Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère dès ses 60 ans ou à l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe. Que penser du PER proposé par Generali Patrimoine ? Quel est le rendement du PER Generali Patrimoine ? Le détail de l'offre et notre avis d'expert sur le PER Generali Patrimoine !
Generali Patrimoine, le meilleur PER ?
Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d'élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
En tant que courtier d'assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d'assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n'entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d'assurance mais aussi des informations sur les formalités d'adhésion.
Quel est le rendement du PER Generali Patrimoine ?
Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite Generali Patrimoine :
| Taux PER Generali Patrimoine 2022 | Performance sur 3 ans |
|---|---|
2 % | 6,22 % |
Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Generali Patrimoine :
| Plan Épargne Retraite Generali Patrimoine | |
|---|---|
| Décès plancher | |
| Exonération des cotisations | |
| Garantie de bonne fin |
Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER Generali Patrimoine :
| La gestion du PER Generali Patrimoine | Détails |
|---|---|
| Nombre total d’UC disponibles | 323 |
| Accès à une gestion libre | |
| Accès à une gestion horizon | |
| Accès à une gestion par décret |
Pour retrouver l'ensemble des modalités de gestion et de fonctionnement du plan épargne retraite Generali Patrimoine, retrouvez ci-joint les CG du contrat PER Generali Patrimoine que nous vous proposons en téléchargement :
Télécharger les conditions générales du PER Generali Patrimoine :
Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite Generali Patrimoine ?
La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture.
Vous êtes TNS ? Alors vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse ! En effet, les versements sur le PER peuvent être déduit de votre assiette fiscale. Cela vous permet d'épargner tout en faisant des économies d'impôts.
| PER Generali Patrimoine | Pourcentage appliqué |
|---|---|
| Frais sur les versements | 4,5 % du montant du versement |
| Frais de gestion UC | 1,1 % des intérêts perçus |
| Frais sur les arrérages | 0 % des intérêts perçus |
| Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion | 1 % des intérêts perçus |
| Frais de transfert | 4,5 % de la valeur pour les transferts entrants |
| Sortie en capital | |
| Annuités garanties/réversibles | |
| Rente viagère/réversible |
Quel est notre avis sur le PER Generali Patrimoine ?
Dans l’ensemble, le contrat de Generali patrimoine présente un Plan d’Epargne Retraite intéressant. De nombreux avantages sont à souligner. Ce contrat PER offre des supports d’investissement variés et étendus. Trois options de rente sont proposés, à savoir la rente viagère (réversible jusqu’à 200 %), la rente par paliers et les annuités garanties. Il est également possible d’opter pour la sortie en capital à hauteur de 20 %.
Le fait qu’il n’y ait aucun frais sur les rentes est atout majeur de ce contrat. Quatre modes de gestion sont disponibles, permettant encore une fois à l’assuré d’adapter l’offre à sa situation, que sont : la gestion libre, la gestion pilotée, la gestion horizon ou encore la gestion sécurisation progressive. On apprécie également qu’une garantie décès plancher soit accessible en option.
En revanche, les frais au global sont assez élevés : 1 % de frais de gestion sur le fonds euros, 1,1 % de frais de gestion sur les UC, plancher de frais de 15 € sur les arbitrages, et 4,5 % de frais sur les versements.
Quelles sont les conditions de souscription du Plan épargne retraite Generali Patrimoine ?
Concernant le PER Generali Patrimoine, voici les modalités à respecter :
- versement initial minimum : 2 000 € ;
- mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.
Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître.