L’assurance-vie est un produit d’épargne présentant de nombreux avantages en matière de fiscalité. Que cela soit pour placer de l’argent, épargner ou encore optimiser la transmission de son capital, il peut s’avérer très avantageux. Que penser de l'assurance vie de Fortunéo ? Quel est le rendement du contrat d'assurance vie de Fortunéo ? Notre avis sur l'assurance vie Fortunéo.
Quels sont les frais pratiqués par Fortunéo ?
Pour vous aider dans vos recherches, nous vous détaillons ci-dessous les frais qui s’appliquent à l’assurance vie Fortunéo :
| Frais sur versements | Frais de gestion | Frais d'unité de compte | |
|---|---|---|---|
| Contrat Fortuneo Vie | 0 % | 0,6 % | 0,75 % |
Quel est le taux de l'assurance vie Fortunéo ?
L’assurance vie se distingue par le fait qu’elle propose un support d’investissement. C’est-à-dire qu’elle inclut un taux pouvant permettre des gains. Ces derniers seront souvent proportionnels au risque encouru. Ainsi, plus vous choisissez un placement sécuritaire, moins les taux seront hauts mais plus votre argent sera garanti.
Un bon moyen de choisir un contrat est d’analyser les taux d’assurance vie pratiqués l’année précédente ainsi que l’évolution sur les 2 années passées. Notre zoom sur les taux d'assurance vie de Fortunéo :
| Rendement 2022 | Rendement sur ces 3 dernières années | |
|---|---|---|
| Profil standard de l'assurance vie Fortuneo | 1,30 % | 5,90 % |
Si vous choisissez un mode de gestion soumis à des frais, assurez-vous que les taux de rendement annoncés s’expriment en net. C’est le meilleur moyen de ne pas avoir de mauvaises surprises !
Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie Fortunéo ?
Voici les différents modes de gestion proposés par l’assureur Fortunéo sur son offre d’assurance vie et ce que chacun d’eux impliquent :
| Détails | |
|---|---|
| Gestion sous mandat | Délégation individuelle de la gestion à un spécialiste du domaine. L’expert en question décide lui-même de la composition du portefeuille de l’investisseur qui l’a mandaté. Il peut donc vendre et acheter librement et l’on parle alors d’arbitrage. |
| Gestion libre | Gestion qui vous permet de décider pleinement de la répartition de votre investissement selon les supports disponibles (euros ou unités de compte notamment). Ici, pas d’intervention d’un expert qui prendrait les décisions à votre place, mais bien une liberté totale d’arbitrage de votre part. |
Pour connaître tous les détails de l'assurance vie Fortunéo, vous pouvez télécharger leurs conditions générales ci-dessous. Vous y retrouverez le détail des modes de gestion, de fiscalité mais aussi les conditions de succession ou de rachat proposées par Fortunéo.
Télécharger les conditions générales de l'assurance vie Fortunéo :
Quel est notre avis sur l'assurance vie Fortunéo ?
Le contrat Fortuneo Vie est une solution internet intéressante, avec une unique formule accessible (300 € de versement initial minimum). L’absence de frais sur versements constitue un avantage majeur, bien que les frais de gestion des fonds en euros (0,6 %) et sur unités de compte (0,75 %) soient dans la moyenne du marché, voire légèrement au-dessus.
La gamme de supports en unités de compte est élargie, avec plusieurs catégories relativement bien notées par l’agence Morningstar. La possibilité de prétendre aux modes de gestion sous mandat (à partir de 1 000 €) et libre (à partir de 100 €) vous permet de sécuriser ou dynamiser votre épargne. Les options de gestion Suravenir Rendement (sécurité) et Suravenir Opportunités (dynamisation) rentrent dans cette logique.
L’absence de garanties de prévoyance reste pourtant préjudiciable, qu’il s’agisse de garanties vie ou décès. Les arbitrages sont quant à eux coûteux (28 € par acte, hors arbitrages en ligne gratuits) et compensent les frais nuls sur versements.
Le site internet de Fortuneo Banque est quant à lui clair et concis et permet une compréhension simple d’un contrat compliqué. Très complet, il renvoie très facilement vers les informations et documents nécessaires comme les conditions générales.
Quelles sont les conditions de souscription de l'assurance vie Fortunéo ?
Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d'assurance vie Fortunéo, voici les modalités à respecter :
- Versement minimum : 100€
- Mode de souscription : contrat en ligne
- Âge limite de souscription : Non communiqué
- Co-adhésion possible : Non
Quand faut-il souscrire à un contrat d’assurance vie ? Dès que possible ! La fiscalité étant de plus en plus avantageuse avec le temps, il est conseillé de « prendre date fiscale » le plus tôt possible.
Comment fonctionne le rachat de l’assurance vie Fortunéo ?
Selon les contrats, il vous est possible de demander le rachat ou l’avance de votre assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, en fonction de la date d’ancienneté de votre contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).
Chez Fortunéo, voici les options qui s’offrent à vous en cas de besoin de liquidités :
| Avance | Rachat partiel | Pénalités de rachat total | |
|---|---|---|---|
| Fortunéo |
Comment contacter l'assurance vie Fortunéo ?
Les conseillers Fortunéo sont joignables par téléphone au : 08 00 80 00 40
Vous pouvez aussi écrire à l'assurance vie Fortunéo à l'adresse suivante :
Fortunéo
380 Rue Antoine de St Exupéry
29490 Guipavas
Fortunéo, la meilleure assurance vie ?
Comparez l'assurance vie de Fortunéo aux autres assurances vie du marché en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux taux appliqués et aux différentes options de gestion proposées :
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.