L'assurance vie Matmut

Mis à jour le 30 juin 2020 par Antoine Fruchard 
assurance vie matmut

L’assurance vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Qu’il s’agisse de placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Ses nombreux atouts en font l’investissement financier préféré des français.
Pour autant, il est très complexe de trouver des informations concises à ce sujet. Que cela soit concernant les taux de rendement ou les frais liés, il s’avère souvent compliqué d’être bien informé… Ainsi, comment trouver la meilleure assurance vie ? Qu’est-ce qu’un bon taux ?  Quels sont les éléments à vérifier avant de souscrire ?

Réassurez-moi décrypte pour vous le contrat d’assurance vie de la Matmut (Mutuelle Assurance des Travailleurs Mutualistes) et vous dit tout sur la formule Matmut Vie Epargne proposée. Suivez le guide !

Les taux de l'assurance vie Matmut

L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti. C’est ce que l’on retrouve parfois sous le nom de « fonds sécuritaire » ou « fonds de garantie ». 

Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux de l’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 3 années passées. Ici, nous vous proposons un zoom sur un profil standard de l’assurance vie Matmut. 

Rendement 2018

Rendement sur 3 ans

Profil standard de l'assurance vie Matmut

2,05 %

6,45 %

Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s'expriment en net. C'est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaise surprise !

Conditions générales de l'assurance vie Matmut

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre assurance vie. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Comment choisir la meilleure assurance vie ?

Si les contrats d’assurance vie peuvent être perçus comme un pari sur l’avenir, il convient cependant de se pencher sur certains points précis afin d’éviter de s’engager dans un contrat qui ne vous corresponde pas. Comme son nom l’indique, ce contrat est voué à vous suivre pendant longtemps, d’où l’intérêt d’y consacrer un peu de temps. 
Pour choisir la meilleure assurance vie, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché. En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder. 

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Quels sont les frais de l'assurance vie Matmut ?

L’assurance vie Matmut se distingue par trois grands types de frais : les frais d’entrée (ou sur versements), les frais de gestion et les frais d’unité de compte (ces derniers correspondent aux frais ponctionnés sur le montant de l’enveloppe). 

Il convient de bien étudier ces différents coûts au moment de la souscription. En effet, tandis que les frais d’entrée ne s’appliquent que sur les fonds versés à l’ouverture, d’autres auront une influence sur toutes les actions effectuées durant toute la durée de vie  du contrat. Il convient donc d’y être vigilant. 

Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais de l’assurance vie Matmut :

Frais sur versements

Frais de gestion

Frais en unité de compte

Contrat Matmut Multi Vie

0 %

0,6 %

0,6 %

Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Matmut ?

L’une des complexités des contrats d’assurance vie est qu’ils proposent des modes de gestion distincts, selon votre profil et vos souhaits. Si cette souplesse est profitable pour qui connaît le sujet, son choix peut s’avérer difficile au moment de la souscription.
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Matmut sur le contrat d’assurance vie Matmut Multi Vie et ce que chacun d’eux implique :

La gestion profilée de l'assurance vie Matmut

La gestion profilée d’une assurance vie signifie que l’investisseur délègue une partie de la gestion de son capital à un expert. Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique selon le niveau de liberté accordé au spécialiste mandaté.

La latitude en question dépend de l’appréhension du risque par l’investisseur, qui peut estimer qu’il a des connaissances suffisantes du fonctionnement des capitaux ou non. Le professionnel choisi conseille son client sur la composition du portefeuille, mais ne prend pas de décision seul.

Notre avis sur l'assurance vie Matmut

L’assurance vie de la Matmut fait partie des contrats relativement intéressants parmi ceux proposés par les assureurs mutualistes. Les frais d’entrée et sur versements sont nuls et les frais de gestion des fonds en euros et sur unités de compte acceptables (0,6%). Les avances sont possibles à tout moment et un minimum de 150 € laissé sur l’épargne est demandé pour pouvoir conserver son contrat et bénéficier de l’ancienneté d’ouverture (intéressant en termes de fiscalité).

Les arbitrages sont facturés à hauteur de 0,1 % de la somme concernée, avec un minimum de 5 € et un maximum de 30 €, un plafond relativement bas. Pourtant, le nombre peu élevé de supports en unités de compte rend l’assurance vie de la Matmut globalement simple, bien que les propositions soient davantage orientées vers le risque (et donc le profit) plutôt que vers la sécurisation du capital.

Le principal avantage de l’assurance Matmut Multi Vie réside dans son accès très facile, avec des versements minimum de 50 €. Cette disposition vous permet de constituer une épargne progressivement, sans avoir besoin d’attendre une grosse rentrée d’argent pour investir. Il s’agit alors davantage d’un contrat sécurisant sur le fonds en euros, mais plus risqué en ce qui concerne les unités de compte.

Pour résumer

L’assurance vie de la Matmut est un contrat relativement accessible, aux frais réduits et aux possibilités de gestion simplifiées qui devrait convenir aux petits budgets.

Comment souscrire à l'assurance vie Matmut ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire à une assurance vie. Concernant le contrat Matmut Multi Vie, voici les modalités à respecter :  

  • Versement minimum : 50 €
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement 
  • Âge limite de souscription : non communiqué
  • Co-adhésion possible : non

Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ?

Le plus tôt possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » au plus tôt. L’antériorité du contrat d'assurance vie est un critère primordial.

Comment fonctionne le rachat ou l'avance de l'assurance vie Matmut ?

Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Le cas du rachat de l’assurance vie vous permet de récupérer une partie du capital constitué. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Quant à l’avance, il s’agit de demander à votre assureur Matmut un prêt sur votre capital. Cette avance devra obligatoirement être remboursée par la suite. 

A la Matmut, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :

Avance possible

Rachat partiel possible

Pénalités de rachat total

Contrat Matmut Multi Vie

Généralement, le rachat de votre assurance vie est limité à 60 % du montant de l'épargne

Comment contacter l'assurance vie Matmut ?

  • Les conseillers Matmut sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9h à 17h, au 02 35 03 68 68 (numéro non surtaxé).
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Matmut la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site internet de l’assureur.
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