Obtenir un prêt immobilier nécessite de souscrire une assurance de prêt. Cette sécurité est exigée par les banques et représente un coût non négligeable(environ 30 % de votre prêt). Cependant, certaines astuces permettent de réaliser des économies. C'est le cas de la déliaison d'assurance. On vous explique !
Qu'est-ce qu'une demande de déliaision en assurance ?
Faire une demande de déliaison d'assurance consiste à choisir son assurance emprunteur, sans passer par l'offre proposée par son établissement bancaire. La démarche est possible dès la signature de votre offre de prêt et ce, durant toute la durée de l'emprunt.
La déliaison de l'assurance emprunteur a été rendue possible grâce à plusieurs avancées législatives venues renforcées le droit de l'emprunteur. Désormais, rien ne vous oblige à assurer votre prêt auprès de l'organisme prêteur ou à vous voir imposer une couverture spécifique.
Seule condition à respecter : le contrat d'assurance extérieure que vous choisirez devra avoir des garanties au moins équivalentes, voire supérieures, à celles qu'exige la banque.
L'avantage d'une déliaison d'assurance emprunteur est double :
- vous pouvez réaliser des économies grâce à la mise en concurrence des offres du marché ;
- vous pouvez choisir l'assurance de prêt la plus adaptée à vos besoins.
Grâce à notre comparateur d’assurances de prêt, retrouvez les meilleures offres d'assurance de prêt du marché et recevez différents devis, adaptés à votre profil.
Comment faire une demande de déliaison d'assurance de prêt ?
Mettre en place une déliaison d'assurance de prêt est possible durant toute la durée de son emprunt, et ce dès sa signature ! Que votre offre de prêt soit tout juste signée ou que vous soyez au milieu du remboursement de votre emprunt, il est intéressant de considérer la déliaison d'assurance.
En moyenne, la déliaison d'assurance emprunteur peut vous permettre de réaliser jusqu'à 50 % d'économies.
Selon le moment où vous souhaitez mettre en place la substitution de votre assurance de prêt, voici les démarches et délais à respecter :
| Quand ? | Démarches | |
|---|---|---|
| Déliaison dès le début de votre emprunt | Avant la signature de votre offre de prêt | - Choisir une assurance de prêt respectant les garanties exigées par votre établissement (elles sont détaillées dans la fiche standardisée remise par votre banque) ; - Faire valider votre assurance emprunteur par votre organisme prêteur ; - Venir à la signature de l'offre de prêt avec votre contrat d'assurance signé |
| En cours de prêt | À tout moment | - Choisir une nouvelle assurance de prêt respectant les garanties exigées par votre établissement (elles sont détaillées dans la fiche standardisée remise par votre banque) ; - Envoyer une lettre de résiliation à la banque |
À réception de la lettre de résiliation de votre assurance de prêt, votre banque a 10 jours (ouvrés) pour vous faire parvenir son acceptation. En cas de refus, il devra obligatoirement être justifié. Seule la non-équivalence des garanties est un motif valide. Dans ce cas, faites appel à nos experts ! Nous vous aiderons à adapter votre contrat ou à en souscrire un nouveau adapté aux exigences de votre banque.
En passant par nos services, vous n'aurez pas à gérer les démarches de déliaison d'assurance emprunteur explicitées ci-dessus, nos conseillers s'en chargeront à votre place, gratuitement.
Quels sont les avantages à choisir librement son assurance emprunteur ?
La déliaison d’assurance de prêt immobilier signifie que l’assurance et le crédit ne sont pas joints. Il est tout à fait permis - et même recommandé - de souscrire une assurance de prêt et un emprunt auprès d'acteurs distincts, chacun conservant sa spécificité et son expertise.
Un emprunteur peut donc être changer de contrat pour une assurance externe à sa banque dès le lancement du prêt (loi Lagarde) puis pendant toute la durée de l'emprunt.
Voici les deux avantages qu'offrent la mise en place d'une déliaison de son assurance crédit :
- des économies : grâce à la déliaison de son assurance de prêt, vous pouvez choisir la couverture de votre choix. Depuis que les banques n'ont plus le monopole sur l'assurance emprunteur, les assureurs se sont emparés du marché et proposent des contrats généralement plus compétitifs. En effet, en passant par un assureur en direct, vous évitez la commission prise par l'organisme prêteur pour vous avoir mis en relation. Calculez les économies possibles sur votre assurance de prêt !
- une couverture plus adaptée : les contrats que proposent les banques sont dits "groupe" car ce sont des offres négociées pour s'adapter à l'ensemble des emprunteurs. De ce fait, la couverture est souvent peu personnalisable et vous risquez de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin. En vous tournant vous-même vers un assureur en prêt immobilier, vous bénéficierez d'une offre adaptée à votre profil d'emprunteur (en couple, sci, jeune, etc) et à votre prêt !
Pour vous faire une idée du niveau de garanties et du coût de votre assurance si vous procédiez à une déliaison, utilisez notre simulateur d'assurance emprunteur. En renseignant votre établissement de crédit, nous vous proposerons des contrats adaptés au minimum de garanties requis par votre banque.
Quelles économies peuvent être réalisées grâce à la déliaison de l'assurance de prêt ?
En cas de déliaison, l'organisme prêteur ne pourra en aucun cas vous imposer des frais. Dès lors que la nouvelle assurance de prêt possède, a minima, les garanties exigées par votre banque, cette dernière est obligée d'accepter la délégation.
Ainsi, la seule conséquence d'une déliaison sur votre budget sera de vous faire faire des économies. En moyenne, l'assurance groupe proposée par votre banque sera 50 % plus chère qu'un contrat d'assurance de prêt externe. Les chiffres de l'assurance emprunteur parlent d'eux-mêmes. Voici les économies moyennes réalisées par les emprunteurs suite à une déliaison :
| Assurance groupe | Assurance de prêt externe | |
|---|---|---|
| Coût de l’assurance | 11 000 € | 4 400 € |
| Taux moyen de l’assurance | 0,25 % sur capital emprunté par an | 0,10 % sur capital emprunté par an |
| Économies réalisées | / | 6 600 € |
FAQ
Qu'est-ce qu'une déliaison d'assurance emprunteur ?
Faire une demande de déliaison d'assurance consiste à choisir librement son assurance emprunteur, sans passer par l'offre proposée par son établissement bancaire.
Pourquoi faire une déliaison d'assurance de prêt immobilier ?
Les 2 avantages d'une déliaison d'assurance sont :
- des économies grâce à la mise en concurrence des différents contrats,
- une couverture adaptée et personnalisée à vos besoins.