Club sportif et compétition : quelle assurance ?

Bon nombre de compétitions sportives ont lieu tous les weekends en France, qu’il s’agisse de petits événements locaux, de tournois régionaux ou de plus grande envergure. Chaque organisateur, quel qu’il soit, a intérêt à couvrir a minima sa Responsabilité Civile Organisateur pour les dommages qui pourraient lui être imputés. Il pourra également, via un contrat multirisque, couvrir ses biens et / ou se garantir contre le risque de devoir annuler l’événement. Voyons ensemble en quoi consiste l’assurance compétition et comment faire pour dénicher la meilleure couverture. 

L’assurance est-elle obligatoire pour l’organisateur d’une compétition ? 

L’organisateur d’un événement sportif a tout intérêt à souscrire à une assurance spécifique pour toute la durée de la compétition, et ce même s’il s’agit par exemple d’un club déjà assuré à l’année. 

Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance d’une compétition sportive est essentielle. L’organisateur pourra couvrir : 

• Sa Responsabilité Civile seule : l’on parle alors de contrat « RCO » (Responsabilité Civile Organisateur), 
• Sa RCO ainsi que l’événement lui-même, c’est-à-dire les biens et équipements sur place, les bénévoles et employés impliqués… Il faudra alors adhérer à un contrat dit « multirisque ». 

De très nombreux risques peuvent être couverts par un contrat RC événement. Les garanties pourront être adaptées afin de couvrir ceux spécifiques à la compétition : dommages matériels, individuelle accident, garantie annulation… Avec notre comparateur en ligne, retrouvez les meilleures offres d'assurances pour couvrir vos compétitions ou événements sportifs. C'est gratuit et 100 % en ligne !

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À défaut d’une garantie RCO, l’organisateur, que ce soit par exemple une association ou une fédération sportive, sera pleinement responsable des dommages qui pourraient être causés à autrui le jour J. De nombreux tiers, comme les sportifs, les spectateurs ou encore l’exploitant du site pourront être à même d’engager la responsabilité de l’organisateur en cas de préjudices subis. Le cas échéant, ce sera à ce dernier d’indemniser la victime. 

Concrètement, le club ou la structure organisatrice est responsable de ses adhérents. Elle doit donc couvrir leur Responsabilité Civile individuelle au cas où ils causeraient des dommages à autrui dans le cadre de la compétition. 

Que couvre l’assurance compétition ? 

L’assurance multirisque compétition est un contrat hautement modulable. Les garanties se doivent d’être parfaitement calibrées à l’événement (tournage, exposition, spectacle etc). 

La garantie la plus importante est la « Responsabilité Civile Organisateur de Manifestation Sportive ». En vertu de celle-ci, qui est toujours incluse dans tous les contrats multirisques, c’est l’assureur qui indemnisera un tiers qui subirait un dommage corporel, matériel ou immatériel imputable à l’organisation. Cette garantie pourra aussi couvrir les dommages causés aux biens confiés à l’organisateur. 

Au delà de la RCO, de nombreuses autres garanties pourront être incluses d’office ou proposées en option, selon les contrats, telles que notamment : 

• La garantie tous dommages (« tous risques matériels »), qui couvrira les biens et installations de l’organisateur de la compétition sportive (ainsi que ceux confiés) contre de nombreux sinistres : vol, vandalisme, catastrophes naturelles…
• La garantie individuelle accident (versement d’un capital décès et / ou invalidité) pour les participants, arbitres, commissaires…
• La garantie annulation, bien utile dans le cas où la compétition devrait être annulée (pour cause légitime).

Précisions que les garantie annulation d’une compétition sportive ne s’enclenchera qu’en cas d’événement extérieur et imprévisible qui entraînerait l’annulation, l’interruption ou le report de celle-ci : grève des transports, retrait des autorisations administratives, menace attentat, catastrophe naturelle… 

Il s’agit là d’une garantie financière : le cas échéant, l’assureur procèdera à une indemnisation des frais irrécupérables engagés par l’organisateur de la compétition et éventuellement (selon les conditions de la garantie) de la perte des bénéfices escomptés. 

Comment choisir une assurance pour votre événement sportif ? 

Quelques assureurs généralistes se sont positionnés sur le marché de l’assurance multirisque pour compétition sportive. C’est par exemple le cas d’Allianz, avec son contrat Evénementia. 

On trouve également sur le marché des courtiers spécialisés en assurance d’événements. En passant par l’un d’entre eux, vous bénéficierez de conseils bienvenus et de tarifs spécifiques car négociés avec leurs partenaires assureurs. 

Retenez bien qu’un contrat multirisque événement doit être calibré aux caractéristiques de votre compétition sportive. Afin de souscrire à la meilleure couverture (RCO seule ou multirisque), sollicitez un maximum de devis personnalisés. 

Une fois vos offres chiffrées obtenues, vous devrez les comparer afin de déterminer laquelle vous conférera le meilleur rapport qualité de couverture / prix. Voici les éléments auxquels être particulièrement attentif : 

• Quelles sont les garanties incluses de base et les optionnelles ?
• La prime totale pour l’événement (ou à l’année si vous préférez une couverture annuelle),
• L’étendue de la garantie RCO : risques couverts, montant de la garantie… 
• Les conditions de la garantie Individuelle accident : risques, prestations prévues, personnes couvertes… 
• L’étendue des garanties dommages : plafonds d’indemnisation, biens couverts… 
• Les conditions de la garantie annulation : risques couverts, prestations en cas de survenance de l’un d’entre eux…
• Les franchises (la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre), 
• Les cas d’exclusion.

Combien coûte une assurance compétition sportive ? 

Le coût d’une assurance multirisque pour une manifestation sportive dépend de nombreux critères. Chaque assureur a ses propres règles de calcul et vous demandera un maximum d’informations quant à l’événement que vous organisez. 

Voici les principaux éléments qui permettront à chaque établissement de vous proposer une cotisation personnalisée : 

• Les caractéristiques de votre événement : lieu, nombre de participants attendus, type de compétition (sport collectif, individuel, mécanique, hippique…), risques spécifiques… 
• Les « montants en jeu », c’est-à-dire les sommes engagées pour l’organisation, les recette prévisionnelles…
• Les installations et équipements sur place (pour la garantie tous dommages), 
• Le niveau de couverture souhaité par l’organisateur : garanties, conditions de celles-ci, plafonds d’indemnisation…

Au vu de la diversité des compétitions sportives ayant lieu chaque année en France, il est impossible de vous donner un ordre d’idée du coût d’une telle couverture. C’est la raison pour laquelle chaque organisateur devra demander un maximum de devis personnalisés, établis par chaque entité au vu des spécificités de son événement. 

Certains sports coûtent plus cher que d’autres à assurer. Cela est notamment le cas des compétitions de véhicules à moteur. 

Afin de ne pas payer votre assurance multirisque événement trop cher, observez ces quelques bonnes pratiques : 

• Négociez avec chaque assureur, surtout si vous organisez un événement « important », 
• Ne payez pas pour des garanties que vous jugez inutiles, 
• Comparez le plus de devis personnalisés possible (commencez vos recherches bien en amont de l’événement), 
• Voyez s’il est possible d’augmenter les franchises afin de minorer le coût de la couverture globale. 

Qui peut souscrire à une assurance compétition ?

Les entreprises d’événementiel sportif ne sont pas les seuls entités à pouvoir vouloir adhérer à une assurance multirisque ou RCO pour une compétition sportive. Une telle assurance peut aussi être utile pour un club sportif ou un club de foot par exemple, dès lors que la structure organise une compétition.   

Pourront donc avoir intérêt à souscrire à un contrat spécifique pour la manifestation, entre autres : 

• Les clubs, 
• Les associations, 
• Les fédérations sportives, 
• Les entreprises spécialisées dans l’événementiel (sportif ou non). 

Le contrat pourra couvrir tous types d’événements : assurance régate, compétition de club alpin, sports collectifs, individuels, courses de véhicules, marathons, trail… Toutes les compétitions et tous les sports peuvent être assurés. Les événements de grande envergure feront idéalement l’objet d’un contrat sur-mesure. 

Peu importent que la manifestation sportive ait lieu sur la voie publique ou non (stade, salle, local mis à disposition pour l’occasion, infrastructures d’un club…) ou sa finalité : un contrat dédié pourra être souscrit. 

L’assurance manifestation sportive peut être souscrite pour une année complète (s’il est fréquent pour l’assuré d’organiser des compétitions) ou pour un événement seulement.   

Comment sont assurés les sportifs participant à la compétition ? 

Le sportif licencié d’un club doit être couvert pour les dommages qu’il pourrait causer à autrui lors de la pratique. Il pourra aussi se couvrir individuellement pour les dommages qu’il pourrait subir lui-même ou se voir proposer un contrat collectif par l’entité concernée.

Les sportifs licenciés d’un club, d’une association ou d’une fédération sportive bénéficient d’une garantie Responsabilité Civile. Ils acquièrent cette assurance en prenant leur licence. Les structures ont donc l’obligation de couvrir leurs adhérents contre ces risques. 

Le pratiquant pourra aussi se couvrir par une garantie individuelle accident pour les dommages corporels (comme les blessures) qu’il pourrait subir du fait de la pratique. La structure pourra lui proposer une telle couverture collective, mais l’adhérent restera libre d’y adhérer ou non, et conservera la possibilité de souscrire de son côté à une assurance individuelle (s’il trouve un contrat plus complet et / ou moins cher ailleurs). 

Lors de la compétition, le participant pourra être couvert par l’assurance RCO de l’organisateur s’il subit un préjudice du fait de l’organisation. Il pourra aussi se voir proposer une garantie individuelle accident. 

Qu’en est-il pour les compétitions de voitures ou de motos de course ? Bien entendu, une assurance auto / moto « classique » exclura dans l’immense majorité des cas la participation à des compétitions. Les garanties ne joueront pas. Pour que cela soit le cas, il faudra souscrire à un contrat spécifique ou à un avenant. 

Quelle assurance pour une compétition automobile ? 

Pilotes, écuries de sport automobile ou encore circuits ont tout intérêt à souscrire à une ou plusieurs assurances dédiées. Pour cela, le plus simple reste de se tourner vers un courtier spécialisé, ayant une expérience certaine en la matière. Ces derniers seront à même de bien analyser les risques et de proposer une couverture calibrée, idéalement multirisque. 

Au delà de la Responsabilité Civile qui s’avère indispensable, le pilote pourra assurer son véhicule sportif homologué ou non pour les dommages qu’il pourrait subir, puisqu’il ne sera pas couvert par une assurance auto classique (à moins que l’assureur ne propose lui-même une extension de garantie optionnelle). 

Une garantie individuelle accident (pour les dommages physiques subis) pourra également être souscrite pour la compétition, soit auprès d’un assureur généraliste le proposant, soit d’une compagnie spécialisée. 

De son côté, l’organisateur de la compétition devra a (grand) minima souscrire à une assurance Responsabilité Civile Organisateur. Il pourra étendre sa couverture en optant pour un contrat multirisque, destiné entre autres à couvrir les infrastructures et équipements engagés. 

Que vous soyez pilote ou organisateur, sollicitez un maximum de devis adaptés à vos besoins. Les formules, garanties incluses et tarifs différent largement d’une entité à l’autre.

Comment organiser une compétition sportive ? 

L’organisation d’une compétition sportive n’est pas chose aisée, tant les étapes de préparation sont nombreuses et les risques importants le jour J. S’il ne s’agit pas là de votre métier (club, association sportive…), commencez par planifier le lieu, la date, les horaires, les inscriptions, le programme de la compétition, les bénévoles / employés impliqués… très tôt. 

De même, assurez-vous, plusieurs mois avant la date fixée, d’obtenir les autorisations nécessaires auprès de l’autorité compétente (si votre événement a lieu sur la voie publique notamment) : consultez la mairie ou la Préfecture de Police (pour Paris). 

Ne tardez pas non plus à réserver le lieu s’il ne s’agit pas de vos propres infrastructures, formez vos équipes, louez ou achetez les équipements nécessaires le plus tôt possible, voyez avec la SACEM si vous comptez diffuser des oeuvres de son répertoire… 

Ouvrez votre billetterie tôt et ne négligez pas la sécurité et la sécurité incendie sur place. Faites appel à des professionnels pour le montage / démontage de vos installations. 

N’oubliez pas non plus de demander un maximum de devis d’assurance (RCO ou multirisque selon vos besoins), idéalement plusieurs semaines avant le début de votre compétition sportive, afin d’avoir le temps de sélectionner la meilleure offre. Veillez à bien être couvert par le contrat que vous aurez choisi y compris pendant les phases de montage et démontage.