Assurance dépendance Axa

Assurance dépendance Axa

Les contrats d’assurance dépendance permettent de garantir le versement d’une rente, d’un capital ou d’une prestation en nature en cas de perte totale ou partielle d’autonomie de l’assuré, dans les conditions déterminées par son contrat. La souscription à cette assurance permet d’anticiper les dépenses futures auxquelles la personne devenue dépendante sera forcément assujettie (soins, éventuelles hospitalisations, aides du quotidien etc).

Non obligatoire, cette assurance protège néanmoins les plus prudents et offre une couverture très appréciable en cas de situation de dépendance. 

Nous vous présentons ici l’assurance dépendance proposée par Axa : Axa propose 2 formules et 2 options de renfort (aménagement du logement / remboursement des cotisations aux bénéficiaires identifiés en cas de décès avant 85 ans), qui sont facultatives.

‘Votre contrat d’assurance dépendance vient en complément à l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie (APA), versée par le Conseil Général à toute personne de plus de 60 ans en situation de dépendance. Cette aide étant relativement faible, l’assurance dépendance représente une excellente garantie supplémentaire. 

L’état de dépendance est évalué par les compagnies d’assurance selon 2 grilles d’évaluation : la grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) et la grille des AVQ (Actes de la Vie Quotidienne).
Les assureurs peuvent choisir de se référer à l’une ou l’autre de ces grilles, voire à une combinaison des deux. Référez-vous à votre contrat d’assurance dépendance pour connaître vos conditions d’évaluation. 

Les niveaux de garanties de l'assurance dépendance Axa

Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties qui vous permettra d’y voir plus clair en un coup d’oeil. Cela peut s’avérer utile pour arbitrer, si vous hésitez entre deux contrats dépendance.

Garanties

Formule Dépendance totale et partielle

Formule Dépendance totale

Accessibilité

Âge limite à la souscription dépendance totale

75 ans

75 ans

Age limite de souscription à la dépendance partielle

75 ans

75 ans

Mise en réduction de la rente possible

Étendue de la couverture

Dépendance totale physique

Grille AGGIR + AVQ

Grille AGGIR + AVQ

Dépendance totale psychique

Test Folstein

Test Folstein

Délai de franchise

Non spécifié

Non spécifié

Assistance

Téléassistance

Aide au déplacement

Aide ménagère

Adaptation du domicile

Bilan inclus, aménagement en option

Bilan inclus, aménagement en option

Formation du rôle d'aidant

Répit de l'aidant

Conditions générales de l’assurance dépendance Axa

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Vous pourrez trouver par exemple des options d’assistance plus ou moins poussées, pour aider les assurés à trouver le service médical adapté par exemple, ou encore des extensions de garanties sur l’aide à domicile ou le soutien psychologique…

Notre avis sur l’assurance garantie dépendance Axa

L’assurance dépendance Axa est de très bonne qualité, dans la mesure où les formules sont simples mais performantes, avec des test médicaux visant à établir l’état de dépendance sérieux et certifié par l’Etat (AGGIR et AVQ). Le test Folstein est par ailleurs utilisé de manière indépendante pour établir l’état de dépendance psychique uniquement.

De nombreux services d’assistance sont disponibles pour l’assuré comme pour ses proches aidants : téléassistance automatiquement incluse, aide ménagère et au déplacement, bilan d’adaptation au domicile (capital pour travaux en option) et répit de l’aidant. La mise en réduction de la rente (maintien partiel des garanties même après arrêt du paiement des cotisations au moins 8 ans après la souscription) est également possible.

En revanche, les tarifs de l’assurance dépendance Axa ne sont pas affichés clairement sur le site internet de l’assureur. Cette pratique pénalise fortement la marque et ses potentiels clients, puisque ces derniers sont désireux de prendre connaissance rapidement et simplement de cette information. 
Les prix vous seront uniquement communiqués après demande d’un devis personnalisé auprès d’un conseiller. Dans la mesure où Axa est un grand groupe international d’assurance, il est évidemment regrettable de ne pas bénéficier de davantage de transparence.

Le tarif de l’assurance dépendance Axa

Pour vous permettre de mieux évaluer les tarifs de l’assurance dépendance selon votre situation, les assureurs proposent généralement un exemple de tarifs indicatifs selon le type de couverture choisi, voire un devis réalisable en ligne et affiché instantanément. 

Ce n’est pourtant pas le cas d’Axa, qui ne permet pas d’accéder aux prix pratiqués directement sur son site internet.

Cette pratique est réellement préjudiciable pour les personnes intéressées, notamment de la part d’un grand groupe d’assurance comme Axa présent dans le monde entier.
Vous pourrez uniquement vous procurer les tarifs de l’assurance dépendance Axa en contactant directement un conseiller par téléphone ou par e-mail, lequel vous fera parvenir un devis personnalisé, bien que la démarche soit longue et fastidieuse.

Le prix que vous paierez sera directement lié à votre âge et à votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque porté par Axa sera considéré comme important, et ainsi plus le coût de la prime sera élevé pour vous. 

Vous pouvez obtenir un devis en agence ou faire une simulation pour comparer les offres du marché :

Souscrire à l’assurance dépendance Axa

Pour souscrire au contrat d’assurance Axa, vous devez avoir entre 40 ans et 75 ans et vous soumettre aux formalités médicales qui varient selon l’âge de l’adhérent et le montant de la rente ou du capital demandé. 

L’adhésion à cette assurance dépendance est subordonnée à l’appréciation du risque effectuée par l’assureur, qui peut l’accepter ou la refuser, après étude par son médecin conseil. Vous serez tenu informé par écrit de la conclusion rendue par l’assureur.

Comment bénéficier des garanties de l’assurance dépendance Axa ?

Constitution du dossier par le médecin traitant

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance dépendance et que vous vous retrouvez en situation de dépendance, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.

Il faut dans un premier temps demander à Axa le dossier de reconnaissance de l’état de dépendance à faire remplir par le médecin traitant de l’assuré. Ce dernier devra remplir un formulaire, et potentiellement fournir des pièces justificatives.

Examen du dossier par le médecin conseil

Le médecin conseil va évaluer l’état de dépendance de l’assuré sur la base de ce qui a été déclaré dans le dossier par le médecin traitant. Il va en quelque sorte vérifier les dires de ce dernier, ou en tout cas juger s’il est bien d’accord avec les critères d’évaluation du médecin traitant.

Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis (que l’assuré ne peut refuser). Sachez que tous les examens sont à la charge de l’assureur.

Suite à ces examens et si le médecin de l’assureur valide le dossier, alors l’assuré recevra une indemnisation au titre de son assurance dépendance, selon les conditions de son contrat (rente, capital …)

Que faire en cas de litige assuré – assureur ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance ne se met pas d’accord avec votre médecin traitant sur l’évaluation de votre niveau de dépendance, vous pouvez alors demander une contre-expertise à un médecin figurant sur la liste d’experts proposée par Axa. 

Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, un médecin est alors désigné par les juges. Dans ce cas, les frais sont répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur.

Que faire en cas d’évolution de la dépendance ?

Malheureusement, l’état de dépendance de l’assuré n’est pas toujours stable.
Si celui-ci évolue, et notamment se détériore, il sera évidemment possible de faire réviser à la hausse son indemnisation. Il faudra pour cela constituer un nouveau dossier, et suivre la procédure détaillée ci-dessus.

Résiliation de l’assurance dépendance Axa

L’assurance dépendance est un contrat à tacite reconduction, chaque année. Mais vous avez tout à fait le droit de vouloir résilier votre contrat, car la souscription à l’assurance dépendance n’est pas obligatoire. De même, vous pouvez faire un « test d’assurance dépendance », et ensuite la résilier si vous n’en êtes pas satisfait. 

Plusieurs cas de figure précis vous autorisent à résilier à tout moment. Le mieux est de vous référer dans un premier temps aux conditions générales de votre contrat : si vous ne vous trouvez dans aucune des situations mentionnées, vous pouvez vous référer aux cas prévus par la loi, détaillés ci-après.

Résiliation à date anniversaire

La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance dépendance tous les ans à date anniversaire, sous réserve que le contrat existe depuis plus d’un an. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme.

Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 3 semaines avant la fin de la période possible de résiliation, par courrier, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand.
Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Selon les contrats, cette échéance peut être la date anniversaire, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. 

Résiliation à n’importe quel moment

Si vous changez d’employeur ou que les primes d’assurance augmentent, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance dépendance Axa.

  • En cas de changement d’employeur

Beaucoup d’entreprises ont une assurance dépendance obligatoire. Ainsi, rien ne sert de garder votre assurance actuelle si votre employeur vous en offre une, qui plus est obligatoire. Il suffira simplement d’envoyer une lettre de résiliation à Axa en expliquant votre situation, et en joignant un justificatif (contrat de travail ou promesse d’embauche), et une copie du contrat d’assurance dépendance collectif de votre employeur..
La date de résiliation sera celle à laquelle votre nouveau contrat groupe sera actif.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance

Si votre cotisation augmente plus que le maximum spécifié dans le contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance dépendance dans un délai d’1 mois suivant notification de cette augmentation par l’assureur. 
La résiliation prendra effet dans les 30 jours suivant l’envoi du courrier de résiliation.

Notez bien que la loi Hamon n’est pas applicable à l’assurance dépendance. Seuls les cas sus-mentionnés ouvrent droit à une résiliation de votre assurance dépendance, ainsi que les cas prévus dans votre contrat.

Contact assurance dépendance Axa

Nous vous conseillons de trouver des informations et des avis des clients Axa sur les forums en ligne : vous trouverez probablement une réponse à vos questions grâce à l’aide d’autres assurés.

Axa met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre au 01 46 33 35 22 (Axa Paris). Vous pouvez aussi contacter directement un conseiller Axa en ligne, via leur site internet.

Si vous souhaitez les joindre par courrier, voici leur adresse :
GIE Axa
313, Terrasses de l’Arche
92727 NANTERRE CEDEX

2 réponses à “Assurance dépendance Axa”

  1. Bilat le 25 août 2019 a posté : dit :

    Jusqu'à quel âge peut on souscrire une assurance dépendance à la MGEN ?

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