Assurance dépendance MGEN

Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie de l’assuré, dans les conditions déterminées par son contrat. La souscription à cette assurance permet d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie (soins, éventuelles hospitalisations, aides du quotidien etc).
Non obligatoire, cette assurance protège néanmoins les plus prudents et offre une couverture très appréciable en cas de situation de dépendance. 

La MGEN et la MAIF ont renforcé leur partenariat dans l’assurance dépendance. Ainsi, le président de la MAIF a annoncé l’élection du président de la MGEN en tant qu’administrateur de la MAIF : les offres de ces deux compagnies d’assurance sont donc liées.

Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par la MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale) :

Votre contrat d’assurance dépendance vient en complément à l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), versée par le Conseil Général à toute personne de plus de 60 ans en situation de dépendance. Cette aide étant relativement faible, l’assurance dépendance représente une excellente garantie supplémentaire. 

L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation : la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) et la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). 
Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. Référez-vous à votre contrat d’assurance dépendance pour connaître vos conditions d’évaluation. 

Les niveaux de garanties de l'assurance dépendance MGEN

La MGEN propose 4 niveaux de garantie (gérés par CNP Assurances pour le compte de la MGEN, avec des services d’assistance délégués à Inter Mutuelles Assistance) et 1 option de renfort (Capital Autonomie) facultative. 

L’assurance dépendance MGEN est automatiquement incluse dans son offre globale et le Complément d’Autonomie optionnel permet des prestations plus poussées.

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile pour arbitrer, si vous hésitez entre deux contrats dépendance.

 

Garanties

Formule dépendance MGEN

Accessibilité

Age limite à la souscription dépendance totale

74 ans

Age limite à la souscription dépendance partielle

74 ans

Mise en réduction de la rente possible

Non

Etendue de la couverture

Dépendance totale physique

Grille AGGIR

Dépendance totale psychique

Grille AGGIR

Délai de franchise

90 jours

Assistance

Téléassistance

Aide aux déplacements

Aide ménagère

Adaptation du domicile

Formation du rôle d’aidant

Répit de l’aidant

Conditions générales de l’assurance dépendance MGEN

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez trouver par exemple des options d’assistance plus ou moins poussées, pour aider les assurés à trouver le service médical adapté par exemple, ou encore des extensions de garanties sur l’aide à domicile ou le soutien psychologique…

Notre avis sur l’assurance garantie dépendance MGEN

L’assurance dépendance proposée par la MGEN est simplifiée, avec une formule incluse dans son offre globale et le choix entre quatre niveau de couverture : dépendance partielle de niveau 1 ou 2 et dépendance totale de niveau 1 ou 2.

La possibilité de mise en réduction de la rente (maintien partiel des garanties même après arrêt de paiement des cotisations, 8 ans après la souscription) n’est en revanche pas possible.

Toutes les informations relatives au contrat sont accessibles, bien qu’elles soient très éparpillées sur le site internet de la MGEN, ce qui rend difficile la lecture desdites informations. 

La diversification des enseignes (la sous-traitance du contrat dépendance à CNP Assurances et de l’assistance à Inter Mutuelles Assistance, ainsi que l’administration des contrats dépendance de la MAIF) ne facilite pas la compréhension du champ d’intervention de chaque partie.

Les services d’assistance (sous-traités à IMA) sont nombreux et intéressants, dans la mesure où l’aménagement du domicile est prévu, tout comme le répit de l’aidant. 

En ce qui concerne les tarifs, ils restent accessibles, surtout si vous souscrivez à l’offre dépendance relativement tôt (avant 60 ans).
Les formalités médicales sont d’ailleurs simplifiées (pas de questionnaire de santé) avant 65 ans, ce qui permet une souscription rapide.

Le tarif de l’assurance dépendance MGEN

Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par MGEN, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation (cotisations mensuelles pour 1 personne) :

Exemple 1

Exemple 2

Exemple 3

Couverture

Rente dépendance partielle + capital 1er équipement niveau 1

Rente dépendance totale + capital 1er équipement niveau 1

Rente dépendance totale + capital 1er équipement niveau 2

Montant de la rente mensuelle

250 € (+ 750 €)

250 € (+ 1 000 €)

450 € (+ 1 000 €)

Prix à 55 ans

12,57 €

12,57 €

19,98 €

Prix à 60 ans

16,43 €

16,43 €

26,11 €

Prix à 65 ans

22,10 €

22,10 €

35,09 €

Le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par MGEN sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous. 

Vous pouvez obtenir un devis en agence ou faire une simulation pour comparer les offres du marché :

Souscrire à l’assurance dépendance MGEN

Pour souscrire au contrat d’assurance MGEN, vous devez avoir moins de 75 ans et vous soumettre aux formalités médicales qui varient selon l’âge de l’adhérent et le montant de la rente demandée. 

L’adhésion est subordonnée à l’appréciation du risque effectuée par l’assureur qui peut l’accepter ou la refuser, après étude par son médecin conseil. Vous serez tenu informé par écrit de la conclusion rendue par l’assureur.

Comment bénéficier des garanties de l’assurance dépendance MGEN ?

Constitution du dossier par le médecin traitant

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance dépendance et que vous vous retrouvez en situation de dépendance, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.

Il faut dans un premier temps demander à MGEN le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance à faire remplir par le médecin traitant de l’assuré. Ce dernier devra remplir un formulaire, et potentiellement fournir des pièces justificatives.

Examen du dossier par le médecin conseil

Le médecin conseil va évaluer l’état de dépendance de l’assuré sur la base de ce qui a été déclaré dans le dossier par le médecin traitant. Il va en quelque sorte vérifier les dires de ce dernier, ou en tout cas juger s’il est bien d’accord avec les critères d’évaluation du médecin traitant.

Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis (que l’assuré ne peut refuser). Sachez que tous les examens sont à la charge de l’assureur.

Suite à ces examens et si le médecin de l’assureur valide le dossier, alors l’assuré recevra une indemnisation au titre de son assurance dépendance, selon les conditions de son contrat (rente, capital …)

Que faire en cas de litige assuré – assureur ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance ne se met pas d’accord avec votre médecin traitant sur l’évaluation de votre niveau de dépendance, vous pouvez alors demander une contre-expertise à un médecin figurant sur la liste d’experts proposée par MGEN. 

Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, un médecin est alors désigné par les juges. Dans ce cas, les frais sont répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur.

Que faire en cas d’évolution de la dépendance ?

Malheureusement, l’état de dépendance de l’assuré n’est pas toujours stable. 
Si celui-ci évolue, et notamment se détériore, il sera évidemment possible de faire réviser à la hausse son indemnisation. Il faudra pour cela constituer un nouveau dossier, et suivre la procédure détaillée ci-dessus.

Résiliation de l’assurance dépendance MGEN

L’assurance dépendance est un contrat à tacite reconduction, chaque année. Mais vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre contrat, car la souscription à l’assurance dépendance n’est pas obligatoire. De même, vous pouvez faire un « test d’assurance dépendance », et ensuite la résilier si vous n’en êtes pas satisfait. 

Plusieurs cas de figure précis vous autorisent à résilier à tout moment. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat : si vous ne vous trouvez dans aucune des situations mentionnées, vous pouvez vous référer aux cas prévus par la loi, détaillés ci-après.

Résiliation à date anniversaire

La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance dépendance tous les ans à date anniversaire, sous réserve que le contrat existe depuis plus d’un an. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme.

Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la fin de la période possible de résiliation, par courrier, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand. 
Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Selon les contrats, cette échéance peut être la date anniversaire, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. 

Résiliation à n’importe quel moment

Si vous changez d’employeur ou que les primes d’assurance augmentent, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance dépendance MGEN.

  • En cas de changement d’employeur

Beaucoup d’entreprises ont une assurance dépendance obligatoire. Ainsi, rien ne sert de garder votre assurance actuelle si votre employeur vous en offre une, qui plus est obligatoire. Il suffira simplement d’envoyer une lettre de résiliation à MGEN en expliquant votre situation, et en joignant un justificatif (contrat de travail ou promesse d’embauche), et une copie du contrat d’assurance dépendance collectif de votre employeur..
La date de résiliation sera celle à laquelle votre nouveau contrat groupe sera actif.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance

Si votre cotisation augmente plus que le maximum spécifié dans le contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance dépendance dans un délai d’1 mois suivant notification de cette augmentation par l’assureur. 
La résiliation prendra effet dans les 30 jours suivant l’envoi du courrier de résiliation.

Notez bien que la loi Hamon n’est pas applicable à l’assurance dépendance. Seuls les cas sus-mentionnés ouvrent droit à une résiliation de votre assurance dépendance, ainsi que les cas prévus dans votre contrat.

Contact assurance dépendance MGEN

Nous vous conseillons de trouver des informations et des avis des clients MGEN sur les forums en ligne : vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.

La MGEN met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre en semaine au 01 40 47 20 20 ou au 3676 (numéro gratuit) du lundi au  vendredi, de 8h à 18h30. Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller MGEN en ligne, via leur site internet.

Si vous souhaitez les joindre par courrier, voici leur adresse :

Mutuelle Générale de l’Education Nationale / MGEN
3, square Max Hymans
75748 PARIS CEDEX 15

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