Tarif assurance professionnelle : devis et prix - Réassurez-moi

Quel est le prix d'une assurance d'entreprise ?

En tant que professionnel, vous êtes soumis à certaines obligations, dont la souscription à des assurances. Mais avez-vous une idée de combien votre entreprise devra payer chaque année pour être efficacement couverte ? Faisons ensemble le tour de la question.
Nous verrons quels sont les facteurs influant sur le prix de vos assurances et quel est le meilleur moyen de recevoir en ligne de nombreux devis. Enfin, vous trouverez nos tableaux récapitulatifs des tarifs des assurances pro et nos conseils pour payer votre couverture moins cher !

En tant que professionnel cherchant à assurer votre activité, sachez qu’il vous sera très difficile d’accéder à des plaquettes tarifaires, que ce soit en agence ou en ligne. Cela s’explique tout d’abord car les organismes d’assureurs ne souhaitent pas publiquement divulguer ces informations auprès de leurs assurés comme des compagnies concurrentes, et ensuite et surtout car le prix d’une prime d’assurance professionnelle dépend de nombreux critères. 

Prix annuel minimum des assurances pro selon statut et chiffre d'affaires de l'entreprise :

Auto-entrepreneur CA < 66 000 €

Entreprise individuelle CA 250 000 €

Entreprise individuelle CA 500 000 €

Responsabilité Civile professionnelle

100 €

350 €

450 €

Garantie décennale

800 €

1 750 €

2 400 €

Responsabilité Civile 4 véhicules professionnels

1 841 €

1 841 €

1 841 €

Assurance locaux professionnels 40m2

221 €

221 €

221 €

Multirisque professionnelle

560 €

650 €

800 €

Pour simplifier la compréhension de ce tableau récapitulatif, nous avons choisi de vous présenter les tarifs des couvertures en fonction du CA et du statut juridique d'une société, mais attention, le tarif d'une assurance pro varie énormément d'une entreprise à une autre en fonction de nombreux critères ! Vous devrez donc demander des devis d'assurance entreprise personnalisés.

Les 4 critères déterminant le coût d'une assurance professionnelle

Critère 1 : votre entreprise

  • Le chiffre d’affaires réalisé (ou prévisionnel) : plus il est est élevé, plus le prix d’une assurance professionnelle sera important. Notez que votre CA évoluant en même temps que votre activité, ce sera aussi le cas de votre prime l’assurance, dont le coût est en partie indexée dessus.
  • L’effectif et la forme juridique : il est logique que la couverture d’une entreprise employant de nombreux salariés soit plus onéreuse que celle d’un auto entrepreneur, par exemple. 
  • L’activité exercée : globalement, les risques auxquels est exposée votre entreprise définissent du montant de sa couverture. En effet, plus l’entreprise encourt des risques (utilisation de machines dangereuses, risque de procès ou de dégâts onéreux suite à vos ouvrages…), plus le tarif de l’assurance professionnelle est élevé.

Critère 2 : vos biens

  • La taille du local ainsi que les véhicules que vous utilisez à titre professionnel. Plus la surface est grande et plus les autos / camions sont nombreux, plus la couverture sera chère.
  • La valeur des équipements, du matériel ou du stock.  Même principe, plus le matériel à assurer est important et coûteux, plus le coût de cette protection sera élevé.

Critère 3 : les garanties

  • Les garanties inclues dans l’assurance : il est logique que plus le contrat soit couvrant, plus le tarif soit élevé. De la seule Responsabilité Civile à l’assurance multirisque, les possibilité sont nombreuses ! N’oubliez pas que certains professionnels sont obligés d’être couverts par des garanties…

Critère 4 : les modalités du contrat

 
  • Le niveau de la couverture (montant des franchises, plafonds d’indemnisation et exclusions de garanties). Plus les conditions d’indemnisation en cas de sinistre sont intéressantes, plus le tarif de l’assurance sera cher.
  • Le choix de la compagnie : chaque assurance étant libre de sa politique commerciale et donc de ses tarifs, toutes, à conditions égales et pour une même entreprise, ne proposent pas des prix équivalents…

Grâce à notre comparateur d’assurances professionnelles, vous pouvez avoir accès, en un coup d’oeil à plus d’une dizaine d’assurances professionnelles. Ainsi, vous pourrez comparer les prix et les garanties et vous assurer de choisir la meilleure couverture professionnelle. C’est gratuit, anonyme et 100 % en ligne ! 

Quel est le coût des assurances professionnelles obligatoires ?

Contracter une garantie Responsabilité Civile est conseillé pour tous les professionnels, mais n’est obligatoire que pour les professions libérales réglementées. Son tarif dépendra, comme pour toutes les assurances pro, des critères énumérés ci-dessus, mais nous pouvons notamment citer le type d’activité exercé ainsi que le nombre de salariés de l’entreprise.
Bien entendu, l’étendue du contrat jouera aussi ! Contracter une couverture RC pro seule vous coûtera moins cher qu’une assurance RC pro comprenant une garantie protection juridique et une garantie protection du matériel par exemple…

Souscrire à une garantie décennale est obligatoire pour les artisans et professionnels du bâtiment. Son prix est réputé pour être onéreux, ainsi il est particulièrement important de bien choisir cette couverture. Pour l’établissement d’un devis en ligne d’assurance professionnelle adapté à votre entreprise, seront pris en compte les critères cités dans le paragraphe précédent ainsi que la zone géographique où votre entreprise effectue les travaux.
De la même manière que pour d’autres contrats, soyez attentif aux garanties incluses dans une assurance décennale. Certaines offres peuvent comprendre, en plus de la garantie décennale, une garantie RC pro et une garantie protection juridique, par exemple.

Exemples de tarifs minimum annuels d'assurances pro en 2019 :

Garantie RC pro

Garantie décennale

Millenium

190 €

820 €

QBE

230 €

870 €

AXA

180 €

950 €

Generali

250 €

1 230 €

Si vous êtes chef d’entreprise, la loi ANI vous oblige à proposer une mutuelle santé collective à vos employés, dont 50 % du prix (a minima) sera pris en charge par votre PME. Il faudra donc souscrire un contrat de complémentaire entreprise. Le prix de ce dernier sera notamment calculé selon le niveau couverture choisi.

Quel est le prix de la meilleure assurance professionnelle ?

Il n’existe pas, bien sûr, une formule ou un contrat adapté à tous les professionnels, car il existe autant de tarifs de couvertures que d’entreprises. Lorsque l’on parle de la meilleure couverture, il s’agit d’un contrat d’assurance professionnelle pas cher, mais qui vous offrira le plus de garanties possible. 

Pour un professionnel, l’assurance la plus complète est la multirisque. Le principe de ce type d’assurance est très simple : vous proposer toutes les garanties nécessaires pour couvrir, dans un seul et même contrat, l’ensemble des risques auxquels votre entreprise peut s’exposer. En effet, il est souvent financièrement moins avantageux de payer plusieurs assurances distinctes qu’un contrat multirisque intégrant l’ensemble de ces protections.

Le coût d’une assurance professionnelle multirisque dépendra des critères détaillés en haut de cette page, et notamment du nombre de garanties incluses : garantie Responsabilité Civile (RC pro) + garantie protection juridique  (PJ) + garantie locaux + garantie perte d’exploitation  (PE) + garantie protection du matériel….

Exemples de prix minimum annuels pour une multirisque pro en 2019 :

Multirisque pro (RC pro, PJ, locaux)

Multirisque pro (RC pro, PJ, locaux, PE, matériel)

Suravenir

659 €

910 €

HISCOX

600 €

1 135 €

Allianz

702 €

1 128 €

MMA

743 €

1 423 €

Quel est le tarif des assurance professionnelles obligatoires annexes ?

Si votre entreprise possède des véhicules, ils doivent impérativement être couverts. Le tarif de cette assurance dépendra :

  • Du niveau de protection choisi : la garantie Responsabilité Civile est nécessaire, mais la couverture que vous choisissez peut être plus complète et donc plus chère.
  • Des véhicules à assurer : nombre, type (camion ou flotte auto, par exemple) et utilisation (transport de biens ou de personnes, déplacement de vos employés, livraison ou location à vos clients…).
  • Des antécédents de votre entreprise en matière d’assurance : résiliation de votre ancienne couverture pro par votre  assureur, bonus-malus….

Si vous utilisez des locaux à titre professionnel, il est obligatoire que votre entreprise, en tant que locataire, assure les biens occupés. Le prix de cette protection sera calculé selon :

  • Le type de contrat choisi (une simple assurance locaux ou une couverture multirisque, qui sera plus onéreuse mais aussi plus complète) et le niveau de couverture.
  • Les caractéristiques bien assuré : surface, situation géographique, type (garage, hangar, bureaux…).
  • Les spécificités de votre activité : plus les risques que crée la pratique de votre métier sont importants, plus la prime d’assurance sera élevée.

Exemples de prix minimum annuels d'assurances auto / locaux pro en 2019 :

Assurance véhicule d'entreprise (2 autos)

Assurance locaux pro (80 m2, Nantes)

HISCOX

1 009 €

359 €

Suravenir

990 €

401 €

Add value

1 014 €

327 €

Comment recevoir les meilleurs devis d’assurance professionnelle en ligne ?

Pour trouver le meilleur contrat, il faut mettre en concurrence plusieurs offres dans le but de trouver la plus intéressante, c’est à dire celle au meilleur prix, mais sans rogner sur le niveau de couverture attendu. C’est à cela que sert un comparateur ! Cet outil regroupe et trie les offres du marché pour que vous puissiez recevoir des devis en ligne d’assurance pro instantanément et simplement.
Quelque soit l’assurance professionnelle que vous recherchiez, vous pouvez utiliser en ligne nos comparateurs d’assurances :

  • Responsabilité Civile professionnelle
  • Décennale
  • Protection juridique
  • Véhicule professionnel
  • Locaux professionnels
  • Multirisque professionnelle

Dans un deuxième temps, vous pouvez faire appel à nos experts pour optimiser le coût de vos assurances professionnelles. Il vous suffira de leur transmettre les modalités de vos contrats actuels pour que ces derniers, après recherche, évaluent s’il vous est possible de réaliser des économies en regroupant des contrats, en supprimant des garanties inutiles ou déjà comprises ailleurs, ou enfin en vous aiguillant vers des offres financièrement plus intéressantes. 

Réassurez-moi est un courtier en assurances indépendant. Notre service est gratuit et sans engagement.

Nos 5 conseils pour choisir une assurance d’entreprise pas chère

Nous l’avons vu, le moyen de trouver un contrat d’assurance pro pas cher, c’est de se servir d’un comparateur d’assurances pro en ligne. Mais voici quelques astuces au moment de faire votre choix :

  1. Ne vous arrêtez pas au premier devis d’assurance entreprise ! Nous vous conseillons de passer par un courtier en ligne proposant un comparateur accessible, transparent et gratuit pour le professionnel. Selon le courtier, les offres y sont nombreuses et des tarifs peuvent être négociés en amont.
  2. Faites des choix dans les garanties. Selon votre activité et le budget que votre entreprise peut consacrer à son assurance, vous ne pourrez peut être pas contracter toutes les protections facultatives. Mais n’oubliez pas qu’en cas de sinistre non couvert par une garantie souscrite, vous n’aurez droit à aucune indemnisation, ce qui vous coûtera bien plus cher que si vous aviez payé une couverture quelques années…
  3. Soyez attentif aux modalités des contrats : évidemment, le montant de la prime d’assurance compte, mais pas que ! Ne rognez surtout pas sur la qualité de la couverture dans le but de payer des cotisations moins chères, car en cas de sinistre, vous risqueriez de ne pas être correctement remboursé.  Attention donc aux plafonds d’indemnisation (qui doit être cohérent avec les risques qu’encourt votre entreprise), aux exclusions de garanties…
  4.  N’oubliez pas que vous payez la franchise. En effet, en cas de sinistre, votre entreprise sera redevable de son montant. Ainsi, ce dernier influe directement sur le coût de votre couverture ! Méfiez vous donc des contrats moins chers que d’autres mais présentant une franchise élevée, cela pourrait, à long terme, être financièrement moins intéressant.
  5. Souscrivez en ligne à la meilleure offre : les contrats proposés via des comparateurs puis souscrits en ligne sont souvent un peu moins chers que les contrats d’assurances conclus de manière classique. Cela s’explique car les frais de dossiers sont allégés ou supprimés (le courtier s’en chargeant, l’assureur peut supprimer ce coût).

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