, et en joignant un justificatif (contrat de travail ou promesse d’embauche), et une copie du contrat d’assurance dépendance collectif de votre employeur. La date de résiliation sera celle à laquelle votre nouveau contrat groupe sera actif.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance :

Si votre cotisation augmente plus que le maximum spécifié dans le contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance dépendance dans un délai d’1 mois suivant notification de cette augmentation par l’assureur. La résiliation prendra effet dans les 30 jours suivant l’envoi du courrier de résiliation.

Notez bien que la loi Hamon n’est pas applicable à l’assurance dépendance. Seuls les cas sus-mentionnés ouvrent droit à une résiliation de votre assurance dépendance, ainsi que les cas prévus dans votre contrat.

Contact assurance dépendance Humanis

Nous vous conseillons de trouver des informations et des avis des clients Humanis sur les forums en ligne : vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.

Humanis met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre en semaine au 09 69 36 35 39. Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller Humanis en ligne, via leur site internet.

Si vous souhaitez les joindre par courrier, voici leur adresse :
GIE Humanis Fonctions Groupe
139 / 147, rue Paul Vaillant Couturier
92240 MALAKOFF

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