Assurance emprunteur Utwin - Simulation & taux 2020

Assurance de prêt immobilier Utwin

Depuis les lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance crédit immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez en effet choisir l’offre d’une autre banque, d’un assureur extérieur ou encore, d’un courtier. Utwin propose justement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas encore si cette offre est plus avantageuse pour vous. Garanties et taux proposés, calcul des cotisations, contact… Nous vous donnons notre avis et nos conseils pour vous aider à déchiffrer l’assurance emprunteur proposée par Utwin (via la compagnie d’assurance Quatrem, filiale du groupe Malakoff Médéric).

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Utwin, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez Utwin aux autres offres d’assurance emprunteur du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre Utwin par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur Utwin est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

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Les taux d’assurance prêt immobilier Utwin

Les taux de l’assureur Utwin dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10 % et 0,70 % du capital. 

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer l’offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Les garanties de l’assurance emprunteur Utwin

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Utwin. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Prise en chargeDétails de la garantie
Décès / PTIA (forte invalidité)OuiPrestation Forfaitaire – Remboursement du capital restant dû au jour du décès
Exclusions DécèsOuiPratique régulière de sports à risques (couverture en option) – Accidents nucléaires – Guerre civile ou étrangère – Suicides – Manipulation d’armes
ITT / IPTOuiPrestation forfaitaire – Franchise à partir de 30 jours – Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt, (prise en charge minimale à 50% en cas de reprise à mi-temps pour raisons médicales).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOuiCouvertes en cas d’hospitalisation ; et sans condition d’hospitalisation (en option)
Pratiques sportives couvertesOuiCouverture pour une pratique exceptionnelle et sur option pour une pratique régulière (exclusion des sports extrêmes : base jump, sky surfing, sky flying, saut à l’élastique, zorbing, exercices acrobatiques)
Suicide de l’assuréNonNon pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €.

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier Utwin, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur Utwin

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Ces conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace personnel en ligne. Elles récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Le coût de l’assurance prêt immobilier Utwin

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier dépend, entre autres critères, du mode de calcul des cotisations d’assurance !

Dans le cas du contrat d’assurance emprunteur Utwin, les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. Elles sont donc calculées sur le montant de votre prêt immobilier restant à rembourser année après année, au fur et à mesure de votre remboursement.

La cotisation d’assurance est moins chère si elle est calculée sur le capital restant dû (primes variables) plutôt que le capital initial (primes fixes). En revanche, si vous comptez revendre votre bien dans les 5 ans, il est plus intéressant de privilégier des primes fixes, car vous aurez moins à payer en début de prêt.

Avis sur l’assurance crédit immobilier Utwin

Le contrat Utwin Protection Emprunteur est très bien accepté par les banques car il permet d’avoir une couverture très large, que l’on peut encore optimiser avec les nombreuses exclusions rachetables. Grâce à son adhésion entièrement en ligne, vous pourrez obtenir très rapidement votre contrat d’assurance et suivre son état d’avancement via un lien sécurisé qui vous sera communiqué.

Par ailleurs, si vous avez des pathologies ou risques médicaux particuliers, ce contrat sera également intéressant pour vous car il vous permettra d’avoir une réponse rapide et vous indiquera si des compléments d’informations médicaux sont nécessaires à l’étude de votre dossier. La garantie ITT s’entend par rapport à l’exercice de votre profession, et non de toute les professions, ce qui est avantageux pour vous. Par ailleurs, si vous ne travaillez pas ou plus au moment du sinistre, vous pourrez tout de même être couvert au titre de cette garantie.

Globalement, le contrat Utwin est un bon contrat. De plus, il est flexible et de nombreux ajustements peuvent être faits grâce à des options facultatives. Enfin, les réponses sont rapides, et tout est effectué en ligne sur votre espace personnel pour plus de facilité.
Nous vous conseillons de nous contacter directement si vous souhaitez avoir un devis ou  souscrire au contrat.

La délégation d’assurance emprunteur avec Utwin

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur.

Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque s’il s’agit d’un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. S’il s’agit d’un investissement locatif, alors vous devez souscrire, au minimum, les garanties Décès et PTIA.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier Utwin

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur Utwin

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives Utwin : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que Utwin puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
  • Formalités médicales Utwin : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

La convention AERAS Utwin

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Utwin ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Utwin ?

Vous pouvez contacter Utwin à l’adresse postale suivante :

Utwin
Service Clients UTWIN Assurances
84 quai Gillet
69004 Lyon

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