Assurance dépendance GMF

Assurance dépendance GMF

Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie de l’assuré, dans les conditions déterminées par son contrat. La souscription à cette assurance permet d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie (soins, éventuelles hospitalisations, aides du quotidien etc).

Non obligatoire, cette assurance protège néanmoins les plus prudents et offre une couverture très appréciable en cas de situation de dépendance. 

Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par GMF : chez cette assurance, le contrat d’assurance vie Multéo est l’unique moyen de souscrire à une garantie couvrant la dépendance, par le biais d’une option (Services Revenus Viagers).

Votre contrat d’assurance dépendance vient en complément à l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), versée par le Conseil Général à toute personne de plus de 60 ans en situation de dépendance. Cette aide étant relativement faible, l’assurance dépendance représente une excellente garantie supplémentaire. 

L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation : la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) et la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne).
Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. Référez-vous à votre contrat d’assurance dépendance pour connaître vos conditions d’évaluation. 

Les niveaux de garanties de l'assurance dépendance GMF

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile pour arbitrer, si vous hésitez entre deux contrats dépendance.

Garanties

Formule assurance vie option dépendance

Accessibilité

Age limite à la souscription dépendance totale

75 ans

Age limite à la souscription dépendance partielle

75 ans

Mise en réduction de la rente possible

Non (rente viagère accolée à l'assurance vie)

Etendue de la couverture

Dépendance totale physique

Grille AGGIR

Dépendance totale psychique

Non spécifié

Franchise

Rente : 90 jours (franchise absolue)

Assistance

Téléassistance

Aide aux déplacements

Aide ménagère

Adaptation du domicile

Formation du rôle d’aidant

Répit de l’aidant

Conditions générales de l’assurance dépendance GMF

GMF communique très peu sur l'option dépendance de son contrat d'assurance vie Multéo, dont les conditions générales sont présentées ci-dessus. Vous pourrez trouver les rares informations disponibles en page 6. Réassurez-moi vous recommande de prendre directement contact avec un conseiller GMF pour avoir de plus amples informations, celles disponibles actuellement étant malheureusement trop sommaires.

Les conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez trouver par exemple des options d’assistance plus ou moins poussées, pour aider les assurés à trouver le service médical adapté par exemple, ou encore des extensions de garanties sur l’aide à domicile ou le soutien psychologique…

Notre avis sur l’assurance garantie dépendance GMF

L’assurance dépendance GMF, accessible par le biais du contrat d’assurance vie multisupports, est particulièrement obscure en raison de la communication peu transparente de l’assureur à son sujet. Les conditions générales elles-mêmes ne font qu’une mention sommaire de l’option dépendance, par le biais des Services Revenus Viagers.

La détermination de l’état de dépendance physique est effectuée via la grille AGGIR, ce qui est une disposition standard, mais aucune information n’est disponible sur la détermination de l’état de dépendance psychique (qui pourrait par exemple être appréciée grâce au test de Folstein).

En parallèle, l’aménagement du domicile visant à faciliter les tâches quotidiennes n’est pas pris en compte et les proches aidants ne bénéficient d’aucun service d’assistance pour leur propre compte.

La mise en réduction de la rente (maintien partiel des garanties même après arrêt du paiement des cotisations après 8 ans d’adhésion) n’est alors pas possible, dans la mesure où l’assurance vie souscrite est résiliée dès que le souscripteur arrête de verser la prime correspondante à la constitution du capital.

Enfin, les tarifs attenants à Multéo ne sont pas communiqués, si ce n’est au prix d’un long processus de souscription en ligne qui oblige le souscripteur à comprendre le fonctionnement des mécanisme de fluctuation des marchés de l’assurance vie. 

En ne proposant aucun prix indicatif accolé à un profil type, GMF manque à ses obligations en matière de communication et porte préjudice aux personnes qui souhaiteraient profiter du fait que le contrat d’assurance vie inclut une option dépendance payante.

Le tarif de l’assurance dépendance GMF

Pour vous permettre de mieux évaluer les prix d’une telle couverture, la plupart des assureurs proposent un aperçu de leurs tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation. Pourtant, GMF ne présente aucune information concernant les prix de son produit d’assurance vie Multéo, dans lequel est comprise l’option dépendance. 

Une telle pratique fait état d’un manque de transparence certain, dans la mesure où un assureur de grande envergure comme la GMF devrait proposer des indications sur le montant de ses produits d’assurance aux personnes intéressées, directement sur son site internet.

Pour information, le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par GMF sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous. 

Vous pouvez obtenir un devis en agence ou faire une simulation pour comparer les offres du marché :

Souscrire à l’assurance dépendance GMF

Pour souscrire au contrat d’assurance vie Multéo GMF, vous devez avoir au maximum 75 ans (le contrat n’indique pas d’âge minimum) et vous soumettre aux formalités médicales qui varient selon l’âge de l’adhérent et le montant de la rente ou du capital demandé. 

L’adhésion à cette assurance dépendance est subordonnée à l’appréciation du risque effectuée par l’assureur, qui peut l’accepter ou la refuser, après étude par son médecin conseil. Vous serez tenu informé par écrit de la conclusion rendue par l’assureur.

Il est à noter que l'option Services Revenus Viagers (dépendance) du contrat d'assurance vie Multéo par GMF est régi par l'assureur indépendant la Sauvegarde. De plus, les prestations d'assistance à domicile aux personnes dépendantes sont également sous-traitées à Fidélia Assistance.

Comment bénéficier des garanties de l’assurance dépendance GMF ?

Constitution du dossier par le médecin traitant

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance dépendance et que vous vous retrouvez en situation de dépendance, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.

Il faut dans un premier temps demander à GMF le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance à faire remplir par le médecin traitant de l’assuré. Ce dernier devra remplir un formulaire, et potentiellement fournir des pièces justificatives.

Examen du dossier par le médecin conseil

Le médecin conseil va évaluer l’état de dépendance de l’assuré sur la base de ce qui a été déclaré dans le dossier par le médecin traitant. Il va en quelque sorte vérifier les dires de ce dernier, ou en tout cas juger s’il est bien d’accord avec les critères d’évaluation du médecin traitant.

Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis (que l’assuré ne peut refuser). Sachez que tous les examens sont à la charge de l’assureur.

Suite à ces examens et si le médecin de l’assureur valide le dossier, alors l’assuré recevra une indemnisation au titre de son assurance dépendance, selon les conditions de son contrat (rente, capital …)

Que faire en cas de litige assuré – assureur ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance ne se met pas d’accord avec votre médecin traitant sur l’évaluation de votre niveau de dépendance, vous pouvez alors demander une contre-expertise à un médecin figurant sur la liste d’experts proposée par GMF. 

Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, un médecin est alors désigné par les juges. Dans ce cas, les frais sont répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur.

Que faire en cas d’évolution de la dépendance ?

Malheureusement, l’état de dépendance de l’assuré n’est pas toujours stable.
Si celui-ci évolue, et notamment se détériore, il sera évidemment possible de faire réviser à la hausse son indemnisation. Il faudra pour cela constituer un nouveau dossier, et suivre la procédure détaillée ci-dessus.

Résiliation de l’assurance dépendance GMF

L’assurance dépendance est un contrat à tacite reconduction, chaque année. Mais vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre contrat, car la souscription à l’assurance dépendance n’est pas obligatoire. De même, vous pouvez faire un  » test d’assurance dépendance « , et ensuite la résilier si vous n’en êtes pas satisfait. 

Plusieurs cas de figure précis vous autorisent à résilier à tout moment. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat : si vous ne vous trouvez dans aucune des situations mentionnées, vous pouvez vous référer aux cas prévus par la loi, détaillés ci-après.

Résiliation à date anniversaire

La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance dépendance tous les ans à date anniversaire, sous réserve que le contrat existe depuis plus d’un an. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme.

Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la fin de la période possible de résiliation, par courrier, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand.
Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Selon les contrats, cette échéance peut être la date anniversaire, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. 

Résiliation à n’importe quel moment

Si vous changez d’employeur ou que les primes d’assurance augmentent, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance dépendance GMF.

  • En cas de changement d’employeur

Beaucoup d’entreprises ont une assurance dépendance obligatoire. Ainsi, rien ne sert de garder votre assurance actuelle si votre employeur vous en offre une, qui plus est obligatoire. Il suffira simplement d’envoyer une lettre de résiliation à GMF en expliquant votre situation, et en joignant un justificatif (contrat de travail ou promesse d’embauche), et une copie du contrat d’assurance dépendance collectif de votre employeur..
La date de résiliation sera celle à laquelle votre nouveau contrat groupe sera actif.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance

Si votre cotisation augmente plus que le maximum spécifié dans le contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance dépendance dans un délai d’1 mois suivant notification de cette augmentation par l’assureur. 
La résiliation prendra effet dans les 30 jours suivant l’envoi du courrier de résiliation.

Notez bien que la loi Hamon n’est pas applicable à l’assurance dépendance. Seuls les cas sus-mentionnés ouvrent droit à une résiliation de votre assurance dépendance, ainsi que les cas prévus dans votre contrat.

Contact de l'assurance dépendance GMF

Nous vous conseillons de trouver des informations et des avis des clients GMF sur les forums en ligne : vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.

GMF met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 14h au 09 70 80 98 10 Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller GMF en ligne, via leur site internet.

Si vous souhaitez les joindre par courrier, voici leur adresse :
GMF Assurances
61, rue de Taitbout
75436 PARIX CEDEX 09

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